Vivo en una casa de alquiler, por lo que basta con elegir solo la cobertura básica para propiedad interior en mi seguro de propiedad de hogar.
Se entiende que la tasa de penetración de los seguros de propiedad en los países desarrollados de todo el mundo ha alcanzado el 70%, mientras que la tasa de cobertura de los seguros de propiedad en China es inferior al 10% y las primas son bajas y no pueden proporcionar protección en absoluto.
En los últimos años, aunque cada vez más personas han comprado casas con derechos de propiedad, su conocimiento de los seguros todavía es muy débil y no se dan cuenta de que el riesgo de pérdida o daño del edificio principal debe traspasarse a través del seguro. Al mismo tiempo, la tasa de siniestralidad del seguro de propiedad del hogar es baja, a diferencia del seguro de vehículos de motor, donde los accidentes de seguro son muy frecuentes. Por lo tanto, no es rentable para los asegurados asegurar un seguro de propiedad del hogar, lo cual es una razón importante para la baja tasa de cobertura del seguro de propiedad del hogar.
El seguro de propiedad del hogar cubre principalmente las pérdidas causadas por desastres naturales y accidentes en hogares individuales. Antes del año 2000, las cláusulas del seguro de propiedad del hogar solo cubrían la decoración de la propiedad del hogar y la propiedad interior. La razón principal es que en el pasado los residentes vivían principalmente en viviendas de alquiler y su interés asegurable en las viviendas de alquiler se limitaba al alquiler. Por lo tanto, nadie compra un seguro para la parte de construcción de la casa y las compañías de seguros no cubren la parte de construcción de la casa.
Después de 2000, con la reforma del sistema de vivienda y las fuertes ventas de viviendas comerciales, cada vez más personas compraron casas con derechos de propiedad, por lo que la necesidad de transferir el riesgo de construcción se volvió inevitable. En respuesta a esta situación del mercado, el contenido del seguro de propiedad del hogar ha sufrido grandes cambios. El seguro de propiedad del hogar actualmente cubre pérdidas que incluyen tanto el contenido de la casa como el valor del edificio.
De hecho, el alcance del seguro de propiedad nacional se ha ampliado considerablemente. Representado por PICC, las cláusulas existentes del seguro de propiedad del hogar se han ampliado a hasta 6 seguros adicionales además del seguro principal, como rotura de tubería de agua, responsabilidad civil, electrodomésticos y seguridad eléctrica y otros seguros adicionales, que son muy prometedores. en el mercado. Aun así, todavía no es suficiente. En comparación con los productos de los países aseguradores desarrollados, todavía hay muchos aspectos que no se han cubierto. Por ejemplo, la cobertura del seguro de propiedad en el Reino Unido puede extenderse a bicicletas, casas rodantes, botes, contenido del congelador, tarjetas de crédito, equipos deportivos, mascotas y más. , así como la pérdida de aceite y agua, el costo de la copia después de que se daña el contrato, daños a las cerraduras y llaves y la pérdida de artículos causada por la mudanza.
2. Riesgos adicionales del seguro de propiedad del hogar
En general, la vivienda, la decoración de interiores y la financiación de interiores se consideran los tres riesgos principales del seguro de propiedad del hogar. Además, existe una gran cantidad de seguros de pasajeros que brindan diferentes protecciones.
Robo y rescate de bienes interiores: si se pierden electrodomésticos, ropa, muebles, ropa de cama y otros bienes interiores debido a robo o robo, puede solicitar una compensación después de la confirmación por parte del departamento de seguridad pública.
Seguro por rotura de tuberías y daños por agua: Si su casa, decoración de la casa y propiedad interior sufren pérdidas materiales debido a la rotura de una tubería de plomería, puede solicitar una compensación.
Seguro contra robo y robo de efectivo, joyas de oro y plata: Las pérdidas causadas por robo o robo de efectivo, joyas de oro y plata almacenadas en la casa se pueden reclamar después de la confirmación por parte del departamento de seguridad pública. Sin embargo, el importe asegurado de este tipo de seguro es muy bajo, con un máximo de sólo 2.000 yuanes. La clave es mantener los objetos de valor en casa lo más bajo posible.
Seguro de accidentes personales para niñeras: La niñera puede solicitar una indemnización por gastos médicos o por muerte o invalidez provocada por accidentes como quemaduras y resbalones durante el trabajo.
Seguro de pérdida de seguridad de electrodomésticos: si los electrodomésticos se dañan debido a un voltaje anormal, puede solicitar una compensación. Las anomalías de voltaje suelen ser causadas por cortocircuitos provocados por líneas de suministro de energía envejecidas, accidentes causados por desastres naturales o errores de construcción.
Seguro de responsabilidad por caída de objetos desde altura: marcos de ventanas, maceteros, etc. Si accidentalmente se cae de su casa y causa lesiones a otros o daños a la propiedad de otras personas, se le compensarán los gastos de los que es legalmente responsable debido a este incidente. Incluso si cae un objeto en el edificio donde vive y no se puede identificar al autor, los gastos compartidos entre los residentes correspondientes serán compensados por el tribunal.
Seguro de responsabilidad civil para mascotas domésticas: si una mascota que usted posee legalmente causa lesiones a otra persona o daños a la propiedad de otra persona, se le compensarán los gastos de los que es legalmente responsable como resultado del incidente. Las mascotas no incluyen mastines tibetanos ni otros perros feroces.
3. Consejos para el seguro de propiedad del hogar
Existen tres tipos de seguros de propiedad del hogar en el mercado: tipo de protección, tipo de inversión y tipo combinado. Estos tres tipos diferentes de seguro de contenido del hogar cumplen funciones diferentes.
A la hora de adquirir un seguro de propiedad para el hogar, primero debe comprender las características del seguro de propiedad para el hogar. En el seguro de propiedad del hogar, al asegurar edificios, equipos auxiliares y decoración de interiores, el método de compensación es proporcional.
Por ejemplo, si la casa vale 654,38+ millones, si 50.000 no están totalmente asegurados, entonces la pérdida se compensará según la proporción de 1 y 2. Sólo si 654,38+ millones están asegurados se puede obtener la compensación completa. Por lo tanto, para obtener una cobertura de seguro adecuada, el seguro debe basarse en el valor de reconstrucción o recompra. Otros bienes como electrodomésticos, ropa de cama, prendas de vestir, muebles, etc. Todos son indemnizados según el método de compensación del primer riesgo, es decir, independientemente de si está totalmente asegurado o no, la compensación se basa en la pérdida real en el momento del accidente dentro del monto asegurado.
En segundo lugar, antes de adquirir un seguro de propiedad, debe comprender las características de los distintos riesgos de propiedad. La construcción de viviendas se encuentra entre los activos domésticos más valiosos y, por tanto, tiene la prima más alta. Pero en general, el coeficiente de resistencia al riesgo natural de una casa es muy alto. Si no hay problemas de calidad y no se consideran los factores sísmicos, no es necesario asegurar y puedes ahorrar esta parte de la prima.
La decoración de interiores es una propiedad que teme al agua y al fuego, por lo que es mejor añadir un "seguro de daños por agua" al adquirir un seguro (por supuesto, este seguro también puede proteger otras propiedades). El seguro de daños por agua puede cubrir daños a la propiedad causados por accidentes como fugas de agua y tuberías de calefacción, fugas en tanques y acueductos de agua, fugas en aires acondicionados y calentadores de agua interiores, fugas de lluvia y nieve de techos o balcones, alcantarillas obstruidas y desbordamientos, y fugas de vecinos. 'hogares. Generalmente, la prima del seguro contra daños por agua representa alrededor del 10% del seguro principal (seguro de propiedad básico), por lo que sólo requiere una prima de más de diez o decenas de yuanes. Otros bienes como electrodomésticos, ropa de cama, prendas de vestir, muebles, etc. , la probabilidad de pérdida total es baja, por lo que solo podemos asegurar unas pocas decenas de miles de yuanes (10% -30% del valor de la propiedad) de acuerdo con las condiciones de nuestra propiedad y los gastos de primas, y aun así obtener protección de seguro. Además, podemos asegurar contra robo de bienes valiosos y portátiles, así como de dinero en efectivo y otros bienes.
Cabe mencionar que el seguro de propiedad del hogar no solo puede obtener una compensación del seguro en caso de accidente, sino que también nos ahorra la molestia de reclamar una compensación a un tercero después de que un tercero daña la propiedad de la casa. fiesta. Es decir, después de contratar el seguro, si un tercero infringe la propiedad y causa pérdidas, como un incendio en la casa del vecino o una filtración de agua en la casa del vecino, la compañía de seguros compensará al tercero y luego buscará compensación por parte del tercero.
Los distintos tipos de seguros tienen su propio énfasis. La característica más importante del seguro de hogar tipo barrera es que la prima es baja y la prima pagada no se reembolsará una vez que expire el seguro. Este tipo de seguro generalmente proporciona a los clientes planes de seguro fijos de varios niveles basados en el monto asegurado o la prima, y la cobertura cubre casi todos los tipos de daños a la propiedad que puedan ocurrir en la propiedad de la vivienda.
El seguro de propiedad del hogar de tipo inversión tiene en cuenta la doble función de inversión y protección. Cuando expire el seguro, independientemente de si hay alguna compensación durante el período del seguro, la compañía de seguros devolverá el capital y los intereses al tipo de interés acordado al final del período.
El seguro combinado de propiedad del hogar es un tipo de seguro combinado de propiedad del hogar que puede proteger tanto a la propiedad como a las personas. Esto sólo se ha desarrollado en los últimos dos años. Además de proteger los bienes básicos del hogar, también protege a las mascotas, a los miembros de la familia, a los accidentes personales y a otros riesgos. Algunos también cubren un seguro de "fidelidad" para niñeras y un seguro de responsabilidad civil relacionado con los bienes del hogar.
A la hora de contratar cualquier seguro, el primer paso no es decir qué seguro es mejor, sino elegir el más adecuado. Además, a la hora de contratar un seguro de propiedad, hay que prestar atención a la valoración correcta. El exceso y el insuficiente seguro no son rentables. También cabe señalar que la contratación repetida de un seguro de hogar no supondrá una compensación adicional.
Lectura ampliada: Cómo contratar un seguro, cuál es mejor y enseñarte cómo evitar estos "escollos" de los seguros.