Cobro de préstamos a accionistas
Cicerón, el famoso filósofo romano antiguo, dijo en “Carta a un amigo”: “Es una gran vergüenza tropezar dos veces con la misma piedra”.
En los últimos años, el Zhejiang Mintai Commercial Bank (en adelante, "Mintai Bank") ha tropezado dos veces con la piedra de los "préstamos morosos ocultos". Anteriormente, el banco era castigado por muchos motivos, incluida la transferencia falsa de activos crediticios dudosos, lo que puede describirse como una "infracción reiterada". Hace apenas unos días, el banco fue multado con 900.000 yuanes por la Oficina Reguladora de Banca y Seguros de Taizhou por "incumplimiento oculto".
El periodista del "China Times" llamó repetidamente al Mintai Commercial Bank, que fue castigado por "ocultar activos improductivos" al limpiar los activos improductivos, pero al cierre de esta edición, el periodista no había recibido respuesta. del banco.
Un alto funcionario del sector bancario que pidió no ser identificado dijo a los periodistas: "Al encubrir los activos morosos, los bancos individuales no sólo pueden reducir el índice de préstamos morosos para cumplir con los requisitos de indicadores regulatorios, sino también reducir las provisiones y hacer que los datos de ganancias sean más precisos". Estados financieros más brillantes, embellecidos y más competitivos en el mercado de pares ”
Además, es interesante que una gran cantidad de acciones de Mintai Bank han sido prometidos en los últimos años. La información pública muestra que actualmente están pignoradas cerca de 654,38 mil millones de acciones del banco, lo que representa el 25,6% de todas las acciones. Entre ellos, cuatro de los diez principales accionistas pignoraron todas sus acciones del banco.
Ocultar malos hábitos y recibir multas repetidas
La información sobre sanciones muestra que Mintai Bank “no llevó a cabo una gestión integral de riesgos de acuerdo con reglas operativas prudentes, lo que generó riesgos importantes por incumplimiento; activos crediticios no eran verdaderos y limpios. La persona responsable de la transferencia de préstamos dudosos ocultos fue multada con 900.000 yuanes por la Comisión Reguladora de Banca y Seguros de Taizhou. La persona responsable no llevó a cabo una gestión integral de riesgos del Banco Mintai de acuerdo con un funcionamiento prudente. reglas, lo que resultó en violaciones de riesgo importantes y fue advertido y multado con más de 654,38 millones de yuanes.
De hecho, esta no es la primera vez que Mintai Bank ha sido castigado por "ocultar incumplimientos". activos Ya en 2012 1.4, el banco fue multado con 500.000 yuanes por la Oficina de Regulación Bancaria de Taizhou por transferencia ilegal de activos improductivos. El 25 de abril de 2017, la sucursal de Hangzhou del Mintai Bank fue multada con 2,05 millones de yuanes por la Supervisión de Zhejiang. Oficina de la Comisión Reguladora Bancaria de China por ocultar la calidad de los activos e inflar depósitos y préstamos 18 En septiembre de 2017, el banco redujo su capital por violar las regulaciones regulatorias y las normas contables. La Subdivisión de Supervisión de Taizhou de la Comisión Reguladora Bancaria de China multó a la empresa con 310.000 RMB. por sus indicadores de riesgo crediticio inexactos y su clasificación en cinco niveles de la calidad de los activos, violaciones graves de las reglas operativas prudentes en la gestión del control interno y la emisión de declaraciones falsas mediante transferencias falsas de activos crediticios morosos.
En. Además, el responsable del banco también fue objeto de sanciones administrativas por su responsabilidad de liderazgo por "malos ocultos". El 29 de septiembre de 2018, la información de la sanción publicada en el sitio web de la Comisión Reguladora Bancaria de China mostraba que Yang Xiaobo era. responsable del "mal oculto" En junio de 2018, Mintai Bank fue advertido y multado con 654,38 millones de yuanes por violar las regulaciones y estándares contables al reducir los indicadores de riesgo crediticio, clasificar incorrectamente cinco niveles de calidad de activos y hacer declaraciones falsas mediante transferencias falsas de. Activos crediticios morosos El día 10, la gestión de control interno del Mintai Bank violó gravemente las reglas operativas prudentes e hizo declaraciones falsas mediante transferencias falsas de activos crediticios morosos.
A juzgar por la multa anterior, Mintai Bank la mayoría de las sanciones por "ocultar activos improductivos" en los bancos se produjeron en 2018. Sin embargo, el periodista señaló que esto es inseparable de los mayores esfuerzos de rectificación de las autoridades reguladoras en 2018.
Original. La Comisión Reguladora Bancaria de China emitió el "Aviso de la Oficina General de la Comisión Reguladora Bancaria de China sobre la realización de trabajos especiales de gobernanza sobre "arbitraje regulatorio, arbitraje inactivo y arbitraje con partes relacionadas" en la industria bancaria, que incluye transferencias ilegales de activos improductivos a través de varios planes de gestión de activos que no han sido autorizados o informes falsos, ya sea que viole las regulaciones regulatorias o las normas contables, ya sea que encubre activos improductivos ajustando la clasificación de préstamos, cobrando préstamos, transfiriendo préstamos, etc. Desde 2018, rectificar el caos de los activos improductivos se ha convertido en una parte importante de la supervisión financiera. Se investigaron muchos comportamientos "malos ocultos".
Vale la pena señalar que a medida que las autoridades reguladoras rectificaron los malos comportamientos, la calidad de los activos de Mintai Bank mostró signos de deterioro en 2018. Según el informe anual, a finales de 2018, el doble aumento de los activos dudosos del banco había alcanzado su valor más alto de los últimos años. Entre ellos, el saldo de préstamos morosos fue de 65.438 millones de yuanes, un aumento de 82,96 yuanes en comparación con los 2.065.438 yuanes de 2007. El índice de morosidad fue de 2,41, un aumento de 0,84 puntos porcentuales con respecto al año anterior; el índice de cobertura de provisiones para el mismo período fue de 118,73, una disminución de 57,36 puntos porcentuales; el índice de adecuación de capital fue de 11,63, una disminución de 1,2 por ciento; puntos año tras año. En 2018, el índice medio de préstamos morosos, el índice de cobertura de provisiones y el índice de adecuación de capital de los bancos comerciales fueron de 1,83, 186,31 y 14,2, respectivamente. Claramente, la calidad de los activos del Mintai Bank es significativamente menor que el promedio de la industria.
En 2019, Mintai Bank intensificó sus esfuerzos para deshacerse de préstamos morosos, recaudando 463 millones de yuanes en efectivo y cancelando 50,1 millones de yuanes. El saldo de préstamos morosos fue de 16,16 millones de yuanes, una disminución de 3,17 millones de yuanes desde principios de año. Sin embargo, los buenos tiempos no duraron mucho. Al final del tercer trimestre de 2020, el saldo de préstamos morosos del banco volvió a aumentar, alcanzando los 65.438 millones de yuanes, un aumento interanual del 4,52%.
El índice de garantía de capital alcanzó 25,6
El sitio web oficial muestra que Mintai Bank era anteriormente Wenling Credit Cooperative, que se estableció en mayo con un número de cuenta de 1988. Se reestructuró oficialmente en un banco comercial de la ciudad en 2006. A finales de septiembre de 2020, el capital registrado del banco era de 38,11 mil millones de yuanes y los activos totales eran de 174,629 millones de yuanes, un aumento de 2035438 0 desde principios de año.
Aunque el tamaño de los activos de Mintai Bank ha logrado un crecimiento de dos dígitos, la tasa de crecimiento de sus ingresos y ganancias netas se ha desacelerado significativamente. En concreto, al final del tercer trimestre de este año, el banco logró unos ingresos operativos de 3.5565438 millones de yuanes, un aumento interanual del 2,65, y un beneficio neto de 584 millones de yuanes, un aumento interanual del 5,53. 2065438 Al final del tercer trimestre de 2009, el banco logró unos ingresos de 3,46 mil millones de yuanes, una tasa de crecimiento de 3,257, el beneficio neto fue de 553 millones de yuanes, una tasa de crecimiento de 46,05.
Además, también ha llamado la atención la pignoración de un gran número de acciones del Mintai Bank. El Sistema Nacional de Publicidad de Información Crediticia Empresarial muestra que el banco tiene 45 piezas de información sobre garantías de capital, con un total de 976 millones de acciones pignoradas, lo que representa el 25,6% de todas las acciones. Entre ellas, las acciones de Wenling Enkes Doors and Windows Manufacturing Co., Ltd., Tianjin Tongyuan Precious Metals Management Co., Ltd., Shuguang Holding Group Co., Ltd. y Wenling Juan Building Materials Trading Co., Ltd., la El segundo mayor accionista entre los diez principales del banco están todos comprometidos.
El tercer mayor accionista, Yuanfeng Holding Group Co., Ltd., prometió 38 millones de acciones, lo que representa el 24,5% de sus acciones, y el noveno mayor accionista, Wenzhou Daijin Commercial Development Co., Ltd., prometió 65.4382 millones de acciones. , representando el 24,5% de sus acciones Ratio 96.
“En circunstancias normales, la promesa de capital no tendrá un impacto negativo en el banco, pero si el índice de promesa es demasiado alto, los principales accionistas del banco cambiarán de manos, lo que afectará las sólidas operaciones del banco y las actividades relacionadas. decisiones, e incluso desencadenar disputas internas", dijo la persona además.
Mintai Bank no respondió a la pregunta de si un gran número de promesas de capital afectaría la estabilidad de la estructura de capital.
Para controlar los riesgos de garantía de capital de los bancos, las autoridades reguladoras han emitido repetidamente políticas relevantes para fortalecer la gestión de capital. En 2013, las autoridades reguladoras emitieron el "Aviso sobre el fortalecimiento de la gestión de las promesas de capital de los bancos comerciales", exigiendo a los bancos comerciales que mejoraran el sistema de gestión de las promesas de capital de los bancos, formularan medidas de gestión de las promesas de capital basadas en las condiciones reales y estandarizaran el manejo de las promesas de capital de los bancos. proceso, requisitos de presentación, requisitos de evaluación de riesgos y medidas de seguimiento. En 2018, la antigua Comisión Reguladora Bancaria de China emitió las "Medidas provisionales para la gestión del capital de los bancos comerciales" para regular aún más fenómenos como estructuras de propiedad poco claras, transacciones ilegales con partes relacionadas y proporciones irregulares de participación accionaria.
En julio y diciembre de este año, la Comisión Reguladora de Banca y Seguros de China anunció dos listas de accionistas que violaron leyes y regulaciones. La persona a cargo de los departamentos pertinentes de la Comisión Reguladora de Banca y Seguros de China afirmó que mejorarán aún más el nivel de supervisión de los derechos e intereses de los accionistas, fortalecerán la supervisión profunda de los accionistas y las fuentes de capital, garantizarán que las calificaciones de los accionistas y las fuentes de capital sean legal y conforme, estandarizar las prendas de capital y las transferencias de acciones, y mejorar el sistema de supervisión de transacciones con partes relacionadas.