Análisis de las perspectivas de desarrollo de la industria de préstamos en 2021 y las perspectivas de desarrollo de la industria de préstamos en 2017
El negocio de préstamos personales de los bancos comerciales incluye principalmente: préstamos personales para vivienda, préstamos personales para consumo, préstamos personales para negocios y préstamos para tarjetas de crédito. El negocio de préstamos personales tiene las características de una amplia gama de objetos, montos únicos pequeños y riesgos diversificados. Es un área con gran potencial de crecimiento en el contexto de la liberalización de las tasas de interés. En comparación con los negocios corporativos, la base de clientes de los negocios personales es relativamente estable, las fluctuaciones de los depósitos son pequeñas, los montos de los préstamos personales son pequeños, los riesgos están dispersos y tienen la función de generar ganancias estables durante las crisis económicas.
Las diez principales plataformas de préstamos en línea en 2017
Ahora, cuando las personas necesitan dinero con urgencia, además de los bancos y compañías de préstamos tradicionales, existe un nuevo método de préstamo, es decir
. Pedir dinero prestado en línea es rápido y conveniente, lo que ahorra mucho tiempo a los prestatarios, pero ahora existen muchas plataformas de préstamos en línea, ¿cuál es mejor? Hoy resumiré el ranking de las diez principales plataformas de préstamos en línea en 2017. Espero que te resulte útil.
1. lufax
El nombre completo de Lufax es Shanghai Lujiazui International Financial Assets Trading Market Co., Ltd., que se estableció en septiembre de 2011. La empresa tiene un capital registrado de 836,67 millones de yuanes y la plataforma de préstamos en línea se lanzó oficialmente en junio de 2012. Lufax lo tiene y no hay dudas sobre su seguridad.
2. Hongling Venture Capital
Hongling Venture Capital, el nombre completo de Hongling Venture Capital E-Commerce Co., Ltd., se puso en funcionamiento oficialmente en marzo de 2009 y ha sido centrándose en Internet durante siete años. Al 2 de marzo de 2017, el número de personas registradas superó los 1,44 millones y el volumen total de transacciones superó los 226,9 mil millones de yuanes. Ha establecido más de 40 sucursales provinciales en China y ha abierto tiendas de experiencias financieras en Internet en las principales ciudades. Como plataforma nacional de servicios financieros de Internet establecida desde hace más de 7 años, Hongling Venture Capital siempre ha dado máxima prioridad a la protección de los intereses de los inversores y se ha desarrollado rápidamente en la industria con su modelo pionero de compensación anticipada del principal, ganándose una buena reputación entre inversores.
En tercer lugar, Renrendai
Renrendai es una plataforma de préstamos en línea cuyo producto principal son pequeños préstamos de persona a persona. Renrendai es uno de los primeros intermediarios de información de préstamos P2P entre pares basados en Internet en China. Desde su creación en mayo de 2010, Renrendai ha cubierto más de 2000 regiones en más de 30 provincias de todo el país, ha atendido a cientos de miles de prestatarios y les ha ayudado con éxito a obtener préstamos financieros a través de solicitudes de crédito.
En cuarto lugar, Paipaidai
Paipaidai es la primera plataforma nacional de préstamos entre pares P2P de crédito puro sin garantía. Paipaidai se estableció en junio de 2007. El nombre completo de la empresa es "Shanghai Paipaidai Financial Information Services Co., Ltd." y su sede se encuentra en Shanghai. Es una plataforma de préstamo de información en línea. El equipo de Paipaidai es un equipo lleno de sueños. El equipo fundador proviene de empresas conocidas como Microsoft. Si bien el equipo de Paipaidai se esfuerza por crear valor para los usuarios, también se esfuerza por lograr su propio valor.
Verbo (abreviatura de verbo) seguridad y tolerancia
Ping An Puhui es un grupo empresarial de Ping An Insurance (Group) Co., Ltd. de China. Principio del concepto "La confianza es poder", con tecnología innovadora y una excelente experiencia del cliente, brindamos mejores servicios de préstamo a pequeñas y microempresas y clientes individuales, y creamos una marca de financiación al consumo en la que confían los clientes de préstamos globales.
Instituto de Investigación Financiera de Vocabulario Animal Intransitivo
El Instituto Huijin es una plataforma financiera de Internet iniciada por Sunshine Insurance. Establecido en 2065438+abril de 2005. Huijin se compromete a brindar servicios de información sobre transacciones de activos financieros a individuos, empresas e instituciones financieras, y a construir una plataforma integral de servicios financieros en Internet. Los clientes brindan a inversionistas calificados opciones diversificadas de inversión y gestión financiera, brindan canales de financiamiento para consumo personal y pequeñas y medianas empresas, y brindan una plataforma de transferencia transparente y conveniente para activos financieros no estándar.
7. Yirendai
Yirendai es una plataforma nacional de servicios financieros en línea establecida en 2012 por CreditEase. Yirendai brinda servicios de consultoría de préstamos crediticios a trabajadores administrativos chinos a través de medios tecnológicos como Internet y big data, y brinda servicios de consultoría financiera a inversionistas a través de la plataforma en línea "Yirendai Financial Management". El 18 de diciembre de 2015, Yirendai cotizó con éxito en la Bolsa de Valores de Nueva York, convirtiéndose en la primera acción financiera china de Internet que cotiza en el extranjero.
8. Yidai.com
Yidai.com es una de las plataformas financieras de Internet más profesionales de China. Combinando el desarrollo de las finanzas inclusivas y la innovación de la tecnología de Internet, brindamos servicios de préstamos rápidos y profesionales a individuos y pequeñas y microempresas para ayudarlos a resolver problemas financieros. La plataforma cubre 371 ciudades de todo el país, tiene más de dos millones de usuarios registrados y ofrece decenas de miles de millones de préstamos a varios clientes cada año.
Nueve, tú y yo tomamos prestado
Youdai es una plataforma intermediaria de información en préstamos entre pares, establecida en junio de 2011. Nidai tiene un capital registrado de 65.438 millones de RMB y tiene como objetivo establecer servicios financieros en Internet eficientes, transparentes, seguros y convenientes para propietarios de pequeñas y microempresas o individuos con necesidades de financiamiento e inversión.
Estado actual del desarrollo rural en 2017-2022
En 65438-0993, el Instituto de Desarrollo Rural de la Academia China de Ciencias Sociales imitó el modelo de microfinanzas del Grameen Bank (gb) En el condado de Yixian, Hebei, se estableció la "Cooperativa Económica para el Alivio de la Pobreza" y se inició el primer experimento de microfinanzas en China.
Durante 1995, el Programa de las Naciones Unidas para el Desarrollo (PNUD) y el Centro de Intercambio Económico y Técnico Internacional de China llevaron a cabo proyectos de microfinanzas en 48 condados (ciudades) de 17 provincias y lanzaron microfinanzas urbanas para trabajadores despedidos.
De acuerdo con los requisitos del Banco Popular de China para apoyar "la agricultura, las zonas rurales y los agricultores", las cooperativas de crédito rural han puesto a prueba y promovido de manera integral actividades de microfinanzas y han llevado a cabo préstamos de crédito y préstamos de garantía conjunta financiados mediante depósitos libres y représtamos del banco central. El Documento Central No. 1 proponía claramente las microfinanzas, lo que desencadenó una demostración de la teoría y la práctica de las microfinanzas. Como señala el "Año del Microcrédito", el Documento Central No. 1: "Cuando las condiciones lo permitan, podemos explorar el establecimiento de organizaciones de microfinanzas que estén más cerca de las necesidades de los agricultores y las zonas rurales e iniciadas por personas físicas o empresas". Con el tiempo, el Banco Popular de China comenzó a abogar por que en Shanxi cinco provincias (regiones) piloto, Shaanxi, Sichuan, Guizhou y Mongolia Interior, hayan lanzado proyectos piloto de microfinanzas comerciales. Se han establecido siete empresas piloto de microfinanzas comerciales en estas áreas, entre ellas Shanxi Pingyao Rishenglong Company, Guizhou Jiangkou Huadi Company, Sichuan Guangyuan Liquan Company, Inner Mongolia Ordos Rongfeng Company, Shaanxi Huxian Xinchang Company y Dayang Huixin Company.
El 4 de mayo, la Comisión Reguladora Bancaria de China y el Banco Popular de China propusieron conjuntamente las "Opiniones Orientadoras sobre Pilotos Corporativos", que exigen la asignación efectiva de recursos financieros, guiando el flujo de fondos hacia las zonas rurales y subdesarrolladas. áreas, mejorar los servicios financieros rurales y promover el desarrollo agrícola, de los agricultores y el desarrollo económico rural, y apoyar la construcción de un nuevo campo socialista. Con la introducción de políticas gubernamentales, se anima a los fondos privados y extranjeros a entrar en el campo de las microfinanzas. Se han establecido en toda China nuevas instituciones de microfinanzas rurales, como empresas, bancos comunales y cooperativas rurales de ayuda mutua, para llevar a cabo proyectos de microfinanzas, lo que ha creado una buena situación.
2. Defectos de las microfinanzas rurales en China
1. Existe una gran brecha en la oferta de fondos de microfinanzas.
Con la aceleración del desarrollo económico rural, el mercado de compradores de microfinanzas es demasiado grande. También está aumentando la demanda de fondos de microfinanzas por parte de “la agricultura, las zonas rurales y los agricultores”. Además, algunos proyectos de microfinanzas en mi país no pueden absorber los depósitos públicos y sólo pueden depender de inyecciones de capital externo. La falta de fuentes de financiación sostenibles ha afectado la oferta de fondos de microfinanzas, ha agravado el desequilibrio entre la oferta y la demanda de fondos de microfinanzas rurales. y creó una situación en la que la oferta supera la demanda. Tomemos como ejemplo las cooperativas de crédito rural, que son los principales proveedores de microfinanzas. Debido a la influencia de muchos factores, la capacidad de las cooperativas de crédito rurales para absorber fondos ociosos de la sociedad es obviamente más débil que la de otras instituciones financieras. En primer lugar, debido a las limitaciones del hardware y software de las cooperativas de crédito rurales, los niveles de productos y servicios financieros van a la zaga de los de los bancos comerciales y no pueden ofrecer a los clientes servicios integrales y bien pensados, lo que da como resultado que los fondos inactivos no fluyan hacia las zonas rurales. cooperativas de crédito; en segundo lugar, con la urbanización de la población rural, cada vez más profunda, algunos depósitos que alguna vez permanecieron en las cooperativas de crédito rurales han fluido gradualmente hacia las ciudades.
2. Las nuevas instituciones financieras rurales tienen una independencia financiera débil.
Las instituciones de microfinanzas existentes en mi país son principalmente instituciones de microfinanzas administradas por organizaciones no gubernamentales, instituciones de microfinanzas dirigidas por el gobierno con una naturaleza de alivio de la pobreza e instituciones de microfinanzas comerciales. En la actualidad, aunque las instituciones de microfinanzas ayudan a mejorar el nivel de los servicios financieros para los pobres en un corto período de tiempo, la mayoría de las instituciones de microfinanzas tienen una autosuficiencia financiera débil y carecen de la capacidad para lograr un desarrollo sostenible. En primer lugar, las instituciones dirigidas por el gobierno cumplen en su mayoría las tareas de alivio de la pobreza del gobierno y no consideran el establecimiento de objetivos y medidas de desarrollo sostenible a largo plazo para proyectos e instituciones; en segundo lugar, entre las instituciones de microfinanzas privadas existentes, hay muy pocas operaciones sostenibles (es decir, después de excluir los subsidios); pocas instituciones cuyos ingresos, como los intereses, puedan cubrir los costos operativos, las deudas incobrables y los costos de capital subsidiados); finalmente, el desarrollo de empresas y bancos comunitarios promovidos por las autoridades reguladoras financieras también enfrenta limitaciones financieras, lo que dificulta el desarrollo de algunas nuevas instituciones financieras rurales. .
Haier, de mediana edad, lleva 19 años en el negocio financiero y sus tres principales negocios de financiación al consumo tienen diferentes perspectivas de desarrollo.
Con la llegada de 2020, los refrigeradores Haier están disponibles en casa. El primer grupo de la generación posterior a los 90 que creció viendo dibujos animados de los hermanos Haier ya tiene 30 años, que es la llamada mediana edad.
El Grupo Haier, conocida empresa de electrodomésticos, se fundó el 26 de febrero de 1984 y acaba de celebrar su 35 cumpleaños. Al mismo tiempo, el diseño del negocio financiero de Haier también ha entrado en su decimonoveno año.
El 17 de julio de 2001, la sucursal central de Qingdao del Banco Popular de China aprobó la inversión de Qingdao Haier en el Banco de Qingdao, y Haier entró oficialmente en el negocio financiero. El informe del tercer trimestre de 2019 del Banco de Qingdao muestra que, a finales de septiembre de 2019, las tres filiales del Grupo Haier todavía poseían un total del 17,15% de sus acciones ordinarias.
En 2014, Hajin Holdings obtuvo una licencia comercial e integró empresas financieras bajo Haier Group. Haier Group lo planea como "una industria pilar para que Haier Group implemente su estrategia de red", estableciendo así el estado financiero general de Haier con activos por valor de cientos de miles de millones.
Los datos oficiales muestran que Harbin Financial Holdings cuenta actualmente con 9 instituciones financieras, 5 instituciones de inversión y 2 compañías de seguros que participan en bancos, y tiene más de 70 recursos de licencias financieras. Se trata principalmente de filiales como sociedades financieras, financiación al consumo, arrendamiento financiero, factoraje financiero, pequeños préstamos y pagos a terceros. Según los informes, durante el período de integración de 2014, Harbin Financial Holdings también estableció una nueva empresa financiera.
Las tres entidades de Haier involucradas en la financiación al consumo en línea son la empresa de pequeños préstamos de Internet Haier Cloud Loan, la empresa de financiación al consumo autorizada Haier Consumer Finance (en adelante, Haier Consumer Finance) y la plataforma P2P Hairongyi, que fue establecido en 2014. . Inicialmente, las tres empresas tenían su sede en la "industria".
Las plataformas Haier Cloud Loan y Hairongyi se centran principalmente en los clientes finales B. El negocio de Hairongyi es principalmente la financiación de la cadena de suministro, con prestatarios posicionados como proveedores, distribuidores, usuarios y proveedores de logística, mientras que Haier Xiaojin se posiciona como la primera empresa de financiación industrial con licencia combinada. instituciones.
Haier Cloud Loan: el nombre completo de Haier Cloud Loan, una de las cuatro principales empresas financieras, es Chongqing Haier Co., Ltd., que es propiedad exclusiva de Chongqing Haier Cloud Chain Technology Co., Ltd. Después de dos ampliaciones de capital y financiación externa, el grupo Haier posee actualmente el 79,94% de las acciones de Haier Cloud Chain y es una de las cuatro empresas principales de Hajin Holdings.
Según informes anteriores, Haier Cloud Loan se centró primero en la financiación industrial, luego se expandió a pequeñas y microempresas y luego se extendió a la financiación al consumo en el escenario final C. En términos de tipos de préstamos en 2018, los préstamos hipotecarios representaron la mayor proporción.
La aplicación de préstamos autooperada de Haier Cloud Loan se llama Haiyidai. Sus productos incluyen préstamos para el consumo del hogar correspondientes a préstamos para decoración de muebles y electrodomésticos, préstamos del mercado centralizado, préstamos Ye Hui, préstamos Wanlian Puhui y préstamos. Préstamos para automóviles Linrun. Los préstamos comerciales, entre los cuales los préstamos al consumo para hogares tienen el mayor número de solicitantes.
Además, Haier Small Loan también cubre el arrendamiento financiero de automóviles, hipotecas de viviendas, escenas de belleza médica, etc. Estableciendo filiales e invirtiendo. Por ejemplo, Haier Cloud Loan tiene indirectamente una participación en Mimo Jinfu, la gigantesca empresa de pagos a plazos de belleza médica. En 2018 * * *, estableció una plataforma de pagos educativos con Mimo Jinfu Haika Technology, una empresa de propiedad absoluta, que tiene Laishidai. Aplicación.
Según estadísticas incompletas, Haier Cloud Loan también ha cooperado en préstamos con varias plataformas financieras mutuas, como 51 Provident Fund, Flash Silver, Hope Technology, etc.
A finales de 2016, el saldo de Haier Cloud Loan alcanzó los 5.500 millones de yuanes. En 2017, el pequeño monto del préstamo de Haier fue de 181,29 millones de yuanes, el saldo del préstamo fue de 82,15 millones de yuanes, los ingresos operativos totales fueron de 756 millones de yuanes y el beneficio neto fue de 1,28 millones de yuanes, lo que representa el 6,75% del control financiero.
A finales de 2018, el saldo de Haier Cloud Loan era de 7.333 millones de yuanes, una disminución del 10,73% respecto al final del año anterior. La disminución del crédito se ha relacionado con una fuerte regulación financiera y un menor apalancamiento.
Sobre la base de una disminución del 65.438+00,73% en el saldo del préstamo a 2065.438+0,576 mil millones de yuanes, los ingresos operativos totales y el beneficio neto de Haier Cloud Loan aumentaron en un 65.438+008,55% y 65.438+008,55% respectivamente. respecto al año anterior.
Según informes recientes, en junio de 2019, el saldo del préstamo en la nube de Haier era de 9.900 millones de yuanes, un aumento del 35 % desde finales de 2018. De los datos se puede ver que los préstamos en la nube de Haier se están recuperando o incluso acelerándose. Es concebible que los ingresos y los ingresos de Haier Cloud Loan mantengan un fuerte crecimiento.
Haier Consumer Finance: Acelerando la búsqueda de Haier Cloud Loan
En febrero de 2014, se fundó Haier Xiaojin. Haier Group y Haier Group Finance Co., Ltd. poseen el 30% y el 19% de las acciones de Haier Xiaojin respectivamente, con una participación total del 49%.
Haier Xiaojin ha recibido un fuerte apoyo de Haier Group. Basándose en los antecedentes del grupo de electrodomésticos, Haier Consumer Finance desarrolló el mercado de consumo comprando electrodomésticos a precio cero en los primeros días, y también pidió dinero prestado a Haier Finance Company muchas veces.
El negocio anterior de Haier desde un punto de partida alto puede describirse como “tibio”. El beneficio neto de Haier fue de 43 millones de yuanes en 2016 y 47 millones de yuanes en 2017, no solo por detrás de otras empresas de consumo que abrieron en el mismo período, sino también de Haier Cloud Loan. El informe financiero de los accionistas muestra que en 2018, Haier Xiaojin logró unos ingresos operativos de 10,49 millones de yuanes y un beneficio neto de 1,68 millones de yuanes, ubicándose en el séptimo lugar entre las empresas Xiaojin con licencia en términos de escala de beneficios. Pero según otras noticias, Haier Xiaojin anunció que sus ganancias totales en 2018 alcanzaron los 2,1 millones de yuanes. Según este último cálculo, el rendimiento de las ganancias de Haier Xiaojin ocupa el sexto lugar, superando a Haier Cloud Loan. En el primer semestre de 2019, los ingresos operativos de Haier Xiaojin fueron de 678 millones de yuanes y el beneficio neto fue de 65.438+28 millones de yuanes, un aumento interanual del 110,34%, ocupando el sexto lugar.
El rápido desarrollo del rendimiento puede estar relacionado con la popularidad gradual del mercado de financiación al consumo y la aparición del valor de las licencias.
Desde una perspectiva empresarial, también puede estar relacionado con el desarrollo del negocio de préstamos en efectivo. Según informes anteriores, Haier Xiaojin inició un negocio por etapas, iniciando un negocio en un escenario donde los accionistas tienen abundantes recursos, como muebles para el hogar, electrodomésticos y decoración del hogar. También se ha expandido a escenarios externos como educación, belleza médica, viajes, alquiler y seguros, y más adelante se expandirá gradualmente al negocio de préstamos en efectivo.
2065438+En agosto de 2007, Haier Consumer Finance lanzó una aplicación especial de préstamos en efectivo. 2065438+ informó en agosto de 2008 que el negocio de préstamos en efectivo de Haier representaba alrededor del 60%, más que la financiación del escenario.
El rápido desarrollo traerá inevitablemente algunos problemas. Muchas empresas de consumo cooperan con instituciones de crédito y Haier Consumo no es una excepción, pero Haier Consumo también ha pisado el trueno con frecuencia. Según informes anteriores, Haier Financial Services ha alcanzado una cooperación estratégica con CMA CGM y Aicai Group para brindar servicios de crédito de consumo personal. Recientemente, el fundador del Grupo Aicai se entregó y su filial Hangzhou Xinbu Asset Management Co., Ltd. fue puesta bajo investigación. CMA CGM anunció la liquidación y transformación del P2P, pero la mayoría de los prestamistas están preocupados y la situación no es optimista.
Además, en agosto de este año, la plataforma de préstamos Qianqian. com fue expuesto e investigado por los medios por su participación en pandillas y maldad. Según información en línea, Haier Xiaojin también es uno de los inversores de Qianqian. Algunos prestatarios afirmaron haber pagado sus deudas, pero Haier Xiaojin les dijo que pagaran la deuda. Esto puede estar relacionado con el hecho de que la cuenta de Haiqian.com fue congelada y el dinero no fue transferido a la cuenta de Haier Xiaojin.
Hai: El saldo del préstamo es inferior a 400 millones y aún se recuperará gradualmente.
Haier ha tenido una posición clara y una actitud firme desde el comienzo de su participación en P2P, y no ha ocultado su trayectoria empresarial y la promoción de su plataforma. Desde la información de registro de Haiergyi Company hasta la introducción de la plataforma, se indica claramente que se trata de Haier Holding Company.
Haier es un respaldo muy creíble. De los informes de los medios relevantes se puede ver que el volumen de transacciones de Hairongyi mantuvo un rápido crecimiento antes del período de ajuste de la industria P2P. 2065438+ En junio de 2005, el volumen de transacciones de Hairongyi fue de 550 millones de yuanes; en noviembre de 2015, el volumen de transacciones superó los 2,6 mil millones de yuanes; en noviembre de 2016, el volumen de transacciones superó los 20 mil millones de yuanes; Yuan.
Desde la perspectiva del monto de la transacción de contrapartida, al 31 de febrero de 2019, el monto de la transacción de contrapartida de Hairongyi alcanzó los 24,47 mil millones de yuanes, y el monto promedio anual de la transacción de contrapartida también superó los 4 mil millones de yuanes.
Sin embargo, como el retiro se ha convertido en el tema principal de los préstamos P2P en línea, el 5438+01 de junio, la Oficina de Administración y Supervisión Financiera Local de Shandong emitió la "Carta de advertencia de riesgo para la industria de préstamos entre pares". , Señalando que actualmente, la industria de préstamos en línea P2P se está llevando a cabo una rectificación de riesgos especiales y hasta ahora nadie ha pasado la inspección de aceptación. En el futuro, todas las empresas de préstamos en línea P2P que no pasen la inspección de aceptación serán prohibidas.
La información del sitio web oficial muestra que al cierre de esta edición, la última oferta de Hairongyi fue de 65.438 + 26 de febrero, y la cantidad actual a recaudar es de 340 millones de yuanes. Según las estadísticas, Hairongyi planea recaudar 5,35 yuanes en agosto, 497 millones de yuanes en septiembre, 65438+429 millones de yuanes en octubre y 165438+367 millones de yuanes en octubre. Las perspectivas de Hairongyi no están claras y podría transformarse y salir.
Además, Wang Wei, fundador y presidente de Hairongyi, es el principal accionista de Shanghai Lezhuan Industry and Trade Partnership, que es el segundo mayor accionista de Qingdao Lekaihua Network Technology Co., Ltd. Accionista, el El principal accionista de Qingdao Lekaihua es Ha Jinkong, que posee productos de préstamos en efectivo.
Una captura de pantalla proporcionada por un usuario muestra que está dispuesto a gastar dinero para pedir dinero prestado. La posdata del fondo es "Retiro del cliente de Hairongyi", y la cuenta de la contraparte es un comerciante de Hengfeng, lo cual es consistente con el Banco de Depósito de Hairongyi. Por lo tanto, básicamente se puede confirmar que está dispuesto a gastar dinero para fabricar los productos crediticios de Hairongyi. Le Yihua ha recibido muchas quejas por vincular el seguro de accidentes y el cobro por violencia leve. Las investigaciones corporativas muestran que Le Yihua Company actualmente opera de manera anormal. Según el informe 5438+065438+Octubre, Leyihua ha suspendido los préstamos.
Haier Xiaojin y Haier Cloud Loan han mantenido un rápido crecimiento y han reducido gradualmente la brecha, mientras que los datos de Hairongyi han disminuido gradualmente y los productos de préstamos en efectivo se han suspendido, lo que resalta aún más la importancia de las operaciones con licencia.
A juzgar por las tasas de crecimiento de los dos primeros, todavía no está claro quién ganará. Pero desde una perspectiva empresarial, los dos se superponen en el negocio de la financiación al consumo, pero en general son diferentes. Quizás puedan lograr "el esplendor del otro" en el campo de la financiación al consumo.
¿Cuál es el saldo del crédito verde del Banco de Comunicaciones en 2017?
Los estados financieros de 2017 del Bank of Communications muestran que, al 31 de diciembre de 2017, el saldo de crédito verde del Bank of Communications era de 373.925 millones de yuanes. Bank of Communications siguió aumentando su apoyo a las finanzas verdes en 2017, y los saldos de créditos verdes aumentaron un 17,2% interanual, un aumento con respecto a 2016. El Banco de Comunicaciones considera las finanzas verdes como una importante estrategia de desarrollo, promueve activamente la innovación financiera verde, promueve el desarrollo financiero verde, apoya el desarrollo económico verde, promueve la innovación de productos financieros verdes, aumenta el apoyo a las finanzas verdes, promueve el desarrollo financiero verde y apoya el desarrollo económico verde. , haciendo importantes contribuciones al desarrollo verde.
Análisis de productos y mercado de préstamos en efectivo pequeños
En los últimos años, con el rápido desarrollo de las finanzas por Internet, cada industria ha pasado a la vanguardia en los últimos dos años. En primer lugar, porque su desarrollo ha llenado un vacío en la industria financiera e implementado el concepto de finanzas inclusivas; en segundo lugar, las altas tasas de interés y las irregularidades de la industria han generado diversas dudas. Es la pequeña industria de préstamos en efectivo.
Yue Bao nació en 2013 y ha promovido el rápido desarrollo de la industria financiera de Internet. La esencia de las finanzas es la conexión de fondos, y las finanzas por Internet no son una excepción. Un extremo conecta a los prestatarios y el otro conecta a los inversores. Yu'e Bao hace posible la "gestión financiera universal"; se puede decir que la industria de préstamos en efectivo hace posible que todos puedan pedir dinero prestado.
Sin más preámbulos, resolvamos el misterio de la industria de préstamos en efectivo y analicemos los excelentes productos de préstamos en efectivo que hay en el mercado.
Préstamo en efectivo es la abreviatura de negocio de préstamos en efectivo. Es un préstamo de crédito sin garantía, sin garantía y sin escenario otorgado a personas físicas. Los métodos de préstamo y pago son flexibles y convenientes, con aprobación oportuna y pago rápido. En términos generales, los préstamos en efectivo se refieren a negocios de préstamos en efectivo a corto plazo, es decir, créditos personales con un plazo de préstamo de 6 meses o menos y un monto de préstamo de 6,5438 millones de yuanes o menos.
Según los tipos de préstamos en efectivo actualmente en el mercado, se pueden dividir en cuatro categorías: pedir prestado y reembolsar, préstamos a ultracorto plazo (similares a los préstamos de día de pago extranjeros), préstamos a corto plazo, y préstamos a mediano plazo.
Según Baidu Search Index, la industria de préstamos en efectivo comenzó a florecer en 2015 y alcanzó su punto máximo en 2016. Con el endurecimiento de las regulaciones en 2017, la industria se enfrenta a una gran ola.
Es inevitable que la industria de préstamos en efectivo permita que los usuarios de cola larga que no pueden ser atendidos por los bancos disfruten de servicios financieros. Antes de la aparición de las finanzas por Internet, los “préstamos privados” eran el prototipo de los préstamos en efectivo.
Los préstamos en efectivo resuelven las necesidades financieras urgentes de los usuarios y son muy apreciados por los usuarios en los segmentos del mercado. Al mismo tiempo, los préstamos en efectivo han sido cuestionados recientemente, surgieron una tras otra varias noticias negativas, huelgas regulatorias y se avecina una reorganización. Para las excelentes empresas de préstamos en efectivo, esto puede no ser algo bueno. Todo lo que queda es oro.
En la actualidad, la industria de préstamos en efectivo es heterogénea. Los más destacados en el mercado incluyen 2345 Daiwang, Cash Bus, Mobile Phone Loan, Paipai Dai y Yiren Dai. Este artículo se centra en analizar la industria de pequeños préstamos en efectivo a muy corto plazo. Estrictamente hablando, Yirendai no entra en la categoría de préstamos a ultracorto plazo. Aunque los prestatarios de Paipai Dai entran en esta categoría, dado que Paipai Dai tiene muchos negocios integrales, no puede considerarse completamente como una pequeña industria de préstamos en efectivo y está fuera del alcance de este artículo.
Antes del análisis, tenemos una comprensión preliminar de estas tres empresas.
El préstamo móvil es un producto de microfinanzas inteligente de Qianlong Financial, un sistema inteligente de control de riesgos basado en big data, computación en la nube y aprendizaje automático. Desde su creación en octubre de 2013, ha acumulado casi 20 millones de usuarios registrados. Es una empresa prometedora para Sequoia Capital.
2345 Daiwang es un pequeño producto de préstamo en efectivo de la empresa 2345 que cotiza en bolsa. En el primer semestre de 2017, el beneficio neto de 2345 Daiwang fue de más de 400 millones de yuanes, lo que representa la mitad de los ingresos de 2345. Es el merecido rey de atraer dinero.
Cash Bus es una aplicación de préstamos en línea de línea completa basada en Internet móvil, que resuelve principalmente las pequeñas necesidades de préstamos de los usuarios en su vida diaria. El equipo de servicio "Cash Bus" utiliza big data y aprendizaje automático para crear un proceso totalmente automatizado, con el objetivo de proporcionar a los usuarios un nuevo modelo de préstamo que sea simple, conveniente, flexible y rápido.
A continuación, analicemos brevemente estos tres productos desde la perspectiva de los elementos de la experiencia del usuario. Los elementos de la experiencia del usuario, desde lo abstracto hasta lo concreto, son: capa de estrategia, capa de alcance, capa de estructura, capa de marco y capa de presentación, como se muestra en la siguiente figura:
Los puntos de función de la aplicación de préstamo en efectivo son Es muy simple y las funciones básicas incluyen préstamo, certificación, vinculación de tarjetas, consulta de progreso, reembolso, etc. Ampliando los puntos de función, los préstamos para teléfonos móviles son los más abundantes. Los préstamos para teléfonos móviles se pueden utilizar para préstamos rápidos y préstamos a plazos en efectivo. Si los fondos de la plataforma son insuficientes, se pueden desviar a otras plataformas cooperativas, que actualmente son relativamente grandes. Sin embargo, los préstamos móviles carecen de la función de que los usuarios inicien retiros de efectivo, y los retiros de efectivo solo pueden ser iniciados por el sistema. El alcance funcional más simple es Cash Bus, que es similar a la función de préstamo rápido de los préstamos móviles. Sólo se otorgan préstamos de 500/1000 yuanes y 7/14 días, y el monto y el plazo del préstamo son limitados.
La estructura funcional de los productos de préstamos en efectivo para pequeñas empresas es simple. Las siguientes capas de rendimiento son: préstamo móvil, 2345 Loan King y bus de efectivo.
Préstamo móvil y 2345 Loan King tienen espacios publicitarios desplazables en la parte superior. Son básicamente las mismas rutinas en la aplicación, pero el diseño del texto publicitario del préstamo móvil es relativamente feo. ¿Por qué se fue el diseñador del préstamo de telefonía móvil?
Funcionalmente hablando, los préstamos para teléfonos móviles son tanto a plazos en efectivo como a plazos únicos. En la actualidad, los préstamos para teléfonos móviles promueven principalmente pagos en efectivo, y la cantidad y el número de pagos también aumentan constantemente. En comparación con los productos de pago único, los productos de pago a plazos tienen menores riesgos, tarifas de gestión más altas y pueden aumentar la rigidez del usuario. La interfaz de 2345 Daiwang es relativamente simple. Puede deslizar para seleccionar libremente el monto del préstamo, pero el período del préstamo está limitado a 1 mes. La función del producto Cash Bus es muy simple, con dos montos y dos períodos. Es un producto que maximiza la experiencia de endeudamiento a ultracorto plazo. Cuanto más corto sea el período de los productos a ultracorto plazo, mayor será el monto vencido, pero los ingresos correspondientes de la plataforma también serán mayores (obteniendo intereses de penalización vencidos, etc.)
El camino general del desarrollo de Finanzas por Internet, primero Yu'E Bao lanzó la gestión financiera nacional. Luego surgieron empresas P2P y luego explotó la industria de pequeños préstamos en efectivo. Hay cientos de millones de usuarios sin tarjeta (tarjetas de crédito) en China y sus necesidades financieras son urgentes. En mi opinión, las empresas que puedan hacer bien las siguientes cosas pueden sobrevivir en la ola.
1) Entender las necesidades esenciales de los usuarios. Por ejemplo, los usuarios de pequeños préstamos en efectivo buscan pedir dinero prestado primero y luego pueden pedir dinero prestado rápidamente. Sólo por razones de velocidad, no hay información sobre las necesidades básicas de los usuarios.
2) Sistema de control de riesgos multidimensional. El sistema inteligente de control de riesgos basado en big data representa la probabilidad de impago de préstamos en más dimensiones. El control de riesgos y la experiencia del usuario son balancines que deben equilibrarse. Una de las direcciones de desarrollo futuras del control de riesgos de big data es cómo establecer un sistema de control de riesgos basado en una alta experiencia del usuario.
3) Mantener el ritmo regulatorio. El mayor riesgo de las finanzas por Internet es el riesgo regulatorio. Las pequeñas empresas de préstamos en efectivo deben mantenerse al día con el ritmo regulatorio, comprender a fondo las políticas regulatorias y cooperar con la transformación de manera oportuna. Las empresas con buena suerte a menudo no llegan muy lejos.
Se puede resumir en seis palabras: usuarios, control y supervisión de riesgos.
Con esto concluye la introducción a las perspectivas de desarrollo de la industria crediticia en 2017.