Red de conocimientos turísticos - Pronóstico del tiempo - ¿Qué es la especialización en gestión financiera y finanzas? A medida que la competencia en la industria financiera se vuelve cada vez más feroz, la innovación financiera se ha convertido en un poderoso pilar para alcanzar las alturas dominantes. En los últimos años, a medida que los ingresos de los residentes nacionales han seguido aumentando, los productos financieros se han vuelto cada vez más ricos y la demanda de servicios financieros personales ha aumentado. Los bancos comerciales nacionales han lanzado diversas formas de servicios financieros personales y marcas autooperadas para competir. En busca de tortas financieras atractivas, sin embargo, se enfrentan al desafío de la inversión extranjera. Un fuerte desafío por parte de los bancos. Por lo tanto, basándose en la comprensión de información relevante y la realidad objetiva del Banco Agrícola de China, el autor realizó un estudio superficial sobre el negocio de gestión financiera personal. 1. Estado actual del negocio de gestión financiera El negocio de gestión financiera personal, también conocido como negocio de gestión patrimonial, se refiere a una serie de procesos de servicio en los que los bancos analizan la situación financiera de los clientes, comprenden y exploran las necesidades de los clientes, formulan planes de gestión financiera de los clientes y ayudan. seleccionar productos financieros y alcanzar los objetivos de gestión financiera del cliente. En países extranjeros, los negocios de gestión financiera personal tienen las ventajas de gran volumen, bajo riesgo, amplio alcance y operación estable, y ocupan una posición importante. Por otro lado, en China, desde que CITIC Industrial Bank Guangzhou Branch tomó la iniciativa de poner la marca de "Centro de Gestión Financiera Privada" en 1996, la conciencia de los residentes sobre la gestión financiera ha seguido aumentando y el mercado de gestión financiera personal ha aumentado. enorme espacio. Según las estadísticas, los activos financieros de propiedad privada de China han superado los 10 billones de yuanes, incluidos los ahorros de los residentes, los bonos del Tesoro, las acciones, diversos bonos corporativos y los ahorros personales en divisas. Ofrecer servicios financieros personalizados a los crecientes clientes individuales de clase media es una necesidad para el desarrollo del mercado y para la supervivencia y el desarrollo de los propios bancos. Al mismo tiempo, el desarrollo de los bancos comerciales extranjeros muestra que los negocios de intermediación serán la parte más importante de las ganancias bancarias en el futuro. El 70% de las ganancias de Citibank en 2001 provinieron de negocios de intermediación, el negocio financiero personal de Hong Kong; Hang Seng Bank representó el 49% de las ganancias totales. Sin embargo, en China, con la continua reforma de la industria bancaria en los últimos años, por un lado, varios bancos están haciendo todo lo posible para competir por los depósitos, lo que resulta en un aumento significativo de los costos operativos, por otro lado, porque los préstamos son; concentrados en algunas industrias y grupos monopolizados, los riesgos han aumentado, pero las tasas de interés son bajas y los márgenes de beneficio son cada vez más pequeños. Por lo tanto, la expansión activa de los servicios financieros personales se ha convertido en la principal dirección de los servicios bancarios. La práctica demuestra que los servicios financieros personales se están convirtiendo en la principal área de innovación en productos y servicios bancarios en mi país. Después de la “Gestión Financiera del Girasol Dorado” de China Merchants Bank y la “Cuenta Financiera” del Banco Industrial y Comercial de China, el Banco de Construcción de China lanzó “LeDangjia”, el Banco de China lanzó “Gestión Financiera BOC”, el Banco de Comunicaciones lanzó “Gestión Financiera BoCom”, y el Banco Agrícola de China lanzaron la “Cuenta Financiera Dorada”, la marca "Gestión Financiera Clave", que desarrolla participación al permitir que clientes de todos los ámbitos de la vida disfruten de servicios VIP "integrados", todos ellos originados por el famoso economista italiano Paolo. Es decir, el 80% de los beneficios de los bancos comerciales modernos provienen del 20% de los clientes, por lo que ese 20% de los clientes se ha convertido en el foco de la competencia entre los bancos. Los servicios y productos financieros se están desarrollando rápidamente en medio de una competencia feroz, mostrando las siguientes tendencias: cambio de una plataforma bancaria única a una plataforma financiera integral, y cambio de tipos de negocios de un único negocio de ahorro a una integración diversificada de activos, pasivos y negocios intermediarios. desde una plataforma bancaria única hasta una plataforma financiera integral; desde servicios de red hasta servicios bancarios en línea, se prefieren la banca independiente las 24 horas, la banca en línea, la banca telefónica, la banca móvil y otros servicios, desde los servicios homogéneos hasta los servicios de marca; el medio principal para mejorar la competitividad y puede mejorar en gran medida el conocimiento de los clientes sobre los servicios bancarios se ha convertido en un medio importante para atraer la atención y las preferencias emocionales de los consumidores. Transformar de servicios populares a servicios personalizados, desarrollar nuevos productos de servicios de acuerdo con las necesidades del cliente, llevar a cabo marketing y servicios de productos financieros de manera diferenciada y selectiva, y utilizar recursos limitados en servicios que pueden brindar un enorme espacio de desarrollo y mercado a nuestro propio negocio. . Centrarse en clientes de calidad. En los inicios de las finanzas personales, debido a los limitados productos financieros que podían ofrecer los bancos, hubo un debate sobre los conceptos de gestión financiera. Hoy en día, los proyectos de inversión como productos financieros en RMB, productos financieros en divisas, fondos abiertos, productos fiduciarios, inversiones personales en oro, especulación cambiaria y bienes raíces son cada vez más abundantes, lo que permite a los bancos ofrecer a los clientes más opciones. Si bien los bancos lanzan constantemente nuevos productos financieros, también empaquetan diferentes productos financieros para presentarlos a los clientes. Por ejemplo, recientemente la sede del Banco de Comunicaciones empaquetó sus productos de oro y los lanzó respectivamente para el grupo de estudiantes "Gestión financiera con ambiciones", el grupo de jóvenes "Gestión financiera para élites", el Mundo de dos - "Gestión financiera Gestión para Parejas", y los Emprendedores - "Gestión financiera con conocimiento", personas exitosas. 2. Problemas por resolver Aunque el mercado de gestión financiera personal de mi país se está desarrollando rápidamente, a juzgar por las condiciones operativas actuales del negocio de gestión financiera personal de varios bancos comerciales de mi país, todavía existen muchos problemas que restringen el desarrollo de este mercado. 1. Demanda insuficiente. En la actualidad, las finanzas personales están dirigidas a un pequeño número de clientes de alto nivel y de alta calidad, y el umbral de servicio es demasiado alto, lo que resulta en una escasez de clientes. Los bancos nacionales generalmente tienen un "umbral" de más de 200.000 yuanes, China sigue siendo un país en desarrollo y la proporción de clientes de altos ingresos es relativamente baja. Muchos clientes tienen una comprensión unilateral de los servicios financieros personales de los bancos y, en general, tienen la idea conservadora de "ocultar la riqueza entre la gente". Además, todavía tienen dudas sobre el nivel de servicio de los bancos comerciales de mi país y han adoptado una actitud de esperar y ver qué pasa con este negocio. El concepto de marketing del banco no es sólido y la publicidad no es exhaustiva. La mayoría de los gerentes financieros de los bancos carecen de una conciencia activa del marketing y tienen una mentalidad seria de "esperar y esperar". Al mismo tiempo, los servicios de gestión financiera de los bancos tienen poco contenido sustancial y escaso valor añadido de producto, lo que se traduce en bajos ingresos de las empresas de gestión financiera. 2. Homogeneidad del producto. Por ejemplo, en el campo de las inversiones, casi todos los productos de inversión son una combinación de valores, divisas, seguros, fondos, etc. , y no existe un diseño personalizado para las necesidades del cliente. La esencia y dirección principal de las finanzas personales es su servicio personalizado.
¿Qué es la especialización en gestión financiera y finanzas? A medida que la competencia en la industria financiera se vuelve cada vez más feroz, la innovación financiera se ha convertido en un poderoso pilar para alcanzar las alturas dominantes. En los últimos años, a medida que los ingresos de los residentes nacionales han seguido aumentando, los productos financieros se han vuelto cada vez más ricos y la demanda de servicios financieros personales ha aumentado. Los bancos comerciales nacionales han lanzado diversas formas de servicios financieros personales y marcas autooperadas para competir. En busca de tortas financieras atractivas, sin embargo, se enfrentan al desafío de la inversión extranjera. Un fuerte desafío por parte de los bancos. Por lo tanto, basándose en la comprensión de información relevante y la realidad objetiva del Banco Agrícola de China, el autor realizó un estudio superficial sobre el negocio de gestión financiera personal. 1. Estado actual del negocio de gestión financiera El negocio de gestión financiera personal, también conocido como negocio de gestión patrimonial, se refiere a una serie de procesos de servicio en los que los bancos analizan la situación financiera de los clientes, comprenden y exploran las necesidades de los clientes, formulan planes de gestión financiera de los clientes y ayudan. seleccionar productos financieros y alcanzar los objetivos de gestión financiera del cliente. En países extranjeros, los negocios de gestión financiera personal tienen las ventajas de gran volumen, bajo riesgo, amplio alcance y operación estable, y ocupan una posición importante. Por otro lado, en China, desde que CITIC Industrial Bank Guangzhou Branch tomó la iniciativa de poner la marca de "Centro de Gestión Financiera Privada" en 1996, la conciencia de los residentes sobre la gestión financiera ha seguido aumentando y el mercado de gestión financiera personal ha aumentado. enorme espacio. Según las estadísticas, los activos financieros de propiedad privada de China han superado los 10 billones de yuanes, incluidos los ahorros de los residentes, los bonos del Tesoro, las acciones, diversos bonos corporativos y los ahorros personales en divisas. Ofrecer servicios financieros personalizados a los crecientes clientes individuales de clase media es una necesidad para el desarrollo del mercado y para la supervivencia y el desarrollo de los propios bancos. Al mismo tiempo, el desarrollo de los bancos comerciales extranjeros muestra que los negocios de intermediación serán la parte más importante de las ganancias bancarias en el futuro. El 70% de las ganancias de Citibank en 2001 provinieron de negocios de intermediación, el negocio financiero personal de Hong Kong; Hang Seng Bank representó el 49% de las ganancias totales. Sin embargo, en China, con la continua reforma de la industria bancaria en los últimos años, por un lado, varios bancos están haciendo todo lo posible para competir por los depósitos, lo que resulta en un aumento significativo de los costos operativos, por otro lado, porque los préstamos son; concentrados en algunas industrias y grupos monopolizados, los riesgos han aumentado, pero las tasas de interés son bajas y los márgenes de beneficio son cada vez más pequeños. Por lo tanto, la expansión activa de los servicios financieros personales se ha convertido en la principal dirección de los servicios bancarios. La práctica demuestra que los servicios financieros personales se están convirtiendo en la principal área de innovación en productos y servicios bancarios en mi país. Después de la “Gestión Financiera del Girasol Dorado” de China Merchants Bank y la “Cuenta Financiera” del Banco Industrial y Comercial de China, el Banco de Construcción de China lanzó “LeDangjia”, el Banco de China lanzó “Gestión Financiera BOC”, el Banco de Comunicaciones lanzó “Gestión Financiera BoCom”, y el Banco Agrícola de China lanzaron la “Cuenta Financiera Dorada”, la marca "Gestión Financiera Clave", que desarrolla participación al permitir que clientes de todos los ámbitos de la vida disfruten de servicios VIP "integrados", todos ellos originados por el famoso economista italiano Paolo. Es decir, el 80% de los beneficios de los bancos comerciales modernos provienen del 20% de los clientes, por lo que ese 20% de los clientes se ha convertido en el foco de la competencia entre los bancos. Los servicios y productos financieros se están desarrollando rápidamente en medio de una competencia feroz, mostrando las siguientes tendencias: cambio de una plataforma bancaria única a una plataforma financiera integral, y cambio de tipos de negocios de un único negocio de ahorro a una integración diversificada de activos, pasivos y negocios intermediarios. desde una plataforma bancaria única hasta una plataforma financiera integral; desde servicios de red hasta servicios bancarios en línea, se prefieren la banca independiente las 24 horas, la banca en línea, la banca telefónica, la banca móvil y otros servicios, desde los servicios homogéneos hasta los servicios de marca; el medio principal para mejorar la competitividad y puede mejorar en gran medida el conocimiento de los clientes sobre los servicios bancarios se ha convertido en un medio importante para atraer la atención y las preferencias emocionales de los consumidores. Transformar de servicios populares a servicios personalizados, desarrollar nuevos productos de servicios de acuerdo con las necesidades del cliente, llevar a cabo marketing y servicios de productos financieros de manera diferenciada y selectiva, y utilizar recursos limitados en servicios que pueden brindar un enorme espacio de desarrollo y mercado a nuestro propio negocio. . Centrarse en clientes de calidad. En los inicios de las finanzas personales, debido a los limitados productos financieros que podían ofrecer los bancos, hubo un debate sobre los conceptos de gestión financiera. Hoy en día, los proyectos de inversión como productos financieros en RMB, productos financieros en divisas, fondos abiertos, productos fiduciarios, inversiones personales en oro, especulación cambiaria y bienes raíces son cada vez más abundantes, lo que permite a los bancos ofrecer a los clientes más opciones. Si bien los bancos lanzan constantemente nuevos productos financieros, también empaquetan diferentes productos financieros para presentarlos a los clientes. Por ejemplo, recientemente la sede del Banco de Comunicaciones empaquetó sus productos de oro y los lanzó respectivamente para el grupo de estudiantes "Gestión financiera con ambiciones", el grupo de jóvenes "Gestión financiera para élites", el Mundo de dos - "Gestión financiera Gestión para Parejas", y los Emprendedores - "Gestión financiera con conocimiento", personas exitosas. 2. Problemas por resolver Aunque el mercado de gestión financiera personal de mi país se está desarrollando rápidamente, a juzgar por las condiciones operativas actuales del negocio de gestión financiera personal de varios bancos comerciales de mi país, todavía existen muchos problemas que restringen el desarrollo de este mercado. 1. Demanda insuficiente. En la actualidad, las finanzas personales están dirigidas a un pequeño número de clientes de alto nivel y de alta calidad, y el umbral de servicio es demasiado alto, lo que resulta en una escasez de clientes. Los bancos nacionales generalmente tienen un "umbral" de más de 200.000 yuanes, China sigue siendo un país en desarrollo y la proporción de clientes de altos ingresos es relativamente baja. Muchos clientes tienen una comprensión unilateral de los servicios financieros personales de los bancos y, en general, tienen la idea conservadora de "ocultar la riqueza entre la gente". Además, todavía tienen dudas sobre el nivel de servicio de los bancos comerciales de mi país y han adoptado una actitud de esperar y ver qué pasa con este negocio. El concepto de marketing del banco no es sólido y la publicidad no es exhaustiva. La mayoría de los gerentes financieros de los bancos carecen de una conciencia activa del marketing y tienen una mentalidad seria de "esperar y esperar". Al mismo tiempo, los servicios de gestión financiera de los bancos tienen poco contenido sustancial y escaso valor añadido de producto, lo que se traduce en bajos ingresos de las empresas de gestión financiera. 2. Homogeneidad del producto. Por ejemplo, en el campo de las inversiones, casi todos los productos de inversión son una combinación de valores, divisas, seguros, fondos, etc. , y no existe un diseño personalizado para las necesidades del cliente. La esencia y dirección principal de las finanzas personales es su servicio personalizado.
Los servicios personalizados y la innovación de productos basados en las diferentes etapas, preferencias y necesidades de inversión de los clientes son una verdadera fuerza impulsora para el desarrollo de nuestro mercado financiero personal en el futuro. 3. Falta de administradores de cuentas financieras de alta calidad. A partir del análisis de situaciones ajenas, la gestión financiera implica conocimientos teóricos y operaciones prácticas en diversos aspectos como tributación, finanzas, contabilidad, derecho, inversiones, banca, seguros, etc., que van desde la realización de objetivos de vida personal hasta los pequeños gastos para alimentación y vestimenta en la vida diaria. Sin capacidades de análisis financiero integrales y estandarizadas y experiencia financiera, es difícil garantizar la calidad del servicio. En la actualidad, los administradores de cuentas personales en los bancos generalmente provienen de dos tipos de personal: uno es personal basado en habilidades comerciales seleccionado por los mejores profesionales de negocios. Ambos tipos de personal tienen sus propias ventajas y desventajas: los empleados calificados generalmente tienen una rica experiencia en servicio al cliente y están familiarizados con uno o más tipos de negocios, pero carecen de una teoría integral de gestión financiera personal y no pueden brindar los servicios de alto nivel que los clientes necesitan; Estos últimos, aunque tienen un rico conocimiento teórico, carecen de capacidades de gestión de relaciones con los clientes, habilidades de venta de productos financieros y experiencia en servicio al cliente. 4. El sistema de servicios financieros no brinda suficiente apoyo. Los servicios financieros personales centrados en clientes de alto nivel son cada vez más inseparables del apoyo de la tecnología. El mundo ha entrado en la sociedad de la información y la era de las redes. Cada vez más empresas e individuos aceptan y aplican alta tecnología, electrónica de alta tecnología y redes de alta velocidad. La economía de Internet conduce a la creciente popularidad de la banca en línea. Por lo tanto, los servicios financieros personales deben depender de los logros de las plataformas de redes avanzadas y la construcción de sistemas de crédito personal para mejorar continuamente la tecnología de los productos y los niveles de servicio. Sin embargo, los bancos nacionales todavía tienen tareas arduas a este respecto. 5. Es necesario cambiar los conceptos. Debido a los diferentes entornos, muchos gerentes aún no se han dado cuenta de que la gestión financiera personal es un producto inevitable y una tendencia inevitable de que la competencia bancaria alcance una determinada etapa. Sin embargo, creen que no están calificados para llevar a cabo negocios financieros personales en esta etapa, y los conceptos atrasados o erróneos de la alta dirección obstaculizarán inevitablemente el desarrollo de los negocios de base. tres. Medidas recomendadas 1. Segmentación del mercado Al atender a clientes de alta calidad, los bancos comerciales nacionales no deben ignorar a los clientes de nivel medio y bajo. Aunque su contribución al banco no es tan buena como la de los primeros, son numerosos y tienen evidentes beneficios colectivos. Dado que las necesidades de las diferentes etapas, como el período de soltero, el período de formación de la familia, el período de crecimiento de la familia, el período de educación de los niños, el período de madurez familiar y el período de jubilación muestran grandes diferencias, los administradores de cuentas bancarias pueden analizar la contribución de valor y la contribución de los clientes al establecer el cliente. expedientes de tolerancia al riesgo, logrando así la segmentación del mercado de clientes y brindando servicios financieros diferenciados en función de las diferentes características de los clientes. 2. Servicios innovadores Durante mucho tiempo, los negocios personales han sido sólo un medio para que los bancos nacionales obtengan fondos. Los servicios proporcionados por los bancos a clientes individuales son servicios indiferenciados y populares. A medida que se intensifica la competencia en el mercado, los bancos nacionales deberían establecer gradualmente una filosofía empresarial centrada en el cliente, desarrollar nuevos productos de servicios basados en los clientes objetivo, llevar a cabo una comercialización diferenciada y selectiva de productos financieros y servicios al cliente, y llevar a cabo una comercialización diferenciada y selectiva de productos financieros y servicios al cliente. Servicios de acuerdo a las necesidades del cliente en diferentes etapas y en diferentes momentos de la industria y diferentes preferencias de riesgo en diferentes industrias, diseñar planes financieros personalizados. Para los clientes de nivel bajo, se utilizan principalmente servicios de autoservicio como banca telefónica, banca en línea y banca de autoservicio. Para los clientes de nivel alto, los servicios "uno a uno" se brindan principalmente a través de administradores de cuentas. El sistema de gestión de cuentas personales debería convertirse en un medio importante para que los bancos comerciales atraigan clientes de oro en virtud de sus servicios integrales, proactivos y humanizados, de modo que los servicios financieros personales puedan desarrollarse en una dirección personalizada. En tercer lugar, cultivar talentos. Actualmente, el Banco Agrícola de China necesita seleccionar un grupo de empleados de élite que sean competentes en los negocios, tengan un fuerte sentido de responsabilidad y estén interesados en los servicios financieros personales, y realicen una capacitación intensiva en conocimientos profesionales financieros y económicos, como los seguros. , acciones, bonos, fondos e impuestos. , estableciendo así un equipo de talentos financieros de alta calidad que dominan completamente el negocio bancario, comprenden diversos conocimientos del mercado de inversión, comprenden habilidades de marketing y están familiarizados con la psicología del cliente, para brindar servicios financieros a personas con diferentes ocupaciones, diferentes hábitos de consumo y diferentes antecedentes culturales. Cuarto, establecer una marca. La llamada marca es la suma de todas las asociaciones y entendimientos sobre productos, tecnología, fortaleza corporativa, seguridad, espíritu cultural, etc. Generado por consumidores o consumidores potenciales porque ven o escuchan el nombre y logotipo del producto. Por ejemplo, la palabra Citigroup representa el nombre de oro de "los principales estándares de servicios financieros del mundo". Para el Banco Agrícola de mi país, construir rápidamente una marca de gestión financiera será una de las cuestiones importantes que deberán resolverse con urgencia. Es necesario construir una marca de gestión financiera con características ABC lo antes posible, implementar estrictamente servicios civilizados y de alta calidad en el trabajo diario, valorar a los clientes, respetarlos, satisfacerlos y crear valor con los clientes. Incrementar el valor de los clientes a través de los servicios. Sólo cuando los clientes aceptan los servicios podemos obtener beneficios adicionales más allá del valor del servicio y retener mejor a los clientes. Es necesario cambiar los métodos de marketing de manera oportuna, del marketing de productos al marketing recíproco y al marketing inteligente, y del marketing relacional del pasado al marketing de beneficios. Al mismo tiempo, en el proceso de marketing, se debe prestar atención a inyectar contenido de conocimiento y connotación cultural en la publicidad, las relaciones públicas, los servicios de productos y otras actividades del banco para resaltar el valor intelectual y técnico del producto como financiero interno; se debe establecer una red de gestión para comprender el mercado de manera dinámica, proporcionar a los clientes los servicios de información más recientes, fortalecer la construcción ambiental del centro de gestión financiera y brindar a los administradores financieros un espacio relativamente independiente para herramientas de gestión financiera innovadoras, manteniendo al mismo tiempo la estabilidad; y continuidad de las herramientas de gestión financiera, y mejorar oportunamente todos los aspectos de la apariencia y connotación de los Productos, inyectar afinidad, atractivo y atractivo para grupos específicos en los servicios de productos.