¿A qué tipo de riesgo financiero se enfrenta Huludao Bank?
Los datos muestran que los activos totales de Huludao Bank han experimentado un crecimiento negativo por primera vez en los últimos cinco años, y sus ingresos netos y ganancias han disminuido, mostrando una pérdida. Al mismo tiempo, el índice de morosidad del banco se disparó hasta el 13,89% y su índice de adecuación de capital fue significativamente inferior a los requisitos reglamentarios. Zhou, analista financiero del Everbright Bank, cree que los bancos pequeños y medianos deberían confiar en sus ventajas de ubicación, centrarse en su negocio principal, explorar profundamente el mercado regional y contribuir al desarrollo de la economía real regional.
Muchos indicadores son inferiores a los requisitos reglamentarios.
El 29 de julio, Lianhe Credit Rating emitió un informe de calificación crediticia corporativa y decidió rebajar la calificación crediticia a largo plazo de Huludao Bank a A+. Desde entonces, la calificación crediticia del banco ha sido AA. United Credit señaló que Huludao Bank tiene problemas como mala estabilidad de la deuda, alta concentración del negocio crediticio, disminución significativa de la calidad de los activos crediticios, provisiones crediticias insuficientes, estado de pérdidas y necesidad urgente de reponer capital, lo que puede tener un impacto adverso en su negocio. nivel de desarrollo y crédito.
El informe anual de Huludao de 2020 muestra que a finales de 2020, los activos totales del banco eran de 99.644 millones de yuanes, una disminución de 9.056 millones de yuanes o un 8,33% con respecto al año anterior. Vale la pena señalar que esta es la primera vez que los activos totales de Huludao experimentan un crecimiento negativo en los últimos cinco años. Los datos muestran que los activos totales del Huludao Bank entre 2065 y 2020 fueron 5.921,3 millones de yuanes, 67.373 millones de yuanes, 9.081.500 millones de yuanes, 1.087 millones de yuanes y 99.644 millones de yuanes respectivamente, con una tasa de crecimiento interanual de 2,766543.
*Los activos totales de Huludao Bank en los últimos seis años se basan en los datos del informe anual del banco.
Si bien los activos totales están disminuyendo, Huludao Bank también se encuentra en un estado de pérdidas. A finales de 2020, los ingresos operativos del Huludao Bank eran de 980 millones de yuanes, una disminución del 60,96 % con respecto a 2019. De 2016 a 2020, los beneficios netos del Huludao Bank fueron de 567 millones de yuanes, 628 millones de yuanes, 670 millones de yuanes, 272 millones de yuanes y -278 millones de yuanes, respectivamente. En 2019, los beneficios netos de los bancos disminuyeron y los beneficios fueron incluso negativos a finales del año pasado. En este sentido, Huludao Bank explicó en su informe anual que ajusta activamente su estructura de activos y pasivos de acuerdo con su plan de desarrollo. El banco se ve afectado por la reducción de escala, la situación económica regional y los ingresos generales del mercado. Al mismo tiempo, las políticas de cobro de intereses implementadas por los bancos para ayudar a las empresas a reanudar el trabajo y la producción han provocado una disminución de los ingresos por intereses de las empresas, lo que ha afectado gravemente a la rentabilidad empresarial.
En términos de calidad de activos, la cantidad de préstamos morosos del Huludao Bank a finales de 2020 alcanzó los 8.124 millones de yuanes, un aumento del 255,69 % en comparación con el mismo período de 2019. De 2015 a 2017, los índices de préstamos morosos del Huludao Bank fueron del 1,64%, 1,74% y 1,76% respectivamente, todavía alrededor del promedio nacional. En 2019, el índice de préstamos morosos del Huludao Bank había aumentado al 3,5%. Según datos publicados por la Comisión Reguladora Bancaria de China, a finales de 2020, la tasa de préstamos morosos de los bancos comerciales de mi país era del 1,84%.
*El índice de préstamos morosos del Huludao Bank ha aumentado en los últimos años, según los datos del informe anual del banco.
Además, el índice de adecuación de capital de primer nivel central de Huludao Bank en 2020 es del 0,42%, su índice de adecuación de capital de primer nivel es del 0,42% y su índice de adecuación de capital es del 2,33%. De acuerdo con las políticas regulatorias, el índice de adecuación de capital básico de Nivel 1, el índice de adecuación de capital de Nivel 1 y el índice de adecuación de capital de los bancos que no son de importancia sistémica no deberán ser inferiores al 7,5%, 8,5% y 10,5%. En consecuencia, el índice de adecuación de capital del Huludao Bank es seriamente insuficiente y necesita urgentemente capital adicional.
Según el análisis del informe de calificación, en 2020, la economía de Huludao experimentó un crecimiento negativo debido al impacto de la epidemia del nuevo coronavirus, el ajuste de la estructura industrial y otros factores. Como el sistema industrial local está dominado por la industria pesada, la calidad de los activos crediticios de las instituciones financieras bancarias en Huludao se ha visto afectada negativamente.
Al mismo tiempo, la intensificación de la competencia en el sector bancario también ha planteado ciertos desafíos al desarrollo del negocio bancario de Huludao.
En una entrevista con "China Science and Technology Investment", Zhou dijo que actualmente los bancos pequeños y medianos tienen problemas como una gobernanza interna imperfecta, un bajo nivel operativo general, una competitividad débil y fuentes débiles de pasivos. . Zhou cree que la dirección futura del desarrollo de los bancos pequeños y medianos es clara. Deben confiar en sus ventajas de ubicación, hacer un buen trabajo en su negocio principal, explorar profundamente el mercado regional y servir al desarrollo de la economía real regional.
"Si eres pobre, lo considerarás. Los bancos pequeños y medianos necesitan acelerar la mejora de los sistemas de gestión interna, mejorar las estructuras de gobernanza, establecer mecanismos de evaluación científicos y razonables, aumentar los esfuerzos para eliminar de activos improductivos y mejorar el control de riesgos y las capacidades operativas. La esencia de un banco es la industria de servicios, que consiste en proporcionar a los clientes locales productos de servicios diversificados, personalizados y de alta calidad y, al mismo tiempo, mejorar la fidelidad del cliente; también amplía los canales de financiación", añadió Zhou.
Proporción de transacciones con partes relacionadas de los accionistas
Además de una serie de indicadores que no cumplen con los requisitos regulatorios, la calidad del capital contable de Huludao Bank aún debe mejorarse. El informe de calificación muestra que el saldo crediticio de la parte relacionada más grande de Huludao Bank, la parte relacionada más grande del grupo y todas las partes relacionadas representaron el 6,17%, 95,59% y 414,20% del capital neto respectivamente, y el saldo crediticio neto de todas las partes relacionadas. fue de 134,33 millones de yuanes. Siete de los diez principales grupos afiliados del Huludao Bank representan más del 30% del capital neto, seis de los cuales son empresas de la provincia de Liaoning, que involucran petróleo y gas, inversiones, administración municipal, porcelana y otras industrias; el otro es Zhongying Holding; Group Co., Ltd. El mayor accionista del banco.
Li Guoping, profesor de la Universidad Central de Finanzas y Economía, dijo al periodista de "China Science and Technology Investment" que "el problema con las transacciones entre partes relacionadas es que las condiciones de la transacción pueden ser injustas, y puede existir la posibilidad de transferencia de beneficios, causando pérdidas al banco." Los datos muestran que los préstamos relacionados entre Huludao Bank y el segundo mayor accionista, Shenyang Dajun Porcelain Co., Ltd. (en lo sucesivo, "Dajun Porcelain") han formado parcialmente activos improductivos, con una escala de activos improductivos que alcanza 658 millones de yuanes. Lianhe Credit Rating señaló que los riesgos crediticios relacionados con Huludao Bank son relativamente altos y requieren atención.
Los datos muestran que a finales de 2020, el capital social de Huludao Bank era de 2.005 millones de yuanes, con una estructura de propiedad relativamente dispersa y sin accionistas mayoritarios ni controladores reales. Dajun Ci, el segundo mayor accionista de Huludao Bank, posee el 7,78% de las acciones. La información pública muestra que Dajun Ci fue incluido en la lista negra financiera debido a un grave abuso de confianza en el ámbito financiero. Es una empresa deshonesta anunciada por el Tribunal Popular Supremo y catalogada por el tribunal como empresa de alto consumo. Al mismo tiempo, el capital de Shenyang Asia-Europe Industry and Trade Group Co., Ltd., el décimo mayor accionista del Huludao Bank, ha sido subastado muchas veces y ahora se ha convertido en una empresa deshonesta. Además, también se pignoraron las acciones del cuarto y quinto mayor accionista del banco.
*Los 10 principales accionistas de Huludao Bank, capturas de pantalla del informe anual del banco.
El experto financiero Li dijo a China Technology Investment que si la calidad de los principales accionistas de los bancos comerciales no es alta, su reposición de capital también se verá afectada, lo que no favorece el funcionamiento estable y el desarrollo saludable de los bancos comerciales. . Una vez que la prenda de capital en poder de un accionista importante esté involucrada en un litigio o subasta, o el accionista principal sea incluido en la lista de personas deshonestas sujetas a ejecución, tendrá un impacto negativo en la operación y gestión de los bancos comerciales.
Según el artículo 5 de las "Medidas provisionales para la gestión del capital de los bancos comerciales", los accionistas de los bancos comerciales deben tener una buena reputación social, buenos antecedentes crediticios, fiscales y financieros, y cumplir con las leyes. regulaciones y requisitos reglamentarios. Lianhe Credit Information dijo que algunos accionistas de Huludao Bank tenían promesas de acciones y subastas y figuraban como personas deshonestas sujetas a ejecución, por lo que existe una alta posibilidad de cambios de capital posteriores.
Li cree que la inestabilidad del capital de los bancos comerciales también tendrá un cierto impacto adverso en sus decisiones estratégicas y su desarrollo futuro: restringirá la reposición normal del capital bancario, debilitará la expansión de escala del banco y su resistencia al riesgo. capacidades, afectando así el rendimiento operativo posterior y el desarrollo estable. En este sentido, Li sugirió que los bancos deberían fortalecer la revisión de las calificaciones de los accionistas, atraer activamente accionistas de alta calidad, esforzarse por mejorar el gobierno corporativo de los bancos comerciales, mejorar la reputación social, fortalecer el apoyo al desarrollo de la economía real y lograr un situación en la que todos ganan, tanto para sus propios beneficios como para los beneficios sociales.
En respuesta a la disminución del rendimiento y las transacciones relacionadas, el periodista escribió al Banco Huludao, al cierre de esta edición, no se ha recibido respuesta.