Cuestiones legales en “Internet más arrendamiento financiero”

7. devolver los ingresos (principal e intereses) del proyecto de alquiler al inversor según las instrucciones de la plataforma, y ​​esta actividad de préstamo entre pares finalizará

(2) Método de transferencia de los derechos del acreedor

La transferencia de derechos del acreedor se refiere a la transferencia de todo o parte de los derechos del acreedor a un tercero mediante la firma de un contrato sin cambiar el contenido del contrato. Tercero: El tercero reemplaza al acreedor original y. se convierte en un nuevo acreedor en la relación contractual original. El acreedor del contrato original pierde los derechos del acreedor del contrato debido a la transferencia del contrato.

Las empresas de arrendamiento financiero general inician proyectos directamente en la plataforma P2P. diligencia basada en el contrato de arrendamiento de la empresa de arrendamiento, la rentabilidad, la propiedad arrendada, etc., y divulga la información a los inversores en la plataforma. Una vez establecido el proyecto, la empresa de arrendamiento obtiene el derecho de utilizar el equipo arrendado a través de un contrato de arrendamiento financiero. y el arrendatario obtiene el derecho a utilizar el equipo arrendado de la empresa de arrendamiento financiero. La empresa paga el alquiler, y la empresa de arrendamiento financiero transfiere los derechos de arrendamiento financiero formados por el alquiler al inversor. El alquiler pagado por la empresa de arrendamiento al inversor. La empresa de arrendamiento es supervisada periódicamente por una agencia externa a la que la plataforma P2P le confía el pago al inversor. Una vez pagado el alquiler, llega el proyecto. Durante el período, la empresa de arrendamiento obtiene la propiedad del equipo arrendado. Si la empresa de arrendamiento no puede pagar el alquiler a su vencimiento, la empresa de arrendamiento financiero trabajará con la plataforma P2P para recuperar el equipo y reembolsar el principal y los intereses del inversor después de disponer de él según lo estipulado en el contrato. Este modelo se utiliza generalmente para el arrendamiento financiero de pequeños equipos generales, como maquinaria agrícola, pequeños equipos de fabricación, automóviles, etc.

Diagrama del modelo de transferencia de crédito

Instrucciones de operación para el método de transferencia de crédito:

1. La plataforma P2P realiza la debida diligencia sobre el proyecto de arrendamiento financiero (empresa de arrendamiento) y determina el arrendamiento financiero La viabilidad del proyecto;

2. La plataforma P2P mostrará la información de transferencia de deuda del proyecto de arrendamiento financiero a los inversores, y los inversores decidirán si invertir;

3. Empresas de arrendamiento financiero e inversión El inversionista firma un contrato de transferencia de derechos de acreedor, el inversionista se convierte en un nuevo acreedor y la empresa de arrendamiento financiero se retira de la relación de derechos y deuda del acreedor con la empresa de arrendamiento;

4. El inversor entrega el dinero de la inversión a la empresa de pagos de terceros;

5. La empresa de pagos de terceros emite fondos de inversión a la empresa de arrendamiento financiero de acuerdo con las instrucciones de la plataforma P2P, y el la empresa de arrendamiento financiero obtiene la transferencia de los derechos del acreedor;

6. La empresa de arrendamiento paga el alquiler pagado por la empresa al tercero.

7. rentas de inversiones (alquiler pagado por el arrendatario) a inversores según las instrucciones de la plataforma P2P.

Notas adicionales:

1. Las plataformas P2P pueden exigir que las empresas de arrendamiento financiero proporcionen garantías adicionales.

2. ' Los fondos y los fondos de reembolso de las empresas de leasing se ponen bajo custodia de empresas de pago de terceros, y los fondos de las empresas de arrendamiento financiero y de las empresas de pago de terceros son supervisados.

3. Cuando el arrendatario no puede pagar el alquiler según lo previsto, la plataforma P2P exige a la empresa de arrendamiento financiero la recompra de los derechos del acreedor.

(3) Modalidad de transmisión de los derechos de usufructo

La propiedad de la propiedad incluye la posesión, el uso, la renta y la disposición.

El usufructo es el beneficio económico que obtiene el propietario mediante la posesión, uso, explotación y transferencia de un inmueble. El usufructo es un derecho básico de propiedad. En los últimos años, el usufructo se ha vuelto cada vez más independiente, ya que en la práctica suele considerarse como un poder separado de la propiedad. La transferencia de derechos sobre la renta de activos de arrendamiento financiero es una actividad de inversión en la que una empresa de arrendamiento financiero transfiere los ingresos por alquiler del arrendatario a un inversor de una plataforma P2P (cesionario) a un precio determinado, y el inversor de la plataforma P2P paga la contraprestación correspondiente al arrendamiento financiero. empresa y obtiene ingresos por alquiler.

Generalmente, las empresas de arrendamiento financiero son las patrocinadoras de los proyectos. El proceso básico es: después de que la empresa de arrendamiento financiero firma un contrato de arrendamiento financiero con la empresa de arrendamiento, transfiere los derechos de ingresos de los activos de arrendamiento financiero (alquiler por cobrar) a los inversores a través de la plataforma P2P. La empresa de arrendamiento financiero cobra el alquiler del. empresa de arrendamiento y paga el alquiler según lo acordado en el contrato. Pagos periódicos de principal e intereses a los inversores. La empresa de arrendamiento financiero gana la diferencia entre los dos precios y la plataforma gana una comisión. A diferencia del modelo de transferencia de derechos de acreedor, en la transferencia de derechos de renta de activos de arrendamiento financiero, la debida diligencia de la empresa de arrendamiento la completa la empresa de arrendamiento financiero. La plataforma solo necesita evaluar las calificaciones de la empresa de arrendamiento financiero y consultar. la información del proyecto y revelarla a los inversores en línea. Al mismo tiempo, la empresa de arrendamiento financiero debe ser responsable de reembolsar a los inversores del proyecto a través de la plataforma.

Diagrama modelo de transferencia de derechos de renta

Instrucciones para la transferencia de derechos de renta:

1. La empresa de arrendamiento financiero realiza la debida diligencia sobre la empresa de arrendamiento y firma un acuerdo. contrato de arrendamiento financiero. Entregar equipos de alquiler y empresas de arrendamiento;

2. La plataforma P2P mostrará la información sobre la transferencia de derechos de renta de los activos arrendados en la plataforma;

3. siga la información sobre la transferencia de derechos de renta que se muestra en la plataforma, decidió firmar un contrato de transferencia de usufructo con la empresa de arrendamiento financiero;

4. -empresa de pago de terceros, es decir, los fondos de transferencia de usufructo;

5. La empresa de pagos de terceros asigna el producto de la transferencia de derechos de renta a la empresa de arrendamiento financiero;

6. La empresa de arrendamiento paga los ingresos por alquiler a la empresa de pagos de terceros;

7. La empresa de pagos de terceros Los ingresos por alquileres se pagan a los inversores y los inversores reciben ingresos por inversiones.

Notas adicionales:

1. Las plataformas P2P pueden exigir que las empresas de arrendamiento financiero proporcionen garantías adicionales.

2. ' Los fondos de contraprestación y los ingresos por alquiler entregados por la empresa de arrendamiento se confían a una empresa de pagos de terceros para su custodia, y los fondos de la empresa de arrendamiento financiero y de la empresa de pagos de terceros son supervisados;

3. La plataforma P2P requiere que la empresa de arrendamiento financiero recompre los derechos de renta cuando los ingresos por alquiler no puedan pagarse según lo previsto.

¿Segundo,? ¿Internet más arrendamiento financiero? Cuestiones legales

(1) Legalidad y responsabilidades de los tres modelos

1 Legalidad del modelo de préstamo P2L P2P

En el caso puro mencionado anteriormente En el. En el modelo de plataforma de préstamos, la plataforma P2P no participa en transacciones y no tiene la responsabilidad de garantizar el reembolso del principal y los intereses, sino que desempeña un papel puramente intermediario entre prestatarios y prestamistas. ¿El artículo 424 de la Ley de Contratos de mi país? Un contrato de intermediación es un contrato en el que el intermediario informa al principal de la posibilidad de celebrar un contrato o proporciona servicios de intermediación para la celebración del contrato, y el principal paga una remuneración. ? Por lo tanto, creemos que las plataformas antes mencionadas deberían ser reconocidas legalmente como agencias intermediarias que prestan servicios de intermediación.

En el modelo de plataforma de préstamo puro, aunque la plataforma P2P facilita la realización de transacciones, la relación de préstamo sigue siendo esencialmente una relación legal entre individuos o entre individuos y empresas. Los "Principios generales del derecho civil" de mi país, los "Principios generales de préstamos" y las interpretaciones judiciales pertinentes protegen las relaciones legítimas de préstamos privados, que es la base legal para dichas plataformas P2P.

2. Legalidad del método de transferencia de derechos del acreedor

En el modelo de transferencia de derechos del acreedor, el cesionario de los derechos del acreedor (inversor) y el cedente de los derechos del acreedor (empresa de arrendamiento financiero) firman directamente. la plataforma P2P Contrato de recompra de transferencia de deuda. Las plataformas P2P solo desempeñan la función de divulgación de información y comparación de transacciones, y no pueden participar directamente en las transacciones. Los fondos de las transacciones y las cuentas de pago son supervisados ​​por terceros, como plataformas y empresas de arrendamiento financiero (bancos o empresas de arrendamiento financiero y). las plataformas pueden obtener ciertos ingresos por comisiones, una vez que la empresa de arrendamiento no puede pagar el alquiler, la plataforma conjunta de la empresa de arrendamiento financiero recuperará el equipo y el principal y los intereses se reembolsarán al inversor después de la enajenación de acuerdo con el contrato. contrato.

En concreto, existe un modelo de transferencia de derechos de acreedor, que se centra en los derechos de acreedor que disfrutan las personas que están altamente relacionadas con la plataforma P2P. ¿Modo derribado? Tome CreditEase como representante. Como primer prestamista, Tang Ning, el fundador de CreditEase, prestó sus propios fondos a los usuarios que necesitaban préstamos y firmó acuerdos de préstamo. Luego, CreditEase dividió los reclamos de Tangning en términos de monto y plazo, los empaquetó en un producto de cartera de renta fija, como CreditEase Bao, Yueyitong, etc., y los vendió a inversores, pero esto fue esencialmente un proceso de transferencia de reclamos. En este proceso de transferencia de derechos de acreedor, Tangning, como inversionista profesional, no tenía como objetivo obtener ingresos por intereses futuros ni asumir ciertos riesgos de inversión; los prestatarios y prestamistas no estaban en correspondencia uno a uno; ¿estás conectado? ¿Internet más arrendamiento financiero? En el modelo de transferencia de deuda, personas como Tang Ning desempeñan el papel de inversores profesionales, responsables de comprar la deuda de alquiler de la empresa de arrendamiento financiero, y la empresa de arrendamiento financiero obtiene financiación. Los inversores profesionales muestran información sobre la deuda que compraron en la plataforma P2P. Muchos inversores compran deuda a través de la plataforma P2P y se convierten en nuevos acreedores.

¿El artículo 79 de la Ley de Contratos? ¿Puede un acreedor transferir todo o parte de sus derechos derivados de este contrato a un tercero? ,?Si un acreedor transfiere sus derechos, ¿debe notificarlo al deudor? . Mediante el análisis del proceso anterior, siempre que se cumpla la obligación de notificar al deudor (arrendatario) durante el proceso de transferencia, el método de transferencia de los derechos del acreedor en su conjunto debe ser legal. En cuanto a la forma de cumplir con la obligación de notificar al arrendatario, ya sea una notificación escrita uno a uno, un anuncio en un periódico o un anuncio en un sitio web, la ley no lo estipula claramente, y debe entenderse que es no limitado a ninguna forma de notificación.

3. Legalidad del modelo de transferencia de usufructo

En el método de transferencia de derechos de acreedor, los derechos de alquiler de la empresa de arrendamiento financiero contra el arrendatario han sido transferidos, la empresa de arrendamiento financiero se ha desistido del contrato. relación jurídica existente, y el arrendamiento El comprador de los derechos del acreedor se convierte en un nuevo acreedor y disfruta de los derechos del acreedor de alquiler frente al arrendatario de conformidad con la ley en la transferencia de los derechos de ingresos de la empresa de arrendamiento financiero, la empresa de arrendamiento financiero sigue siendo la; sujeto de la relación jurídica después de la transmisión, y su condición de sujeto de la operación de arrendamiento financiero no ha variado por la transmisión de derechos de renta futura. La empresa de arrendamiento financiero no tiene obligación de informar al arrendatario de la cesión de derechos de renta, siendo el arrendatario responsable ante el arrendador. ¿La empresa de arrendamiento financiero sigue teniendo la obligación de pagar la renta, es decir, el contrato de transferencia de usufructo entre la empresa de arrendamiento financiero y el comprador del usufructo no involucra a un tercero? Arrendatario, esto es muy diferente a un contrato de transferencia de deuda.

Bajo el modelo de transferencia de derechos sobre rentas, no existe ninguna disposición legal sobre la transferencia de derechos sobre rentas patrimoniales en las normas legales vigentes, ni tampoco existe una prohibición expresa por ley. Aunque todavía existe una considerable controversia sobre si existe la independencia de los derechos sobre la renta de activos como derecho civil, ¿creemos que según el ámbito civil? ¿La ley no puede prohibirlo? Teniendo en cuenta el espíritu de principios básicos como promover las transacciones de mercado, facilitar las actividades de transacción de las partes, mejorar la utilización de los activos y la eficiencia en la utilización del capital y optimizar la asignación de activos, el modelo existente de transferencia de derechos sobre los ingresos de los activos es generalmente legal y razonable.

4.4 Responsabilidades. Plataforma P2P

Aunque la plataforma P2P ocupa una posición intermediaria en las transacciones, su función es únicamente promover transacciones entre ambas partes, y la recompensa es solo la comisión por participar en actividades intermediarias. Que la transacción pueda concluirse depende principalmente de la voluntad de los financistas e inversores de realizar la transacción, pero el autor cree que la plataforma P2P aún puede tener responsabilidad civil, administrativa o incluso penal en determinadas circunstancias.

(1) Responsabilidad civil. ¿El artículo 425 de la Ley de Contratos? El corredor informará verazmente al cliente de los asuntos relacionados con la celebración del contrato. Si un corredor oculta deliberadamente hechos importantes relacionados con la celebración de un contrato o proporciona información falsa, perjudicando así los intereses del cliente, no será perseguido y será responsable de los daños y perjuicios. ? En el caso de las plataformas P2P de las sociedades de valores, el principal aquí es a la vez una empresa de arrendamiento financiero y un inversor. La plataforma P2P es la principal responsable de los inversores. Cuando las plataformas P2P no realicen la debida diligencia en la financiación de proyectos de empresas de arrendamiento financiero o cometan omisiones evidentes en el inicio del proyecto, asumirán la responsabilidad civil de indemnización a los inversores. En cuanto al importe de la responsabilidad civil, el autor cree que, en general, debería limitarse a los ingresos por comisiones de la plataforma. Si engaña a los inversores junto con una empresa de arrendamiento financiero y les causa pérdidas graves, los inversores pueden exigir que la plataforma soporte otras pérdidas además de los ingresos por comisiones.

(2) Responsabilidades administrativas. Si las autoridades financieras locales reciben informes de inversores o descubren durante inspecciones laborales que las plataformas P2P realizan fraude y actividades ilegales de recaudación de fondos que no son suficientes para sancionar penalmente, pueden imponer sanciones administrativas a las plataformas P2P según las circunstancias.

(3) Responsabilidad penal. Si las plataformas P2P o las empresas de arrendamiento financiero cometen fraude, fabrican proyectos de financiación para defraudar a los inversores con grandes cantidades de fondos o recaudan ilegalmente cantidades relativamente grandes de fondos, serán sancionadas de conformidad con el artículo 192 del Código Penal. ¿Fraude en la recaudación de fondos? ¿Artículo 176? ¿Delito de absorción ilegal de depósitos públicos? Condena y Castigo.

(2) La legalidad de la transferencia dividida y el desfase de plazos en el modelo de transferencia de derechos del acreedor

1. La transferencia dividida de los derechos del acreedor significa que la empresa de arrendamiento financiero dividirá un único derecho del acreedor del arrendatario en múltiples derechos del acreedor según el número de inversores, de modo que el número de derechos del acreedor coincida con el número de inversores. La esencia es que la plataforma P2P divide y reorganiza los reclamos y los transfiere a los inversores públicos en la plataforma. El artículo 79 de la Ley de Contratos solo prevé la transferencia de reclamos uno a uno y aún no implica transferencias de reclamos de muchos a muchos después de que se divide el mismo reclamo. En realidad, los planes fiduciarios, la titulización de activos y otros productos implican principalmente la división y transferencia de créditos. ¿Cómo se llama la división y transferencia de créditos en plataformas P2P? ¿Securitización de activos? . La denominada titulización de activos significa que el financiero vende activos específicos con un flujo de caja estable, predecible y continuo a un vehículo de propósito especial (SPV). El SPV lo utiliza como activo básico y a través de determinadas operaciones (como dividirlos y reorganizarlos). riesgos y rendimientos de los activos, y mejorar el crédito de los activos) para emitir valores a inversores no especificados. Los valores son esencialmente derechos de propiedad de acciones iguales. En Estados Unidos, la transferencia de derechos a múltiples inversores a través de una plataforma P2P se define como transferencia de valores, mientras que la transferencia de derechos en Internet es una simple titulización de activos. En la actual "Ley de Valores" de mi país, el alcance de los valores sólo incluye acciones de sociedades anónimas cotizadas, bonos corporativos o bonos empresariales emitidos por empresas calificadas, bonos gubernamentales y acciones de fondos de inversión en valores, como acciones de sociedades de responsabilidad limitada, fideicomisos. planes, acciones en sociedad limitada, acciones para división de deuda, etc. , estos no están incluidos en el alcance de los valores. Entonces, no se trata de que alguien diga que la división y transferencia de deuda es una emisión de valores. La división y transferencia de deuda es legal, entonces, ¿por qué se llama así? ¿Titulizarización de cuasiactivos? En cambio. ¿Securitización de activos? es apropiado.

2. La legitimidad del desajuste de los derechos de los acreedores. El término desajuste de los derechos de los acreedores significa que cuando el plazo de los derechos de los acreedores no coincide con el período de inversión del inversor, el acreedor o la plataforma P2P dividirá artificialmente el plazo de los derechos de los acreedores en varios períodos de tiempo para que coincidan con el período de inversión del inversor. Específicamente para las empresas de arrendamiento financiero, para resolver el problema del desfase de plazos, las empresas de arrendamiento financiero o las plataformas P2P intentan elegir pequeños proyectos a corto plazo dentro de 1 o 2 años. En segundo lugar, ¿qué utilizan las empresas de arrendamiento financiero? ¿Dividir el proyecto? La forma de conectarse con la plataforma P2P es dividir un proyecto a largo plazo en varios proyectos a corto plazo, y la plataforma P2P establecerá un segundo objetivo después de que expire el proyecto anterior. El desajuste en el vencimiento de los derechos de los acreedores es esencialmente la división y transferencia de los derechos de los acreedores. No es un comportamiento de emisión de valores de la emisión pública de productos de titulización de activos y no viola las leyes vigentes.

(3) Efecto de garantía de los derechos de alquiler bajo el modelo de transferencia de derechos del acreedor

Bajo el modelo de transferencia de usufructo, como acreedor, la empresa de arrendamiento financiero no puede transferir el derecho de usufructo al inversionista aunque transfiera el derecho de usufructo al inversor salir de la relación acreedor-deuda con el arrendatario. La empresa de arrendamiento financiero todavía tiene derecho a reclamar el alquiler al arrendatario, mientras que el inversor sólo puede reclamar los ingresos del activo arrendado a la empresa de arrendamiento financiero, y las obligaciones de pago del alquiler del arrendatario aún se cumplen con la empresa de arrendamiento financiero. Por tanto, no cabe duda de la eficacia de las distintas cláusulas contractuales de garantía establecidas por la sociedad de arrendamiento financiero en el contrato de arrendamiento para garantizar las obligaciones de pago del alquiler del arrendatario. Sin embargo, según el modelo de transferencia de crédito, la eficacia de estas cláusulas de garantía es cuestionable.

El mecanismo de garantía para reclamaciones de alquiler incluye la garantía de recompra del equipo del vendedor (proveedor) del inmueble arrendado, la garantía de cumplimiento del arrendatario por parte de un tercero, el derecho de repetición contra el cedente de los derechos del acreedor, y la garantía de los derechos del deudor para garantizar al destinatario los derechos del acreedor. Una garantía creada especialmente para proteger los intereses de otros. Debido a que la garantía de recompra del vendedor (proveedor) del objeto arrendado no es un tipo de garantía legal estipulada en la Ley de Propiedad de mi país, este artículo no la discutirá.

La garantía prestada por un tercero por la obligación del arrendatario de pagar el alquiler es una garantía legal prevista por la Ley de Garantías y puede ser utilizada como cesionaria del derecho del acreedor. El principal problema al que se enfrentan actualmente las hipotecas concedidas a terceros es cómo registrar hipotecas para un gran número de inversores con titulares dispersos. En este sentido, en la práctica se diseña una cláusula tipo según la cual el inversor confía a un tercero la titularidad del derecho hipotecario o, al transferir los derechos del acreedor, confía a uno de los inversores la titularidad del derecho hipotecario. También podemos aprender de la práctica actual de transferir activos crediticios a vehículos de propósito especial (SPV) en el negocio de titulización de activos crediticios de mi país: antes de que el deudor incumpla sus obligaciones debidas y necesite implementar medidas de garantía, el cedente de activos crediticios (acreedor original ) aún se mantiene; cuando el deudor no cumple con su deuda vencida y necesita implementar medidas de garantía para pagar la deuda, el acreedor garantizado ejerce la garantía real y la garantía real se transfiere automáticamente a nombre del acreedor, lo que se denomina medida de mejora de derechos; .

Como cedente de los derechos del acreedor, el compromiso de la empresa de arrendamiento financiero con el cesionario del acreedor y la garantía del tercero con el cesionario son garantías especialmente establecidas para el cesionario y tienen la relación jurídica sujeta a base exigible. Su método de establecimiento consiste en hacer anuncios y compromisos con los inversores a través de anuncios web, o puede legalizarse añadiendo las cláusulas correspondientes en las instrucciones de registro de inversores de la plataforma P2P que indiquen que las garantías reales subsidiarias se transferirán según el método de transferencia de derechos del acreedor. Cuando el inversionista completa el registro especificado en el sitio web, se considera que ambas partes cumplen con las condiciones para el establecimiento del contrato de garantía, determinando con ello la efectividad del compromiso de recompra o compromiso de garantía.

(D) Transferencia de propiedad del inmueble arrendado mediante transmisión de deuda.

El arrendamiento financiero es un método que utiliza creativamente la separación de la propiedad y los derechos de uso de la propiedad arrendada para maximizar los derechos de uso de la propiedad y aprovechar al máximo los beneficios económicos generados por la eficiencia del uso de la propiedad. ayudando así a los usuarios de la propiedad a financiar técnicas de financiación (para arrendatarios) y modelos de negocio (para arrendadores). Es esta separación binaria de propiedad y derechos de uso la que dio origen a la industria del arrendamiento financiero, pero también plantea la cuestión de si la propiedad de la propiedad arrendada puede transferirse a nuevos acreedores con la transferencia de derechos de arrendamiento bajo la plataforma P2P. El nombre del inversor plantea dificultades: si el derecho de arrendamiento se transfiere al nombre del inversor junto con los derechos del acreedor, obviamente es imposible dividir y transferir la propiedad de un derecho de arrendamiento con múltiples inversores porque hay muchos inversores. Si la propiedad del bien arrendado no puede transferirse a nombre del inversor junto con los derechos del acreedor, el inversor, como nuevo acreedor, no tendrá derecho a recuperar el bien arrendado cuando el arrendatario incumpla su obligación de pagar el alquiler. .

Hay dos formas de solucionar este problema: primero, cuando se transfiere la deuda de alquiler, la propiedad del objeto arrendado se transfiere a uno de los inversores, y los demás inversores encomiendan a alguien el ejercicio de los derechos de propiedad. el propietario en su nombre e informar claramente al arrendatario en el aviso de cesión de los derechos del acreedor; en segundo lugar, la propiedad del inmueble arrendado no se transfiere junto con los derechos del acreedor del alquiler, pero la empresa de arrendamiento financiero sigue conservando la propiedad del arrendado; propiedad, y el inversionista renuncia a la propiedad de la propiedad arrendada (la renuncia a los derechos civiles no viola la ley). Sin embargo, en el contrato de transferencia de arrendamiento, el inversionista exige claramente que la empresa de arrendamiento financiero recupere la propiedad arrendada como propietaria y disponga de ella para reembolsar el principal y los intereses del inversionista cuando el arrendatario no cumple con sus obligaciones de pago de alquiler a tiempo.

(5) Captación ilegal de fondos bajo el modelo de transferencia de derechos de acreedor y transferencia de derechos de renta.

Las empresas de leasing financiero publican proyectos de financiación falsos en plataformas P2P y obtienen grandes cantidades de fondos. Se trata de un hecho ficticio que engaña la confianza de los inversores y constituye un delito de fraude en la captación de fondos. Este crimen es fácil de entender, por lo que no entraré en detalles aquí. Lo que es difícil de entender es que bajo el modo de transferencia de derechos de acreedores y derechos de ingresos, las empresas de arrendamiento financiero pueden estar involucradas en el delito de absorción ilegal de depósitos públicos.

¿El artículo 176 de la Ley Penal? ¿Absorber depósitos públicos ilegalmente o absorber depósitos públicos en forma encubierta, perturbando el orden financiero? Constituye el delito de absorción ilícita de depósitos públicos. En 2010, la Corte Suprema promulgó la "Interpretación sobre Varias Cuestiones Relativas a la Aplicación Específica en el Juicio de Causas Penales de Captación Ilícita de Fondos", que estipula cuatro elementos constitutivos del delito de absorción ilegal de depósitos públicos o del delito de absorción de depósitos públicos en forma disfrazada: (1) Sin la aprobación de los departamentos pertinentes de acuerdo con la ley o sin pedir prestado Absorber fondos a través de formas comerciales legales; (2) Promocionar al público a través de los medios, reuniones de promoción, folletos, mensajes de texto de teléfonos móviles, etc. (3) Compromiso de reembolsar el principal y los intereses o pagar rendimientos en forma de moneda, especie, capital, etc. Dentro de un plazo determinado; (4) Absorber fondos del público, es decir, objetos no especificados de la sociedad, se estipula que deben cumplirse cuatro elementos para constituir este delito. El artículo 3 de la "Interpretación" estipula que quien absorba ilegalmente depósitos del público en cualquiera de las siguientes circunstancias será investigado por responsabilidad penal de conformidad con la ley: (1) Si un particular absorbe o absorbe ilegalmente depósitos del público en en forma encubierta, y la cantidad excede los 200.000 yuanes, la unidad los absorbe ilegalmente o los absorbe en forma encubierta La cantidad de depósitos públicos es más de 10.000 yuanes (2) Un individuo absorbe ilegalmente o en forma encubierta más de 30 depósitos públicos; , y una unidad absorbe ilegalmente o en forma encubierta más de 150 depósitos públicos? . El artículo 3 de la "Interpretación" estipula: La absorción ilegal o encubierta de depósitos públicos se utiliza principalmente para actividades productivas y comerciales normales, y los fondos absorbidos pueden reembolsarse de manera oportuna y, si las circunstancias lo permiten, pueden estar exentos de sanciones penales; son obviamente menores, no serán tratados como un delito.

En la práctica, para evitar este delito, en primer lugar, la plataforma no crea un fondo común. La plataforma P2P confía los fondos de inversión de los inversores a instituciones de pago de terceros, y los fondos de los inversores entran y salen directamente. salir de cuentas de terceros una plataforma puramente intermediaria; el segundo es designar y registrar inversores públicos a través del sitio web, permitiendo a los inversores públicos convertirse en inversores privados; en tercer lugar, el número de inversores en cada proyecto de arrendamiento financiero se limita a 150 como máximo; el cuarto es dividir el proyecto de arrendamiento financiero en múltiples proyectos y financiar un proyecto varias veces (esta también es una respuesta negativa necesaria en la situación actual).

(6) Las empresas de arrendamiento financiero y sus accionistas crean plataformas P2P para financiar sus proyectos.

En la práctica, existe una tendencia a que cada vez más empresas de arrendamiento financiero a gran escala o sus accionistas establezcan plataformas P2P para financiar sus proyectos de arrendamiento financiero. La más típica es Anhui Yucheng Financial Leasing Co. Limitado.? eZubao? Plataforma de préstamos P2P entre pares. Muchos de los proyectos de transferencia de derechos de acreedores o de transferencia de derechos de ingresos iniciados por la plataforma son proyectos de arrendamiento de Anhui Yucheng Financial Leasing Co., Ltd., que estableció la plataforma P2P. Esto implica cómo ver las transacciones relacionadas y la autointegración de la plataforma.

El autor cree que, como alguien dijo, las transacciones relacionadas también se dividen en legales e ilegales. Las transacciones legales con partes relacionadas pueden ahorrar muchos costos de transacción en las negociaciones comerciales y mejorar la eficiencia de las transacciones. Sin embargo, las transacciones ilegales relacionadas perjudican los intereses de la empresa, de los pequeños y medianos accionistas o de los acreedores de la empresa. La plataforma ezubao logra una situación beneficiosa para inversores, arrendatarios y empresas de arrendamiento financiero al transferir reclamaciones de arrendamiento financiero sin dañar los intereses de la empresa, los accionistas o los acreedores. Como entidad jurídica independiente, la plataforma P2P opera de forma relativamente independiente, siempre que no perjudique los intereses de ninguna de las partes, está permitido por la ley.

¿La denominada plataforma P2P de autofinanciamiento se refiere principalmente a una plataforma intermediaria cuya principal fuente de ingresos es igualar las transacciones comerciales de otras personas? Las empresas de tecnología de redes que tienen préstamos en línea P2P como su único o principal negocio colocan ilegalmente fondos de terceros inversores en los bolsillos de los financieros, lo que no solo perjudica los intereses de los inversores, sino que también daña la seguridad de los fondos de los inversores, haciendo que las inversiones no sean todas. de los fondos del pueblo han entrado en el proyecto de financiación, lo que ha afectado los ingresos del proyecto del financista y ha provocado la pérdida de intereses del financista. Por supuesto, si una plataforma P2P como Ezubao recauda fondos para sí misma o para sus accionistas, y finalmente se fuga con el dinero o se fuga con el dinero, lo que constituye responsabilidad penal, aun así debería ser condenada y castigada por el delito de fraude en la recaudación de fondos o el delito de absorción ilícita de depósitos públicos.

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