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¿Qué es un préstamo hipotecario?

En la práctica, una hipoteca es un préstamo obtenido de un banco utilizando una casa como garantía. Incluyendo los que llamamos préstamos hipotecarios, como los préstamos comerciales y los préstamos del fondo de previsión para la vivienda, todos ellos en realidad entran en la categoría de préstamos hipotecarios.

Desde la perspectiva de las características de las hipotecas, las hipotecas tienen tres ventajas:

En primer lugar, el plazo es bastante largo, hasta 30 años.

Los préstamos de crédito general son por 3 a 5 años, y algunos productos, como la promoción de inversiones, se han otorgado crédito por 10 años. En comparación con 3 años, 30 años es una diferencia de un orden de magnitud.

Y todos los préstamos están relacionados con el tiempo.

Los préstamos a un año, como los préstamos en línea del Banco Agrícola de China y los préstamos rápidos del Banco de Construcción de China, sólo pueden utilizarse como facturación temporal. Si el pasivo crediticio aumenta, el préstamo no podrá renovarse en el segundo año.

Un préstamo a tres años, que también es el plazo de crédito de la mayoría de los préstamos de crédito, se puede utilizar como facturación a medio plazo, pero solo como facturación. Porque después de tres años, hay dos opiniones sobre si su informe crediticio ha cambiado y si el producto del banco sigue ahí.

El período de extensión del crédito es un préstamo de cinco años, y un pequeño número de préstamos de crédito se otorgan actualmente en forma de cuotas con tarjeta. Cinco años pueden ser tiempo suficiente para atravesar un pequeño ciclo.

En la actualidad, los productos con un plazo superior a 5 años casi sólo están disponibles en préstamos hipotecarios. Por ejemplo, la oferta Wanli Golden Points del Ningbo Bank duró 8 años, pero se cambió a 3 años en marzo de este año.

Muchas personas compran una casa con un préstamo. Incluso si el préstamo es a 30 años, no necesariamente es a 30 años. Si el préstamo se reemplaza a la mitad, la hipoteca puede cancelarse anticipadamente.

Pero la larga vida útil, especialmente hasta 30 años, tiene dos ventajas:

Primero, es estable, no será reemplazado hasta dentro de 30 años, no caducará a mitad de camino. , no causará problemas y ahorrará esfuerzo.

En segundo lugar, el pago mensual es bajo. Por ejemplo, el iPhone, MacBook y los auriculares inalámbricos de Apple ahora se pueden dividir en 24 ediciones. Originalmente, los auriculares que costaban varios miles y las computadoras portátiles que costaban decenas de miles eran bastante caros, pero en 24 cuotas, el precio es de aproximadamente 100 por mes, que son unos cientos de yuanes, lo que sigue siendo aceptable. La casa también está dividida en 360 niveles.

En segundo lugar, el tipo de interés es bastante bajo, más de 4 puntos para los préstamos comerciales y más de 3 puntos para los préstamos de fondos de previsión.

Los préstamos del fondo de previsión para vivienda benefician a la gente corriente, por lo que el tipo de interés es absolutamente favorable, por lo que también hay un límite en la cantidad, normalmente entre 400.000 y 600.000. En los últimos años, el número de préstamos de fondos de previsión también ha sido limitado y también comienza a depender del estado crediticio.

Las tasas de interés de las hipotecas comerciales siempre han sido relativamente bajas, con una tasa de interés de más de 4 puntos. En los primeros años, la tasa de interés de Yu'E Bao era más alta. En el pasado, el descuento sobre la tasa de interés base era del 10%, del 8,8%, del 8,5% y del 30% durante los años locos. En los últimos años, los precios de la vivienda por primera vez en muchas ciudades también han aumentado, entre 1,1 y 1,2 veces. Las tasas de interés de los préstamos comerciales ahora implementan LPR y tasas de interés flotantes. Por cierto, los tipos de interés a la baja son una tendencia. Si aún no lo has transferido, puedes transferirlo. La mayoría de ellas son aplicaciones móviles.

Es un préstamo de crédito que se puede pedir prestado y reembolsar, normalmente entre un 6-8%. Sin embargo, las tasas están cayendo este año. Por ejemplo, el préstamo grupal Hello E del Banco de Nanjing puede ofrecer un 5,58%, lo que también ha llevado a tasas de interés más bajas en otros bancos. Por ejemplo, el Banco de Hangzhou cayó de 6 puntos a 5 puntos.

El siguiente paso es el préstamo de crédito en forma de cuotas con tarjeta. La tasa de interés de la cuota de la tarjeta premium es generalmente superior a 6 puntos, y la de la cuota de la tarjeta ordinaria es de aproximadamente el 12%.

El siguiente paso es el pago ordinario con tarjeta de crédito, del tipo para el que a menudo recibes invitaciones por teléfono. Generalmente es alrededor del 18%. Por supuesto, también hay actividades, algunas tienen un 40% de descuento y otras incluso un 30% de descuento.

En tercer lugar, el método de pago es excelente. Independientemente de que el capital y el interés sean iguales, o capital promedio, es el tipo de interés real. Si utiliza la fórmula TIR en Excel, la tasa de interés obtenida es consistente con la tasa de interés dada por el banco.

Los estudiantes que sienten que los préstamos por montos iguales de capital e intereses son naturales pueden comprender que el interés decapitante es muy común en los préstamos para pólizas y préstamos pequeños, así como en los préstamos comunes a tasas de interés iguales en préstamos de crédito y cuotas de tarjeta de crédito.

Jaja, ¿no hay primero intereses y luego capital? tener. El plazo de crédito de un préstamo hipotecario con intereses primero y capital después es más corto, como por ejemplo 10 años. Incluso hay hipotecas que pagan intereses primero, puedes enviar un mensaje privado.

¿Por qué elegir una hipoteca?

En primer lugar, como se mencionó anteriormente, una hipoteca es un préstamo con una larga duración, una tasa de interés baja y excelentes opciones de pago que es casi incomparable.

En segundo lugar, las personas deben utilizar el dinero para sobrevivir en la sociedad. Algunas son operaciones comerciales, otras requieren fondos para enfermedades graves, otras son FC, etc.

Mucha gente piensa que las casas están destinadas a ser habitadas, pero si los precios de la vivienda suben, no se pueden vender. Esto sigue siendo lo mismo. De hecho, una casa también se puede hipotecar.

En tercer lugar, desde un punto de vista práctico, generalmente hay dos razones para los préstamos hipotecarios:

1. A medida que la casa sube, aumenta la cantidad que se puede compensar.

Compré una casa hace unos años con un préstamo del 70%. Ahora encuentro que el préstamo sólo representa el 30% del valor de mercado de la casa. Si hay necesidad de fondos, puedes hipotecarlo. Hay dos opciones.

2. Los tipos de interés han caído. Esta ha sido una tendencia desde el año pasado. Este año se espera que haya que bajar los tipos de interés debido a la epidemia. En 2018, las tasas de interés hipotecarias son bajas después de las 6 en punto. Ahora muchos de ellos han llegado a las 4 en punto, y algunos ya son más bajos que la tasa de interés hipotecaria, y la tasa de interés se ha puesto patas arriba. Por eso, este año, mucha gente está pidiendo dinero prestado. Todo lo que ahorres te pertenece, sin mencionar la reducción de costos cada año.

Tipos de préstamos hipotecarios

(1) Una llegada y dos llegadas

Una es la necesidad de liquidar la hipoteca y re-hipoteca. En segundo lugar, no es necesario liquidar la hipoteca y luego agregar otra hipoteca. La ventaja de una segunda hipoteca es que el bajo tipo de interés original y la hipoteca a largo plazo siguen existiendo y pueden compensarse con fondos de previsión. Las desventajas son que las tasas de interés de las segundas hipotecas son generalmente caras, los plazos son cortos y el límite es bajo. Sin embargo, los tipos de interés de las hipotecas para segundas viviendas también han estado cayendo últimamente.

(2) Préstamos al consumo y préstamos comerciales

Los préstamos comerciales requieren una empresa para operar. Los préstamos al consumo no requieren una empresa. Sin embargo, los préstamos al consumo básicamente se detuvieron después de la crisis crediticia de 2018. El producto principal del mercado son los préstamos comerciales. No hay muchos bancos que ofrezcan préstamos al consumo y, por lo general, el monto es limitado o algunos métodos de pago no son muy buenos, como exigir el pago una vez al año. Un préstamo de crédito de 300.000 RMB se reembolsa una vez al año y un préstamo de consumo de 3 millones de RMB se reembolsa una vez al año. Este sentimiento también es bastante amargo.

Los préstamos comerciales requieren una empresa y usted debe registrar la empresa o comprarla con anticipación.

(3) Igual capital e intereses e intereses primero y principal después

La corriente principal actual es igual capital e intereses en 20 años, y algunos pueden pagar en 30 años.

Generalmente, el plazo del crédito es más corto, 3 años, 5 años y 10 años. Si se trata de facturación empresarial, se puede utilizar una línea de crédito a 3 años, de lo contrario es básicamente a largo plazo y el plazo recomendado es de 10 años. Por supuesto, los préstamos a corto plazo también tienen ventajas, es decir, tipos de interés preferenciales, que generalmente son más bajos que aquellos con capital e intereses iguales.

(4) Préstamos para pensiones primarias y préstamos primarios dentro del sistema.

Normalmente la hipoteca la haces tú mismo. Algunos bancos pueden ofrecer préstamos a personas mayores y también aceptar informes crediticios de personas mayores. Esto da espacio para moverse.

Por supuesto, las personas mayores también deben estar equipadas con empresas y prepararse con antelación.

Los préstamos comerciales generales son en realidad más convenientes, pero están restringidos dentro del sistema porque no pueden poseer acciones. Por supuesto, todavía hay bancos que pueden hacerlo, pero es posible que no puedas disfrutar de las mejores tasas de interés.

Si estás interesado, puedes chatear en privado.

(5) Tasa de interés

Por supuesto, en el caso de los préstamos hipotecarios, la principal preocupación es la tasa de interés. Las bajas tasas de interés son el camino a seguir y las rupturas son inteligentes.

Sin embargo, la situación de cada persona es diferente, como el informe crediticio, la unidad de trabajo y la situación de la casa. Es mejor elegir el producto adecuado.