Préstamo hipotecario del Banco Zhongbang de Wuhan
1. Antecedentes y motivos relevantes
Qiu Company se estableció el 65 de septiembre de 2065 de 438+07 de 2005, con un capital registrado de 65.438+0 millones de yuanes y es una persona física Empresa unipersonal. Qiu Man, representante legal y accionista, mujer, 34 años. Hay más de 40 empleados en la tienda. Antes de que se registrara la empresa de Qiu, Qiu se dedicaba a la industria de la restauración y abrió un restaurante privado picante. Más tarde, se estableció Qiu Company y abrió dos tiendas en Nanguo Beidu City Plaza en el distrito de Jiang'an y el centro comercial Yuexiu Xinghui Harbour en el distrito de Qiaokou. En junio y julio de 2016, se abrieron dos tiendas en Zhongyuan Plaza y en el distrito comercial del metro de Jianghan Road en el distrito de Qingshan, respectivamente. Tienen una buena reputación en línea.
Qiuwei Company se encuentra actualmente en un período de desarrollo y crecimiento. En la etapa inicial, solicité dos préstamos a un año en el Rural Commercial Bank* * * por un total de 750.000 yuanes, de los cuales 450.000 yuanes eran un préstamo a un año con interés primero, 2065438+ con vencimiento el 27 de septiembre de 2006. En esta etapa, los fondos operativos diarios de las cuatro tiendas son relativamente escasos y no quedan fondos restantes para el pago. El prestatario Qiu Man solicitó este préstamo para compensar la falta de capital de trabajo en las operaciones de la empresa y la facturación de la empresa; fondos debido a préstamos bancarios recientes, y prometió utilizar las operaciones de su empresa. Los ingresos se utilizan para pagar el préstamo, que está garantizado por una hipoteca sobre una propiedad local. La propiedad es propiedad de Qiu Man y Wu Cuihua (el 99% es propiedad de Qiu Man y el 1% es propiedad de Wu Qiu Man y Wu Cuihua tienen una relación de madre e hija). Naturaleza de los derechos de propiedad: vivienda comercial vendida/comercializada, uso de la casa: otro terreno comercial/oficina, casa actualmente en alquiler.
II. Proceso del evento
Después de que Qiu Man y Wu Bo de Taste Company presentaron una solicitud de préstamo a Wuhan Bangxin Small Loan Co., Ltd. el 3 de septiembre de 2016, nuestra empresa inmediatamente. Los oficiales de crédito enviados realizan investigaciones in situ sobre las calificaciones del prestatario, los propósitos del préstamo, las condiciones operativas, las condiciones de la garantía, etc., y recopilan y verifican información relevante. Posteriormente, el oficial de préstamos visitó una de las tiendas recién inauguradas en Jianghan Road en julio para confirmar las condiciones operativas de las tiendas de la compañía. El informe de la investigación se completó el 14 de septiembre y se presentó al departamento de riesgos.
Después de la revisión preliminar, el Departamento de Riesgos creyó que podría presentarse al comité de revisión de préstamos de la compañía para su aprobación y organizó el comité de revisión de préstamos de la compañía para su revisión el 14 de septiembre. Los miembros creen que el prestatario se está expandiendo rápidamente y la garantía es un edificio de oficinas. Según la inspección in situ del oficial de préstamos de las tiendas de la compañía y los comentarios de las plataformas en línea Meituan y Volkswagen, tiene una buena reputación, operaciones normales, está ubicada en el distrito comercial y tiene buen transporte. El precio de tasación de la propiedad inmobiliaria se evalúa de acuerdo con el precio de transacción del mercado y la tasa hipotecaria se controla dentro del 50%;
En resumen, los miembros del comité de revisión de préstamos acordaron por unanimidad utilizar una casa como hipoteca. utilizar Baili (Wuhan) Business Information Services Co., Ltd. como garantía y le concedió un préstamo de 400.000 yuanes con un plazo de 24 meses y capital e intereses iguales. El 14 de septiembre, el comité de revisión de emisiones firmó su dictamen y estuvo de acuerdo. Reportar al centro de aprobación de la sede para su aprobación.
Después de recibir el proyecto informado, el centro de aprobación de la oficina central aprobó que los prestatarios Qiu Man, Wu Cuihua y A pidieran prestado 400.000 yuanes en capital e intereses iguales durante 24 meses de acuerdo con los requisitos del producto hipotecario nacional. .
El 20 de septiembre, el oficial de préstamos y el oficial de riesgos cooperaron entre sí para firmar el contrato para garantizar la integridad del contrato y los documentos firmados por el prestatario y evitar que el cliente regresara para firmar el contrato. . Una vez que el administrador de riesgos completa el proceso hipotecario, el recibo se carga en el sistema y se sigue el proceso del préstamo. El Departamento de Finanzas emitió un préstamo de 400.000 yuanes al prestatario el 21 de septiembre de 2065438.
Tres. Análisis de caso
(1) Análisis de la situación básica de los préstamos
Información crediticia personal y empresarial
Después de consultar el sistema nacional de divulgación de crédito empresarial y la información de las personas sujetas a la ejecución en los tribunales nacionales Después de verificar información de terceros como Qixinbao y Qixinbao, se descubrió que Qiuwei Company no tenía información relacionada con la ejecución de la acusación ni información errónea sobre la persona jurídica de la empresa, Qiu Man, su cónyuge Wu Bo, y su madre, Wu Cuihua, consultaron a través del sistema de informes crediticios del Banco Popular de China.
El estado de vencimiento en los últimos dos años muestra que el puntaje de Qiu Manlian es 1 + 4, el puntaje de Wu Bolian es 1 + 7, el monto vencido actual es 1.878 yuanes (devuelto, los datos crediticios están retrasados), el puntaje crediticio de Wu Cuihua es 0 + 0, y el puntaje crediticio está en línea con los requisitos del producto Rongyiya.
Estado de los activos
Qiu Man y Wu Bo comparten tres casas, a saber, la habitación 04 en el piso 16 del edificio 1, North y South Huadu Plaza, No. 12 Gusaoshu Road, distrito de Jianghan. . El uso previsto es oficina, con una superficie de construcción de 48,82 metros cuadrados. Sala 1, Unidad 1, Edificio 2, D4, Lishui Jiayuan, Distrito Dongxihu, con un área de construcción de 98,71 metros cuadrados. Está previsto que el edificio 16, edificio 10, No. 264-282 Zhongshan Avenue, distrito de Qiaokou, se utilice como oficinas, con un área de construcción de 54,42 metros cuadrados según el precio de mercado, la valoración es de alrededor de 2,54 millones de yuanes; En resumen, los resultados operativos acumulados a lo largo de los años,
la empresa opera por sí misma.
Las principales licencias de la empresa están completas. Aunque la licencia de la empresa solo se estableció hace un año, las personas jurídicas de la empresa, Qiu Man y Wu Bo, llevan muchos años en el sector de la restauración y son relativamente sensibles al mercado. El propio Qiu Man come mucho y le gusta estudiar recetas. Sabía muy picante, por lo que creó una serie de recetas. Al mismo tiempo fundó una cocina privada picante, que gozó de gran popularidad en el mercado. Meituan y Dazhong tienen buenas críticas. En respuesta a la demanda del mercado, abrió dos nuevas tiendas en el distrito de Qingshan y el distrito de Jianghan. La tienda está ubicada alrededor del distrito comercial, con instalaciones maduras y multitudes concentradas. Wu Bo es responsable del funcionamiento y gestión diarios de la empresa, mientras que Qiu Man es responsable de la producción y promoción de los platos. La división del trabajo entre ambos es clara, lo que favorece el funcionamiento y desarrollo ordenado de la empresa.
(2) Análisis del plan de préstamo hipotecario
Propósito del préstamo
El propósito de este préstamo es pagar 2065438+ de Wu Bo Rural Commercial el 27 de septiembre de 2006. Parte del préstamo bancario de 450.000,00 RMB, los fondos restantes se utilizarán para financiar la apertura de dos nuevas tiendas este año.
Condiciones adicionales
La garantía de este préstamo se encuentra en la Sala 10, Piso 16, No. 264-282 Zhongshan Avenue, Distrito de Qiaokou.
La propiedad es propiedad de Qiu Man y Wu Cuihua (99% y 65,438+0% de acciones). El número del certificado de propiedad del edificio es E (2065, 438+06) No. 0004646, propiedad de bienes raíces de Wuhan_Kouqu. , área de construcción 54.24_. La naturaleza de este derecho es vender/comercializar viviendas comerciales. usar:.
Por precaución, elegimos Fangtianxia, Anjuke, 58.com y otros sitios web de consultas en línea para evaluar el valor de la garantía. El valor de evaluación final se determinó según el principio inferior. La cantidad mínima de valor tasado utilizada aquí es $865,438 + $0,000. La hipoteca está en una buena ubicación, con transporte conveniente e instalaciones circundantes maduras. La propiedad hipotecada se alquila actualmente por un alquiler mensual de 2.000 yuanes y los inquilinos son trabajadores de oficina cercanos.
③ Solvencia
La compañía abrió dos tiendas en Jiang'an Nanguo Beidu City Plaza y el centro comercial Yuexiu Xinghui Harbour, y ahora, en junio y julio de 2016, abrió dos tiendas en Zhongyuan Plaza. y Jianghan Road, distrito de Qingshan, con buena reputación en línea, una facturación mensual de 10.000 yuanes (sin incluir dos tiendas nuevas) y unos ingresos netos de 10.000 yuanes. La propiedad hipotecada se alquila por un alquiler mensual de 2.000 yuanes y el inquilino es un oficinista cercano.
El pasivo total de los prestatarios Wu Bo y Qiu Man es de 6.543.800 yuanes + 7.230 yuanes, incluidos préstamos operativos de 750.000 yuanes, préstamos hipotecarios de 2.654.388 + 1.030 yuanes y tarjetas de crédito de 11.103 yuanes. El monto de pago mensual es 76,565,438+0 yuanes, más el préstamo de 400,000 yuanes, el monto de pago mensual es 65,438+092,365,438+0 yuanes, por lo que el monto de pago mensual total es 26,882 yuanes.
En resumen, los ingresos mensuales son superiores a la amortización mensual, por lo que el proyecto tiene buena solvencia.
(3) Puntos de riesgo y medidas de control
①Riesgo de mercado
La empresa pertenece al sector de la restauración y la competencia en el mercado es feroz. Los clientes deben ser muy sensibles al mercado y desarrollar ideas de negocio únicas e innovadoras para poder ocupar un nicho. Las operaciones de la empresa se encuentran ahora en un período de expansión, con grandes necesidades de flujo de efectivo a corto plazo y capacidades financieras limitadas. Para la posterior operación de la nueva tienda, es necesario mantener un buen flujo de caja y evitar el riesgo de incertidumbre futura en el mercado.
La garantía son viviendas de oficinas comerciales, el impuesto a las transacciones de mercado es relativamente alto y el volumen de transacciones no es alto. El inmueble hipotecado se alquila y el tercero arrendador participa en el seguimiento.
② Medidas de prevención de riesgos
A la vista del análisis anterior, se acuerda conceder a Wu Bo, Qiu Man y Wu Cuihua 400.000 yuanes por un período de 24 meses, con igual pagos mensuales de principal e intereses.
Medidas preventivas:
1. Las personas jurídicas de la empresa, Qiu Man, Wu Cuihua, * * utilizaron la propiedad ubicada en el piso 16 del número 264-282 de la avenida Zhongshan, distrito de Koukou, como hipoteca. procedimientos de registro, y estableció el primer acreedor hipotecario. Y según consultas de precios en Fangtianxia, Anjuke y 58.com, el valor más bajo es 810.000 yuanes. Teniendo en cuenta el impuesto a las transacciones de mercado, la tasa hipotecaria se controla dentro del 50% y la tasa hipotecaria es del 49,3%.
Dos. La casa recién agregada * * * es prestada por Wu Cuihua y su esposo Wu Bo. La agencia de garantía adicional Gabrielle (Wuhan) Business Information Service Co., Ltd. ofrece garantía de responsabilidad conjunta.
Tres. Dado que la propiedad hipotecada es para arrendamiento, informe al arrendatario que el arrendador solicitó un préstamo a nuestra empresa, realizó los trámites de registro de hipoteca e hipotecó la casa a nombre de nuestra empresa.
Cuatro. Logros y aspectos destacados
(1) Los productos estandarizados de la empresa y el rápido proceso de aprobación han actuado como un "impulso" en el negocio de préstamos.
La filosofía empresarial de la empresa: ser socio de pequeñas y microempresas, ser un punto de referencia corporativo en la industria de pequeños préstamos y servir siempre a las pequeñas y microempresas a lo largo de los años de acumulación de negocios de la empresa; ha lanzado oportunamente "productos estandarizados de préstamos hipotecarios de Yirong". Características del producto: El plazo del préstamo es largo, hasta 5 años; el método de pago es flexible y el pago se puede personalizar en cuotas mensuales iguales de capital e intereses y de forma irregular.
Pronto aparecieron en el mercado productos similares. La empresa continuó optimizando los sistemas internos, mejorando la eficiencia, racionalizando el modelo de aprobación y logrando una rápida aprobación y desembolso de préstamos. El proceso de aprobación comercial refleja plenamente la puntualidad, garantiza la puntualidad de los préstamos a los clientes hasta cierto punto y alivia eficazmente los problemas de rotación de capital de los clientes.
(2) Ser una pequeña y micro empresa es una base importante para obtener financiación.
Actualmente, los productos hipotecarios bancarios en el mercado tienen altas barreras de entrada para pequeñas y microempresas, procedimientos complicados y baja eficiencia de aprobación. Uno de los indicadores de evaluación importantes es el desempeño operativo y la rentabilidad de la empresa en los últimos dos años, y los pedidos de venta de productos se revisan estrictamente. Por lo tanto, las pequeñas y microempresas deben hacer un buen trabajo en las primeras etapas del inicio de un negocio.
Se puede observar que la financiación de préstamos hipotecarios no es solo un producto, sino también un nuevo método de financiación para las empresas, especialmente las pequeñas y microempresas. En el entorno económico de mercado actual, la financiación es difícil y la financiación de préstamos hipotecarios definitivamente traerá un rayo de esperanza a muchas pequeñas y microempresas. El proceso de operación de préstamos Hipotecarios Fáciles es simplificado y conveniente para satisfacer las necesidades de financiamiento frecuentes, urgentes y a corto plazo de las pequeñas y microempresas.
Preguntas y respuestas relacionadas: ¿Es mentira que el sitio web de Bangxin Micro Loan le pedirá que envíe dinero primero y luego lo maneje? Hay que tener cuidado en este momento. Internet tiene muchos errores.