Ping An Bank: Casi el 90% de las emisiones de tarjetas en la primera mitad del año estuvieron sujetas a la aprobación inteligente de AI.
La realización del rápido proceso de solicitud mencionado anteriormente es el resultado de que la tecnología de inteligencia artificial (IA) de Ping An potencia plenamente el negocio de las tarjetas de crédito. Se ha aplicado IA a la emisión y operación de todas las tarjetas de crédito en RMB de Ping An. Casi el 90% de las tarjetas de crédito del banco se pueden emitir de manera inteligente a través de IA. Una vez emitida la tarjeta, puedes vincularla inmediatamente a herramientas de pago móvil como Alipay para su consumo.
Bajo la influencia de la epidemia de COVID-19, el funcionamiento inteligente y en línea de las tarjetas de crédito está poniendo a prueba el negocio de tarjetas de crédito de los bancos comerciales. Las ventajas competitivas de los bancos con un diseño técnico avanzado y profundo. campo se han vuelto gradualmente prominentes.
Según el informe de desempeño del informe provisional de 2020 de Ping An Bank, Ping An Bank emitió más de 4 millones de tarjetas nuevas en la primera mitad del año, casi el 90% de las cuales fueron aprobadas mediante inteligencia artificial (IA). ).
El informe muestra que la velocidad de recuperación del consumo de tarjetas de crédito de Ping An es mucho mejor que el promedio de la industria. Desde marzo, el consumo medio diario de tarjetas de crédito de Ping An ha vuelto a los niveles previos a la epidemia.
Durante la epidemia de COVID-19, la gente salió menos e incluso permaneció en casa, lo que desencadenó cambios drásticos en la vida social y el estilo de vida. Los bancos comerciales que han transformado de antemano los procesos comerciales de tarjetas de crédito a través de la tecnología financiera y las instituciones financieras que se han adaptado a la fisión social y la transmisión en vivo del comercio electrónico en la era de Internet han aprovechado la "pequeña salida" que trajo la epidemia.
La clave para el rápido repunte del negocio de tarjetas de crédito de Ping An Bank en la primera mitad del año radica en la "respuesta rápida y el despliegue activo de escenarios en línea". El banco afirmó que al brindar a los usuarios servicios en línea multifacéticos y de ciclo completo, como solicitud de tarjetas, compras en línea y pagos diarios, las diversas necesidades de la vida diaria de los clientes durante la epidemia están totalmente garantizadas.
“La dirección estratégica permanece sin cambios, pero la estrategia se ha mejorado integralmente y se han establecido un banco digital, un banco ecológico y un banco de plataforma como director general y codirector ejecutivo de Ping An Group”. de China y presidente de Ping An Bank en la conferencia de desempeño del Grupo Ping An. En el sitio web se afirmó que Ping An ha realizado mejoras integrales y mayores en los sectores financieros y tecnológicos integrales, como los servicios de reemplazo de agentes de IA y la tasa de reemplazo de bastantes líneas de productos ha alcanzado el 90%.
La aprobación inteligente mediante IA aprueba casi el 90% de las emisiones de tarjetas.
Afectadas por la epidemia de COVID-19, las tarjetas de crédito bancarias que solían depender de la emisión de tarjetas "push" están acelerando su transformación a online e inteligentes.
El 25 de agosto, los datos del informe financiero publicados por Ping An Bank mostraron que en el primer semestre de 2020, el banco emitió más de 4 millones de tarjetas nuevas, llegando a 4.175.300, de las cuales casi el 90% se procesaron mediante métodos artificiales. Inteligencia (IA).
Específicamente, en términos de stock, en la primera mitad del año, el número de tarjetas de crédito emitidas por Ping An Bank alcanzó 61.480.5438+0,000, un aumento del 1,9% respecto a finales del año pasado. ; el saldo de los préstamos con tarjetas de crédito fue de 565.438+2.504 millones de yuanes, una disminución del 5,2% respecto al final del año anterior.
La transformación online de las tarjetas de crédito lleva muchos años en marcha. Los principales bancos y empresas de Internet están trabajando arduamente para emitir y operar tarjetas de crédito en línea, pero la promoción fuera de línea sigue siendo uno de los medios importantes. La epidemia de COVID-19 golpeó repentinamente y las instituciones financieras cambiaron por completo el modelo en línea de Internet. La forma en que las operaciones en línea puedan identificar con precisión a los clientes y resolver los riesgos crediticios y "antifraude" pondrá a prueba las reservas técnicas y la rápida velocidad de respuesta de los centros de tarjetas de crédito de los principales bancos.
Anteriormente, el "Informe de desarrollo de banca remota y centros de servicio al cliente de la industria bancaria de China 2019" publicado por la Asociación Bancaria de China mostró que la tasa de utilización integral de los centros de servicio al cliente y la tecnología inteligente de banca remota alcanzó el 71% en 2019. . Nuevas formas de servicios digitales basados en tecnología de inteligencia artificial, como robots de voz, robots de texto, reconocimiento facial, reconocimiento de huellas de voz e inspección de calidad inteligente, pueden promover eficazmente el desarrollo de un servicio al cliente inteligente.
Desde 2016, Ping An Bank ha realizado grandes esfuerzos en el “gran comercio minorista”. El negocio de las tarjetas de crédito, la financiación de automóviles y los "nuevos préstamos" son sus "tres principales líderes" en la financiación minorista. Las capacidades tecnológicas son el arma principal para que el negocio de las tarjetas de crédito supere a sus pares. En 2019, Ping An continuó fortaleciendo sus capacidades de control de riesgos de tarjetas de crédito y de inteligencia artificial. Ese año se emitieron 1,43 millones de tarjetas nuevas, casi el 90% de las cuales pasaron la aprobación inteligente de AI; la cantidad acumulada de ataques antifraude bloqueados por la plataforma antifraude unificada minorista aumentó un 58,7% año tras año.
En el primer semestre de 2020, debido al impacto de la epidemia, la cantidad de consumo de tarjetas ha disminuido. Ping An Bank respondió rápidamente e implementó activamente escenarios en línea para brindar a los usuarios servicios integrales, multifacéticos y de ciclo completo en línea, como solicitud de tarjetas, compras en línea y pagos diarios, satisfaciendo plenamente las diversas necesidades de los clientes durante la epidemia.
El informe provisional de 2020 de Ping An Bank muestra que desde marzo de este año, el consumo diario promedio con tarjetas de crédito ha vuelto a niveles previos a la epidemia. El volumen total de transacciones con tarjetas de crédito en el primer semestre del año fue de 1.607.313 millones de yuanes, alcanzando el 99,3% del mismo período del año pasado, y el volumen de transacciones con tarjetas de crédito en centros comerciales aumentó un 18,1% interanual.
La tecnología potencia plenamente las tarjetas de crédito.
En respuesta al impacto de la epidemia, Ping An respondió rápidamente al diseño de los escenarios en línea y recuperó rápidamente el volumen de transacciones, confiando en las reservas de investigación y desarrollo tecnológico de Ping An acumuladas durante más de 30 años.
Durante la epidemia de COVID-19, los centros de tarjetas de crédito de los principales bancos pasaron a la emisión y los servicios de tarjetas en línea. Ping An Bank respondió rápidamente, optimizó enérgicamente la tecnología de voz inteligente de IA y la introdujo en diferentes escenarios de servicio.
Xie Yonglin dijo en la conferencia de desempeño que la dirección estratégica de Ping An Bank permanece sin cambios, pero su enfoque se ha mejorado integralmente y ha establecido un banco digital, un banco ecológico y un banco de plataforma, con un enfoque más profundo. integración de servicios, al mismo tiempo, en el ámbito integral Ha habido mejoras integrales y mayores en los campos de las finanzas y la tecnología.
Enfatizó que Ping An tuvo un buen desempeño en patentes de tecnología, y las solicitudes de patentes del grupo aumentaron casi un 22 %. Por ejemplo, el servicio de reemplazo de agentes de AI ha logrado una tasa de reemplazo del 90 % para bastantes líneas de productos; la cantidad de clientes habituales contactados por los gerentes de cuentas de AI ha aumentado en un 400 % al utilizar la tecnología para construir el ecosistema en sí; los ingresos comerciales han aumentado; en un 11%.
La tecnología de inteligencia artificial se ha aplicado plenamente a todos los procesos comerciales de las tarjetas de crédito, potenciando así el negocio de las tarjetas de crédito. El informe provisional de Ping An Bank muestra que en el primer semestre de 2020, el banco optimizó la tecnología de voz inteligente de IA para penetrar en diferentes escenarios de servicios. Entre ellos, el número mensual de llamadas de voz inteligentes alcanzó las 120.000, lo que equivale a ahorrar la carga de trabajo de. unos 3.000 agentes manuales. A finales de junio de 2020, los servicios no humanos representaban el 88,5% del servicio al cliente de IA, un aumento de 2,4 puntos porcentuales desde principios de año.
Además, según Ping An China Daily, el banco actualizó su plataforma inteligente de revisión previa y estableció crédito para clientes, cuotas y modelos de crédito integrales basados en algoritmos de vanguardia para convertir de manera eficiente los activos de alto nivel del grupo. clientes de calidad. Además, el banco ha creado un sistema de circuito cerrado para servicios multimedia en línea, continúa optimizando los métodos de interacción en línea como gráficos, texto, audio y multimedia, y continúa mejorando los servicios inteligentes y precisos de atención al cliente en línea en la APLICACIÓN. lado.
La rápida respuesta a los servicios financieros "sin contacto" ha permitido que el negocio minorista de Ping An Bank crezca en contra de la tendencia. A finales de junio de 2020, los activos de clientes minoristas bajo gestión (AUM) de Ping An Bank ascendían a 2,32 billones de yuanes, un aumento del 65.438+07,1% desde principios de año. El número de clientes minoristas y usuarios registrados de la aplicación Pocket Bank supera los 100 millones.
En términos de sistemas comerciales, en la primera mitad de 2020, el sistema central de tarjetas de crédito de nueva generación de Ping An Bank implementó con éxito la primera ronda de verificación paralela de producción, y se espera que los sistemas nuevos y antiguos será completamente reemplazado a finales de este año. El nuevo sistema central se basa en la arquitectura de plataforma abierta PaaS de Ping An Bank y presenta alta flexibilidad, alta escalabilidad, alto rendimiento, alta disponibilidad y alta seguridad. Puede implementar nuevas aplicaciones comerciales, como sistemas de cuentas multinivel y cuotas tridimensionales. gestión y control, y titulización de activos de todas las materias.
Nueva jugabilidad en las finanzas minoristas
El objetivo estratégico de Ping An Bank es construir "el mejor y más líder banco minorista inteligente de China". El método para cambiar de marcha y mejorar en la transformación del negocio minorista es "tomar la delantera en tecnología, lograr avances en el comercio minorista y ser refinado y producido en masa".
El nuevo modelo de financiación minorista no solo requiere el empoderamiento y el apoyo de la IA para lograr servicios y adquisiciones masivas de clientes, sino que también requiere servicios de marketing integrados "omnicanal, contacto completo y enlace completo". En resumen, los bancos comerciales bajo el nuevo comercio minorista no sólo deben tener el nivel de control de riesgo de los bancos tradicionales, sino también ajustarse al pensamiento global de Internet.
Por ejemplo, la transmisión en vivo de productos es una nueva forma de hacer las cosas en Internet este año. El 8 de agosto, Ping An Bank celebró la "Ceremonia de transmisión en vivo de Ping An Credit Card 88". Xie Yonglin, director general y codirector ejecutivo de Ping An Group y presidente de Ping An Bank, Cai Xinfa, asistente especial del presidente de Ping An Bank, y las celebridades Dilraba y Lin Yilun aparecieron en la sala de transmisión en vivo. Los espectadores de la sala de transmisión en vivo esa noche fueron 4,09 millones.
Esa noche, Lin Yilun, director de selección de tarjetas de Ping An Credit Card, recomendó tres de las principales tarjetas de crédito de Ping An: Video Theme Card, Grand Platinum Card y Good Car Owner Card, dirigidas a Internet y a las empresas. viajes y uso del automóvil, respectivamente, y apuntando a diferentes escenarios de consumo. Construcción refinada para satisfacer las necesidades de los consumidores en escenarios segmentados. Esta es la primera vez que Ping An Credit Card utiliza herramientas de transmisión en vivo para interactuar profundamente con los consumidores, y también es la primera vez que muestra a los usuarios el ecosistema financiero construido detrás de una tarjeta de crédito a través de una transmisión en vivo.
En el primer semestre de este año, Ping An cooperó estratégicamente con más de 100 marcas conocidas, lanzó la serie de actividades "Big Brands Are Coming" y lanzó conjuntamente casi 40 transmisiones en vivo con bien -Marcas conocidas para crear un nuevo modelo de transmisión en vivo de comercio electrónico.
Detrás de una tarjeta de crédito, Ping An no solo se basa en los cinco principales ecosistemas del grupo, sino que también conecta escenarios, combinando cuentas, productos y capacidades de servicios con tráfico de escenarios de terceros a través de la banca abierta.
Para el primero, Ping An Group de China tiene cinco ecosistemas principales: servicios financieros, salud médica, servicios automotrices, servicios inmobiliarios y ciudades inteligentes. Actualmente, el número de usuarios activos mensuales de la aplicación Ping An Good Car Owner ha superado los 27 millones según los conocimientos sobre las necesidades de los propietarios de automóviles. Ping An Credit Card ha integrado profundamente los derechos de los propietarios de automóviles, los servicios de transacciones y los servicios financieros; cree la "Tarjeta Ping An Good Car Owner" y mejore el beneficio "12% de descuento en repostaje", para construir un círculo integral de servicios ecológicos automotrices para propietarios de automóviles. Hasta el primer semestre de este año, se han emitido cerca de 500.000 tarjetas de crédito.
Para esto último, Ping An ha optado por profundizar el modelo de cooperación de alianza estratégica, abrir recursos de alta calidad dentro y fuera del grupo y cooperar con socios como Qunar, Gome, Tuhu Automobile, Ctrip, y KFC. , emitiendo tarjetas de crédito platino "Ping An Yuexiang" y tarjetas de crédito temáticas "Mengchong" para clientes jóvenes para satisfacer sus necesidades de tarjetas de crédito personalizadas. En agosto de este año, Ping An Bank se convirtió en uno de los primeros socios emisores de tarjetas nacionales de American Express, emitiendo Yao Hong Card, Safari Card y otras tarjetas para satisfacer las necesidades de los usuarios de nivel medio a alto.
Lo que es más difícil es la fisión del marketing social. En el primer semestre de este año, Ping An Bank emitió 128.438+00.000 tarjetas de crédito a través del modelo MGM (presentación de clientes), lo que representa el 30,8% del volumen de emisión de nuevas tarjetas.
El contenido de alta calidad puede promover el reenvío y el intercambio de usuarios y mejorar la retención de clientes y la conversión de valor. En el primer semestre del año, la APP del banco fue leída 260 millones de veces y compartida unas 200 millones de veces.
Desde una perspectiva nacional, el consumo de tarjetas de crédito todavía fue débil en la primera mitad del año, pero a través de la adquisición y operaciones de clientes en línea, Ping An Bank ha vuelto a los niveles previos a la epidemia y está creciendo rápidamente.
Los datos del informe provisional de Ping An Bank muestran que desde marzo de 2020, el consumo diario promedio de las tarjetas de crédito de Ping An Bank ha vuelto a niveles previos a la epidemia. El volumen total de transacciones con tarjetas de crédito en el primer semestre del año fue de 160.731,3 mil millones de yuanes, alcanzando el 99,3% del mismo período del año pasado, y el volumen de transacciones con tarjetas de crédito en centros comerciales aumentó un 18,1% interanual.
(Yiming)