Resumen de los pasos para adquirir un préstamo hipotecario en Francia
Hay que estar mentalmente preparado para conseguir un préstamo para comprar una casa en Francia. Es muy procesal y, por supuesto, muy lento. Aquí he compilado una lista de pasos para comprar un préstamo hipotecario en Francia. Bienvenido a leerla.
1. Buscando casas
En Francia, puedes encontrar una casa a través de una agencia (AGENCE IMMOBILIER) o puedes encontrar una casa individual en un sitio web como PAP. Personalmente, te sugiero que si eres extranjero o francés y no estás familiarizado con este sector, de todos modos lo busques a través de una agencia.
Esto tiene muchas ventajas. Por ejemplo, la ley estipula que los agentes deben proporcionar un informe de evaluación profesional de la casa, verificar la legalidad del vendedor y si el área es una zona inundable o propensa a desastres naturales.
2. Firmar una promesa de compra de una casa (PROMESSE D'ACHAT)
Si te gusta una casa, debes firmar una promesa de compra de una casa. Esto en realidad es un contrato. prometiendo comprar una casa. Indica el precio y el momento más temprano para firmar un contrato formal (que puede modificarse según la situación real). El notario (NOTAIRE) debe estar escrito en el pago adicional. Puede buscar al notario usted mismo o confiar a una agencia para que lo encuentre. Pero el resultado es el mismo, porque los honorarios del notario los estipula el Estado, que ascienden aproximadamente al 7,2% del precio de la vivienda.
Si confías a un intermediario para que lo encuentre, puedes trabajar con el intermediario para hacer algunos trabajos finales. Es decir, parte del precio de la vivienda se convierte en honorarios de negociación de intermediarios. Por ejemplo: si el precio de la vivienda es de 1 millón de euros, los honorarios del notario serán de 70.000 a 20.000 euros. Sin embargo, si el precio de la vivienda se fija en 910.000 yuanes en el contrato de compromiso de compra de la vivienda y los 90.000 yuanes restantes se escriben como intermediario. tasa de negociación, luego la tasa de notario La tasa se reducirá en 9*0,072 millones de euros.
Por supuesto, el contrato de compromiso de compra de la vivienda debe ser firmado al final por el vendedor, por lo que se debe obtener el consentimiento del vendedor por adelantado. De hecho, los 90.000 euros todavía se entregan al vendedor. Lo más importante en el compromiso de compra de una casa es que exista un plazo para solicitar un préstamo, que suele ser de un mes. En otras palabras, en el plazo de un mes, el comprador debe encontrar rápidamente un préstamo. De lo contrario, cuando se alcance la fecha límite, si un banco está dispuesto a otorgar un préstamo, incluso si otro banco tiene un préstamo más barato en la solicitud. Los compradores también pueden elegir sólo las propuestas de préstamo más baratas que encuentren.
Por tanto, los compradores son los más ocupados durante el periodo comprendido entre la firma del contrato de compromiso de compra de vivienda y la fecha límite especificada. Lo que es aún más aterrador es que el intermediario exigirá un depósito equivalente al 10% del precio de la vivienda por adelantado a petición del vendedor o del propio vendedor. Si tienes un préstamo bancario y crees que no es lo suficientemente barato, o de repente cambias de opinión y no quieres comprarlo, se suspenderá el depósito del 10% y el vendedor ganará dinero en vano.
3. Encuentre un préstamo
Préstamo 0%
Este es un préstamo subsidiado por el estado. Sin intereses. Pero se deben cumplir ciertas condiciones.
La primera es la zona residencial. Francia está dividida en la Zona A (ZONA A) y la Zona B (ZONEB). La Zona A es principalmente París y la Zona B son las zonas rurales y otras ciudades pequeñas. Actualmente, el monto máximo de préstamo en el Área A es de 14.400, mientras que en el Área B es mucho menor, estimado en alrededor de 7.000. Si se trata de un París pequeño, puede obtener un préstamo del 0% del gobierno de la ciudad de París. La cantidad máxima que puedes conseguir es de 32.000 euros (incluidos los préstamos subvencionados por el Estado).
Si sois una pareja, un hombre y una mujer que viven juntos, o un hombre y una mujer que compran juntos, podéis aumentar el importe del préstamo hasta los 20.000 euros. Sin embargo, los préstamos 0% tienen muchas restricciones y son los préstamos más difíciles de obtener. Muchos amigos franceses que conozco no pudieron conseguir este préstamo debido a procedimientos incompletos. La primera condición es alquilar una casa en Francia durante 2 años y conservar todos los contratos y todos los recibos de alquiler. Si dos personas la compran juntas, se requerirán todos los materiales anteriores de cada parte.
La mayoría de los extranjeros y muchos franceses no pueden hacer esto, por lo que no son elegibles para este préstamo. Por tanto, quienes quieran comprar una casa en Francia y quieran este préstamo sin intereses deben prestar atención. Deben alquilar la casa ellos mismos, tener un contrato formal y conservar los recibos de alquiler mensuales.
El segundo es mirar tu impuesto sobre la renta personal N-2. Es decir, si compras una casa en 2009, depende de tu IRPF en 2007. De hecho, el impuesto pagado en 2007 es el impuesto sobre la renta de 2006, es decir, el impuesto sobre la renta N-3. pagaste en los años N-2.
Si es superior a un valor, no existe tal préstamo.
Por tanto, si quieres comprar una casa, si tus ingresos salariales superan la renta media francesa de 1.700 euros, deberás comprar una casa dentro del tercer año después de trabajar, de lo contrario no podrás disfrutar de este préstamo subsidiado.
La tercera condición es que no puedes solicitar este préstamo tú mismo. El banco al que estás solicitando el préstamo debe solicitarlo por ti. En otras palabras, si el banco no acepta su solicitud de préstamo, entonces no es posible solicitar un préstamo subsidiado.
La cuarta condición es que la casa comprada debe cumplir con los últimos estándares de vivienda de Francia. Aunque muchas casas antiguas cumplen con los estándares del pasado, no cumplen con los estándares de hoy. Por lo tanto, siempre que vaya a comprar una casa de segunda mano en lugar de una casa nueva, deberá buscar una empresa profesional que realice una evaluación específica para las subvenciones estatales. Esta evaluación es de pago y cuesta alrededor de 100 euros.
La última limitación son las limitaciones de tiempo, porque el compromiso de compra de una casa estipula la fecha límite para solicitar un préstamo, por lo que todos los materiales deben estar preparados en el menor tiempo posible. Por supuesto, las formalidades son formalidades. En un país procesal como Francia, todavía hay muchas lagunas que pueden explotarse. La premisa es que se cumplan los procedimientos y no se viole la ley (es decir, la ley es sólo marginal): ). Por ejemplo, si tiene materiales de alquiler incompletos por un período de tiempo.
Entonces, mientras estés en Francia en ese momento, podrás buscar a un francés que ya sea el propietario para que te emita un certificado de vivienda que demuestre que estuviste viviendo allí gratis durante ese período (este (no hay recibo de alquiler), y se debe presentar su factura de impuestos locales del año y su documento de identidad. Pero ten en cuenta que esta residencia gratuita no puede exceder de un año, es decir, debes tener un historial de alquiler de más de 2 años. Si te faltan unos meses, solo podrás hacerlo.
Préstamo para empresas del 1% (PR?T PATRONAL)
Los préstamos para empresas a menudo no los otorga directamente la empresa y no todas las empresas pueden otorgar este préstamo, solo las empresas más grandes. habrá. En circunstancias normales, una empresa buscará una agencia externa y se registrará para recibir sus servicios. Luego, cuando los empleados de la empresa necesiten comprar su primera casa, podrán solicitar un préstamo a muy bajo interés a través de esta agencia.
Este préstamo puede cambiar dependiendo del número de solicitantes de ese año. Y si su salario excede un cierto límite, perderá la calificación para solicitar este préstamo. Es muy fácil solicitar este préstamo siempre que sea un empleado permanente formal de la empresa (con un contrato permanente), su salario no exceda el límite superior y esté comprando su primera casa, puede solicitarlo. y será 100% aprobado, porque es un beneficio de empresa para usted.
Sin embargo, aunque se denomina préstamo de empresa del 1%, debe incluirse el seguro, por lo que al final alcanzará alrededor del 2,5%. Por supuesto, ya es muy barato en comparación con los préstamos bancarios.
Préstamo bancario (préstamo gratuito)
Se trata de un préstamo bancario normal. Primero, haz una lista negra. Si eres chino y quieres comprar una casa en Francia con un permiso de residencia de un año, no necesitas acudir a estos dos bancos para preguntar.
Porque su periodo de préstamo no puede exceder el periodo de validez de tu residencia (es decir, si te has quedado 10 años, sólo puedes solicitar un préstamo a 10 años, y si te has quedado 10 años, 1 año, sólo puedes solicitar un préstamo a 1 año), son LCL (Crédit Lyonnais) y BNP PARISBAS. Me gustaría mencionar en particular a LCL (Credit Lyonnais). Los consultores de este banco siempre le recomendarán algunas cuentas de crédito para la vivienda, diciendo que podrá disfrutar de préstamos muy baratos después de 5 años. Sin embargo, al solicitar esta cuenta no ganaron. No cuestione su residencia y no le dirán que no puede hacerlo hasta que desee un préstamo.
Aunque la pérdida no será enorme para el cliente, ya que el dinero que contiene no se puede mover antes del vencimiento, los fondos líquidos del cliente son limitados durante el período de apertura de la cuenta. Como banco, naturalmente, puede utilizarlos de forma segura. este depósito para realizar inversiones de alto rendimiento sin considerar la posibilidad de retiros a gran escala. Por tanto, si es chino y LCL (Credit Lyonnais) le recomienda una cuenta de este tipo, debería cuestionarse inmediatamente la posibilidad de un préstamo.
Por ahora, entre los bancos más grandes, Postal Bank tiene la mejor reputación. El tipo de cambio actual ronda el 4,85% y, una vez añadido el seguro, rondará el 5,4%. Si eres relativamente joven y tienes mucha confianza en tu carrera, solo puedes contratar un seguro de accidentes y fallecimiento al comprar el seguro. El resto del seguro de desempleo y otras cosas son opcionales. Incluso si la consulta te pide que lo elijas, puedes rechazarlo.
Sin embargo, ni siquiera el Banco Postal puede presentar una solicitud si se renueva su permiso de residencia. Por tanto, deberá realizarse dentro del plazo de validez del permiso de residencia. Como extranjero, debes tener un contrato indefinido, un salario determinado y un permiso de trabajo y residencia antes de presentar la solicitud. Por supuesto, si el particular tiene un pago inicial elevado, también se puede negociar la residencia de estudiantes. El procedimiento es así. Puedes realizar una solicitud de préstamo hipotecario en su sitio web, dentro de 2 días, una persona te llamará y concertará una cita contigo. No necesitas traer ninguna información en este momento, solo una evaluación. .
Solo necesitas responder con sinceridad a las preguntas del asesor e indicar el plazo de préstamo que deseas. Al final del proceso, se le imprimirá un comprobante con el monto total del préstamo, el tiempo, el interés evaluado, etc. Después de aproximadamente una semana, otro asesor concertará una cita contigo. Generalmente, este asesor te acompañará hasta que finalmente consigas el préstamo. Además de los materiales necesarios para un préstamo bancario, también necesita los materiales necesarios para su préstamo del 0%, porque el préstamo del 0% lo solicita el banco y el banco le ayuda. Después de eso, es sólo cuestión de proporcionarle todos los materiales que necesita según sus requisitos hasta que obtenga el préstamo.
Empresa Económica (COURTIER) En algunos casos, sobre todo para extranjeros que no saben qué hacer, es buena idea buscar una empresa económica. Hay muchas empresas económicas de este tipo en Francia que pueden ayudarle a encontrar préstamos y negociar tipos de interés. Hasta conseguir el préstamo final. Si no puede obtener un préstamo, no le cobran ninguna tarifa. Aquí hay una introducción a CAFPI, la empresa de intermediación de préstamos más grande de Francia. La tarifa actual es de aproximadamente 1.250 euros (incluidas las tarifas de materiales, lo que significa que no es necesario pagar las tarifas de materiales del banco). honorarios de material, lo cual es bastante especial. Personalmente, creo que es mejor buscar un banco y una empresa de corretaje al mismo tiempo. Cualquier empresa de corretaje puede ayudarle a encontrar un préstamo rápidamente. Si finalmente encuentra un banco adecuado, es posible que simplemente no acepte su préstamo. Aunque parezca que no lo puedes justificar en términos faciales, otros llevan un mes ayudándote y no han recibido ni un duro. Pero a veces tiene que ser así. En ese momento, descubrieron que era difícil encontrar un préstamo para mi cuestión de residencia, por lo que el préstamo que me dieron fue relativamente alto, unos 10.000 euros más que el tipo de interés total del banco postal que finalmente encontré. 3 Resumen: Una cosa a tener en cuenta en Francia es que después de recibir el contrato de préstamo (ya sea 0%, 1% o préstamo bancario), tienes un período de reflexión de 10 días. Esto está establecido por ley para proteger los derechos e intereses. del prestamista Sí, pero esta también es una obligación que debes cumplir. Es decir, desde el día en que recibes el contrato, si firmas y devuelves el contrato antes del período de reflexión de 10 días, el contrato será automáticamente. invalidado. ¡Debes prestar atención a esto!