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La palabra "información crediticia" todavía me resultaba muy desconocida al principio. Pero a medida que mis contactos con varios bancos comerciales aumentaron, gradualmente adquirí una cierta comprensión de los "informes crediticios". Empecé a prestar atención al sistema de informes crediticios de China.

Aunque el sistema de informes crediticios de China comenzó tarde, ya en la antigua China, había historias crediticias populares sobre el corte de pelo de Lu Bu Wuji y Cao Cao. Se puede observar que China tiene un historial crediticio relativamente largo.

El llamado informe crediticio es una actividad en la que una agencia externa profesional e independiente establece un expediente crediticio para un individuo, recopila y registra objetivamente su información crediticia de acuerdo con la ley, y presta servicios externos de información crediticia de conformidad con la ley. Proporciona una plataforma para que las agencias de informes crediticios profesionales disfruten de los informes crediticios.

Las ventajas de establecer este sistema son:

Primero, ahorra tiempo.

Mucha de la información que el banco necesita saber está en nuestro informe crediticio, por lo que no tenemos que dedicar tanto tiempo a investigar y verificar la autenticidad de la información que completamos en el formulario de solicitud de préstamo. . Por lo tanto, el primer beneficio de los informes crediticios es ahorrarnos tiempo y ayudarnos a obtener préstamos más rápido. Brindar beneficios y conveniencia sustanciales para usted es solo el requisito previo para evitar de manera segura varias deudas incobrables y deudas incobrables.

En segundo lugar, los préstamos son convenientes.

Como dice el refrán, no es difícil volver a pedir prestado. Si nuestro informe crediticio refleja que somos una persona que paga el préstamo a tiempo y cumple el contrato con seriedad, definitivamente agradaremos al banco. No solo podemos brindar servicios de crédito como préstamos y tarjetas de crédito, sino también brindar montos y tasas de interés preferenciales. Por ejemplo, una vez leí un informe sobre una pareja que planeaba solicitar un préstamo del China Construction Bank para comprar una casa porque tenían un buen historial crediticio. En ese momento, el banco les dio un descuento del 30% en los intereses, lo que prácticamente redujo los intereses en decenas de miles de yuanes. Sin el sistema de crédito electrónico para clientes establecido por el banco, creo que no habría un descuento tan grande. De esta historia se puede ver que el sistema establecido por el banco en última instancia nos beneficia.

En tercer lugar, recordatorio de crédito

Si en el informe de crédito se registra que el prestatario no ha pagado el préstamo, el banco debe ser cauteloso al considerar si otorgar un préstamo al prestatario. . Es muy probable que el banco solicite al prestatario que proporcione una hipoteca o garantía, que reduzca el monto del préstamo, que aumente la tasa de interés del préstamo o que se niegue a otorgarle un préstamo. Si el informe de crédito muestra que el prestatario ha pedido prestado mucho dinero, el banco también será muy cauteloso, temiendo que su deuda sea insoportable y puede negarse a concederle otro préstamo. Esto le recuerda que debe valorar su historial crediticio y acumular conscientemente su propia riqueza crediticia.

Cuarto, crédito justo.

Otro beneficio importante de los informes crediticios es que nos ayuda a obtener oportunidades crediticias más justas. Lo que el centro de referencia de crédito proporciona a los bancos es un registro objetivo de nuestro historial crediticio, permitiendo que los hechos hablen por sí mismos y reduciendo el impacto de los sentimientos subjetivos, las emociones personales y otros factores de los agentes de crédito en los resultados de nuestras solicitudes de tarjetas de crédito, de modo que que todos podamos obtener oportunidades crediticias más justas.

A medida que el sistema legal de mi país madura gradualmente, han surgido varias leyes y regulaciones con las necesidades del desarrollo social y la construcción económica, pero la legislación sobre informes crediticios aún está rezagada. La promulgación del "Reglamento de Gestión de Información Crediticia" el 2 de junio de 2009 llenará el vacío en la legislación de información crediticia de mi país y es de gran importancia para promover el desarrollo saludable de la industria de información crediticia de mi país. Algunos internautas sugirieron que una vez que se apruebe el "Reglamento de gestión de información crediticia", su contenido y disposiciones pueden convertirse en la base legal para las sentencias judiciales, lo que indica que la legislación de información crediticia de mi país ha entrado en la vía rápida.

El sistema legal crediticio de China se estableció desde hace algún tiempo, pero aún queda un largo camino por recorrer para establecer un sistema legal crediticio unificado. La mayoría de las leyes y regulaciones de informes crediticios existentes son regulaciones y regulaciones locales, que tienden a dividirse en departamentos y regiones, lo que viola los requisitos inherentes de la economía de mercado para un mercado unificado. Además, es necesario mejorar las propias reglamentaciones existentes. Por lo tanto, con el objetivo a largo plazo de formular leyes o reglamentos administrativos unificados sobre informes crediticios lo antes posible, el "Reglamento de gestión de informes crediticios" tiene un significado teórico y práctico importante para promover el progreso crediticio general de mi país e incluso el desarrollo a largo plazo de la economía de nuestro país. Para la inmadura industria de informes crediticios de mi país, acelerar el proceso legislativo y fortalecer la gestión eficaz de la industria de informes crediticios son requisitos inevitables para garantizar el desarrollo sólido y rápido de la industria de informes crediticios y la economía de mercado.

Aprobar legislación que requiera que los proveedores de información crediticia, como los bancos comerciales, informen a la empresa o al individuo con antelación cuando informen información crediticia incorrecta de una empresa o un individuo a las agencias de informes crediticios para garantizar la exactitud de la información crediticia. Por un lado, contribuye a mejorar la legitimidad del proceso de investigación crediticia; por otro, también contribuye a reducir los costos sociales posteriores, incluidos los costos de litigio.

Como operadores, los bancos deberían asumir más responsabilidades sociales y advertir sobre los riesgos crediticios. Antes de proporcionar malos antecedentes al sistema de informes crediticios, se debe establecer un sistema de confirmación de buena fe, se debe notificar a las partes por escrito de manera oportuna y se les debe brindar oportunidades y canales para plantear objeciones y defenderse.

Por lo tanto, en términos de información crediticia personal, de acuerdo con las instrucciones del Comité Central del Partido y el Consejo de Estado, se lanzó la base de datos básica nacional unificada de información crediticia personal organizada y construida por el Banco Popular de China. en Beijing, Chongqing y Beijing a mediados de febrero de 2004. Se ha puesto en funcionamiento a prueba en siete ciudades, entre ellas Shenzhen, Xi, Nanning, Mianyang y Huzhou, y se prevé lograr el funcionamiento de la red a nivel nacional a finales de 2005. El establecimiento de una base de datos de información crediticia personal no sólo puede ayudar a las personas a acumular riqueza crediticia y facilitar los préstamos personales, sino también ayudar a los bancos comerciales a controlar los riesgos crediticios y servir a la política monetaria del banco central y a la supervisión financiera de las autoridades reguladoras.

La investigación de crédito y nuestros intereses

En primer lugar, la investigación de crédito está relacionada con nuestros intereses vitales.

Los informes crediticios personales son una actividad mediante la cual las agencias de informes crediticios recopilan, investigan, preservan, organizan y proporcionan información crediticia personal de acuerdo con la ley. En pocas palabras, proporciona un historial crediticio personal en forma de informe crediticio.

(1) Registro de crédito: nuestra segunda tarjeta de identificación en el futuro.

Aunque dejemos nuestros documentos de identidad ahora, todavía nos resultará difícil movernos. En países con industrias de informes crediticios desarrolladas, como Europa y Estados Unidos, no podríamos avanzar sin otra “tarjeta de identificación”, que es un “registro crediticio” personal.

En primer lugar, no podemos prescindir de informes crediticios para algunos acontecimientos importantes de la vida, como comprar una casa, comprar un automóvil, encontrar un trabajo, solicitar una tarjeta de crédito, alquilar una casa y comprar. seguro. "¿Puedo ver su informe de crédito?" es a menudo una de las preguntas que los bancos, empleadores, propietarios y compañías de seguros le harán después de realizar una solicitud.

En segundo lugar, la calidad de nuestro historial crediticio determina si podemos hacer lo que queremos y cuánto nos costará hacerlo.

Por ejemplo, supongamos que queremos solicitar un préstamo bancario. No es difícil imaginar que si los registros de nuestro informe crediticio muestran que somos una persona que paga a tiempo y cumple el contrato con seriedad, no será difícil volver a pedir prestado. Los bancos no sólo pueden darnos préstamos para comprar casas y automóviles, sino que también pueden ofrecernos tasas de interés más bajas. Por lo tanto, un buen historial crediticio será nuestra riqueza para toda la vida.

Por el contrario, si nuestro historial crediticio muestra que usted ha incumplido con su préstamo anterior, o que aunque ha pagado, el tiempo de pago es posterior al tiempo requerido por el banco, el banco puede juzgar que es posible que no se tome en serio el cumplimiento de sus obligaciones. La persona que firma el contrato es una persona con mayor riesgo crediticio. Por supuesto, esto no significa que los bancos definitivamente no nos concederán préstamos, pero pueden exigirnos que proporcionemos garantías de terceros o que usted proporcione una garantía física, y es posible que también deba pagar intereses más altos. Si esto aún no convence al banco de que puede cobrar el préstamo, es posible que se lo niegue. Por lo tanto, un mal historial crediticio reducirá en gran medida sus posibilidades de obtener un préstamo bancario y aumentará nuestros costos de endeudamiento. Además, un mal historial crediticio puede afectar sus posibilidades de mejorar su calidad de vida o avanzar más.

Por eso hay un dicho en los países desarrollados: "Debes proteger tu historial crediticio personal tanto como valoras tu propia vida".

Sobre el desarrollo futuro del sistema de informes crediticios de China. En nuestro país, el Banco Popular de China, de acuerdo con los principios de "mejora de las regulaciones, franquicias, operaciones comerciales y servicios profesionales" establecidos en la Tercera Sesión Plenaria del XVI Comité Central del PCC, acelerará la construcción de negocios corporativos y personales. sistemas de servicio de crédito, y formar gradualmente un sistema sustentado en la ética y basado en Un sistema de crédito social basado en los derechos de propiedad y protegido por la ley. Mejorar la conciencia crediticia de toda la sociedad y mejorar el nivel de integridad de toda la sociedad. Acelerar los siguientes aspectos del trabajo: primero, acelerar la construcción de leyes y regulaciones de informes crediticios; segundo, acelerar la construcción de una base de datos básica unificada nacional de información crediticia corporativa y personal; tercero, desarrollar activamente agencias profesionales de informes crediticios sociales y gradualmente; abrir el mercado de servicios de informes crediticios; cuarto, fortalecer la supervisión y gestión del mercado de informes crediticios; quinto, acelerar la formulación de estándares de la industria de servicios crediticios para promover el disfrute de la información;

Durante más de 30 años de reforma y apertura, el trabajo de nuestro país ha avanzado constantemente y el país se ha vuelto cada vez más próspero, lo que también le ha dado a nuestro país el requisito previo para establecer un sistema completo de informes crediticios. Con un sistema completo de informes crediticios, esta es otra medida que beneficia al país y al pueblo, encarna el propósito del Partido Comunista de China de pensar y hacer por el pueblo y está en línea con el marxismo-leninismo, el pensamiento de Mao Zedong, Deng. Teoría de Xiaoping, Las exigencias del importante pensamiento de las "tres representaciones" y la perspectiva científica del desarrollo. Creo firmemente que bajo el fuerte liderazgo del Partido Comunista de China, el sistema de informes crediticios de China logrará resultados más brillantes.