¿Puedo ir al mostrador para hacer negocios sin una tarjeta bancaria?
Además, los particulares pueden realizar retiros sin tarjeta bancaria. A través del cajero automático de autoservicio, puede elegir negocios sin tarjeta, pero debe recordar el número de cuenta de su tarjeta bancaria antes de poder manejarlo.
Según la complejidad del negocio y el grado de dependencia de los puntos de venta, el negocio bancario se puede dividir en dos partes: una parte es el negocio tradicional, que incluye préstamos generales, transacciones simples de divisas, financiación comercial, etc. . , apoyado principalmente en un gran número de sucursales y volumen de negocio. Además, existen negocios complejos como derivados, financiación estructurada, leasing, introducción de inversores estratégicos, fusiones y adquisiciones, etc. Se trata de áreas comerciales de alta tecnología y altos márgenes que dependen menos de las redes de sucursales.
Atendiendo a la composición de su balance, el negocio bancario se divide principalmente en tres categorías: negocio de pasivo, negocio de activos y negocio de intermediación.
El negocio de responsabilidad es el negocio que constituye la fuente de fondos para los bancos comerciales y es una base importante para los negocios y activos de intermediación de los bancos comerciales. El negocio de pasivos de los bancos comerciales consiste principalmente en negocios de depósitos, negocios de préstamos y negocios interbancarios. Un pasivo es una deuda que se puede medir en términos monetarios y se reembolsará con activos o capital. Los depósitos y los depósitos de derivados son los principales pasivos de los bancos y representan más del 80% de las fuentes de financiación. Además, los depósitos interbancarios, los fondos prestados o la emisión de bonos también constituyen el pasivo del banco.
El negocio de activos es el negocio de los bancos comerciales que utilizan fondos, incluido el negocio de préstamos, el negocio de inversión en valores y el negocio de activos en efectivo.
El negocio de intermediación se refiere al negocio que no constituye los activos ni los pasivos del balance de los bancos comerciales y genera ingresos bancarios distintos de intereses, incluidos los negocios de transacciones, los negocios de compensación, los pagos y las liquidaciones. negocios, negocios de tarjetas bancarias, negocios de agencia y negocios de custodia, negocios de garantía, negocios de compromiso, negocios de gestión financiera y negocios de banca electrónica.
El negocio de pasivos es una actividad en la que los bancos comerciales recaudan fondos para su trabajo diario a través de pasivos externos. Es la base del negocio de activos y del negocio de intermediación de los bancos comerciales. Se compone principalmente de fondos, depósitos y préstamos propios, de los cuales los depósitos y préstamos absorben capital extranjero, y los depósitos, préstamos o bonos interbancarios también son pasivos del banco. [3] Los pasivos son deudas que pueden medirse en moneda y se pagarán con activos o capital debido al crédito. Los depósitos y los depósitos de derivados son los principales pasivos de los bancos y representan más del 80% de las fuentes de financiación. Además, los depósitos interbancarios, los fondos prestados o la emisión de bonos también constituyen el pasivo del banco.
Fondos en manos locales
El capital propio de los bancos comerciales se refiere al capital sobre el que tienen derechos de propiedad. Incluye principalmente capital social, fondo de previsión y beneficios no distribuidos. Entre ellos, el capital social es el capital obtenido mediante la emisión de acciones cuando se estableció el banco; el capital de reserva, es decir, el fondo de previsión, se forma principalmente a partir de la comisión de ganancias después de impuestos y se utiliza para compensar las pérdidas operativas; ; las ganancias no distribuidas se refieren a las ganancias operativas que no han sido retiradas al fondo de previsión o no han sido utilizadas como fondo de reserva. La parte manejada por las normas del sistema financiero.
Entre todas las fuentes de fondos de crédito de los bancos comerciales, los fondos propios representan una pequeña proporción y generalmente representan alrededor del 10% del negocio total de pasivos, pero los fondos propios desempeñan un papel muy importante en el las actividades operativas del banco. Es el requisito previo para que los bancos comerciales realicen negocios y realicen negocios bancarios; en segundo lugar, es la base material para las pérdidas por riesgo de activos bancarios, brindando protección a los acreedores bancarios y, nuevamente, es la garantía material para mejorar la competitividad de los bancos;
Pasivos por depósitos
Los depósitos son el negocio más importante en el negocio de pasivos bancarios y son la principal fuente de fondos para los bancos comerciales. La absorción de depósitos es la base para la supervivencia y el desarrollo de los bancos comerciales y representa más del 70% del pasivo total. "Para los bancos, lo más importante son siempre los depósitos". La afirmación de Marx revela claramente el estado económico del negocio de los depósitos.
Los tipos de depósitos en los bancos comerciales se pueden dividir según diferentes estándares: según la calidad de los depósitos, se pueden dividir en depósitos a la vista, depósitos a plazo, depósitos de ahorro y depósitos con preaviso; longitud, se pueden dividir en depósitos a corto, mediano y largo plazo. Según el origen económico de los depósitos, se pueden dividir en depósitos industriales y comerciales, agrícolas, financieros e interbancarios.
Pasivos por endeudamiento
Los pasivos por endeudamiento son actividades en las que los bancos comerciales toman prestados fondos del banco central mediante remotaje y redescuento de letras, y toman prestado fondos a corto plazo de otros bancos a través del mercado de préstamos interbancarios. .
(1) Los préstamos del banco central son un negocio de financiación para que los bancos comerciales satisfagan necesidades temporales de financiación. Hay tres formas de pedir dinero prestado al banco central: redescuento, rehipoteca y nuevo préstamo.
(2) Los préstamos interbancarios son una actividad en la que los bancos comerciales están ansiosos por tomar prestados fondos a corto plazo de bancos u otras instituciones financieras a través de préstamos interbancarios. Los préstamos interbancarios tienen dos propósitos principales: en primer lugar, compensar la falta de reservas de depósitos legales, y la mayoría de estos préstamos son préstamos diarios, en segundo lugar, para satisfacer las necesidades de financiación estacionales de los bancos, generalmente deben realizarse a través del mercado de préstamos interbancarios; . Los préstamos interbancarios son más flexibles y sencillos que los préstamos del banco central.
Otros pasivos
Otros pasivos se refieren a fuentes de fondos formadas por bancos comerciales distintas de los pasivos de depósito y los pasivos de préstamos. Incluyen principalmente: pasivos por depósitos interbancarios, pasivos por bonos financieros, grandes pasivos por certificados de depósito transferibles, compra y venta de valores, ocupación de fondos de clientes, pasivos en el extranjero, etc.
En el negocio de deuda de los bancos comerciales, los fondos propios son la base, lo que indica la solidez financiera de los bancos comerciales; los pasivos por depósitos son su negocio principal, lo que indica la solidez operativa de los pasivos prestados y otros; Los pasivos son La importante transferencia y reposición de fondos de los bancos comerciales refleja la vitalidad operativa de los bancos comerciales.