Nueva política de préstamos para empresas inmobiliarias

De acuerdo con el "Aviso sobre el establecimiento de un sistema de gestión de concentración de préstamos inmobiliarios de instituciones financieras bancarias", la proporción de préstamos inmobiliarios y préstamos personales para vivienda de instituciones financieras bancarias (excluidos sucursales en el extranjero) deben cumplir con Los requisitos de gestión estipulados por el Banco Popular de China y la Comisión Reguladora Bancaria de China no excederán el límite superior de préstamos inmobiliarios y préstamos personales para vivienda estipulados por el Banco Popular de China y la Comisión Reguladora Bancaria de China. Los bancos de desarrollo y los bancos de políticas se referirán a la implementación.

Es decir, en el futuro, los préstamos bancarios inmobiliarios y los préstamos personales para vivienda tendrán un límite superior que no deberá superarse.

También existen regulaciones claras sobre los límites de proporción de los bancos:

En el primer nivel, incluidos el Banco Industrial y Comercial de China, el Banco de Construcción de China, el Banco Agrícola de China, el Banco de China, Banco de Desarrollo de China, Banco de Comunicaciones y Correo de China. Para los bancos medianos y grandes, incluidas las cajas de ahorros, el límite superior para préstamos inmobiliarios es del 40% y el límite superior para préstamos personales para vivienda es del 32,5%.

El segundo son los bancos chinos de tamaño mediano, incluidos China Merchants Bank, Agriculture Development Bank, Shanghai Pudong Development Bank, China CITIC Bank, Industrial Bank, China Minsheng Bank, China Everbright Bank, Huaxia Bank, Export- Import Bank, China Guangfa Bank y Ping An Bank, Bank of Beijing, Bank of Shanghai, Bank of Jiangsu, Hengfeng Bank, Zheshang Bank, Bohai Bank, el límite de préstamos inmobiliarios es del 27,5% y el límite de préstamos personales para vivienda es del 20 %.

El tercer nivel, los pequeños bancos financiados por China y las instituciones médicas cooperativas rurales fuera de los condados, incluidos los bancos comerciales urbanos, los bancos privados, las ciudades grandes y medianas y las instituciones médicas cooperativas rurales urbanas, tienen una propiedad inmobiliaria. El límite de préstamo es del 22,5% y el límite de préstamo para vivienda personal es del 22,5%.

El cuarto nivel, las instituciones médicas cooperativas rurales del condado, tiene un límite de préstamo de bienes raíces del 17,5% y un límite de préstamo de vivienda personal del 12,5%.

El quinto nivel, los bancos rurales, tiene un límite de préstamo inmobiliario del 12,5% y un límite de préstamo personal para vivienda del 7,5%.

Condiciones para comprar una casa y solicitar un préstamo de vivienda

1. Tener residencia urbana permanente o estatus de residencia válida

2. ocupación asalariada estable, y Tener una alta calificación crediticia y la capacidad de pagar el capital y los intereses a tiempo

3 Si no disfruta de subsidios para la compra de vivienda, debe pagar no menos del 30% del total. el precio total de compra de la casa como pago inicial; si disfruta de subsidios para la compra de vivienda, asumirá personalmente el 30% como pago inicial;

4. organización o individuo con suficiente capacidad de pago como garante para pagar el principal y los intereses del préstamo y asumir la responsabilidad solidaria para aumentar el préstamo hipotecario. Las tasas de interés también son un problema.

5. Existe un acuerdo de vendedor relevante y el precio de la casa cumple con los requisitos pertinentes del banco para la compra de préstamos. Además del precio correcto de las acciones de la casa, el acuerdo de vendedor también es muy completo.

6. Otras condiciones especificadas por el banco.

La última política inmobiliaria nacional 2022

Las siguientes son las nuevas políticas inmobiliarias:

1. Impuesto empresarial: Personas físicas que traspasan sus viviendas por más de dos años están exentos del impuesto empresarial. Si una persona vende una casa comprada hace menos de dos años, debe pagar el impuesto comercial.

2. Ratio de anticipo: El ratio de anticipo de los préstamos para vivienda de segunda mano se reduce al 40%. El Ministerio de Desarrollo Urbano y Rural y la Comisión Reguladora Bancaria de China emitieron conjuntamente un aviso para ajustar el porcentaje mínimo de pago inicial para las personas que compran segundas viviendas a más del 40%.

La siguiente es información relevante sobre la nueva política inmobiliaria:

1. Evaluación estricta: Durante el proceso de aprobación del proyecto, debemos obedecer el plan maestro urbano y la planificación regional, respetar plenamente. las opiniones del departamento de planificación, y evaluar estrictamente ofertas y contratos.

2. Planificación razonable: Planifique bien cada proyecto, desde la investigación de mercado, la inversión, la adquisición de terrenos, el diseño y la construcción encargados hasta su finalización y entrega, todo debe planificarse cuidadosa y meticulosamente para poder elaborar estrategias. y ganar miles de millas. Con base en los resultados de la planificación, prepare un plan de calidad para guiar la implementación del desarrollo y la construcción del proyecto para garantizar que los indicadores de calidad, el período de construcción y el costo del desarrollo y la construcción del proyecto sean razonables.

¿Cuáles son las medidas de gestión de los préstamos de promoción inmobiliaria?

Con el fin de apoyar el desarrollo y operación de viviendas comerciales en mi país, fortalecer la gestión de préstamos inmobiliarios y proteger los derechos e intereses legítimos tanto de los prestatarios como de los prestamistas, el Banco de Desarrollo Inmobiliario del Banco de China Medidas de Gestión de Préstamos Capítulo 1 Disposiciones Generales Artículo 1, "Ley de Contratos Económicos de la República Popular China", "Ley de Garantías de la República Popular China", "Principios Generales de Préstamos", "Medidas Provisionales para la Administración de Empresas Autónomas Préstamos para Vivienda de Bancos Comerciales" Artículo 2 La emisión de diversos tipos de préstamos para el desarrollo inmobiliario deberá ajustarse a las políticas industriales y crediticias nacionales, siguiendo los principios de eficiencia, seguridad y liquidez estipulados en los "Principios Generales de Préstamos". Artículo 3 Estas Medidas se aplican a todos los tipos de préstamos inmobiliarios para desarrollo emitidos por sucursales nacionales del Banco de China (excluidas las sucursales de Hong Kong y Macao). Capítulo 2 Objetos y finalidades del préstamo Artículo 4 Objetos y finalidades del préstamo. Varias empresas de desarrollo inmobiliario que han sido aprobadas por las autoridades inmobiliarias nacionales, registradas en los departamentos de administración industrial y comercial y han obtenido licencias comerciales corporativas y certificados de calificación de empresas de desarrollo inmobiliario emitidos por las autoridades de la industria. Artículo 5 Objeto del Préstamo. Apoyar a las empresas de desarrollo inmobiliario con los fondos necesarios para participar en el desarrollo de viviendas, el desarrollo de viviendas comerciales, el desarrollo de terrenos inmobiliarios y la construcción de instalaciones de apoyo. Capítulo 3 Tipos y Condiciones de los Préstamos Artículo 6 Tipos de Préstamos. Los tipos de préstamos para el desarrollo inmobiliario incluyen principalmente préstamos para el desarrollo de viviendas, préstamos para el desarrollo de viviendas comerciales y otros préstamos para el desarrollo inmobiliario.

(1) Los préstamos para el desarrollo de viviendas se refieren a préstamos otorgados por los bancos a empresas de desarrollo inmobiliario para el desarrollo y construcción de viviendas para la venta en el mercado. (2) Los préstamos para el desarrollo de viviendas comerciales se refieren a préstamos otorgados por los bancos a empresas de desarrollo inmobiliario para el desarrollo, la construcción y las ventas en el mercado. Se utilizan principalmente para actividades comerciales y no para viviendas familiares. (3) Otros préstamos para el desarrollo inmobiliario se refieren a préstamos inmobiliarios para el desarrollo de terrenos y decoración y renovación de edificios distintos de los préstamos para el desarrollo de viviendas y viviendas comerciales. Artículo 7 Condiciones del Préstamo. Para solicitar un préstamo de desarrollo inmobiliario, el prestatario deberá cumplir las siguientes condiciones: (1) Cumplir con las condiciones objetivo del préstamo estipuladas en el Artículo 4 de estas Medidas; (2) Tener una organización de gestión sólida, un equipo de liderazgo calificado y un sistema de gestión estricto; (3) Empresa El estado crediticio y financiero es bueno y la persona tiene la capacidad de pagar el capital y los intereses del préstamo (4) Abrir una cuenta de liquidación básica o una cuenta de depósito general en el Banco de China y gestionar los negocios de liquidación; en el Banco de China (5) Se han obtenido los derechos de uso de la tierra para el proyecto de préstamo y el tiempo de terminación del derecho de uso es más largo que el tiempo de terminación del préstamo (6) La licencia de inversión de planificación; se han obtenido la licencia de construcción, la licencia de construcción y la licencia de vivienda de exportación nacional y extranjera del proyecto de préstamo, se han completado los procedimientos del proyecto y todos los documentos del proyecto son completos, auténticos y válidos (7) La solicitud para el proyecto de préstamo es consistente; con sus funciones y puede satisfacer eficazmente las necesidades del mercado inmobiliario local (8) El presupuesto del proyecto y el plan de construcción del proyecto de préstamo cumplen con las regulaciones pertinentes de los gobiernos nacional y local; La inversión total del presupuesto del proyecto puede satisfacer la necesidad de un presupuesto adicional debido a la inflación y la imprevisibilidad antes de la finalización del proyecto. (9) Tener una cierta proporción de fondos propios (generalmente debe alcanzar el 30% de la inversión total del presupuesto del proyecto); y poder obtener préstamos bancarios Invertir en la construcción del proyecto por adelantado (10) Garantizar (promover) la propiedad al Banco de China o implementar una garantía de responsabilidad conjunta aceptable para el Banco de China (11) Implementar otras condiciones de préstamo estipuladas por el Banco de China; Porcelana. Artículo 8 El prestatario deberá presentar los siguientes documentos, certificados e información al Banco de China: (1) Formulario de solicitud de préstamo. Su contenido principal incluye: el nombre, monto, propósito, plazo, plan de pago y fuente de pago del proyecto de préstamo. (2) Copias de la licencia comercial del prestatario, los estatutos de la empresa, los certificados de calificación y los materiales de certificación crediticia. (3) Estados financieros de los últimos tres años y del último mes aprobados por el departamento o firma de contabilidad (auditoría) competente. (4) Plan de desarrollo del proyecto de préstamo o informe del estudio de viabilidad. (5) Documentos de aprobación de proyectos de desarrollo y documentos de aprobación de diseños de ingeniería. (6) Certificado de derecho de uso de suelo, contrato de transferencia de derecho de uso de suelo y contrato de construcción. (7) Resoluciones y cartas de autorización del consejo de administración de la empresa o de los órganos decisorios correspondientes en materia de empréstitos, hipotecas y garantías. (8) Documentos de implementación del fondo de proyectos de desarrollo. (9) Cuadro de previsión de flujo de caja del proyecto de desarrollo, objetos de venta y preventa, precios y planes de venta. (10) Informe de tasación de activos, informe de tasación, póliza de seguro, lista de propiedades hipotecadas (en prenda) (excepto valores), certificado de propiedad y carta de compromiso del deudor hipotecario (prenda) que acepta la hipoteca (prenda). (11) Certificado de crédito del garante de reembolso. (12) Otros documentos de respaldo e información requerida por el prestamista. Capítulo 4 Plazo del Préstamo y Tasa de Interés Artículo 9 Plazo del Préstamo. (1) Préstamos para el desarrollo de viviendas, hasta tres años (inclusive); (2) Préstamos para el desarrollo de viviendas comerciales, hasta cinco años (inclusive); (3) Otros préstamos para el desarrollo de bienes raíces, hasta cinco años inclusive (incluidos los cinco años); ). Artículo 10 Tipo de interés de los préstamos. Los tipos de interés de los préstamos para el desarrollo de viviendas en RMB, los préstamos para el desarrollo de viviendas comerciales, otros préstamos para el desarrollo de bienes raíces y los préstamos para proyectos de vivienda se basan en los tipos de interés de los préstamos correspondientes anunciados por el Banco Popular de China; Los préstamos para el desarrollo de viviendas comerciales y otros préstamos para el desarrollo de bienes raíces se basan en las tasas de interés anunciadas por el Banco de China. Prevalecerá la tasa de interés de los préstamos en moneda extranjera. Capítulo 5 Garantía y seguro de préstamo Artículo 11 Cuando un prestatario solicita un préstamo de desarrollo inmobiliario, deberá proporcionar una hipoteca de propiedad (prenda) aprobada por el prestamista o una garantía de responsabilidad solidaria irrevocable de un tercero antes de firmar un contrato de préstamo. Artículo 12 La garantía (prenda) aportada por el prestatario deberá cumplir con las disposiciones de los artículos 34, 37 y 75 de la Ley de Garantía de la República Popular China. Si un inmueble se utiliza como hipoteca, también debe cumplir con las "Medidas de la República Popular China sobre la Administración de Hipotecas de Bienes Raíces Urbanos" y las normas del Ministerio de Construcción. Artículo 13 Si el prestatario y el prestamista negocian la adopción del método de prenda, el pignorante y el acreedor prendario deberán firmar un contrato de prenda por escrito. Si la "Ley de Garantías de la República Popular China" exige el registro, se deberán completar los procedimientos de registro; si el prestamista considera que se requiere la certificación notarial, el prestatario (o el deudor pignorante) deberá completar los procedimientos de certificación notarial. Artículo 14 Si es necesario evaluar la propiedad hipotecada (en prenda), podrá ser evaluada por el banco prestamista o por una agencia de evaluación de activos reconocida por el prestamista. El monto del préstamo hipotecario no excederá el 70% del valor del inmueble hipotecado, si el derecho de uso del suelo se utiliza como hipoteca, el período de vigencia del contrato de hipoteca será mayor que el período del préstamo, y el período de la hipoteca será mayor; Se determinará por la vida útil del contrato de transferencia del derecho de uso del suelo menos el período restante. Artículo 15 Durante el período de la hipoteca, el prestatario no podrá transferir, vender o volver a hipotecar (promover) el bien hipotecado sin el consentimiento del prestamista, y no informará la pérdida de los valores pignorados por ningún motivo sin la verificación y consentimiento de el acreedor. Artículo 16 Si el prestatario y el prestamista acuerdan utilizar un método de garantía, el prestatario deberá proporcionar un tercero garante reconocido por el prestamista. La garantía prestada por el tercero fiador es una garantía de responsabilidad solidaria irrevocable y plenamente efectiva. Se debe firmar un contrato de garantía entre el prestatario, el garante y el prestamista. Artículo 17 Cuando cambien la afiliación, la naturaleza, el nombre y la dirección del prestatario y del garante, se notificará al prestamista con 30 días de antelación y se volverá a firmar con el prestamista un contrato de préstamo revisado y un contrato de garantía de préstamo.

Artículo 18 Los gastos de registro de la evaluación de la hipoteca (prenda) del préstamo de desarrollo inmobiliario y los gastos de notarización del contrato de préstamo correrán a cargo del prestatario; Artículo 19 Los prestatarios que soliciten préstamos para el desarrollo deberán, antes de firmar un contrato de préstamo, obtener un seguro de una compañía de seguros según los tipos de seguro designados por el prestamista. El período de seguro no será más corto que el período del préstamo, el monto del seguro no será menor que el monto del capital y los intereses del préstamo, la póliza de seguro no tendrá cláusulas restrictivas que perjudiquen los derechos e intereses del prestamista, y deberá estar hecha Está claro que el prestamista es el primer beneficiario del seguro. Todos los costes necesarios para el seguro correrán a cargo del prestatario. Artículo 20 Durante el período del seguro, la póliza de seguro será conservada por el prestamista. Durante el período de vigencia del seguro, el prestatario no podrá interrumpir ni cancelar el seguro por ningún motivo. Si se interrumpe el seguro, el prestamista tiene derecho a asegurarlo en su nombre y todos los costes correrán a cargo del prestatario. Capítulo 6 Aprobación y Emisión de Préstamos Artículo 21 Al solicitar un préstamo de desarrollo inmobiliario, el prestatario debe completar una solicitud por escrito y presentar todos los documentos e información especificados en el Artículo 8 de estas Medidas al banco prestamista. Artículo 22 Después de que el prestatario solicite un préstamo y proporcione los documentos e información pertinentes que cumplan con los requisitos, el prestamista realizará la aprobación de acuerdo con los procedimientos de aprobación del préstamo y responderá al prestatario de manera oportuna dentro del período prescrito. Artículo 23 Una vez aprobada la solicitud de préstamo, el prestatario deberá firmar oportunamente un contrato de préstamo con el banco prestamista y seguir los procedimientos de pago. Si el contrato de préstamo no se firma y los procedimientos de pago no se completan dentro del plazo, la solicitud de préstamo originalmente aprobada podrá ser revocada o considerada inválida. Artículo 24 El plan de préstamo aprobado por el prestamista deberá incluirse en el contrato de préstamo. El prestamista deberá emitir el préstamo de acuerdo con el contrato y el plan de pago aprobado. Cuando el prestatario necesita ajustar el plan de pago, debe presentar una propuesta por escrito al prestamista dentro de los 15 días hábiles antes de ajustar el plan. El plan de pago sólo puede ajustarse después de que el prestamista lo revise y esté de acuerdo. Artículo 25 De acuerdo con las regulaciones nacionales pertinentes, la proporción de fondos propios para proyectos de préstamos para desarrollo inmobiliario es generalmente del 30%, y la proporción de fondos propios para proyectos de préstamos para proyectos de vivienda nacionales es del 60%. El prestatario debe depositar sus propios fondos en el banco prestamista en su totalidad y en el momento oportuno según la proporción prescrita o utilizarlos en la fase inicial del proyecto. Si los fondos propios del prestatario no están totalmente disponibles, el prestamista no aprobará el préstamo. Capítulo 7 Uso y reembolso del préstamo Artículo 26 El prestatario deberá utilizar el préstamo de conformidad con el contrato. Si el prestatario viola las disposiciones del contrato de préstamo, el prestamista tiene derecho a suspender el préstamo y retirar parte o la totalidad del préstamo por adelantado. Para la parte del préstamo que no se utiliza para el propósito especificado en el contrato, el interés se calculará o cobrará de acuerdo con las regulaciones pertinentes del Banco Popular de China. Artículo 27 Si el prestatario no utiliza los fondos según lo planeado o no los reembolsa por adelantado según lo estipulado en el contrato de préstamo, el prestatario pagará tarifas al prestamista en función de la tasa de interés comprometida acordada por ambas partes. Artículo 28 El prestatario deberá abrir una cuenta de liquidación básica o una cuenta de depósito general en el banco prestamista. Salvo con el consentimiento del prestamista, todas las transacciones de fondos del prestatario deben realizarse a través de la cuenta de liquidación básica o la cuenta de depósito general. Si se violan las regulaciones, el prestamista tiene derecho a suspender o retirar el préstamo y cobrar intereses sobre el préstamo malversado. Artículo 29 El prestamista tiene derecho a supervisar y gestionar los fondos propios del prestatario invertidos en el proyecto de préstamo. Los fondos propios del prestatario y los fondos de crédito bancario invertidos en el proyecto deben tener un destino específico. Si el prestatario malversa o cambia el uso de los fondos sin autorización, el prestamista tiene derecho a retirar el préstamo y cobrar intereses. Artículo 30 El prestatario deberá reembolsar el principal y los intereses del préstamo de acuerdo con el método de reembolso y el período acordado en este contrato. Si el prestatario no paga el principal del préstamo dentro del plazo estipulado en este contrato, deberá solicitar al prestamista una prórroga con 30 días hábiles de antelación. Una vez que el prestamista revisa y aprueba la solicitud de extensión, el prestatario y el prestamista deben firmar un acuerdo de extensión. Y gestionar los trámites de registro de hipotecas (prendas) y prórrogas de seguros. El acuerdo de extensión entra en vigor mediante el consentimiento por escrito del deudor hipotecario y del garante. Artículo 31 A la parte del préstamo que no se haya reembolsado a su vencimiento o que no haya sido aprobada para su prórroga se le cobrarán intereses de acuerdo con las regulaciones pertinentes del Banco Popular de China y podrá deducirse directamente de su cuenta de depósito o liquidarse. con su garantía. Si se utiliza garantía de un tercero, se notificará al garante para que la reembolse en su nombre. Si el garante no cumple con sus obligaciones de garantía, el prestamista puede deducir directamente el dinero de su cuenta de depósito o proteger sus derechos e intereses por medios legales. Capítulo 8 Gestión y evaluación de préstamos Artículo 32 Los prestamistas fortalecerán la gestión de los préstamos de desarrollo inmobiliario y llevarán a cabo una investigación previa al préstamo, una revisión a mitad del préstamo, una inspección posterior al préstamo y un resumen de recuperación del préstamo en estricta conformidad con los procedimientos prescritos. Artículo 33 Después de otorgar un préstamo, el prestamista debe verificar con frecuencia si el préstamo se utiliza de acuerdo con el propósito especificado en el contrato y si logra los beneficios económicos esperados. Al mismo tiempo, es necesario comprobar si la garantía del préstamo (prenda) ha cambiado, la situación financiera y económica del prestatario y la solvencia del tercero garante. Artículo 34 Durante el período de validez del contrato de préstamo, el prestatario aceptará la supervisión y gestión del prestamista, presentará periódicamente al prestamista el progreso de la construcción y las ventas del proyecto de préstamo y proporcionará el plan financiero, los estados contables y otra información relevante de la empresa. Proporcionar al prestamista inspeccionar y comprender periódicamente la construcción, producción, operación y gestión de proyectos de préstamo, supervisar el uso de los fondos y proporcionar condiciones convenientes. Artículo 35 Los prestamistas deben establecer y mejorar un sistema de evaluación de la calidad de los préstamos y clasificar, registrar, evaluar, cobrar y cancelar los préstamos morosos de acuerdo con las regulaciones. Antes de que se implemente completamente la clasificación del riesgo de préstamos, la principal evaluación actual es la tasa de morosidad de los préstamos, la tasa de lentitud de los préstamos, la tasa de morosidad de los préstamos y la tasa de interés de los préstamos. Capítulo 9 Disposiciones complementarias Artículo 36 El contrato de préstamo, el contrato de garantía y el contrato de hipoteca (prenda) para préstamos de promoción inmobiliaria deberán contener disposiciones legales detalladas y claras. Artículo 37 La Casa Matriz es responsable de la interpretación y revisión de las presentes Medidas. Las sucursales en todas las provincias, regiones autónomas, municipios directamente dependientes del Gobierno Central, ciudades bajo planificación estatal separada y zonas económicas especiales pueden formular detalles de implementación de acuerdo con estas Medidas y presentarlos a la oficina central para su archivo. Artículo 38 Estas Medidas entrarán en vigor a partir de la fecha de su promulgación.

16 políticas para apoyar el sector inmobiliario

Del 16 de junio al 38 al 11 de octubre, el Banco Popular de China y la Comisión Reguladora Bancaria de China emitieron "Acerca del apoyo financiero para el desarrollo estable y saludable de "Aviso de Trabajo" del Mercado Inmobiliario, ¡se introdujeron 16 medidas para apoyar claramente el desarrollo estable y saludable del mercado inmobiliario! ¡Muy informativo!

Centrarse en:

1. Estabilizar los préstamos para el desarrollo inmobiliario;

2. Apoyar las necesidades razonables de los préstamos para vivienda individual;

3. Estabilizar la concesión de créditos a las empresas de construcción;

4. Apoyar la ampliación razonable de la financiación existente, como préstamos para el desarrollo y préstamos fiduciarios;

5. ;

6. Mantener la estabilidad financiera de los productos de gestión de activos, como los fideicomisos;

7. Apoyar a los bancos de políticas de desarrollo para que proporcionen préstamos especiales para el "desarrollo de la educación";

8. Alentar a las instituciones financieras Proporcionar apoyo financiero;

9. Proporcionar apoyo financiero para fusiones y adquisiciones de proyectos inmobiliarios;

10. Explorar activamente métodos de apoyo basados ​​en el mercado;

11. Fomentar el cumplimiento legal Negociar de forma independiente los pagos diferidos de capital e intereses;

12. Proteger eficazmente las reclamaciones personales por préstamos diferidos;

13. disposiciones para la política de gestión centralizada de préstamos inmobiliarios;

14. Optimizar las políticas de financiación de fusiones y adquisiciones para proyectos inmobiliarios en etapas

15. Optimizar los servicios de crédito de alquiler; p>16. Ampliar canales de financiación diversificados en el mercado de leasing.

El texto completo es el siguiente.

Entre ellos, en términos de mantener estable y ordenada la financiación inmobiliaria, el aviso señala específicamente:

A partir de la fecha de emisión del aviso, si el importe vence dentro de los 6 siguientes meses, se puede permitir que exceda el monto original. Estipula una extensión de un año y no ajusta la clasificación del préstamo. La clasificación del préstamo presentada al sistema de informes crediticios es consistente con ella.

Esto significa que los préstamos vencidos de las empresas inmobiliarias se pueden extender por un año más allá de las regulaciones originales; "no ajustar la clasificación de los préstamos" significa que la evaluación de los bancos por parte del banco central se ha relajado en consecuencia, lo que es acérrimo.

El famoso experto Liu Xiaobo también expresó su opinión: Como la industria con la tasa impositiva más alta y la fuerza impulsora más fuerte en China, la industria inmobiliaria debe recuperarse para apoyar las finanzas y el empleo del país.

¡Esta vez, la actitud dada por el Banco Popular de China y la Comisión Reguladora Bancaria de China es de "apoyo"!

Nueva política de préstamos para vivienda

Si solicita un préstamo comercial para vivienda personal con el Banco de China, se recomienda que consulte directamente con el establecimiento comercial local para conocer el porcentaje detallado del pago inicial.

El contenido anterior es para su referencia. Consulte las regulaciones comerciales actuales.

Nueva normativa para préstamos bancarios inmobiliarios

El 1 de septiembre de 2021 se introdujo la nueva política de préstamos para vivienda, con los siguientes cambios principales:

1. Respecto a los derechos de uso de suelo de propiedad estatal

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De acuerdo con la nueva política hipotecaria, se modifica el artículo 2 de la Ley del Impuesto sobre la Escritura, "Transferencia de derechos de uso de propiedad del Estado", por "Transferencia de Derechos de uso de la tierra." Esto también significa que durante la transferencia de derechos colectivos de uso de la tierra, el cesionario también debe pagar el impuesto sobre la escritura.

2. El tema de la recaudación del impuesto sobre escrituras ha cambiado.

De acuerdo con la nueva política de préstamos para vivienda, después de que un comprador compra una casa, el tema de la recaudación del impuesto sobre la escritura ha cambiado. Se cambió de "la autoridad fiscal o autoridad fiscal local donde está ubicado el terreno o el edificio" a "la autoridad fiscal donde está ubicado el terreno o el edificio".

3. Exención del impuesto de escritura

Si un comprador de vivienda quiere transferir la casa, existen dos nuevas formas de eximirla del impuesto de escritura. Además, ha habido rumores de que el impuesto sobre la escritura aumentará entre un 3% y un 5% a partir del 1 de septiembre, pero en realidad es un rumor. En la actualidad, el impuesto a la escritura siempre ha sido del 3% al 5%, pero algunos lugares tienen bendiciones de políticas de bienestar, por lo que solo debe pagar el impuesto a la escritura del 1% al 3%.

Base Legal

Artículo 2 de la Ley de Escrituras y Impuestos de la República Popular China La transferencia de propiedad de terrenos y casas mencionada en esta Ley se refiere a los siguientes actos:

(1) Transferencia de derechos de uso de la tierra;

(2) Transferencia de derechos de uso de la tierra, incluyendo venta, donación e intercambio;

(3) Venta, Donación e intercambio de casas.

La transferencia de derechos de uso del suelo a que se refiere el punto 2 del párrafo anterior no incluye la transferencia de derechos de gestión de contratos de suelo y derechos de gestión de suelo.

Si la propiedad de terrenos o casas se transmite mediante aportación de capital (participación), amortización de deuda, transmisión, recompensa, etc., el impuesto de escrituración se gravará de conformidad con lo dispuesto en esta ley.