Edición Premium de Internet 2019
Actualmente, la economía digital está en auge y la tecnología digital continúa innovando y abriéndose paso, proporcionando una buena base para el desarrollo digital en línea de la industria de seguros y promoviendo el rápido crecimiento del mercado de seguros de Internet en los últimos años. . En 2020, impulsada por la epidemia y las políticas regulatorias, la industria de seguros de propiedad y accidentes aceleró su proceso de transformación en línea. Por un lado, el brote de la epidemia ha cambiado hasta cierto punto los hábitos de seguros de los residentes, lo que ha obligado a las instituciones a mejorar sus capacidades comerciales en línea y sus capacidades digitales para mejorar la calidad y la eficiencia. Por otro lado, la Comisión Reguladora Bancaria de China propuso que “para 2022, la tasa en línea de áreas de negocios como seguros de automóviles, seguros agrícolas, seguros de accidentes, seguros de salud a corto plazo y seguros de propiedad del hogar alcanzará más del 80%”. , alentando a las instituciones a brindar a los consumidores servicios de seguros en línea seguros y convenientes. Impulsado por la epidemia y las políticas regulatorias, el mercado de seguros de propiedad en Internet enfrenta nuevas oportunidades y desafíos.
1. Descripción general del mercado de seguros de propiedad en Internet
1. Las entidades comerciales de seguros de propiedad en Internet continúan expandiéndose.
En los últimos años, con el desarrollo de la economía de Internet y la expansión de la escala de usuarios de Internet, las compañías de seguros han implementado canales de Internet uno tras otro. Según estadísticas de la Asociación de la Industria de Seguros, el número de entidades operativas en el mercado de seguros de propiedad en Internet se ha duplicado en los últimos seis años, en 2014, 33 compañías de seguros realizaron negocios de seguros de propiedad en Internet y, para 2020, 73 compañías de seguros lo harán; llevar a cabo negocios de seguros de propiedad en Internet.
2. La escala del negocio de seguros contra daños y propiedad en Internet se redujo año tras año.
En 2020, debido al impacto integral de la nueva epidemia de coronavirus, la reforma integral del seguro de automóviles, la reforma del seguro de accidentes y las nuevas regulaciones sobre el seguro de garantía de crédito, los ingresos por primas acumuladas de la propiedad en Internet y el seguro contra accidentes ascendió a 79.795 millones de yuanes, una disminución interanual del 4,85%, inferior a la del mismo período del año pasado. El mercado de seguros de propiedad y accidentes creció casi 9 puntos porcentuales. El número acumulado de pólizas de seguros de propiedad y accidentes de Internet suscritas fue de 2.795,1 millones, una disminución interanual del 0,92%.
3. El negocio de seguros no relacionados con automóviles en Internet se ha desarrollado mejor que el negocio de seguros de automóviles, y las primas de seguros no relacionados con automóviles representan más del 70%.
En 2020, los ingresos acumulados por primas del seguro de automóviles por Internet fueron de 22.060 millones de yuanes, una disminución interanual del 19,64 %, lo que representa el 27,65 %, una disminución de 5,09 puntos porcentuales con respecto al acumulado de 2019; Los ingresos por primas de seguros no relacionados con los automóviles por Internet fueron de 57.735 millones de yuanes, un aumento interanual del 2,35%, lo que representa el 72,35%, un aumento de más de 65.438+05 veces en comparación con la participación de 4.465.438+0% en 2065.438+04. En el contexto del rápido crecimiento de los seguros no relacionados con los automóviles, especialmente las grandes ventas de productos como el seguro de devolución y el seguro contra accidentes, la prima promedio del seguro de propiedad en Internet ha disminuido año tras año, de 25,18 yuanes por billete en 2014 a 2,07 yuanes. /billete en 2020. Además, aunque la tasa de penetración del negocio de seguros de propiedad en Internet ha disminuido, desde un máximo del 9,12% en 2015 al 5,87% en 2020, la tasa de penetración del negocio de seguros distintos de los de automóviles en Internet ha seguido aumentando, del 1,10% en 2014 a 10% en 2020. .
4. La industria de seguros contra accidentes y propiedad en Internet respondió de manera proactiva y adoptó múltiples medidas para combatir la epidemia.
Desde el estallido de la epidemia de COVID-19 en 2020, la industria de seguros ha respondido rápidamente, no solo donando dinero y materiales, sino también basándose en el propio negocio de seguros, aprovechando al máximo su papel como estabilizador económico. Por un lado, actualizaremos los productos y servicios en respuesta a la epidemia para brindar a los clientes protección de seguro lo antes posible; por otro lado, las ventas, los servicios y las operaciones se realizarán en línea para reducir el impacto adverso de la epidemia en los clientes; operaciones tales como suscripción y liquidación de siniestros. Al mismo tiempo, la epidemia también ha aumentado continuamente la atención de los clientes al mercado de seguros de Internet y la conciencia sobre la protección de los seguros médicos, lo que ha aportado cierta importancia positiva e impulso de desarrollo al desarrollo de la industria.
5. Se han introducido políticas regulatorias una tras otra para garantizar un entorno operativo bueno y saludable para la industria.
La combinación de tecnología y seguros ha dado origen a un nuevo mercado, y muchas empresas han comenzado a explorar la construcción de un ecosistema de seguros en Internet. Si bien fomentan activamente el desarrollo innovador de los seguros de Internet, las agencias reguladoras también otorgan gran importancia a la estandarización de las prácticas comerciales de seguros de Internet y la prevención y control de los riesgos relacionados, implementan y promueven efectivamente la transformación y mejora de la estructura de la industria a través de diversas medidas regulatorias. y promover el desarrollo de seguros de Internet en una dirección de mayor calidad. En 2020, se aclararon los requisitos de gestión de la trazabilidad del comportamiento de venta de seguros por Internet y se fortaleció la protección de los derechos e intereses de los consumidores, para promover las operaciones en línea y mejorar la disponibilidad de los mismos; conveniencia de los servicios y negocios de seguros publicados Las "Medidas de supervisión de negocios de seguros de Internet" regulan estrictamente las actividades comerciales de seguros de Internet y fortalecen la prevención y el control de los riesgos de seguros de Internet.
2. Subcanales del mercado de seguros de propiedad en Internet.
1. El negocio de seguros de propiedad en Internet proviene principalmente de terceros.
En 2020, en el negocio de seguros de propiedad en Internet, los ingresos totales por primas de terceros (incluidas plataformas en línea de terceros e intermediarios de seguros profesionales) fueron de 59.323 millones de yuanes, lo que representa el 74,34%, interanual. -aumento anual de 5,45 puntos porcentuales, los ingresos por primas de las plataformas en línea de terceros fueron de 33.528 millones de yuanes, lo que representa el 42,02%, una disminución interanual de 3,76 puntos porcentuales; 25.795 millones de yuanes, lo que representa el 32,33%, un aumento interanual de 9,21 puntos porcentuales. Los ingresos por primas de las plataformas en línea autónomas fueron de 65.438+8.785 millones de yuanes, lo que representa el 23,54%, una disminución interanual de 5,68 puntos porcentuales.
2. El número y la actividad de los clientes en los canales de plataformas en línea autooperadas han aumentado, pero el volumen general de negocios ha disminuido significativamente y los tipos de seguros vendidos son principalmente seguros de automóviles.
En 2020, los ingresos por primas de los canales de plataformas en línea autooperados fueron de 65.438+08.785 millones de yuanes, una disminución interanual del 23,35%. Desde la perspectiva de los diferentes tipos de seguros, este canal se centra principalmente en el negocio de seguros de automóviles, donde los ingresos por primas de seguros de automóviles representan el 70,82%. A medida que el negocio de seguros de automóviles en Internet se reduce, la contribución de los canales de plataformas en línea autooperadas al negocio de seguros de propiedad y accidentes en Internet también está disminuyendo. Desde la perspectiva de los subcanales, el sitio web oficial móvil ha logrado un crecimiento en la escala premium al tiempo que aumenta el número de clientes y la actividad. Aunque el número y la actividad de los clientes en otros canales han aumentado, la escala premium ha disminuido significativamente. En 2020, el número de visitas independientes de clientes al sitio web oficial y el número de visitas a terminales móviles aumentaron más del 300% interanual, y los ingresos por primas ascendieron a 980 millones de yuanes, un aumento interanual de 22,96%. El número acumulado de instalaciones de aplicaciones móviles es de aproximadamente 510.000, un aumento interanual del 3,25%, y el número de visitantes y visitas únicos aumentó en más del 25% interanual. Los ingresos por primas ascendieron a 9.722 millones de yuanes, una disminución interanual del 28,99%. La cuenta oficial de WeChat siguió a 280 millones de personas, un aumento interanual del 14,19%; los ingresos por primas fueron de 4.225 millones de yuanes, una disminución interanual del 65.438+05,99%. Además, el número acumulado de clientes registrados de PC en el sitio web oficial es de aproximadamente 47,56 millones, un aumento interanual del 54,40%. Sin embargo, el número de visitantes únicos al sitio web y el número de páginas visitadas han disminuido año tras año. -Interanual, lo que muestra que los hábitos de comportamiento de los usuarios han evolucionado desde la PC hasta el móvil.
3. La escala de primas de los canales de plataformas en línea de terceros se ha reducido por primera vez, siendo la categoría principal los seguros no relacionados con los automóviles y los seguros de transporte de devolución representando la mayoría.
En 2020, los ingresos por primas de los canales de plataformas en línea de terceros fueron de 33.528 millones de yuanes, una disminución interanual del 12,66%. Desde la perspectiva del desglose del seguro, en comparación con otros canales, la estructura de seguros de las plataformas en línea de terceros está más diversificada. Los ingresos por primas de otros tipos de seguros (principalmente seguros de transporte de retorno), seguros de salud italianos y seguros de garantía de crédito son mayores. que representan respectivamente el 32,61%, el 31,88% y el 13,57%. Desde la perspectiva de plataformas específicas, según datos de las principales instituciones cooperativas de la Asociación de Seguros, las cuatro principales plataformas en línea de terceros son Taobao, Alipay, Tmall y Meituan. Los ingresos por primas acumuladas de estas cuatro instituciones representan el 57,15% de. las primas totales de plataformas en línea de terceros.
4. El negocio de canal de los intermediarios de seguros profesionales está creciendo rápidamente, centrándose en los seguros de salud italianos.
En 2020, los ingresos por primas de los canales de intermediación de seguros profesionales fueron de 25.795 millones de yuanes, un aumento interanual del 33,07%. Desde la perspectiva del desglose de los seguros, las principales ventas de seguros son los seguros de salud y los seguros de automóviles italianos, con ingresos por primas que representan el 64,03% y el 24,13% respectivamente. Según las estadísticas de la Asociación de la Industria de Seguros, los ingresos por primas de Internet de Fanhua Group y Mingya Brokerage representaron más del 99%.
3. Tipos de seguros en el mercado de seguros de propiedad en Internet
El desarrollo de los diferentes tipos de seguros presenta un patrón diferenciado, y la estructura empresarial y la distribución general de tipos de seguros de las compañías de seguros de propiedad son bastante diferente. En 2020, los tres principales tipos de negocios de seguros de propiedad en Internet fueron los seguros de salud, los seguros de automóviles y otros seguros italianos (incluidos principalmente los seguros de transporte de devolución), con ingresos por primas acumuladas de 65.670 millones de yuanes, lo que representa el 82,30%. Entre ellos, la proporción de seguros de automóviles por Internet es 33,05 puntos porcentuales inferior a la del mercado general de compañías de seguros de propiedad y accidentes, mientras que los seguros de salud italianos muestran una mayor adaptabilidad a Internet, representando 27,93 puntos porcentuales más que el mercado general de seguros de propiedad y accidentes; compañías de seguros (12,18%).
(1) El negocio de seguros de automóviles por Internet
1. El negocio de seguros de automóviles por Internet continúa creciendo negativamente.
En 2020, los ingresos acumulados por primas del seguro de automóviles por Internet fueron de 22.060 millones de yuanes, continuando la tendencia de crecimiento negativo de 2019, con una disminución interanual del 19,64 %.
2. El desarrollo del negocio de seguros de automóviles en Internet está relacionado positivamente con el nivel de desarrollo económico y de población, y se concentra principalmente en las áreas desarrolladas del sureste.
En 2020, Shandong, Guangdong, Jiangsu, Zhejiang y Henan fueron las cinco principales regiones en términos de primas de seguros de automóviles por Internet, con ingresos acumulados por primas de 8.8365438 millones de yuanes, lo que representa el 40,17%. con la tendencia de distribución regional del mercado general de seguros de automóviles. Aunque la escala de los seguros de automóviles por Internet en la región occidental es pequeña, debido a la debilidad de las instituciones fuera de línea, la tasa de penetración local de los seguros de automóviles por Internet es generalmente alta.
3. La concentración del mercado de seguros de automóviles en Internet ha disminuido aún más.
Las cinco principales empresas en términos de primas de seguros de automóviles por Internet en 2020 son Dida Insurance, Ping An Property & Casualty Insurance, CPIC Property & Casualty Insurance, PICC P&C Insurance y Taikang Online, con un ingreso por primas acumulado de 1.218 millones de yuanes y un CR5 del 54,93%, es decir, 1449.50000000006
4. Las plataformas en línea autooperadas son la principal fuente comercial de seguros de automóviles en Internet, pero su contribución comercial está disminuyendo gradualmente.
En 2020, los ingresos por primas de las plataformas en línea autónomas representaron el 60,31 % del negocio de seguros de automóviles en Internet, una disminución de 7,91 puntos porcentuales con respecto a 2019. Los ingresos por primas de los intermediarios de seguros profesionales representaron el 28,22%, un aumento interanual de 7,78 puntos porcentuales, y los ingresos por primas de las plataformas en línea de terceros representaron el 9,23%, una disminución interanual de 0,50 puntos porcentuales. .
(2) Negocio de Internet no relacionado con seguros de automóviles.
1. El negocio de seguros no automotrices por Internet mantuvo un crecimiento positivo, pero la tasa de crecimiento interanual cayó.
En 2020, los ingresos acumulados por primas de los seguros no automotrices de Internet fueron de 57.735 millones de yuanes, un aumento interanual del 2,35 %.
Desde la perspectiva de tipos de seguros específicos, excepto el seguro de garantía de crédito, los ingresos por primas acumuladas de otros tipos de seguros de Internet distintos de los de automóviles han logrado un crecimiento interanual positivo. Desde la perspectiva del crecimiento de las entidades, más de la mitad de las primas de seguros no automotrices de Internet de las compañías de seguros lograron un crecimiento interanual positivo.
2. El negocio de seguros médicos por Internet mantuvo una alta tasa de crecimiento y la escala de primas ocupó el primer lugar en los seguros de propiedad por Internet;
En 2020, los ingresos acumulados por primas del seguro médico de Internet fueron de 32.005 millones de yuanes, un aumento interanual del 19,70%. Desde junio de 5438 hasta octubre de 2020, los ingresos por primas de seguros médicos de Internet comenzaron a superar los de los seguros de automóviles, y la brecha continúa ampliándose. A finales de año, había superado al seguro de automóviles por Internet en 12,46 puntos porcentuales. Principalmente porque los seguros médicos a corto plazo en Internet han captado las necesidades de los usuarios. Los productos son simples y transparentes, rentables y los seguros son inteligentes y eficientes. Al mismo tiempo, se ha mejorado considerablemente la conciencia sobre la protección de la salud durante la epidemia y se ha destacado el efecto agregado de los gráficos sociales. En términos de seguro de garantía de crédito, en respuesta a los distintos grados de riesgo de incumplimiento de las plataformas de préstamos individuales en línea, se han introducido nuevas regulaciones para el seguro de garantía de crédito. Varias compañías de seguros han endurecido su negocio de seguros de garantía de crédito de financiación, han estandarizado sus procesos comerciales y han mejorado. niveles de control de riesgos. En 2020, los ingresos acumulados por primas del seguro de garantía de crédito de Internet fueron de 6.252 millones de yuanes, una disminución interanual del 52,18%.
3. La concentración del mercado de seguros no relacionados con los automóviles en Internet es mucho mayor que la de los seguros de automóviles en Internet, y las compañías de seguros profesionales en Internet tienen un fuerte impulso de desarrollo.
Las cinco principales empresas en términos de primas de seguros no automotrices de Internet en 2020 son Zhongan Insurance, Taikang Online, Cathay Property & Casualty Insurance, PICC P&C Insurance y CPIC Property & Casualty Insurance. Los ingresos acumulados por primas fueron de 3.771,4 mil millones de yuanes, lo que representa el 65,32 %, una disminución de 0,75 puntos porcentuales con respecto a 2019, pero aún 10 puntos porcentuales más que el seguro de automóviles por Internet CR5. Desde la perspectiva de empresas específicas, las compañías de seguros profesionales de Internet obtuvieron mejores resultados en los negocios de seguros de Internet distintos de los de automóviles, con primas totales en 2020 de 2565438+86 millones de yuanes, lo que representa el 43,62%.
4. El negocio de Internet no relacionado con los seguros de automóviles proviene principalmente de plataformas en línea de terceros, seguidos de canales de intermediación profesional.
En 2020, los ingresos por primas de las plataformas en línea de terceros representaron el 54,55 % del negocio de seguros distintos de los de automóviles en Internet, una disminución interanual de 8,77 puntos porcentuales, y los ingresos por primas de los seguros profesionales los intermediarios de seguros representaron el 33,90%, un aumento interanual de 9,48 puntos porcentuales. La plataforma de red operativa de seguros representó el 9,49%, una disminución interanual de 0,75 puntos porcentuales.
5. Los productos más vendidos en Internet, no relacionados con seguros de automóviles, seguros de salud a corto plazo y seguros de transporte de devolución, obtuvieron buenos resultados.
El rápido desarrollo de diversas aplicaciones tecnológicas y la aparición de diversas plataformas de Internet han brindado oportunidades para la innovación de escenarios, un alcance de marketing preciso y la optimización de la experiencia del usuario de productos y servicios de Internet no relacionados con seguros de automóviles, como la rápida Baidu iterativo: seguro de transporte de devolución para escenarios médicos y de comercio electrónico, seguro de retraso de vuelos para plataformas de viajes, seguro de seguridad de cuentas para pagos móviles, etc. Según el seguimiento de la Asociación de la Industria de Seguros de los 60 productos más vendidos en 2020, hay 27 productos de seguro médico a corto plazo, que representan el 48,12% de los ingresos por primas acumulados, principalmente productos médicos millonarios, hay 7 productos de seguro de accidentes; , que representa el 48,12% de los ingresos por primas acumulados. El ratio es del 6,61%, principalmente seguros de accidentes de aviación y seguros de accidentes personales. Además, entre los diversos productos más vendidos, el seguro de transporte de devolución suscribe el mayor número de pólizas y los ingresos por primas siguen creciendo rápidamente. Las tres principales compañías de seguros por volumen de primas son Cathay Property & Casualty Insurance, Zhongan Insurance y Dida Insurance.
4. Mercado de seguros de propiedad en Internet.
1. El mercado de seguros de propiedad en Internet está menos concentrado y la competencia es más intensa.
Las diez principales compañías de seguros en términos de primas de seguros de propiedad de Internet en 2020 son Zhongan Insurance, Taikang Online, PICC P&C Insurance, CPIC Property & Casualty Insurance, Cathay Property & Casualty Insurance, Dida Insurance, Taiping Property & Los seguros contra accidentes, Ping An Property and Casualty Insurance, JD.COM Allianz Insurance y Sunshine Property and Casualty Insurance tuvieron ingresos por primas acumuladas de 6.2212 millones de yuanes, lo que representa el 77,96 %, una disminución del 4 % con respecto a 2019.
2. Las compañías de seguros profesionales de Internet representan más de un tercio de las primas, y los negocios no relacionados con los seguros de automóviles se están desarrollando con fuerza, entre los que destaca el seguro de salud italiano.
Afectados por la epidemia, los consumidores prestan cada vez más atención al modelo de consumo sin contacto, que también ofrece una buena oportunidad para que las empresas profesionales de Internet expandan sus negocios. En 2020, los ingresos acumulados por primas de las cuatro principales compañías de seguros profesionales de Internet fueron de 28.060 millones de yuanes, un aumento interanual de 65.438 + 09,27%, lo que representa el 35,17%, un aumento de 7,11 puntos porcentuales con respecto a 2019; El importe de las pólizas fue de 9.649 millones, un aumento interanual del 4,46%, representando el 35,17% y el 34,52%, un aumento de 65.438+0,78 puntos porcentuales en comparación con 2.065.438+09. En términos de negocios de seguros de Internet distintos de los de automóviles, los ingresos acumulados por primas de las cuatro compañías profesionales de seguros de Internet fueron de 25.186 millones de yuanes, lo que representa el 89,76% de su volumen total de negocios, 26,84 puntos porcentuales más que las compañías de seguros de propiedad tradicionales. Por un lado, las compañías de seguros profesionales de Internet no tienen ventajas comparativas en el campo de los servicios de seguros de automóviles, lo que las lleva a centrarse en el desarrollo no automotriz. Por otro lado, los productos de celebridades de Internet, como Million Medical, tienen una alta adaptabilidad a Internet; y al mismo tiempo son muy técnicos. Tanto la iteración como la innovación de productos tienen altos requisitos, lo que también es la ventaja de las compañías de seguros profesionales de Internet. Desde la perspectiva de tipos de seguros específicos, los ingresos por primas de las compañías de seguros profesionales de Internet representan más del 60% de sus ingresos totales por primas y la mitad de las primas totales de los seguros médicos de Internet.
3. Las compañías de seguros tradicionales tienen ventajas comparativas en el negocio de seguros de automóviles por Internet.
En 2020, los ingresos acumulados por primas de las compañías de seguros tradicionales fueron de 5.1735 millones de yuanes, una disminución interanual del 14,25%, lo que representa el 64,83%; el número acumulado de pólizas suscritas fue de 65.438+08.303 millones; yuanes, una disminución interanual del 3,54%, lo que representa el 65,48%. Desde la perspectiva de los tipos de seguros, las compañías de seguros tradicionales tienen más ventajas en el desarrollo del negocio en Internet. La razón principal es que los seguros de automóviles tienen mayores requisitos para los servicios fuera de línea. Las compañías de seguros profesionales en Internet necesitan fortalecer aún más su capacidad para combinar las ventas en línea y fuera de línea. servicios. En 2020, los ingresos por primas del negocio de seguros de automóviles por Internet de las compañías de seguros tradicionales ascendieron a 19.186 millones de yuanes, lo que representa el 86,97% del negocio total de seguros de automóviles por Internet.
5. Reflexiones y sugerencias sobre el mercado de seguros de propiedad online.
Con el desarrollo de la era de Internet móvil, el grupo de la "nueva clase media", principalmente los nacidos en las décadas de 1980 y 1990, como corriente principal de consumo actual, está desarrollando gradualmente hábitos de consumo en línea. Este grupo es joven, tiene la capacidad de adaptarse a cosas nuevas, tiene un alto nivel educativo y una gran conciencia de la protección proactiva. Es el principal grupo objetivo de los seguros en Internet. Los datos del 47.º "Informe estadístico sobre el estado de desarrollo de Internet en China" publicado por el Centro de información de la red de Internet de China (CNNIC) muestran que a partir de 65438 + febrero de 2020, el número de usuarios de Internet en mi país ha alcanzado los 989 millones y la penetración de Internet. La tasa de acceso a Internet móvil ha alcanzado el 70,4%. La proporción alcanza el 99,7%. En comparación, hay más de 200 millones de usuarios de seguros de Internet en mi país, lo que demuestra que los seguros de Internet todavía tienen un gran potencial de crecimiento.
(1) Riesgos y problemas actuales
1. Presión del riesgo económico en la era post-epidemia
En 2020, con la propagación global del nuevo coronavirus. El evento del cisne negro y Bajo la influencia de la creciente fricción entre China y Estados Unidos, China y las principales economías han sufrido un enorme impacto. En la actualidad, la epidemia interna ha sido controlada, pero aún enfrenta factores incontrolables, como la presión de las epidemias importadas del extranjero. Se espera que el impacto económico interno persista hasta cierto punto. El mercado de seguros nacional se enfrenta a una nueva situación y la gestión de riesgos de los usuarios de seguros existentes y de los nuevos usuarios es un desafío importante en la industria.
2. La asimetría de la información conduce a una selección adversa y a riesgos de disputa.
El negocio de seguros en Internet es diferente del negocio tradicional fuera de línea. Dado que las compañías de seguros y los asegurados no pueden tener contacto cara a cara, existen algunas restricciones de comunicación y asimetría de información, lo que puede conducir a una selección adversa y riesgos de disputa que no pueden ignorarse. Por un lado, es necesario mejorar aún más los mecanismos de seguimiento de riesgos, alerta temprana e intervención temprana, y es necesario mejorar aún más la capacidad de utilizar tecnologías digitales como los macrodatos y la computación en la nube para mejorar la identificación y eliminación de riesgos. Por otro lado, algunas compañías de seguros tienen problemas como la divulgación de información incompleta, lo que daña los derechos e intereses legítimos de los consumidores de seguros. Debido a la falta de comunicación activa entre la aseguradora y el tomador de la póliza, el tomador de la póliza puede malinterpretar los términos del producto de seguro, lo que resulta en disputas de compensación, como dificultades para confirmar los beneficios del seguro.
3. Las nuevas tecnologías amplifican los riesgos potenciales y existe una necesidad urgente de crear capacidades de respuesta.
La aplicación generalizada de nuevas tecnologías en el negocio de seguros en Internet ha mejorado enormemente la productividad social, pero también ha generado muchos problemas como la protección de la privacidad y la seguridad de la información. Con la aplicación de nuevas tecnologías en la industria de seguros, estos riesgos también han entrado en el campo de los seguros. Por ejemplo, el proceso de suscripción personalizado basado en big data significa la incorporación, recopilación y aplicación de datos más dimensionales. Una vez que se filtre la información, las consecuencias serán más graves. Riesgos como estos requieren una inversión activa por parte de la industria de seguros, y las capacidades de gestión de riesgos también están mejorando.
4. El diseño de productos innovadores en Internet y la fijación de precios científicos son difíciles.
En la actualidad, la mayoría de los productos de seguros de Internet innovadores son los primeros de su tipo. El diseño del producto debe tener en cuenta los atributos del producto en sí y las necesidades de las operaciones de la red, es decir, la consulta en línea. Solicitud de seguros, liquidación de reclamaciones y servicio posventa, que no solo mejora la adaptabilidad del diseño del producto. El sexo también conlleva los riesgos correspondientes. Además, debido a que el negocio de seguros en Internet no se ha desarrollado durante mucho tiempo y no hay mucha acumulación de datos históricos, el comportamiento y los hábitos del consumidor son más difíciles de predecir y controlar que los productos tradicionales, lo que también plantea ciertos desafíos para la fijación científica de precios de Productos de seguros de Internet.
(2) Pensamientos y sugerencias para la próxima etapa
1. Promover el negocio de seguros de propiedad en línea y fortalecer el desarrollo integrado en línea y fuera de línea.
Para atender mejor la reforma estructural del lado de la oferta financiera y brindar a los consumidores servicios de seguros más convenientes y eficientes, las compañías de seguros de propiedad deberían mejorar activamente el nivel de negocios en línea y optimizar y enriquecer los "servicios sin contacto". " "Canalizar al mismo tiempo, a través del empoderamiento en línea de los servicios tradicionales fuera de línea, explorar la transformación digital de los servicios fuera de línea, fortalecer la vinculación efectiva de los servicios en línea y fuera de línea, optimizar el stock existente, aumentar el aumento, brindar buenos servicios y mejorar la satisfacción del consumidor con productos y servicios de seguros digitales, inteligentes y en red.
2. Fortalecer la aplicación de la ciencia y la tecnología y estimular un nuevo impulso para el desarrollo de la industria.
La escena de los seguros en Internet se caracteriza por la fragmentación, la alta frecuencia de interacción, la gran puntualidad de las transacciones y las grandes fluctuaciones en los picos y valles comerciales, lo que promueve la aplicación de tecnologías emergentes como big data, computación en la nube e inteligencia artificial. y blockchain en la industria. La aplicación permite a las compañías de seguros establecer procesos comerciales más completos y un sistema de monitoreo comercial más completo, logrando así el funcionamiento inteligente de los procesos comerciales.
Las compañías de seguros deben utilizar los potentes recursos informáticos y las capacidades de análisis y procesamiento de big data que ofrecen las tecnologías emergentes para realizar un análisis en profundidad y una rápida adaptación de los datos de los usuarios, los datos de escenarios del negocio de seguros y los big data externos, y establecer un sistema que cumpla con escenarios diversificados. , tipos de productos diversificados, un sistema de operación de seguros inteligente requerido para operaciones de productos de múltiples niveles y monitoreo de riesgos multidimensionales.
3. Adherirse a la integración y la innovación para mejorar el valor de los productos y servicios de seguros en línea.
En la actualidad, en el mercado de seguros de propiedad de Internet, las compañías de seguros tienen un control débil sobre los canales de Internet. Necesitan establecer el pensamiento de Internet, pasar de la transferencia de valor a la creación de valor y utilizar la tecnología en línea para formar capacidades diferenciadas. Innovar de forma iterativa en productos de seguros en áreas clave como la innovación tecnológica, los servicios sociales y el consumo de los hogares, como la expansión de la RBU, el alquiler de automóviles en línea y otros productos innovadores. Al mismo tiempo, se formará una oferta de servicios de seguros más abundante y completa, se aumentará el valor de los servicios de seguros y se fortalecerá la competitividad central.
4. Adherirse a las operaciones de cumplimiento y garantizar efectivamente que los riesgos sean controlables mientras se protegen los derechos e intereses legítimos de los consumidores de seguros.
Con el rápido desarrollo del negocio de seguros en Internet, han surgido algunas situaciones nuevas y nuevos problemas que no solo preocupan a los consumidores de seguros, sino que también afectan el desarrollo saludable de los seguros en Internet. La industria de seguros debe adherirse al concepto "centrado en el cliente" y estandarizar aún más las prácticas comerciales para satisfacer mejor las crecientes necesidades diversificadas y multinivel de los consumidores. Desde la perspectiva de proteger los derechos e intereses legítimos de los consumidores, la satisfacción del consumidor en línea se puede mejorar mejorando la divulgación de información, formulando estándares de servicios en línea, construyendo un sistema de trazabilidad de las ventas en línea y protegiendo la seguridad de la información del cliente. Al mismo tiempo, se mejorará aún más el sistema de control y prevención de riesgos comerciales en línea de seguros, y se utilizarán tecnologías como la extracción de datos y el aprendizaje automático para mejorar la precisión de la identificación y el tratamiento de los riesgos comerciales de seguros y prevenir la infección cruzada de riesgos. Mejorar los mecanismos de seguimiento de riesgos, alerta temprana e intervención temprana para mejorar la oportunidad de la prevención y el control de riesgos.