Dafeng Rural Commercial Bank: la tecnología potencia toda la cadena de servicios del proceso de microcrédito y pequeño crédito
Nota del editor: Con el desarrollo continuo de la nueva construcción rural de mi país y la continua profundización de la reforma financiera rural, los bancos comerciales rurales tienen un gran espacio para el desarrollo en el campo financiero rural en virtud de sus ventajas institucionales y geográficas. . Como organismo principal del mercado financiero rural, ¿cómo pueden los bancos comerciales rurales expandir sus negocios, gestionar riesgos, aprovechar al máximo sus ventajas y hacer mayores contribuciones al desarrollo social y económico? People's Daily Online se centra en el Dafeng Rural Commercial Bank, interpreta su modelo de desarrollo y explora el valor contemporáneo de los bancos comerciales rurales regionales.
En la actualidad, el desarrollo de la tecnología financiera ha marcado el comienzo de un importante período de ventana. ¿Cómo pueden los bancos comerciales rurales aprovechar la tecnología para lograr adelantamientos? Dafeng Rural Commercial Bank se da cuenta claramente de que la tecnología es la única manera para que los bancos pequeños y medianos avancen y brinden servicios financieros pequeños y microinclusivos. Debe aprovechar al máximo la inteligencia de datos, Internet móvil y otras tecnologías para remodelarse en todas las áreas. como control de riesgos, productos, operaciones y adquisición de clientes. Una cadena de servicios de valor de proceso completo para pequeños y microcréditos para lograr la sostenibilidad comercial de las pequeñas y microfinanzas.
En 2015, Dafeng Rural Commercial Bank lanzó el producto crediticio "Sunshine Credit" con un enfoque de "pie de hierro" para extender crédito a toda la aldea. ¿Cómo utilizar y mantener convenientemente los recursos de pequeños y microclientes acumulados por una enorme mano de obra? Dafeng Rural Commercial Bank ha realizado una exploración eficaz.
Derribar “muros departamentales” y crear un nuevo sistema de “servicio inteligente”
En la era de la economía digital, ¿cómo crear un entorno financiero con alto contenido tecnológico y cercano a La gente, Dafeng Rural Commercial Bank ha tomado una decisión con mucho trabajo duro. El banco aprovechó rápidamente la oportunidad y apoyó plenamente su transformación digital. Desde 2019, el banco ha invertido *** aproximadamente 170 millones de yuanes en software y hardware tecnológico.
Al planificar la estructura general del departamento, con el fin de resaltar el importante papel del empoderamiento tecnológico en la transformación de la industria bancaria, Dafeng Rural Commercial Bank estableció un departamento de información de ciencia y tecnología, que se dividió en Centro de desarrollo de software, operación y mantenimiento de acuerdo con la estructura funcional. El centro de gestión y el centro de gestión de tecnología construyen una barrera tecnológica en la parte posterior. Al mismo tiempo, el banco también ha establecido un departamento de investigación y desarrollo de productos en el departamento de negocios minoristas front-end para formar un equipo de investigación y desarrollo que comprenda tanto la tecnología como los productos. "En términos sencillos, el departamento de investigación y desarrollo de productos es responsable de 'dibujar dibujos' según sea necesario, mientras que el departamento de información de ciencia y tecnología es responsable de 'construir una casa'". Bian Yubin, subdirector general de información de ciencia y tecnología departamento, dio una vívida analogía.
"Lo que debemos hacer es construir un puente entre el personal de marketing de front-end y los departamentos de tecnología de back-end a través de una transformación ágil. Combinar las necesidades del cliente y del negocio y utilizar la tecnología en la práctica. Por ejemplo, un préstamo producto, el gerente de cuentas de front-end nos brinda comentarios, haremos ajustes oportunos y los enviaremos al departamento de tecnología". Liu Laishan, gerente general del departamento de investigación y desarrollo de productos, dijo que al establecer una investigación y desarrollo de productos Departamento en el front-end y exportando talentos científicos y tecnológicos al front-end, podemos evitar que el back-end no entienda el negocio y el front-end no entienda la tecnología hace que el producto sea más preciso y atractivo.
Además de garantizar el funcionamiento del poder tecnológico en términos de personal y fondos, Dafeng Rural Commercial Bank también presta especial atención al elemento central de la innovación. Los clientes y los nodos de proceso del banco tienen etiquetas digitalizadas y el departamento de investigación y desarrollo de productos personaliza los productos de crédito de acuerdo con las condiciones y necesidades reales de los clientes.
Dafeng Rural Commercial Bank se basa en datos gubernamentales, datos bancarios y datos de Internet para obtener información crediticia, recopilar y determinar retratos de clientes y utilizar análisis de antecedentes de big data para determinar líneas de crédito. Este proceso maduro ahora cubre todos los préstamos pequeños por debajo de 300.000 RMB y permite el procesamiento de autoservicio en línea de más del 90% de los préstamos personales.
El "sistema comercial" es la máxima prioridad en la construcción de sistemas de tecnología financiera. Para garantizar el funcionamiento eficiente del sistema comercial y mejorar la eficiencia y estandarización de la gestión empresarial, se construye un "sistema de gestión". inseparable. Ya en 2012, el banco comenzó a desarrollar un sistema de "banca de procesos" para integrar en línea los sistemas de gestión de todos los departamentos internos para lograr el máximo intercambio de datos, una gestión estandarizada y procesos simples, mejorando así la eficiencia de aprobación interna del banco.
El proceso de aprobación de préstamos se ha colocado en la "autopista" de Internet y los clientes ya no corren de aquí para allá como antes. Para clientes con datos incompletos o anormales, el sistema "Process Bank" puede generar una lista basada en análisis automático, mejorando la eficiencia de los administradores de cuentas.
Vaya más allá del "mostrador de hierro" y establezca una nueva idea de "préstamos fáciles, atrévase a prestar"
A diferencia de los bancos por acciones, que necesitan referirse a los clientes Los salarios, la seguridad social y los fondos de previsión al otorgar montos de crédito, los bancos comerciales rurales tienen una gran cantidad de clientes. Algunos se concentran en áreas rurales y el monto del crédito no puede considerarse según el modelo tradicional.
Dafeng Rural Commercial Bank recopila datos como la cantidad de acres de tierras agrícolas y la cantidad de maquinaria agrícola en cada aldea, agrega el sistema de crédito del banco como nuevos parámetros, analiza los retratos de los clientes de crédito, crea un modelo de datos y proporciona un monto de crédito. que cumpla las condiciones.
A partir de 2018, Dafeng Rural Commercial Bank se basó en el soporte tecnológico para convertir "Sunshine Credit" en "Jinfeng e-Loan". Los agricultores pueden solicitar préstamos en línea fácilmente, desde la solicitud hasta la recepción de fondos, y finalmente. sólo toma 3 minutos.
Por ahora, todavía existe una cierta brecha entre los bancos comerciales rurales y algunos grandes bancos en términos de servicios de redes financieras, como banca móvil, banca en línea, etc. Los grandes bancos ya se han apoderado del mercado debido a su temprano desarrollo y alta inversión establecieron una cierta fuente de clientes agrícolas y comerciales. Para los bancos comerciales rurales, es urgente resolver cómo compensar las deficiencias del negocio de banca en línea.
Con la experiencia de “extensión de crédito para toda la aldea” en áreas rurales, Dafeng Rural Commercial Bank se dio cuenta de que para hacer que sea conveniente para las personas “prestar” y atreverse a “prestar” se debe confiar en línea para crear productos de crédito convenientes y seguros.
El jefe Zhang abrió una tienda en Dafeng. Debido al impacto de la epidemia, la rotación del negocio ha sido difícil. Recordó que su tienda se había unido a la "Comunidad electrónica del Banco Comercial Rural de Dafeng", por lo que presentó la solicitud directamente a través de su teléfono móvil. Solo le tomó 3 minutos averiguar el límite de su préstamo de 150.000 yuanes y luego siguió las indicaciones del sistema para obtenerlo. Los 100.000 yuanes que necesitaba con urgencia los fondos fueron a su tarjeta de Seguridad Social.
Pedir prestado un préstamo sin tener que ir al mostrador ni preparar demasiados materiales se ha vuelto cada vez más común entre la mayoría de los clientes. Esta es también la razón por la que Dafeng Rural Commercial Bank se centra en el cliente y mejora los servicios financieros. Una de las medidas prácticas.
Para facilitar el "préstamo" a las personas, Dafeng Rural Commercial Bank aprovechó la tecnología de big data para crear un nuevo modelo de servicio de "calificación crediticia de datos, crédito bancario e integridad del cliente" e integró el producto de crédito pilar "Sunshine Credit" "evolucionó hasta convertirse en "Jinfeng E-Loan" y lanzó sucesivamente productos en línea como "Jinfeng Suiyi Loan" y "Jinfeng E-Loan" para realizar solicitudes, revisiones, aprobaciones y préstamos en línea. En la actualidad, el banco tiene cerca de 50.000 clientes comerciales en línea y un saldo de préstamos de 4.862 millones de yuanes. Entre ellos, "Jinfeng Suiyidai" ascendió a 1.800 millones de yuanes.
El crédito y el riesgo son hermanos gemelos. ¿Cómo minimizar el riesgo crediticio? Para permitir que la gente común se atreva a "prestar", mientras desarrolla el crédito en línea, Dafeng Rural Commercial Bank también se adhiere al resultado final del riesgo y mejora las capacidades de control de riesgos y prevención de casos a través del empoderamiento tecnológico. "A través de medios tecnológicos, el sistema realiza un seguimiento en tiempo real de los datos internos. Podemos predecir los cambios en los perfiles de los clientes con antelación y evitar riesgos", afirmó Sheng Dongmei, jefe del departamento de control y gestión de riesgos.
Construir un "un solo cuerpo" y practicar la nueva responsabilidad de "resolver problemas"
En los últimos años, Dafeng Rural Commercial Bank se ha adherido al concepto de servicio "orientado al cliente". Y enfocados en la demanda de clientes urbanos y rurales, confiando en la función portadora de las tarjetas de seguridad social, estamos comprometidos a crear servicios financieros inclusivos que integren "finanzas + seguridad social + vida", haciendo cosas verdaderamente buenas para beneficiar a la gente y haciendo cosas prácticas. cosas para la gente, que ha sido ampliamente elogiada por todos los ámbitos de la vida.
Es precisamente debido al profundo conocimiento de los servicios de la red financiera de los bancos comerciales rurales que Dafeng Rural Commercial Bank toma la conveniencia de la vida diaria de los clientes urbanos y rurales como su propósito importante y resume el "flujo" de clientes masivos en el "mar" de la economía urbana y rural. Centrándose en las necesidades básicas, alimentos, vivienda y transporte de la población local, Dafeng Rural Commercial Bank desarrolla vigorosamente la financiación de escenarios y construye una plataforma financiera en Internet para crear un ecosistema de servicios financieros con características regionales. Al mismo tiempo que mejora la capacidad del banco para adquirir clientes. proporciona a los residentes y comerciantes de Dafeng Proporciona más comodidad.
Cuando los comerciantes físicos se ven afectados por el mercado y encuentran dificultades en sus operaciones, necesitan abrir canales de comercialización. Dafeng Rural Commercial Bank ha establecido canales de comercialización de productos de rápido movimiento mediante el desarrollo de applets y aplicaciones WeChat para conectar productos con los clientes, permitiéndoles obtener productos de alta calidad a precios más convenientes.
En el distrito de Dafeng, existe una "llave financiera" que ayuda a los residentes a desbloquear nuevas experiencias en alimentación, ropa, vivienda y transporte. Se trata de una tarjeta de seguridad social emitida por el banco en sus escenarios de servicio. cubren atención médica, educación y turismo, transporte, campus y muchos otros campos. En la actualidad, el banco ha emitido 726.000 tarjetas de seguridad social como agente, logrando una cobertura total para los residentes urbanos y rurales.
Con canales estrechamente relacionados con clientes urbanos y rurales, Dafeng Rural Commercial Bank cumple activamente con sus responsabilidades sociales, se conecta con la Comisión Nacional de Salud, la Oficina de Seguro Médico y otras unidades, aumenta la inversión de capital y la cooperación profunda. con hospitales de todos los niveles en Dafeng. Se informa que Dafeng Rural Commercial Bank invirtió más de 10 millones de yuanes para instalar equipos de escaneo de códigos en 140 unidades de seguro médico designadas. “Los bancos comerciales rurales no sólo deben brindar servicios financieros a los clientes, sino también utilizar recursos para resolver los problemas de los clientes.
" dijo Zong Mu, director general del Departamento de Canales de Internet del Dafeng Rural Commercial Bank.