¿Cómo comprar una casa con un ingreso mensual de 5.500 yuanes? Mire a las mujeres sobrantes nacidas en la década de 1980 que compraron casas.
Este lector le dio a una niña soltera un ejemplo de cómo aumentar la seguridad financiera. No es tan difícil.
Situación
Niña soltera que compra una casa
Lectora Sra. Jiang: Este año cumplo 30 años. Actualmente estoy soltero sin casa ni coche. Trabajo en una institución pública y mi salario después de impuestos y mi bonificación de fin de año promedian 5.500 yuanes al mes.
Depósito a plazo personal de 200.000 RMB, depósito a plazo de 6.543.8002.000 RMB y depósito corriente de 80.000 RMB. Además, cada mes se ahorrarán 1.000. Los principales gastos mensuales son: 1.000 yuanes de alquiler, 250 yuanes de gastos de transporte y comunicaciones y 1.500 yuanes de gastos de vida diarios.
Las mujeres solteras de mi edad tienen una baja sensación de seguridad y quieren lograr la acumulación de riqueza y la superación personal a través de la gestión financiera.
Objetivos
1. Quiero comprar una casa pequeña con un precio total de 800.000.
2. Quiero contratar un seguro adecuado como protección.
3. Espero recibir algún consejo sobre inversiones de bajo riesgo.
Análisis financiero
Tres medidas para aumentar la seguridad patrimonial
El punto de partida de la planificación financiera es alcanzar los objetivos de vida. El objetivo actual de la Sra. Jiang se puede resumir en obtener más “seguridad” financiera a través de una planificación financiera razonable. Después de resolver el problema económico, podrá sentar una base sólida para la vida y adquirir una sensación de seguridad. La seguridad en la gestión financiera se refleja en los siguientes tres aspectos:
Primero, un entorno estable. El alquiler siempre conlleva el riesgo de desalojo involuntario y aumento del alquiler. Tener una casa propia, aunque sea más pequeña, hará que la Sra. Jiang se sienta más segura.
La segunda es estar protegido de accidentes o enfermedades. Por ejemplo: el peligro para la vida provocado por accidentes o enfermedades graves. La Sra. Jiang quiere comprarse un seguro adecuado como protección, lo que se refleja en esta demanda.
En tercer lugar, la seguridad económica. Manejar ingresos y gastos, salvaguardar bienes. En términos de inversión, la Sra. Jiang tiene una preferencia de bajo riesgo y espera adoptar un método de inversión de bajo riesgo.
Planificación financiera
Abacus 1
Compre una casa pequeña para vivir sola
La Sra. Jiang quiere comprar una casa por valor de unos 800.000. , requiriendo un pago inicial de 240.000 y un préstamo de 560.000. Método de pago igual, pago en 30 años, el pago mensual es de 3278,69 yuanes. En la actualidad, a la Sra. Jiang le resulta difícil realizar el pago inicial y el pago mensual. Entonces, ¿cómo puede darse cuenta de su necesidad de comprar una casa?
Opción 1: Comprar una casa en 3 años. Supongamos que el precio de compra de una casa en 3 años es de 80 yuanes
10.000 yuanes, y que la tasa de retorno de la inversión anualizada (tasa de descuento) es del 6%. El ingreso salarial mensual promedio de la Sra. Jiang aumenta a 6.000 yuanes. y puede acumular 2.000 yuanes cada mes, pago inicial, inversión en productos de bajo riesgo de 200.000 yuanes y depósitos fijos. Luego, después de tres años, la Sra. Jiang puede acumular 320.000 yuanes en fondos para el pago inicial. Bajo la premisa de que la política hipotecaria y la política de tipos de interés se mantienen sin cambios después de tres años, el préstamo es de 480.000 yuanes, que se puede reembolsar en 30 años, con un pago mensual de 2.865.438 yuanes + 0,3 yuanes.
Opción 2: Si la Sra. Jiang puede ahorrar un pago inicial de 3.000 yuanes cada mes, puede comprar una casa en dos años (por ejemplo, puede mudarse temporalmente con sus padres dentro de dos años y ahorrar 1.000 yuanes al mes de alquiler) ). Supongamos que el precio de compra de una casa en dos años será de 800.000, la tasa de rendimiento anual de la inversión (tasa de descuento) es del 6% y el salario mensual promedio de la Sra. Jiang aumentará a 6.000.
Yuan, ahorre 3.000 yuanes cada mes para acumular el pago inicial e invierta 200.000 yuanes en productos de bajo riesgo. Luego, después de dos años, la Sra. Jiang puede acumular 300.000 fondos para el pago inicial. Bajo la premisa de que la política hipotecaria y la política de tipos de interés se mantienen sin cambios después de dos años, el préstamo es de 500.000 yuanes, que se puede reembolsar en 30 años, con un pago mensual de 2.927,4 yuanes.
Abacus 2
Compre un seguro de enfermedades críticas
La Sra. Jiang es soltera y necesita cuidar de sí misma, por lo que la buena salud es particularmente importante, así que dé. su mayor capacidad para afrontar los riesgos. Se recomienda comenzar mejorando gradualmente la planificación del seguro.
En esta etapa, la Sra. Jiang debería considerar primero comprar un seguro de enfermedades críticas. Independientemente de si tiene seguro médico social o no, debe contratar un seguro de enfermedades críticas y cuanto antes lo compre, mejor, porque las primas del seguro de enfermedades críticas seguirán aumentando con la edad. La razón es sencilla. Cuanto mayor sea usted, más probabilidades tendrá de contraer una enfermedad grave.
Por lo tanto, cuando el pago es sólo por un período de tiempo garantizado y el monto de la compensación es el mismo, cuanto mayor sea, más pagará. La diferencia entre el seguro de enfermedades críticas y otros productos financieros es que cuando siente que está enfermo y necesita comprarlo, es posible que haya perdido la oportunidad de comprarlo para siempre.
La Sra. Jiang puede pagar a plazos y utilizar el seguro para resolver la presión causada por los enormes gastos médicos que puedan surgir en el futuro. Es difícil comprar un seguro en un solo paso. Puede ajustarse y aumentarse más adelante a medida que aumentan los ingresos y cambia la estructura familiar. Generalmente es razonable que las primas representen entre el 10% y el 20% de los ingresos anuales.
Abacus 3
Participar en la gestión financiera basada en la deuda
Los gastos mensuales de la Sra. Jiang son relativamente rígidos y no hay mucho margen de ajuste. Después de reservar parte del fondo de reserva de emergencia, los depósitos restantes se pueden invertir en productos financieros de renta fija, fondos de bonos, fondos garantizados por capital, etc., emitidos por algunos bancos. Además, puedes intentar invertir el dinero ahorrado cada mes en algunas acciones o fondos híbridos mediante una inversión fija regular.
En la actualidad, el crecimiento económico está en proceso de tocar fondo. La asignación de las principales categorías de activos debe adherirse a la combinación de acciones y bonos y mantener una proporción razonable de activos de bonos. Con los cambios en la macroeconomía, las oportunidades de inversión futuras se desplazarán gradualmente hacia los bonos de crédito, los bonos convertibles y otros tipos de bonos. En la actualidad, deberíamos centrarnos en los fondos de renta fija, cuyo principal objetivo de inversión son los bonos de crédito.
En términos de índice de asignación de activos, se recomienda que la Sra. Jiang deposite efectivo y productos monetarios, con un índice de capital de alrededor del 70% al 80% de los fondos invertidos en renta fija; productos; entre el 10% y el 20% de los fondos deben invertirse en productos riesgosos. En el orden de asignación de activos, se debe dar prioridad al efectivo y a los productos monetarios con buena liquidez para cubrir las reservas de emergencia para los gastos diarios, luego se deben hacer arreglos para asignar productos de renta fija para mantener el valor de los activos y, finalmente, la inversión en acciones; y se debe considerar la apreciación de los activos.
(Las respuestas anteriores se publicaron el 14 de marzo de 2017. Consulte la política actual de compra de viviendas).
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