Compañía de arrendamiento financiero de Jiangxi
"Duodécimo Plan Quinquenal" El plan propone claramente participar en la nueva ronda de revisión de las normas financieras internacionales y mejorar las sólidas normas de la industria financiera de mi país. 2010 12 16. El Comité de Basilea publicó la tercera versión del Acuerdo de Basilea (Basilea
III) y requirió que cada economía miembro completara la formulación y revisión de las leyes y regulaciones regulatorias correspondientes en un plazo de dos años, a partir de 2013. 10 Implementar nuevos estándares regulatorios y lograr el cumplimiento total para octubre de 2019. "Basilea III" estableció un nuevo modelo de supervisión financiera que combina microprudencial y macroprudencial, mejoró en gran medida los requisitos de supervisión de capital de los bancos comerciales, estableció un estándar cuantitativo globalmente consistente para la supervisión de la liquidez y afectará los modelos de negocios y de operación de bancos comerciales tiene consecuencias de gran alcance para la estabilidad del sistema bancario e incluso para el desempeño macroeconómico. Esta guía está especialmente formulada para promover la implementación de nuevos estándares regulatorios internacionales en la industria bancaria de mi país, mejorar la estabilidad del sistema bancario y la competitividad internacional de los bancos nacionales.
1. Objetivos generales y principios rectores
(1) Objetivos generales
Basados en los resultados de las reformas regulatorias financieras internacionales y en la reforma, el desarrollo y realidades regulatorias de la industria bancaria nacional, Construir un marco regulatorio bancario orientado al futuro que esté en línea con las condiciones nacionales y con los estándares internacionales, promover la industria bancaria para implementar el "Duodécimo Plan Quinquenal", profundizar aún más las reformas, transformar métodos de desarrollo, mejorar la calidad del desarrollo, mejorar la estabilidad y la competitividad de la industria bancaria y apoyar a la gente. La economía disfruta de un crecimiento estable, equilibrado y sostenible.
(2) Principios rectores
1. Basado en la situación real de la industria bancaria nacional, aprender de los resultados de la reforma regulatoria financiera internacional y mejorar los estándares de supervisión prudente de la industria bancaria. . Teniendo en cuenta la realidad de la reforma y el desarrollo de la industria bancaria de China, debemos adherirnos a prácticas regulatorias efectivas, aprender de Basilea III, mejorar los estándares de solidez de la industria bancaria de China y construir un conjunto de acuerdos institucionales para la supervisión prudencial a fin de mantener la estabilidad a largo plazo. funcionamiento estable del sistema bancario.
2. Se combinan orgánicamente la supervisión macroprudencial y la supervisión microprudencial. Considerar de manera integral el ciclo económico de mi país y la tendencia general de desarrollo del mercado financiero, diseñar científicamente estándares regulatorios como el índice de adecuación de capital, el índice de apalancamiento, la liquidez, las provisiones para pérdidas crediticias, etc., determinar razonablemente los requisitos regulatorios, reflejar los requisitos regulatorios prudenciales basados en un perspectiva macro anticíclica y reflejan plenamente los riesgos individuales del banco y los riesgos sistémicos que enfrentan las instituciones financieras.
3. Combinar la uniformidad de los estándares regulatorios con la flexibilidad de las prácticas regulatorias. Para garantizar una competencia leal en el sector bancario, se deben establecer de manera uniforme normas regulatorias aplicables a todos los tipos de instituciones financieras bancarias, mientras que se deben mejorar adecuadamente las normas regulatorias para los bancos de importancia sistémica y se deben establecer acuerdos de transición diferenciados de acuerdo con las condiciones. de diferentes instituciones, asegurando la transición fluida de varias instituciones financieras bancarias a los nuevos estándares regulatorios.
4. Apoyar el crecimiento económico sostenido y mantener la estabilidad del sistema bancario. El sistema bancario es el principal canal del sistema financiero de China. Durante el período de transición, las autoridades reguladoras prestarán mucha atención al impacto a nivel micro de la implementación de nuevas normas regulatorias en las instituciones financieras bancarias y a los efectos a nivel macro en la economía real, evaluarán exhaustivamente los costos y beneficios, fortalecerán la coordinación de políticas con las autoridades pertinentes. departamentos, y evitar el impacto de la implementación de nuevas normas regulatorias en el crédito, posibles impactos negativos en la inversión y el desarrollo económico.
En segundo lugar, mejorar los estándares de supervisión prudencial del sector bancario
De acuerdo con los nuevos estándares para la supervisión del capital y la liquidez bancaria determinados por el "Acuerdo de Basilea III", es eficaz en Evaluación del sistema de supervisión prudencial existente Sobre la base de la seguridad, mejoraremos los estándares regulatorios como el índice de adecuación de capital, el índice de apalancamiento, la liquidez y las provisiones para pérdidas crediticias, estableceremos sistemas de supervisión prudencial más prospectivos, orgánicos y unificados, y mejoraremos el sistema de supervisión prudencial. capacidad de las instituciones financieras bancarias para resistir riesgos. ?
(1) Fortalecer la supervisión del índice de adecuación de capital
1. Mejorar el método de cálculo del índice de adecuación de capital. El primero es definir estrictamente el capital y mejorar la capacidad de absorción de pérdidas del capital regulatorio. Modificar el capital regulatorio de la clasificación actual de dos niveles (capital de Nivel 1 y capital de Nivel 2) a una clasificación de tres niveles, a saber, capital de Nivel 1 básico, otro capital de Nivel 1 y capital de Nivel 2; implementar estrictamente las regulaciones de deducción para el capital de Nivel básico; 1 capital y mejorar La capacidad de absorción de pérdidas de un instrumento de capital. El segundo es optimizar el método de cálculo de los activos ponderados por riesgo y ampliar el alcance del riesgo cubierto por el capital. Adoptar métodos diferenciados de ponderación del riesgo crediticio para promover que las instituciones financieras bancarias mejoren sus capacidades de gestión del riesgo crediticio; aclarar los requisitos de capital para los riesgos operativos y aumentar las ponderaciones por riesgo de instrumentos financieros complejos, como los negocios basados en transacciones, los negocios de titulización de activos y los over-the; -contraoperaciones de derivados. ?
2. Mejorar los requisitos regulatorios para los ratios de adecuación de capital. Ajustar los dos requisitos mínimos de índice de adecuación de capital actuales (el índice de capital de nivel uno y capital total con respecto a los activos de riesgo no es inferior al 4 % y 8 % respectivamente) en tres niveles de requisitos de índice de adecuación de capital: Primero, aclarar los tres requisitos mínimos de índice de adecuación de capital. ratios Los requisitos del ratio de adecuación, es decir, el ratio de adecuación de capital de nivel 1 básico, el ratio de adecuación de capital de nivel 1 y el ratio de adecuación de capital no deberán ser inferiores al 5%, 6% y 8% respectivamente. El segundo es introducir un marco regulatorio de capital anticíclico, que incluya: 2,5% de exceso de capital retenido y 0-2,5% de exceso de capital anticíclico. El tercero es aumentar los requisitos de capital adicional para los bancos de importancia sistémica, fijados provisionalmente en el 1%.
Después de la implementación de las nuevas normas, en circunstancias normales, los coeficientes de adecuación de capital de los bancos sistémicamente importantes y de los bancos no sistémicamente importantes no serán inferiores al 11,5% y el 10,5% respectivamente; si hay un crecimiento sistémico excesivo del crédito, los bancos comerciales deben hacerlo; realizar provisiones anticíclicas sobre el exceso de capital. ?
3. Establecer estándares regulatorios para el ratio de apalancamiento. Introducir normas reguladoras del índice de apalancamiento, es decir, la proporción del capital de nivel uno con respecto al saldo ajustado de los activos dentro y fuera del balance no será inferior al 4% para compensar la falta del índice de adecuación de capital y controlar la acumulación de ratios de apalancamiento de las instituciones financieras bancarias y del sistema bancario.
4. Organizar razonablemente el período de transición. Las nuevas normas reguladoras de capital se implementarán a partir de 2065438 + 2002 65438 + 1 de octubre. Los bancos de importancia sistémica y los bancos no sistémicamente importantes deberían cumplir las nuevas normas reguladoras de capital a finales de 2013 y 2016, respectivamente. Después del período de transición, todos los bancos deberían revelar sus ratios de adecuación de capital y apalancamiento de acuerdo con las nuevas normas regulatorias. ?
(2) Mejorar la supervisión del riesgo de liquidez.
1. Establecer un estándar multidimensional de supervisión del riesgo de liquidez y un sistema de indicadores de seguimiento. Establecer una serie de indicadores de seguimiento regulatorio del riesgo de liquidez, como el índice de cobertura de liquidez, el índice de financiamiento estable neto, el índice de liquidez, el índice de préstamos a depósitos, la dependencia del pasivo principal, el índice de brecha de liquidez, la concentración de depósitos de clientes, la concentración de pasivos interbancarios, etc., entre otros. cuyo riesgo de liquidez La tasa de cobertura y el ratio de financiación estable neta no serán inferiores al 65.438+000%. Al mismo tiempo, se alienta a las instituciones bancarias y financieras a establecer un sistema de indicadores de seguimiento interno del riesgo de liquidez que incluya múltiples escenarios, múltiples métodos, múltiples divisas y múltiples períodos de tiempo.
2. Orientar a las instituciones financieras bancarias para fortalecer la gestión del riesgo de liquidez. Aclarar aún más los requisitos de supervisión prudencial para la gestión del riesgo de liquidez de las instituciones financieras bancarias, mejorar el nivel de refinamiento y profesionalización de la gestión del riesgo de liquidez, supervisar e inspeccionar estrictamente las medidas, corregir el comportamiento imprudente, instar a los bancos comerciales a igualar razonablemente la estructura de vencimiento de los activos y pasivos. , y fortalecer el sistema bancario La capacidad de hacer frente a shocks de tensión de liquidez. ?
3. Organizar razonablemente el período de transición. Las nuevas normas de supervisión del riesgo de liquidez y el sistema de indicadores de seguimiento se implementaron en octubre de 2065, 438+02, 65.438+0. El índice de cobertura de liquidez y el índice de financiación estable neta se observarán durante dos y cinco años, respectivamente. Las instituciones financieras bancarias deben cumplir los requisitos regulatorios para el índice de cobertura de liquidez y el índice de financiamiento estable neto antes de finales de 2065, 438+03 y 2065, 438+06 respectivamente.
(3) Fortalecer la supervisión de las reservas para pérdidas crediticias
1. Establecer estándares regulatorios para los índices de provisión de préstamos y los índices de cobertura de provisiones. El índice de provisiones para préstamos (el índice de provisiones para pérdidas crediticias y los préstamos) no es inferior al 2,5%, y el índice de cobertura de provisiones (el índice de provisiones para pérdidas crediticias y los préstamos morosos) no es inferior al 150%. En principio, los requisitos reglamentarios para las provisiones para insolvencias de las instituciones financieras bancarias se determinan según un método superior.
2. Establecer un sistema dinámico de ajuste de reservas para insolvencias. De acuerdo con las diferentes etapas de desarrollo económico y las diferencias en la calidad de los préstamos y la rentabilidad de las instituciones financieras bancarias, los requisitos regulatorios para las provisiones para pérdidas crediticias se ajustarán dinámica y diferenciadamente: de acuerdo con la situación de cancelación de préstamos, los requisitos de provisiones para pérdidas crediticias se aumentarse adecuadamente durante la recuperación económica; reducir adecuadamente los requisitos de reserva para pérdidas crediticias durante las crisis económicas; ajustar adecuadamente los requisitos de reserva para pérdidas crediticias en función de la calidad de los préstamos y la rentabilidad de las instituciones financieras bancarias individuales. ?
3. Régimen de transición. Las nuevas normas se implementarán en octubre de 2012 y los bancos de importancia sistémica deberían cumplirlas a finales de 2013. Para los bancos que no son de importancia sistémica, las autoridades reguladoras establecerán acuerdos de transición diferenciados para alentarlos a cumplir los estándares de manera temprana: las instituciones financieras bancarias con una alta rentabilidad y pequeñas reservas para pérdidas crediticias deberían cumplir los estándares antes de finales de 2016, aquellas con menor rentabilidad deberían cumplirlos; los estándares antes de finales de 2016, las instituciones financieras bancarias individuales con grandes reservas para pérdidas crediticias deben cumplir los estándares antes de finales de 2018. ?
En tercer lugar, mejorar la eficacia de la supervisión de los bancos de importancia sistémica.
Las autoridades reguladoras, basándose en los modelos de negocio y las prácticas de supervisión de los grandes bancos nacionales, se centrarán en el acceso al mercado y en las normas de supervisión prudencial. , y continuo Fortalecer la supervisión de los bancos de importancia sistémica en términos de supervisión y cooperación regulatoria.
1. Clarificar la definición de bancos de importancia sistémica. La evaluación de los bancos nacionales de importancia sistémica considera principalmente cuatro factores: tamaño, relevancia, complejidad y sustituibilidad. Las autoridades reguladoras establecerán una metodología de evaluación y un marco de evaluación continua para los bancos de importancia sistémica.
2. Mantener el diseño del firewall y mejorar la supervisión del acceso previo. Para evitar que los modelos de negocio de los bancos de importancia sistémica sean demasiado complejos y reducir el contagio de riesgos en los diferentes mercados financieros, seguimos adoptando medidas regulatorias restrictivas estructurales: en primer lugar, mantener el sistema bancario y los mercados de capital existentes, los bancos y las empresas controladoras. accionistas, bancos y subsidiarias Los cortafuegos entre instituciones previenen el contagio de riesgos transfronterizos y entre industrias. El segundo es restringir estrictamente que las instituciones financieras bancarias participen en negocios comerciales complejos y altamente apalancados para evitar asumir riesgos excesivos. El tercero es promover con prudencia proyectos piloto de gestión integral. Se establecerá un sistema formal de postevaluación para los bancos que realicen pilotos de operaciones integradas. Para los bancos que no pueden alcanzar el nivel promedio de ganancias de su industria dentro de un período de tiempo razonable, las autoridades reguladoras les exigirán que abandonen la industria.
3. Mejorar los requisitos de supervisión prudencial. Además de los requisitos de capital adicionales, las autoridades reguladoras también impondrán mayores requisitos de supervisión prudencial a los bancos de importancia sistémica, según corresponda, para mejorar su capacidad de responder a shocks externos. En primer lugar, los bancos de importancia sistémica deben emitir bonos de rescate para aumentar su capacidad de absorber pérdidas. El segundo es mejorar los requisitos de supervisión de la liquidez.
El tercero es endurecer aún más las restricciones a las grandes exposiciones al riesgo y reducir moderadamente la proporción de préstamos de los bancos de importancia sistémica a prestatarios individuales y grupos de clientes en su capital neto. El cuarto es mejorar los estándares regulatorios para la gestión consolidada de riesgos a nivel de grupo, incluyendo la configuración de preferencias de riesgo a nivel de grupo, políticas unificadas de gestión de riesgos, construcción de sistemas de gestión de información y transacciones intragrupo. ?
4. Fortalecer la supervisión continua. En primer lugar, los recursos de supervisión se inclinan hacia los bancos de importancia sistémica, otorgando a los supervisores de primera línea poderes más amplios, fortaleciendo la supervisión de los procesos de toma de decisiones y ejecución de los bancos de importancia sistémica, identificando riesgos lo antes posible y tomando medidas de intervención. El segundo es enriquecer y ampliar el conjunto de sistemas de supervisión externa, mejorar el marco de supervisión y evaluación de riesgos para los bancos de importancia sistémica y proporcionar alerta temprana oportuna, identificación efectiva y eliminación rápida de los riesgos. El tercero es mejorar aún más la inspección in situ y las capacidades de ataque preciso de los bancos de importancia sistémica, instar a los bancos de importancia sistémica a fortalecer la gobernanza corporativa y la gestión de riesgos, y prevenir y corregir comportamientos operativos inseguros e inestables. El cuarto es combinar la supervisión funcional con la supervisión institucional y utilizar métodos de supervisión como el análisis de productos, la verificación de modelos, las pruebas de tensión y la evaluación por pares para garantizar que la tecnología de supervisión pueda adaptarse a la tendencia cada vez más compleja de las empresas y organizaciones bancarias de importancia sistémica. El quinto es guiar y supervisar a los bancos de importancia sistémica para que formulen planes de resolución de recuperación y planes de gestión de crisis para mejorar las capacidades de autoprotección. ?
5. Fortalecer la supervisión y la cooperación. En términos de cooperación transfronteriza, establecer un mecanismo de evaluación de la capacidad regulatoria para las autoridades regulatorias extranjeras, mejorar el mecanismo de reunión conjunta para la supervisión bancaria de importantes sistemas operativos transfronterizos, mejorar la calidad del intercambio de información y fortalecer la cooperación en el acceso al mercado, fuera de -Supervisión de obra, inspecciones in situ y gestión de crisis. En términos de cooperación entre industrias, las autoridades reguladoras, bajo el liderazgo unificado del Consejo de Estado, fortalecerán la coordinación y cooperación con el Banco Popular de China, las autoridades reguladoras de valores y las autoridades reguladoras de seguros para construir un sistema regulatorio financiero "integrado" y mejorar la evaluación del riesgo del negocio no bancario de los grupos bancarios. ?
Cuatro. Promover aún más la implementación del Nuevo Acuerdo de Capital
La medición y evaluación científica del capital y los activos ponderados por riesgo son la base para la implementación de nuevos estándares regulatorios. Las instituciones bancarias financieras deben seguir los requisitos generales de "avance sincrónico del Nuevo Acuerdo de Capital y Basilea III, y consideración general del primer y segundo pilar" para mejorar continuamente la gobernanza corporativa, los procesos de políticas, la medición de riesgos, las bases de datos y los sistemas de tecnología de la información, etc. Fortalecer la gestión de riesgos. En 2011, las autoridades reguladoras revisarán las "Medidas de gestión del índice de adecuación de capital". Las instituciones financieras bancarias deben medir con precisión los requisitos de capital regulatorio de acuerdo con los métodos pertinentes establecidos en las nuevas "Medidas de gestión del índice de adecuación de capital" y al mismo tiempo cubrir integralmente todos los tipos de riesgos, construir un marco integral de gestión de riesgos y mejorar los procedimientos internos de evaluación del capital; , y consolidar la implementación estable de las Microfundaciones del sector bancario.
Para las instituciones financieras bancarias cuya escala de activos, actividad internacional y complejidad comercial alcanzan un cierto nivel, los métodos avanzados de medición de capital en el Nuevo Acuerdo de Capital de Basilea deben implementarse de acuerdo con los nuevos requisitos regulatorios. En la actualidad, el primer grupo de bancos implementadores que han completado una ronda de preevaluación deben rectificar activamente los principales problemas existentes en la implementación del primer pilar con base en las opiniones de evaluación, promover activamente la construcción del segundo y tercer pilar, y solicitar su implementación formal lo antes posible. Otras instituciones financieras bancarias que deberían implementar métodos de alto nivel o implementarlos voluntariamente de acuerdo con los requisitos regulatorios deberían fortalecer la comunicación con las autoridades reguladoras y formular planes de implementación lo antes posible.
Para otras instituciones financieras bancarias que no han implementado métodos avanzados de medición de capital, a partir de finales de 2011, con base en la medición de capital de riesgo crediticio existente, se medirán utilizando el método estándar requerido por el nuevo capital. medidas de gestión del índice de adecuación, requisitos regulatorios de capital para riesgo de mercado y riesgo operativo, de conformidad con los requisitos pertinentes del Pilar 2, establecer rápidamente procedimientos internos de evaluación de la adecuación del capital para identificar, evaluar, monitorear e informar varios riesgos importantes para garantizar que los niveles de capital sean consistentes. con condiciones de riesgo y capacidades de gestión. Asegurar que la planificación de capital sea consistente con las condiciones operativas del banco, las tendencias de riesgo y las estrategias de desarrollo a largo plazo. Antes de finales de 2016, todas las instituciones financieras bancarias deben establecer un marco integral de gestión de riesgos y un plan interno de evaluación de la adecuación del capital que sean proporcionales al tamaño y la complejidad del negocio del banco.
requisitos de trabajo del verbo (abreviatura de verbo)
La implementación de nuevas normas regulatorias es un proyecto sistemático de largo plazo que afecta a toda la región. Las instituciones financieras bancarias deben comprender con precisión la esencia de los nuevos estándares regulatorios, comprender plenamente la importancia de implementar los nuevos estándares regulatorios, fortalecer la cooperación y hacer preparativos de manera activa y constante para la implementación de los nuevos estándares regulatorios.
(1) Formular normas regulatorias de apoyo.
Para garantizar la implementación oportuna de las nuevas normas regulatorias, en 2011, las autoridades reguladoras revisarán y mejorarán las "Medidas de gestión del índice de adecuación de capital para bancos comerciales", así como la supervisión del riesgo de liquidez, de importancia sistémica. supervisión bancaria y otras políticas relacionadas para proporcionar la base para el nuevo Sentar las bases para la implementación de normas regulatorias. Al mismo tiempo, llevaremos a cabo enérgicamente capacitación y publicidad sobre los nuevos estándares regulatorios, y llevaremos a cabo capacitación para supervisores y gerentes medios y superiores en todos los niveles de las instituciones financieras bancarias en fases para crear un buen entorno de opinión pública y una amplia base de talento para la implementación de nuevas normas regulatorias.
(2) Fortalecer el liderazgo organizacional
Las juntas directivas y la alta dirección de las instituciones financieras bancarias deben otorgar gran importancia a la implementación de nuevos estándares regulatorios y establecer nuevos estándares regulatorios lo antes posible. con la persona principal a cargo como líder del equipo. El grupo líder de implementación realizará la planificación general y coordinará la implementación de nuevos estándares regulatorios para garantizar que todo el trabajo avance de manera ordenada y constante. La junta directiva es responsable del plan de implementación de nuevos estándares regulatorios y la aprobación de políticas importantes relevantes, escucha periódicamente los informes de la alta dirección y supervisa los preparativos de implementación. La alta dirección es responsable de formular y organizar la implementación de nuevos estándares regulatorios;
(3) Desarrollar planes de implementación prácticos
Las instituciones financieras bancarias deben realizar un análisis integral de brechas basado en estas pautas y formular planes de implementación prácticos para nuevos estándares regulatorios. El plan de implementación debe incluir al menos: plan de crecimiento de activos, plan de ajuste de la estructura de activos, plan de rentabilidad, métodos de cálculo de activos ponderados por riesgo para diversos riesgos, plan de reposición de capital, fuentes de liquidez, plan de reposición de reservas para pérdidas crediticias, progreso de cumplimiento y varias metas por etapas para indicadores regulatorios. Las instituciones financieras bancarias deben completar el plan de implementación antes de finales de 2011 y presentarlo a las autoridades reguladoras para su archivo.
(4) Ajustar la estrategia de desarrollo y promover activamente la transformación empresarial.
Perseguir la transformación empresarial no es solo un requisito inherente para que las instituciones financieras bancarias cumplan continuamente con los nuevos estándares regulatorios, sino también la única forma de mejorar la calidad del desarrollo en un entorno operativo cada vez más complejo. Las instituciones financieras bancarias deben transformar efectivamente el modelo de desarrollo extensional de expansión de escala y tomar el camino del crecimiento connotativo de mejora de la calidad. Las instituciones bancarias financieras deben, al tiempo que se apegan al modelo de negocio tradicional, trabajar duro en la amplitud y profundidad del negocio crediticio para mejorar la eficiencia de los servicios financieros y la calidad del crédito. Primero, ajustar la estructura comercial, formular una estrategia de desarrollo crediticio a mediano y largo plazo, ajustar activamente la estructura de clientes de crédito, la estructura industrial y la estructura regional para lograr el desarrollo sostenible del negocio crediticio. El segundo es fortalecer la gestión y mejorar verdaderamente la calidad del crecimiento optimizando continuamente las herramientas de medición de riesgos, mejorando las políticas y procesos de gestión de riesgos y mejorando los mecanismos de equilibrio de riesgos. El tercero son los servicios innovadores. Desarrollar activamente la banca en línea, la banca telefónica, las tarjetas de crédito y otros canales para expandir los negocios, ampliar la cobertura de los servicios financieros, proporcionar una garantía de financiación estable para los negocios de activos, reducir los costos operativos y ampliar las fuentes de ingresos.
(5) Mejorar continuamente la gestión de riesgos.
Cada institución financiera bancaria debe fortalecer la construcción de infraestructura de gestión de riesgos y mejorar las capacidades de gestión de riesgos en función de sus propias características operativas. El primero es mejorar la estructura organizacional de gobernanza de riesgos y aclarar aún más los roles y funciones de la junta directiva, la alta dirección, el director de riesgos, el departamento de gestión de riesgos y las líneas de negocio relacionadas. El segundo es fortalecer la base de datos y resolver eficazmente los problemas de larga data de falta de datos y baja calidad en las instituciones financieras bancarias nacionales mediante la implementación de nuevos estándares regulatorios. En tercer lugar, desarrollar y promover activamente nuevas herramientas de medición de riesgos para mejorar las capacidades de identificación de riesgos y la precisión de la medición de riesgos. El cuarto es fortalecer la construcción de sistemas de tecnología de la información para sentar las bases para la formulación e implementación de políticas de riesgo y la aplicación y optimización de herramientas de medición de riesgo. El quinto es fortalecer las funciones de control interno y auditoría interna, fortalecer la cooperación con las auditorías externas y promover la construcción de mecanismos de controles y contrapesos internos. En sexto lugar, mejorar el mecanismo de incentivos y evaluación y establecer un sistema de evaluación y compensación del desempeño con un equilibrio "riesgo-beneficio". Las instituciones financieras bancarias deben otorgar gran importancia a los riesgos pendientes que enfrentan, incluidos los riesgos crediticios importantes potenciales, como las plataformas financieras locales, los préstamos inmobiliarios y los ajustes estructurales económicos, y explorar activamente modelos de gestión de riesgos que combinen riesgos sistémicos y riesgos individuales, y en este sentido base Establecer y mejorar los procedimientos de evaluación del capital para garantizar una cobertura de capital adecuada. (Recomendación de informe relacionado: Informe de consulta especial sobre "El impacto, los desafíos y las contramedidas de las finanzas por Internet en la industria bancaria" del Instituto de Investigación Industrial Qianzhan)
¿Cuál es el estado de desarrollo de la industria de máquinas de resorte de China en 2015? ? La acumulación de tecnología de las máquinas de resorte ha madurado gradualmente. Cada fabricante de equipos ha establecido su propio departamento profesional de I+D e incluso ha cooperado con algunos institutos de investigación universitarios profesionales para desarrollar los últimos equipos en el campo del conformado de alambre.
Por ejemplo, la combinación de la última tecnología y la última tecnología de control de WAFIOS, el líder alemán en máquinas de resortes, ha alcanzado un nivel que nadie puede igualar. El sistema de control operativo único del dispositivo y su estructura exclusiva patentada pueden denominarse Mercedes-Benz S600 o BMW Serie 7 entre las máquinas de resorte. En Japón, las empresas representadas por MEC e ITAYA han elevado la precisión de los equipos a un nuevo estándar y han desarrollado muchos equipos auxiliares especiales en sus propios equipos, que son flexibles y cómodos de usar.
¿Cuál es el estado actual de desarrollo de la industria avícola ecológica? Hola, utilizaré mi propia experiencia de observación para responder a tu pregunta.
Con el desarrollo de la modernización agrícola, la alimentación del país se ha desarrollado enormemente y la cría de aves de corral tradicional ha sido reemplazada por un nuevo concepto: la cría de aves de corral ecológica. ¡El ave ecológica es más nutritivo, saludable y delicioso que el ave de corral normal! El ciclo de crecimiento de las aves de corral es más largo, la cría forrajera sólo tarda 90 días y la cría ecológica tarda al menos 180 días. Se puede ver que el costo será mayor, por lo que el precio será mayor. Tuve la suerte de ver la base de cría ecológica de aves de corral en el condado de Yongxiu, provincia de Jiangxi. Sus condiciones de reproducción son muy favorables. Está ubicado entre la montaña Yunju y la montaña Lushan y el Mar del Oeste. Las condiciones ecológicas son únicas. Las gallinas y los patos deambulan por el bosque y las gallinas duermen en los árboles por la noche. Esta base de cría puede considerarse como el epítome de la industria avícola nacional. Esta base de mejoramiento es una alianza de siete u ocho empresas locales, y su nombre completo es Nueva Alianza de Mejoramiento Ecológico Original de Yunhai. Para adaptarnos a las necesidades del mercado y del medio ambiente, es imposible trabajar solo, por lo que debemos trabajar juntos para mantenernos calientes. Por lo tanto, se puede decir que la situación de la industria nacional está en auge. Sin embargo, las aves ecológicas que se venden en la sociedad son variadas y no todas son ciertas. Entonces esto también afecta a la industria hasta cierto punto. Lo que es seguro es que el precio de las aves de corral ecológicas originales no suele ser inferior a 70 yuanes, y normalmente supera los 100 yuanes. Creo que esto es una popularización.
El estado de desarrollo actual del negocio de banca electrónica de CCB es cómo promover la estrategia de canal principal de la banca electrónica y, en última instancia, convertir la banca electrónica en una plataforma integral de servicios financieros en línea con la mejor experiencia para el cliente. la clave para construir un banco de clase mundial y promover el desarrollo financiero. Una opción inevitable para la modernización del sistema.
Desde hace 15 años, China Construction Bank ha creado de manera innovadora canales de servicios de banca electrónica, incluidos sitios web de Internet, banca personal en línea, banca corporativa en línea, banca móvil, banca por SMS, banca telefónica y "buenos negocios financieros", que han contribuido a la reforma del banco. y el desarrollo y la transformación estratégica allanan el camino.
El estado de desarrollo del Banco Agrícola de China Como gran país agrícola, los problemas rurales de China siempre han sido un tema importante relacionado con el desarrollo económico y social nacional y la construcción de la modernización. China tiene una población de 1.300 millones de habitantes, de los cuales más de 900 millones son agricultores. Sólo desarrollando vigorosamente la economía rural y permitiendo a los agricultores vivir una vida cómoda podremos seguir ampliando la demanda interna y promoviendo el desarrollo sostenible de la economía nacional. El núcleo de las cuestiones rurales es aumentar los ingresos de los agricultores, y su realización debe depender del fuerte apoyo de las finanzas rurales. A medida que el mercado tiene un impacto cada vez mayor en las zonas rurales de China, el proceso de reforma del sistema económico rural de China también se está profundizando. La agricultura y la economía rural han entrado en un período de transformación integral, y las tendencias de urbanización e industrialización rurales son muy obvias. En la actualidad, las necesidades financieras de la gran mayoría de los hogares rurales de nuestro país son principalmente depósitos y préstamos, pero las zonas rurales están sujetas a muchas limitaciones en el proceso de integración de fondos.
Las limitaciones del Banco Agrícola de China en el desarrollo rural provienen de muchos aspectos. En primer lugar, cuando se trata del uso de los fondos, los agricultores tienden a elegir un depósito a plazo único y carecen de conocimiento sobre inversiones diversificadas. Los agricultores saben muy poco sobre gestión financiera, fondos, futuros, etc. , e incluso considerar este último como un "depósito" arriesgado que sólo reducirá los fondos, no los aumentará. Se trata de una mala comprensión de los productos financieros por parte de los agricultores y una manifestación de una falta de conocimiento financiero. En segundo lugar, en términos de pago, en primer lugar, el nivel de comercialización en las zonas rurales es bajo, los agricultores tienen poca conciencia del mercado, no son sensibles al mercado y no pueden permitirse una financiación comercial de alto costo. La agricultura es una industria débil con baja resistencia al riesgo. El nivel de industrialización agrícola en mi país es bajo y la estructura de producción agrícola tradicional es única, lo que dificulta la formación de una determinada escala de producción. La eficiencia operativa es generalmente menor que la de otras industrias y los riesgos operativos son altos. Debido al bajo grado de monetización de la economía rural, la información sobre las actividades económicas de los agricultores no puede reflejarse en el mercado y el sistema de crédito rural aún no es perfecto, lo que genera una grave asimetría de información entre los agricultores y las instituciones financieras, lo que dificulta que Las instituciones financieras para comprender la verdadera identidad de los solicitantes de préstamos. El estado crediticio aumenta el riesgo crediticio de las instituciones financieras. En segundo lugar, en la actualidad la mayoría de las zonas rurales de nuestro país se encuentran todavía en la etapa de gestión descentralizada y bajo grado de organización. Como unidad básica de producción, los agricultores tienen un gran número, una pequeña escala de producción y una información deficiente, lo que determina que los préstamos de los agricultores se caractericen por ser "pequeños, dispersos y abundantes". En primer lugar, en las condiciones de las operaciones descentralizadas, las necesidades de préstamos de los agricultores son en su mayoría préstamos pequeños. Además, para conceder préstamos a los agricultores se requiere una amplia gama de establecimientos comerciales y agentes de crédito adecuados. Por último, con la profundización del ajuste estructural agrícola y rural, el uso de préstamos a los agricultores también ha mostrado una tendencia a la diversificación. Además de las necesidades diarias como la construcción de casas, la educación de los niños, el tratamiento médico, las bodas y los funerales, la demanda de fondos productivos sigue aumentando y la demanda de pequeños préstamos por parte de los agricultores sigue aumentando. Las características anteriores de los préstamos a los agricultores determinan que el costo de las instituciones financieras que otorgan préstamos a los agricultores sea relativamente alto. Por un lado, otorgar préstamos a los agricultores requiere que las instituciones financieras tengan suficiente cobertura comercial, establezcan más establecimientos comerciales y contraten suficientes empleados de crédito, lo que aumenta considerablemente los costos operativos de las instituciones financieras. Por otro lado, bajo la condición de que el sistema de crédito rural aún no sea perfecto, la distribución dispersa de los agricultores aumentará la asimetría de información entre prestatarios y prestamistas. Para evitar el riesgo moral, las instituciones financieras deben pagar tasas regulatorias y costos de cumplimiento de contratos más altos, lo que aumenta considerablemente el costo de los préstamos de las instituciones financieras a los agricultores.
¿Cuál es el estado actual de desarrollo de la industria del comercio de patentes? La competencia es feroz y la calidad de las patentes nacionales varía, lo que plantea grandes dificultades a las transacciones.
¿Resumen del estado de desarrollo de la industria topográfica y cartográfica y su aplicación en la industria moderna? El informe de análisis de las "Perspectivas de mercado y plan de desarrollo para la industria de topografía y cartografía de ingeniería de China durante el decimotercer plan quinquenal" del Instituto de Investigación Industrial Qianzhan señala que desde la década de 1980, con la aparición y el desarrollo de la tecnología de posicionamiento GPS, se han producido cambios revolucionarios. También se han producido en la topografía y la tecnología de posicionamiento cartográfico, lo que ha proporcionado a la ingeniería topográfica nuevos medios y métodos técnicos. Durante mucho tiempo, la tecnología convencional de posicionamiento terrestre basada en la medición de ángulos, la medición de distancias y la nivelación ha sido reemplazada gradualmente por tecnología GPS de alta velocidad, eficiencia y alta precisión. El rango de posicionamiento se ha expandido desde la tierra y la costa hasta el océano y el espacio. . El método de posicionamiento ha pasado de paquetes de expansión estáticos a dinámicos; el campo de los servicios de localización se ha expandido desde la navegación y la topografía al vasto campo de la construcción económica nacional. Especialmente en los últimos años, el establecimiento sucesivo de CORS ha facilitado enormemente el uso de la tecnología de posicionamiento GPS.
En la actualidad, la topografía y la cartografía han completado la transformación de la simulación manual al sistema de producción digital y se han convertido en una parte básica importante de la construcción del puerto de información urbana. Estará orientado a toda la sociedad y brindará servicios básicos de información geográfica de manera oportuna. Tiene gran importancia social y grandes responsabilidades.
¿Cuál es el estado actual de desarrollo de las cocinas de inducción, las arroceras y otros electrodomésticos de cocina? Desde la década de 1980, en poco más de 20 años de desarrollo, la industria de los utensilios de cocina se ha convertido en una industria emergente y ha entrado en una etapa de cambio cualitativo desde un crecimiento rápido hasta una madurez gradual.
La población de China es de aproximadamente 654,38+3 mil millones de habitantes. Como artículos de primera necesidad para el hogar, los utensilios de cocina tienen un enorme espacio en el mercado. En los últimos años, las ventas en el mercado de utensilios de cocina de China han crecido a un ritmo del 35%.
En 2006, todos los fabricantes de electrodomésticos de cocina de tamaño superior al designado alcanzaron un valor de producción industrial total de 712,3029 millones de yuanes, un aumento del 27,71% respecto al mismo período de 2005. Los ingresos acumulados por ventas de productos para todo el año fueron de 66.504.844.000 yuanes, un aumento del 21,61% con respecto al mismo período de 2005.
A finales de febrero de 2006, había 489 empresas en el sector que superaban el tamaño designado.
En 2007, todos los fabricantes de electrodomésticos de cocina de tamaño superior al designado alcanzaron un valor de producción industrial total de 11.075,322 millones de yuanes, un aumento del 33,88% respecto al mismo período de 2006. Durante el período de enero a febrero de 2007, los ingresos acumulados por ventas de productos fueron de 10.060.189.000 RMB, un aumento del 26,12% con respecto al mismo período de 2006. El beneficio acumulado de enero a febrero de 2007 fue de 153.462.000 RMB. A finales de febrero de 2007, había 528 empresas en el sector que superaban el tamaño designado.
Del 5438 de junio al 65438 de octubre de 2008, todos los fabricantes de electrodomésticos de cocina por encima del tamaño designado lograron un valor de producción industrial total de 11.075,322 millones de yuanes, un aumento del 33,88% con respecto al mismo período de 2007.
En los últimos años, han surgido algunas nuevas tendencias de desarrollo en la industria de utensilios de cocina de China:
El desarrollo de la tecnología de la información ha traído oportunidades y desafíos a las empresas. En términos de oportunidades, la tecnología de la información ayuda a optimizar los procesos comerciales, reducir los costos administrativos y obtener una ventaja sobre la competencia. Y aquellas empresas que no pueden utilizar la tecnología de la información para mejorar los procesos están obviamente en desventaja frente a la competencia.
La estructura del producto evoluciona hacia la belleza, la moda, la protección del medio ambiente y el bajo consumo energético. Los productos de bajo valor agregado deben seguir resistiendo el impacto de sus pares nacionales y una competencia más profunda.
Se están gestando cambios en los canales de distribución. Con el auge de la industria de las cadenas de electrodomésticos en los últimos años, se ha convertido en un importante canal de ventas para la industria de los electrodomésticos. Sin embargo, debido a los altos costos de entrada y operación de las cadenas de tiendas de electrodomésticos, algunos fabricantes están buscando otras formas, como ingresar a las ciudades de materiales de construcción y salas de exposición de cocinas integradas.
2009-2012 Informe de pronóstico de perspectivas y análisis de inversiones de consultores de inversiones en la industria de utensilios de cocina de China.
El papel de la Comisión Reguladora Bancaria de China en la supervisión y gestión bancaria, cómo los ejecutivos bancarios cooperan con la supervisión en el trabajo y supervisan otras instituciones financieras distintas del Banco Popular de China.
El personal de la Comisión Reguladora Bancaria de China también son personas como nosotros. El conocimiento es sólo ejecutivos bancarios, que analizan métricas y números. Por lo tanto, debemos brindarles cooperación y apoyo activos en su trabajo. Primero, no evites deliberadamente los problemas que has notado; segundo, sé humilde, respeta a los demás y respétate a ti mismo, para poder ganarte el respeto de la otra parte y facilitar la comunicación; tercero, presta atención a su personalidad y aficiones; La supervisión bancaria es muy profesional. A algunas personas les gusta la simplicidad, así que no sean prolijos; otras prestan atención a la etiqueta y no caen en la trampa del cliché; a otras no les gusta beber, así que no beban demasiado; mucho, y mucho menos intentar persuadirlos. En definitiva, tienes que dar a la gente la impresión de que eres honesto, capaz y educado, y tu comunicación será mucho mejor.
¿Puede darnos más detalles sobre el estado de desarrollo actual de la industria de los circuitos integrados? Por debajo de los 22 nanómetros, cerca del límite físico, la ley de Moore ya no se aplica, en la llamada era post-Moore.