Hay muchas formas de financiar el arrendamiento de un automóvil. ¿Es confiable comprar un automóvil con “0 pago inicial” o “1% de pago inicial”?
¿Vale la pena pedir un préstamo para comprar un coche? Primero, comprenda los tres métodos de préstamo y visite casi 20 tiendas en el lugar. ¿Cuál es más rentable para comprar un automóvil con el pago total o con un préstamo? "En los dos artículos "Profundización en las rutinas de las tiendas 4S", presenté en detalle los métodos de préstamos convencionales actuales para el consumo de automóviles, la diferencia entre préstamos y compras completas de automóviles y las "rutinas" comunes de las tiendas 4S.
Muchos consumidores no están familiarizados con el concepto de "arrendamiento financiero", pero algunas personas han oído hablar de él, y algunas incluso han probado sus beneficios o han sufrido pérdidas.
De hecho, no. -La financiación bancaria, como el arrendamiento financiero, es una forma relativamente madura en los países europeos y americanos y también ha comenzado a utilizarse en la industria de consumo de automóviles nacional. Hoy, también los llevaré a conocer más sobre el nuevo negocio de arrendamiento de financiación de automóviles.
01? ¿Qué es el arrendamiento financiero de automóviles?
En primer lugar, el arrendamiento financiero de automóviles es solo una pequeña parte del arrendamiento financiero que se puede financiar. explicación más académica basada en su propia comprensión en una enciclopedia.
Por ejemplo, A necesita comprar un Mercedes-Benz Clase S a C, pero no tiene suficiente dinero. Tiempo, B y A dicen que tengo dinero y te lo compraré a C. Tú me das el contrato de arrendamiento mensual y yo te doy el auto durante el proceso de arrendamiento, la propiedad del vehículo pertenece a B.
Establecemos un período de arrendamiento, como por ejemplo 1 año, y si A paga el pago final, la propiedad del vehículo se transfiere de B a A, si A no lo quiere, entonces estamos empatados;
Para a, solo necesita pagar un poco de alquiler para conducir un nivel Mercedes-Benz S. de un millón de dólares, siempre que controle "el alquiler pagado por a + el valor residual; del vehículo > el coste total del coche nuevo", puede lograr rentabilidad; para C, como concesionario/fabricante de coches, puede vender un coche más, naturalmente un interés creado.
Así que "coche "Leasing financiero" se puede entender fácilmente en su significado literal: financiación a través del leasing de automóviles, logrando así un consumo avanzado.
Consumidores y financiación. Las empresas de leasing y los concesionarios/fabricantes de automóviles pueden obtener lo que necesitan a través del leasing financiero. lo que se puede decir que es una situación beneficiosa para las tres partes.
Además, el pago inicial mínimo para los préstamos para automóviles convencionales es actualmente del 30%, impuesto de compra, seguro, etc. Sin embargo, en el ámbito financiero. Arrendamiento, dado que la relación entre el consumidor y la empresa de arrendamiento financiero es solo un arrendamiento, el consumidor solo necesita pagar el alquiler mensual, y el pago inicial, el impuesto a la compra y el seguro corren a cargo de la empresa de arrendamiento financiero, lo que efectivamente reduce el costo de inversión inicial para los consumidores. Por lo tanto, "pago inicial cero" o "pago inicial ultra bajo" es el lema de muchos comerciantes de arrendamiento financiero de automóviles. ¿Puede el arrendamiento financiero evitar impuestos de manera razonable?
Para quienes poseen negocios y crean empresas, la evasión fiscal es una línea roja que no se debe tocar, pero la evasión fiscal razonable es una ciencia. Antes de hablar de cómo evitar impuestos razonablemente en el arrendamiento financiero de automóviles, por supuesto. Por supuesto, para facilitar la comprensión, este artículo simplificará algunos conceptos financieros. Perdóneme si hay alguna imperfección.
La primera es cómo calcular el impuesto al valor agregado de la empresa. impuesto al valor agregado = impuesto de salida-impuesto de entrada La tasa de IVA personal es del 13%. Si la empresa compra el bien A y el precio del boleto es 1.130 yuanes, entonces 1.000 yuanes es el precio sin IVA y 130 yuanes es el monto del IVA. En este momento, el impuesto soportado por la empresa es de 130 yuanes. Luego, la empresa vende los productos a un precio de apertura de 2.260 yuanes, de los cuales 260 yuanes son IVA. El impuesto sobre la producción de la empresa en este momento es de 260 yuanes.
Entonces, en esta transacción, el impuesto al valor agregado que la empresa debería pagar es, en teoría, un impuesto repercutido de 260 yuanes - un impuesto soportado de 130 yuanes = 130 yuanes. En cuanto al impuesto a la renta generado por las ganancias de la empresa, no lo discutiremos aquí por el momento.
Cuando compramos un coche, el concesionario suele emitirnos una “Factura Especial del Impuesto sobre el Valor Añadido”, que contiene el importe del IVA. Tomando como ejemplo un automóvil nuevo con un precio de boleto de 654,38 millones de yuanes, la tasa del impuesto al valor agregado es del 13% y el monto del impuesto al valor agregado es de 11504,42 yuanes.
Este tipo de factura especial con IVA no tiene sentido para nosotros personalmente, pero si este tipo de factura se emite a una empresa, es decir, la empresa compra este automóvil, sin duda aumentará el impuesto soportado por la empresa. reducir el IVA a pagar por la empresa.
Ésta también es una de las principales razones por las que muchos propietarios de empresas compran coches a nombre de la empresa. Además, la depreciación anual, el mantenimiento, el reabastecimiento de combustible y otros gastos del vehículo pueden incluirse en los gastos diarios de la empresa, reduciendo así las ganancias de la empresa y logrando el propósito de pagar menos impuesto sobre la renta de las sociedades. Este artículo no discutirá esto.
Por supuesto, comprar un coche a nombre de una empresa no es todo ventajas. En las transacciones de coches de segunda mano, puedes sentir que los coches propiedad de la empresa no están suficientemente cuidados y están en malas condiciones, lo que te hace propenso a la depresión.
Si el coche se transfiere de una empresa a un particular antes de la venta, el registro de transferencia se incrementará y el valor residual del coche usado se verá afectado. Si la empresa no es suya y simplemente pide prestada la empresa de un amigo para comprar un automóvil y evitar impuestos, la propiedad del automóvil pertenece a la empresa de su amigo. Si la empresa no está funcionando bien, es muy probable que se utilice el vehículo para forzar el pago de la deuda, lo que también es un riesgo que hay que considerar.
Entonces podrías decir: No tengo mi propia empresa y no puedo encontrar la empresa de un amigo que me ayude a deducir impuestos. Entonces la "Factura del Impuesto Especial sobre el Valor Añadido" cuando compré el coche ya no será un papel de desecho para mí.
No se preocupe: "Donde hay gente, hay ríos y lagos, y donde hay dinero, hay negocios". Una empresa profesional de arrendamiento financiero de automóviles puede ayudarle a resolver este problema. Como se mencionó anteriormente, las empresas que compran automóviles mediante arrendamiento financiero pueden ahorrar teóricamente el 13% del impuesto al valor agregado. Por lo tanto, si una empresa de leasing y financiación de automóviles llega a algún tipo de acuerdo con compradores individuales, no es imposible compartir el ahorro fiscal.
03 ¿Cómo realizar el arrendamiento financiero en centros comerciales 4S?
En la actualidad, muchas tiendas 4S ofrecen negocios de arrendamiento financiero, pero la mayoría de ellas son marcas de lujo con precios de bicicletas relativamente altos, mientras que las tiendas 4S de marcas comunes todavía dependen de préstamos convencionales. A través de visitas a muchas tiendas 4S, Xiao Zhi descubrió algunas formas de financiar el modelo de arrendamiento de las tiendas 4S.
Aunque "pago inicial 0" o "pago inicial ultra bajo" son los lemas de muchas empresas de arrendamiento financiero de automóviles, para los consumidores, pueden conducir un automóvil nuevo en una tienda 4S con solo pagar el alquiler mensual. . no es realista.
Si contratas un arrendamiento financiero, la tienda 4S te exigirá que pagues un "depósito" antes de pagar el alquiler mensual, similar al depósito antes de alquilar un coche.
Tomemos como ejemplo la tienda BMW 4S de Xiao Zhi Consulting. El importe del depósito es el 20% del precio del coche. Si no desea el automóvil después de que expire el contrato de arrendamiento, el depósito se puede reembolsar si obtiene la propiedad del automóvil pagando el saldo, el depósito se transferirá directamente al cálculo del saldo.
Por lo tanto, si desea conducir un automóvil nuevo con un "pago inicial ultrabajo" mediante arrendamiento financiero en una tienda 4S, es básicamente imposible. El pago inicial simplemente se convierte en un “depósito”, que es simplemente otra forma de decirlo. En este momento, es posible que desee preguntar, sin la ventaja del "pago inicial ultrabajo", ¿cuál es la importancia del arrendamiento financiero en las tiendas 4S?
Aunque el arrendamiento financiero de las tiendas 4S también requiere un "depósito" similar al pago inicial de un préstamo, el "pago mensual bajo" sigue siendo atractivo para los consumidores.
Por ejemplo, el "Plan 3X3" de Cadillac prevé un plan financiero de "pago inicial del 30%, pago mensual bajo durante tres años y sustitución de coche nuevo durante tres años", que tiene más ventajas que el convencional. préstamos en términos de "pagos mensuales bajos".
¿XT4 con un precio orientativo de 259.700 yuanes? Tomemos como ejemplo la tecnología 28T. En el "Plan 3X3", el pago mensual es tan bajo como 2.875 yuanes, lo que equivale a un alquiler diario tan bajo como 95,8 yuanes. El precio de alquiler de este tipo de coche en el sitio web de alquiler de coches puede ser de 300 yuanes al día, mucho más bajo que el "Plan 3X3" de Cadillac.
El servicio de atención al cliente dijo que si no quieres el XT4 después de tres años, puedes reembolsar íntegramente el pago inicial del 30 % al comprar el coche, lo que equivale a alquilar un coche durante tres años a un precio inferior. Alquilo y todavía es un auto nuevo. Esto resulta atractivo para jóvenes con conceptos de consumo avanzados.
Si se trata de un préstamo normal para comprar un Cadillac XT4 28T Technology, según el plan de préstamo convencional de "30% de pago inicial, cuota de tres años", el pago mensual puede llegar a 6.000. yuanes o 7.000 yuanes.
Para los consumidores individuales a los que no les falta un pago inicial o mensual, la simple adopción del arrendamiento financiero también puede "ahorrar dinero". El proceso específico es el siguiente: las tiendas 4S conectan a los consumidores individuales con las compañías de arrendamiento financiero - firman un acuerdo tripartito - los consumidores individuales pagan el pago inicial a la compañía de arrendamiento financiero - la compañía de arrendamiento financiero se presenta para comprar el automóvil - primero obtenga el arrendamiento financiero licencia de la empresa, El título del vehículo nuevo pertenece a la empresa de arrendamiento financiero - en el plazo de un mes, el vehículo se transfiere de la empresa de arrendamiento financiero al consumidor individual - el consumidor individual paga el "alquiler" mensualmente, es decir, el La empresa de arrendamiento financiero proporciona un recibo al consumidor individual cada mes.
A través de este proceso, las empresas de leasing y financiación de automóviles pueden obtener una deducción del 13% del impuesto sobre el valor añadido por el impuesto soportado en las facturas de coches nuevos. Excluyendo el capital y los costos operativos de la empresa de arrendamiento financiero de automóviles, esta parte de los "ingresos" se puede compartir con los consumidores y las tiendas 4S. Por lo tanto, cuando las tiendas 4S recomiendan a los consumidores soluciones de compra de automóviles con arrendamiento financiero, a menudo utilizan precios más favorables como punto de venta.
Por supuesto, a muchos consumidores no les resulta fácil aceptar este método de compra de automóviles, porque los derechos de propiedad iniciales de los automóviles nuevos provienen de empresas de arrendamiento financiero. Aunque se puede transferir en el plazo de un mes, inevitablemente existen ciertos riesgos. En este momento, la tienda 4S o grupo distribuidor deberá realizar un aval fiduciario para la empresa de arrendamiento financiero. Además, este método de compra de un coche dejará un registro de transferencia para el coche nuevo, lo que también tendrá un impacto en la tasa de retención de valor de los coches de segunda mano en el futuro. Además, después del reparto de beneficios entre las empresas de arrendamiento financiero y las tiendas 4S, a menudo queda menos beneficio para los consumidores. Si el precio del coche en sí no es alto, "ahorrar dinero" de esta forma al comprar un coche tiene poca importancia.
Además de “pago mensual bajo” y “ahorro de dinero”, existe otro tipo de consumidor que optará por el leasing financiero para comprar un coche en una tienda 4S. Este tipo de consumidor no tiene el pago completo, y además hay una mancha en su informe crediticio. Para ellos, los métodos habituales de préstamo les han cerrado la puerta y el arrendamiento financiero puede ser la única salida.
Sin embargo, a estos clientes, las empresas de arrendamiento financiero y las tiendas 4S no les permitirán aprovechar el coste de compra del coche. Quizás, dados sus problemas crediticios, aumenten el costo del automóvil para cubrir el factor de riesgo más alto. Puede ser que hayamos visto las necesidades de compra de automóviles de este grupo de personas que tienen deficiencias en "informes financieros y crediticios". En los últimos años, han surgido una tras otra plataformas de compra de automóviles de arrendamiento financiero de "pago inicial 0", "pago inicial del 10%" y otras plataformas de compra de automóviles de arrendamiento financiero de "pago inicial ultra bajo".
04 ¿Es confiable la plataforma de compra de autos “0 pago inicial”?
En los últimos años, podemos conocer plataformas de compra de automóviles con "pago inicial ultrabajo", como "pago inicial 0" y "pago inicial del 10%", a través de varios canales. De hecho, se trata esencialmente de un modelo de arrendamiento financiero para la compra de un automóvil. Ante pagos iniciales ultrabajos y bajos requisitos de calificación, muchos consumidores están ansiosos por probarlo.
Al mismo tiempo, algunas personas pueden preguntarse: ¿Es confiable este tipo de plataforma de compra de automóviles con "pago inicial ultrabajo"?
Xiao Zhi te dirá la respuesta primero: ¡es confiable, pero un poco caro!
Al consultar una popular plataforma de compra de automóviles con "pago inicial ultrabajo", ¿Xiaozhi vio el Corolla 1.2T 2019? ¿S-CVT? GL Pioneer Edition (National VI), ahora puede obtener un pago inicial de 0 yuanes.
El alquiler mensual del primer año es de 3.908 yuanes. Después de 1 año, puede optar por pagar el saldo en un solo pago o en cuotas. Además, el precio anterior ya incluye el impuesto de compra, el seguro del primer año, el registro, la transferencia y el primer mantenimiento. Los consumidores solo deben pagar una tarifa de servicio de 3.000 yuanes.
Para los consumidores que no pueden conseguir el pago inicial de un coche nuevo o que tienen mal crédito, alquilar un coche nuevo por 3.908 yuanes durante el primer mes suena muy atractivo. Pero Xiaozhi le dará un cálculo simple a continuación y encontrará que hay una gran diferencia de precio.
En primer lugar, hagamos los cálculos basándonos en la introducción de la plataforma de compra de automóviles con “pago inicial ultrabajo”. Si elige pagar el saldo en un solo pago después de un año, ¿este Corolla 2019 1.2T? ¿S-CVT? El gasto total real en compra de automóvil de GL Pioneer Edition (National VI) es 3908 × 12 + 111600 + 3000 = 161 496 yuanes, si elige 36 períodos después de 1 año, el gasto total real en compra de automóvil es 3908 × 12 + 3908 × 36 +; 3000 = 190.584 yuanes.
Si compras un coche a través de canales normales, ¿el actual Corolla 2019 es 1.2T? ¿S-CVT? El GL Pioneer Edition (National VI) tiene un descuento por pronto pago de unos 5.000 yuanes en la terminal. Después del descuento, el precio del automóvil es de 114.800 yuanes, se espera que el impuesto de compra sea de 10.000 yuanes, se espera que el seguro del primer año sea de 6.000 yuanes y se espera que las tarifas de servicios como el registro y el registro sean de 1.000 yuanes. Al final, el gasto total en la compra completa del coche fue de aproximadamente 131.800 yuanes.
Si vas a comprar un coche con un préstamo, FAW Toyota ofrece un plan financiero de "pago inicial del 50%, sin intereses durante 3 años" para el Corolla. Incluso si la tienda 4S cobrara una tarifa de préstamo de aproximadamente 3.000 yuanes, el gasto total final será de sólo 134.800 yuanes.
A través del cálculo, se puede encontrar que si elige esta plataforma de compra de automóviles con "pago inicial ultrabajo" para comprar este Corolla, tendrá que liquidar el saldo en una sola suma después de un año. lo que le costará casi 30.000 yuanes más que la compra de un coche normal. Si el método de pago se divide en 36 cuotas después de un año, costará más de 50.000 yuanes más que la compra normal de un automóvil. Estas diferencias de costos definitivamente no son una cantidad pequeña en comparación con el precio del Corolla, pero lo que los consumidores pueden obtener es "pago inicial cero" y "requisitos de crédito bajos", lo que realmente no es rentable si lo piensas detenidamente.
Estas plataformas de compra de automóviles con "pago inicial ultrabajo", además de los elevados gastos totales reales, también tienen muchas desventajas en comparación con los métodos normales de compra de automóviles. Por ejemplo, si un consumidor alquila un automóvil en el primer año, los derechos de propiedad del vehículo en el primer año pertenecen a la plataforma de compra de automóviles, y un automóvil nuevo solo puede registrarse a nombre de la plataforma de compra de automóviles en el primer año. año. Sólo se puede transferir a nombre del consumidor en el segundo año. Una transferencia más naturalmente tendrá un impacto en la tasa de conservación del valor.
Los amigos de ciudades con restricciones de compra pueden pensar que simplemente no tengo la cuota de licencias, por lo que sería bueno “alquilar” una licencia por cierto. Entonces Xiaozhi solo puede decir que piensas demasiado. Según Xiao Zhi, una popular plataforma de compra de automóviles con "pago inicial ultrabajo" proporciona a los usuarios matrículas de las ciudades circundantes durante el primer año, como la matrícula de Langfang en Beijing y la matrícula de Huzhou en Shanghai.
En segundo lugar, estas plataformas de compra de automóviles con “pago inicial ultrabajo” también tienen límites de kilometraje durante el primer año, normalmente 20.000 o 30.000 kilómetros. Amigos que quieran "alquilar" un coche nuevo online para correr, es mejor abandonar esta idea lo antes posible.
Algunas plataformas de compra de automóviles con "pago inicial ultrabajo" también clasificarán los automóviles nuevos en retornables y no retornables.
Si se trata de un coche reembolsable, una vez vencido el primer año del contrato de arrendamiento, el consumidor puede optar por no pagar el saldo o comprar el coche a plazos, de modo que el consumidor y la plataforma queden parejos, lo que También es el modelo más común de compra de vehículos mediante arrendamiento financiero.
Si el automóvil no se devuelve, los consumidores solo pueden optar por pagar el saldo en un solo pago o comprar el automóvil en cuotas después del primer año de arrendamiento.
¿Crees que si eliges un coche reciclable podrás “salir del paso” después del primer año de arrendamiento? Cualquiera que conduzca un coche sabe que habrá obstáculos en el camino. Incluso si puedes prometer no golpear a otros, no puedes garantizar que otros no te golpearán a ti.
Al consultar con el personal de servicio al cliente de una plataforma de compra de automóviles con "pago inicial ultra bajo", Xiaozhi aprendió que si ocurre un accidente grave durante el primer año de arrendamiento, incluso si el seguro es una pérdida total, Aún deberá pagar cuando devuelva el automóvil un año después. Ciertos cargos por daños al vehículo. En cuanto al coste específico, depende de los daños del vehículo. En otras palabras, la plataforma de compra de automóviles tiene la última palabra y se siente como "un cuchillo artificial, yo soy el pez".
Es precisamente debido a las deficiencias de estas plataformas de compra de automóviles con "pago inicial ultra bajo" que los consumidores que se sienten atraídos por el "pago inicial ultra bajo" para comprar un automóvil a menudo sienten que el automóvil no vale nada. después de comprarlo. Además, muchos de estos compradores de automóviles carecen de historial crediticio y de capacidad de pago, por lo que los pagos atrasados no son infrecuentes. Como resultado, ha habido noticias negativas sobre algunas plataformas de compra de automóviles con "pago inicial ultrabajo" que recogen violentamente los automóviles y los alejan "en secreto". En cuanto a si es culpa de la plataforma de compra de automóviles o de los consumidores, es realmente difícil decirlo.
Creo que después de leer este artículo, todos tendrán una comprensión más profunda del método de arrendamiento financiero para la compra de automóviles. En esencia, el arrendamiento financiero proporciona una solución especializada de financiación de automóviles para todos, y el significado del arrendamiento financiero es diferente para cada persona.
Algunas personas utilizarán el arrendamiento financiero para disfrutar de la vida del automóvil nuevo con "pagos mensuales bajos" y "automóvil siempre conducido y siempre nuevo"; algunas personas utilizarán el arrendamiento financiero para lograr una evasión fiscal razonable y mejorar la calidad y el nivel de las compras de automóviles; la gente utilizará el arrendamiento financiero debido a la falta de fondos y crédito, y algunas personas se sentirán atraídas por el "pago inicial ultra bajo" y caerán en la trampa de algunas plataformas de compra de automóviles de arrendamiento financiero.
Xiao Zhi cree que para los consumidores individuales comunes, si no hay problemas con el pago inicial y el informe crediticio, y el valor del vehículo comprado no es alto, no hay necesidad de tomar la ruta del arrendamiento financiero. . Al fin y al cabo, los trámites para financiar el leasing serán más complicados que los de comprar un coche normalmente, y los consumidores también tendrán que asumir ciertos riesgos. Tener un registro de transferencia adicional para un automóvil también afectará su tasa de retención de valor futuro. Si elige una plataforma de compra de automóviles que anuncia un "pago inicial ultra bajo" como truco, si calcula con cuidado, es posible que su decisión original supere las ganancias y pérdidas.
Este artículo es de Autohome, el autor de Autohome, y no representa la posición de Autohome.