¿Cómo hacer un modelo de asignación de activos familiares?

Se denomina “el modelo de asignación de activos más sólido”. El diagrama de cuadrantes de activos domésticos de Poole divide los activos en cuatro partes, que tienen diferentes funciones y diferentes canales de inversión. Entre ellos, el dinero para gastar representa el 10%, el dinero para salvar vidas representa el 20%, el dinero para invertir representa el 30% y el dinero para mantener y aumentar el valor representa el 40%, lo que se conoce comúnmente como la ley 4321.

1. Cuenta de gastos diarios, es decir, dinero para gastar (10%)

Alrededor de 3 a 6 meses de gastos de manutención, esta parte no es solo el efectivo en su billetera, Existen muchas otras formas distintas del efectivo, como las tarjetas de crédito. Si coloca su dinero diario en Yu'ebao, puede obtener mayores rendimientos que los depósitos bancarios. Al mismo tiempo, puede utilizar este dinero para proteger los gastos a corto plazo de su familia. Vida cotidiana, ropa, belleza, viajes, etc. Todos los pagos deben realizarse desde esta cuenta.

2. Cuenta de margen, es decir, dinero que salva vidas (20%)

La cuenta de margen se utiliza para hacer frente a grandes gastos causados ​​por emergencias, por lo que debe destinarse a proteger. usted mismo o su familia pueden tener suficiente dinero para sobrevivir en caso de un accidente o una enfermedad grave. Esta cantidad de dinero puede depositarse en el banco como aviso o dividirse en varias porciones de depósitos a plazo.

3. Cuenta de renta de inversiones, es decir, moneda (30%)

La cuenta de renta de inversiones se utiliza principalmente para la gestión financiera y la inversión. La gestión financiera es tan importante como el trabajo y debe considerarse y estudiarse con antelación. Puede probar productos financieros de plataformas de Internet a gran escala y los ingresos pueden rondar el 5-7%. El fondo calificado A también es un buen producto financiero con menos riesgo. También se pueden comprar productos P2P de empresas que cotizan en bolsa o de grandes plataformas, con unos ingresos de alrededor del 7-10%, y los riesgos siguen siendo controlables a corto plazo.

4. Cuenta de ingresos a largo plazo, preservación del capital y apreciación de fondos (40%)

Esta parte es principalmente para proteger el dinero de la familia. Debe usarse y debe usarse. preparado con antelación. Incluyendo algunos productos financieros de bajo riesgo, como gestión financiera bancaria, bonos del tesoro, fondos de divisas, bonos convertibles, seguros, etc.

La configuración varía de persona a persona. Hay respuestas estándar a los problemas matemáticos, pero la gestión financiera es diferente. La situación de cada persona y familia es diferente y tendrán diferentes necesidades en diferentes etapas del individuo o la familia, por lo que es necesario centrarse en ellas. Por supuesto, aunque las configuraciones sean diferentes, las cuatro partes del modelo son indispensables y las proporciones y métodos de distribución solo se pueden ajustar.

2. Teoría del ciclo de vida familiar

Las familias, al igual que las personas, tienen un proceso de crecimiento, desarrollo y cambio. La estructura familiar y los principales objetivos de gestión financiera serán diferentes en diferentes períodos. . Después de todo, el dinero es limitado, así que úsalo sabiamente. Independientemente del consumo o la inversión, la elección de herramientas financieras, productos financieros, condiciones de productos y liquidez requiere diferentes estrategias en diferentes períodos.

(1) Período único: ahorre dinero para aumentar el valor en la compra de vivienda de emergencia.

Cuando estás soltero, además del trabajo, lo más importante es formar una familia. El mayor gasto en este momento debería ser comprar una casa. En esta etapa, debemos mejorar nuestra capacidad de trabajo tanto como sea posible, ahorrar más dinero y utilizarlo para realizar inversiones sencillas para aumentar el valor. Al mismo tiempo, debes hacer un buen presupuesto para asegurarte de poder afrontar el pago inicial cuando necesites formar una familia, para que puedas tener un hogar cálido.

(2) Periodo de formación de la familia, desde el matrimonio hasta tener hijos: Ahorre dinero comprando una casa y adquiriendo ferretería.

Cuando se forma una familia, hay que ocuparse del trabajo y de los niños. Este período es un salto adelante en nuestro crecimiento salarial. Durante este período, la presión laboral es alta y los nuevos miembros de la familia consumirán mucha energía y dinero, lo que requiere que hagamos un equilibrio.

(3) Período de crecimiento familiar: un objetivo especial de emergencia para la valorización de activos en la planificación educativa.

Durante el período de crecimiento familiar, debido a que los empleos tienden a ser estables, los ingresos alcanzan el punto más alto del ciclo vital. Durante este período, nuestra principal preocupación es la educación de nuestros hijos y la valorización de nuestros bienes.

(4) Objetivos especiales de emergencia para familias maduras con hijos trabajadores y padres jubilados.

Cuando la familia madure, los niños ya estarán trabajando. A medida que envejecemos, la salud física y la jubilación se vuelven aún más importantes.

Tres. Artículo 72

La Regla del 72 es en realidad una fórmula: 72/interés compuesto = el tiempo que tarda un activo en duplicarse.

Esta regla ilustra tres hechos:

1. Se necesita tiempo para acumular riqueza

2. >3. El poder del interés compuesto es terrible;

Supongamos que el interés compuesto después de la asignación financiera es del 8%. Según la regla del 72, 72/8=9, los activos se duplicarán en aproximadamente 9 años. . Persistir durante 9 años es un proceso muy largo y requiere suficiente fuerza de voluntad de nuestra parte. Por supuesto, si el interés compuesto se aumenta al 15%, según la regla de 72, 72/15=4,8, entonces sólo nos llevará unos 5 años duplicar nuestros activos, acortando el tiempo a la mitad. Si tenemos 1 millón de fondos de inversión y una tasa de rendimiento anual del 15%, obtendremos unos 66 millones después de 30 años de inversión.

¿No da miedo?

Planificación financiera cuatro y ocho

La gestión financiera contiene muchos contenidos La planificación financiera se divide en ocho módulos:

1 Planificación de efectivo: principalmente planificación de nuestro actual y. necesidades de efectivo futuro para garantizar que tengamos una cantidad adecuada de efectivo disponible;

2. Planificación del gasto de consumo: planificación de niveles y estructuras de consumo, como la compra de una casa, un automóvil, crédito personal, etc. ;

3. Planificación de la educación: educación de los niños;

4. Gestión de riesgos y planificación de seguros: es necesario preparar dinero para prevenir accidentes, ya sea mediante seguros u otros medios;

5. Planificación fiscal: planificar y organizar actividades comerciales, de inversión y de gestión financiera con antelación para evitar impuestos de forma razonable;

6. Planificación de inversiones: configurar una combinación adecuada de productos financieros de acuerdo con su propia situación, para que nuestro dinero pueda generar dinero;

7. Planificación de jubilaciones y pensiones: garantizar que las personas mayores puedan vivir una vida de "cuidar a las personas mayores, cuidar a las personas mayores y divertirse en the Elderly";

5. Otros conocimientos financieros:

Regla 28: Debemos centrarnos en un pequeño número (20%) de actividades de alto rendimiento.

Artículo 35: La amortización máxima mensual del principal y de los intereses del préstamo no podrá exceder del 35% de los ingresos.

Regla del 100: La relación óptima entre productos de riesgo y depósitos es (100-age)%.

Por ejemplo, si tienes 35 años, la proporción de inversión en productos de alto riesgo debe ser del 65% y el otro 35% se puede invertir en productos de bajo riesgo como Yu'ebao, ahorros bancarios y bonos gubernamentales.

Estrategia inmune: La estrategia inmune se utiliza generalmente para referirse a la inversión en bonos y puede aplicarse a la prevención de riesgos familiares. Compre un seguro de vida temporal y un seguro médico para la principal fuente de riqueza de su familia y luego considere a sus hijos y a otras personas.