El declive de la familia Vanderbilt, magnate del transporte marítimo y del ferrocarril
Cuando Cornelius, el fundador de la familia Vanderbilt, murió en 1877, dejó una fortuna de 105 millones de dólares, equivalente a 180 mil millones de dólares en 2012. Desde entonces, su heredero, William, casi ha duplicado la riqueza familiar. Sin embargo, debido a que William dividió la enorme riqueza durante la herencia y se olvidó de cultivar herederos, sus descendientes no eran emprendedores, vivían un estilo de vida lujoso y estaban interesados en construir mansiones y otros "consumos ostentosos", y la familia Vanderbilt finalmente declinó.
Durante la Edad Dorada de finales del siglo XIX y principios del XX, la familia Vanderbilt, originaria de las industrias naviera y ferroviaria, era una prestigiosa familia estadounidense originaria de los Países Bajos. En 2007, el sitio web "Forbes" publicó una lista de las "15 personas más ricas de la historia de Estados Unidos". Cornelius Vanderbilt, el fundador de la familia, ocupó el tercer lugar, sólo superado por John Davison Rockefeller y Andrew Carnegie.
Cornelius es un famoso gigante del transporte marítimo, ferroviario y financiero, y también es el prototipo del personaje del popular juego de ordenador "Railway Tycoon". Cuando murió en 1877, dejó una fortuna de 105 millones de dólares, lo que representaba 1/87 del PIB de Estados Unidos en ese momento. El PIB de Estados Unidos en 2012 fue de 15,6 billones de dólares. Si se convierte de acuerdo con esta proporción, la herencia de Cornelius en 2012. equivalía a 180 mil millones de dólares, mientras que Bill Gates, que ha sido el hombre más rico del mundo durante 13 años consecutivos desde 1995, tenía una riqueza de sólo 61 mil millones de dólares en 2012. Sin embargo, en una reunión de 120 miembros de la familia Vanderbilt en 1973, ninguno de los miembros de la familia era millonario. Me temo que pocas familias pueden igualar esa velocidad en la distribución de la riqueza. Esto también confirma el viejo dicho chino "Sólo se puede". hacerse rico en tres generaciones." . ¿Cómo desapareció una cantidad tan enorme de riqueza en tan poco tiempo? ¿Qué lecciones pueden aprender de esta experiencia los ricos de China, que prestan cada vez más atención a la herencia de la riqueza familiar?
La primera generación: el legendario viaje de creación de riqueza de Cornelius
En 1794, el futuro magnate ferroviario Cornelius Vanderbilt nació en Staten Island, Nueva York, su padre era un hombre taciturno y sin educación. Pero un hombre trabajador, y su madre, Phoebe Hand, crecieron en un ambiente acomodado y recibieron una buena educación. Mientras crecía, Cornelius estuvo muy influenciado por su madre, e incluso cuando tuvo mucho éxito, a menudo le pedía consejo. A la edad de 11 años, Cornelius dejó la escuela y comenzó a trabajar en la barcaza de su padre en los muelles del puerto de Nueva York. Su vida marítima temprana lo hizo cada vez más fuerte, y sus habilidades de navegación se volvieron cada vez más sofisticadas. No pasó mucho tiempo antes de que se convirtiera en un excelente marinero.
En 1810, cuando Cornelius tenía sólo 16 años, pidió prestados 100 dólares a su madre para iniciar su negocio. Para comprobar si era simplemente un exaltado o si realmente tenía impulso empresarial, su madre propuso una dura condición de préstamo, es decir, cultivar una tierra virgen de 8 acres y plantar cultivos antes de que Cornelius cumpliera 16 años. Para pedir prestados los $100, Cornelius pasó las cuatro semanas anteriores a su cumpleaños cultivando la tierra y plantando cultivos, y completó con éxito la tarea asignada por su madre antes de su cumpleaños. A partir de ahí, comenzó su carrera transportando pasajeros y carga entre Staten Island y Manhattan. Después de la primera temporada de envíos, no sólo pagó el préstamo de su madre, sino que también le dio $1,000 adicionales. Este fue el comienzo de la exitosa carrera de Cornelius. Durante la Segunda Guerra Revolucionaria Americana que comenzó en 1812, Cornelius llevó su carrera al siguiente nivel ayudando al ejército a transportar suministros para el fuerte.
En 1817, Cornelius, que sólo tenía 23 años, ya poseía varias barcazas de vela por un valor total de más de 7.000 dólares estadounidenses, y además acumulaba 9.000 dólares estadounidenses en efectivo, aunque no se le consideraba rico. , entre sus compañeros, Zhongya es considerado una persona muy rica. En el contexto del floreciente negocio del transporte de barcazas, tomó una decisión sorprendente y muy importante en su vida: vendió su barcaza y decidió trabajar para otros, convirtiéndose en el "Ratón", un capitán de barco de vapor muy pequeño. Este trabajo le dio a Cornelius la oportunidad de obtener un conocimiento profundo de la emergente industria naviera y sentar una buena base para su posterior carrera naviera.
En 1828, Cornelius fundó la Steamship Shipping Company en el área de Nueva York.
Era astuto y agresivo en los negocios, y libraba a toda costa una feroz guerra de precios con sus competidores, lo que rápidamente lo convirtió en una fuerza dominante en la industria. Después de más de diez años de arduo trabajo, Cornelius posee más de cien barcos de vapor y se ha convertido en una flota enorme. En 1849, el descubrimiento de minas de oro en California desencadenó una fiebre del oro occidental en Europa y Estados Unidos. Antes del ferrocarril transcontinental, Cornelius abrió una nueva ruta de barcos de vapor para transportar buscadores de oro desde Nueva York a San Francisco, un servicio que le reportó más de 1 millón de dólares al año.
A partir de 1864, el negocio del transporte marítimo a vapor fue en general muy rentable, pero Cornelius, que se acercaba a los 70 años, tomó una vez más una decisión importante en su vida: abandonar su querido negocio a vapor y mudarse. el foco del negocio desde el transporte marítimo hasta el ferrocarril. Porque ya ha discernido que el sistema ferroviario, que ha entrado en un período de rápida expansión, reemplazará gradualmente al transporte marítimo como núcleo de la industria del transporte estadounidense. Cornelius volvió a utilizar su astucia y crueldad para ganar batallas consecutivas en el mercado de Wall Street. No solo obtuvo enormes ganancias, sino que también adquirió Harlem Railway, Hudson Railway y New York Central Railway** *Juntos. apoyó la reputación de Cornelius como "magnate ferroviario". En el futuro, Cornelius también puso sucesivamente bajo su control más de una docena de ferrocarriles, incluidos el Michigan Central Railway, el Lakeside Railway y el Canadian Southern Railway.
La segunda generación: la primera herencia de riqueza, William llevó la riqueza familiar a la cima
En 1877, después de que se difundiera la noticia de la muerte de Cornelius, muchas escuelas, departamentos gubernamentales y estaciones , el club bajó sus banderas a media asta para expresar su pésame. Según un testamento que hizo dos años antes de su muerte, su hijo William Henry Vanderbilt (William Henry Vanderbilt) fue el heredero principal y heredó aproximadamente 95 millones de dólares de su joven esposa Frank (Frankie recibió 500.000 dólares en efectivo y una casa en la calle 10 en Washington; , y cada una de sus ocho hijas recibió 500.000 dólares. Parte de los 500.000 dólares se obtuvo en forma de bonos ferroviarios y la otra parte se obtuvo mediante el establecimiento de un fondo fiduciario. Los hermanos, hermanas, sobrinos y sobrinas del magnate, también. ya que varios empleados y amigos leales también recibieron ciertas herencias y, lo más sorprendente, su segundo hijo Cornelius Jeremiah Vanderbilt, que había estado enfermo desde la infancia (Cornelius Jeremiah Vanderbilt) solo recibió un fondo fiduciario por un total de 200.000 dólares estadounidenses, más los intereses generados por el fideicomiso. El fondo sustentaba sus gastos diarios.
Ese mismo año, Cornelius amplió los beneficiarios del patrimonio a través de un codicilo al hijo mayor de William, Cornelius Vanderbilt II, por valor de 500 10.000 dólares en acciones del ferrocarril para los otros tres hijos de William, William Kissam Vanderbilt, Frederick William Vanderbilt. y George Washington Vanderbilt George Washington Vanderbilt II 2 millones de dólares cada uno. Debido a que la herencia a los cuatro nietos se transmite a través de fondos fiduciarios, ninguna parte del dinero está sujeta al impuesto a la herencia. Cornelius dejó la mayor parte de su patrimonio a su hijo mayor, William, por la sencilla razón de que quería mantener intacta su vasta fortuna y dejarla como un monumento a sí mismo (foto adjunta).
Después de la muerte de Cornelius, la historia sobre él no terminó ahí. Dado que su segundo hijo, Jeremiah, recibió muy poca herencia, la familia Vanderbilt comenzó un largo litigio por la herencia. Después de que su padre falleciera, Jeremiah alentó a su hermana a presentar una demanda contra el testamento de su padre, argumentando que el testamento se hizo cuando su padre no estaba lúcido y en mal estado de salud, y estaba en contra de los verdaderos deseos de las partes involucradas. Esta demanda comenzó en noviembre de 1877. Fue una de las demandas más largas y más debatidas en la historia de los tribunales estadounidenses. William comparecía ante el aburrido y monótono tribunal de litigios casi todos los días.
Para demostrar que Cornelius tenía problemas mentales y era incapaz de actuar, el abogado de la acusación reveló una gran cantidad de historias sobre los malos hábitos de vida de Cornelius, su enfermedad de sífilis y sus contactos con psíquicos durante su vida. , que conmocionó al país. Un escándalo que causó revuelo público.
Para confirmar las afirmaciones del abogado, peritos médicos diseccionaron y describieron detalladamente los órganos de Cornelius después de su muerte ante la audiencia del tribunal. En este pleito continuaron apareciendo incidentes de soborno y perjurio. Finalmente, el 19 de marzo de 1879, el juez Kevin leyó una gran cantidad de peritajes y declaró que apoyaba todas las disposiciones del testamento.
Sin embargo, los hermanos menores de William no se dieron por vencidos. Presentaron múltiples demandas contra el testamento. Así que en abril de 1879, William, que estaba cansado del largo y aburrido litigio, decidió llegar a un acuerdo con sus hermanos menores y. Todos los procedimientos terminaron. Aunque no se ha anunciado el contenido específico del acuerdo, se cree ampliamente que William dio a sus hermanos menores 1 millón de dólares cada uno y los ayudó a pagar 250.000 dólares en procedimientos legales y otras deudas legales. Los hechos posteriores demostraron que William decidió establecer un fondo fiduciario para el millón de dólares que le dio a su hermano Jeremiah, y nombró al Sr. Wooster, el secretario en jefe de la compañía ferroviaria familiar, como fideicomisario, responsable de la operación y distribución de los fondos fiduciarios. . En este punto, esta demanda por disputa de herencia, que estuvo llena de sobornos y perjurio de principio a fin, se resolvió con el compromiso de William.
William tiene una nariz recta y aguileña como su padre, pero su padre despreciaba a su hijo porque sentía que el niño tenía una fuerza de voluntad demasiado débil y no tenía ambiciones comerciales. En 1839, su padre consiguió que William trabajara como empleado de bajo nivel en una empresa. El salario como empleado era muy pequeño y el dinero que ganaba William no era suficiente para cubrir sus gastos de manutención. En 1841, a pesar de la fuerte oposición de su padre, William se casó con María, hija de un sacerdote. Cornelius, que no permitió que otros cuestionaran su autoridad, primero le pidió a William que renunciara a su puesto de secretario y luego, irónicamente, compró una granja en Staten Island como regalo de bodas para su hijo y María, diciendo que nunca volvería a hacerlo. El dinero para mantenerlos dejó a la pareja William dependiendo de la granja para ganarse la vida. No fue hasta 1863, cuando el hijo menor favorito de Cornelius, George Washington Vanderbilt, murió de una enfermedad pulmonar durante la Guerra Civil, que su padre tomó en serio a William. Esta también puede ser una elección impotente para Cornelius, porque el hijo menor sobre el que era más optimista murió de una enfermedad, y el segundo hijo se escapó de casa y estuvo inactivo todo el día, por lo que solo pudo elegir tener calificaciones mediocres y falta de espíritu pionero. El espiritual William vino a heredar su carrera.
Para perfeccionar las habilidades de gestión empresarial de William, Cornelius lo colocó en la junta directiva de Staten Island Railroad Company. El ferrocarril de Staten Island había encontrado obstáculos en su desarrollo anterior. Bajo la dirección de William, los ferrocarriles y el despacho de trenes de la compañía estaban funcionando de manera ordenada y comenzaron a entrar en una nueva etapa de desarrollo. Este éxito hizo que Cornelius se sintiera muy satisfecho. Pronto, William fue contratado para unirse a la junta directiva de Harlem Railroad Company y Hudson River Railroad Company, y se desempeñó como presidente de Harlem Railway Company. William una vez más demostró su talento. Fusionó creativamente las dos compañías ferroviarias para una gestión unificada y ajustó el horario de operación de los trenes para que los horarios de los dos ferrocarriles se complementaran, por un lado, redujeron los costos operativos y, por otro, también. , él Se maximizan los beneficios generales de ambas empresas. En 1869, William amplió la línea del Ferrocarril Central a Chicago y St. Louis, y más tarde adquirió el Ferrocarril Lake Shore mediante la compra de acciones en el mercado de capitales.
Después de la muerte de Cornelius en 1877, William heredó la mayor parte de las propiedades de la familia y controló completamente las operaciones comerciales de toda la familia, y sus talentos administrativos también se utilizaron más activamente. Ese año, el departamento de ferrocarriles recortó los salarios de los trabajadores ferroviarios en un 10% para reducir los costos, lo que provocó una huelga general. Algunos trabajadores afirmaron haber hecho estallar el Ferrocarril Central de Nueva York. de pánico extremo. William no aprendió del método anterior de su padre de solicitar la represión militar al resolver una huelga en Pensilvania. En cambio, optó por negociar tranquilamente con los empleados e implementar compromisos apropiados, porque creía que la violencia no podía resolver los problemas prácticos y solo sentarse y sentarse. La negociación podría hacer que la empresa se desarrolle mejor a largo plazo. Distribuyó 100.000 dólares a los trabajadores en huelga y prometió restablecer el recorte salarial del 10% después de que la empresa ferroviaria mejorara. Su enfoque tuvo el efecto deseado: 11.500 de los 12.000 trabajadores en huelga regresaron a sus puestos de trabajo y se minimizaron las pérdidas de la empresa.
Fue el espíritu de trabajo cauteloso, práctico e incansable de William lo que permitió a la familia Vanderbilt acumular más riqueza. Cuando murió en 1885, la cantidad de propiedad alcanzó los 194 millones de dólares, superando la de su padre. La propiedad que le quedó casi se duplicó y la riqueza familiar también alcanzó su punto máximo en ese momento.
Después de la tercera generación: Las grandes familias americanas de la Edad Dorada decayeron rápidamente en un corto período de tiempo
A pesar de poseer una enorme riqueza, William creía que su felicidad no era proporcional a su riqueza, y murió. Ha dicho antes: "Una fortuna de 200 millones de dólares es una presión enorme para cualquiera, lo suficientemente grande como para matar a cualquiera, porque no obtendrá la felicidad". Su padre tuvo que trabajar duro para sobrevivir. Su propiedad estaba completamente dividida. Por otro lado, no quería que ninguno de sus hijos soportara la presión de una enorme riqueza, por lo que dividió la mayor parte de la propiedad entre su hijo mayor, Vanderbilt II, y su tercero. hijo Kisa. Vanderbilt II y Kisa recibieron $70 millones y $55 millones en propiedades respectivamente, y la propiedad restante se dividió en partes iguales entre los seis hijos restantes y su esposa.
La idea inicial de William era muy simple, es decir, esperaba que sus hijos pudieran vivir felices y no verse abrumados por la enorme riqueza, sin embargo, debido a la división de la riqueza, la familia carecía de un líder. La falta de personal básico en la gestión patrimonial también se convirtió en el comienzo del declive gradual de la familia.
A medida que la familia Vanderbilt acumulaba riqueza rápidamente, comenzó a construir casas de ultralujo, especialmente para la tercera y cuarta generación de la familia. Thorstein Bunde Veblen, el creador de la economía institucional estadounidense, propuso por primera vez el término "consumo conspicuo" en su libro "La teoría de la clase ociosa: un estudio económico de las instituciones" para describir los Estados Unidos. Vivían en lujosas mansiones durante la época dorada. La edad y la tercera y cuarta generación de la familia Vanderbilt fueron las figuras más expuestas en las noticias sobre el "consumo conspicuo". Según datos, la familia Vanderbilt construyó más de una docena de edificios de lujo entre las calles 51 y 59 de Manhattan. Entre ellos, el Edificio 1 en la calle 57 tenía 137 habitaciones y era el edificio más grande de la ciudad estadounidense en ese momento. Además, la familia Vanderbilt también construyó más de una docena de lujosas villas vacacionales, incluidas Marble House, The Breakers, Biltmore House, etc. (Tabla 1).
Villa Mármol fue construida por la tercera generación Chisa a partir de 1888 y entregada a su esposa Alva como regalo de cumpleaños en 1892. La construcción de la villa de lujo de 50 habitaciones costó 11 millones de dólares, de los cuales 7 millones se gastaron sólo en mármol. Una vez construido, su diseño y grandeza no tenían paralelo entre las casas estadounidenses de la época, y su porche delantero a menudo se compara con el funcionamiento de la Casa Blanca hasta el día de hoy.
Tingtao Manor fue construida por el hermano de Keesa, Vanderbilt II, de 1893 a 1895. Tiene sus propias ventajas y desventajas con Marble Villa, pero es mucho más grande que Marble Villa, con 70 habitaciones y un área habitable. de 65.000 pies cuadrados.
La escala de Marble Villa y Tingtao Manor ya era muy grande en ese momento, en comparación con Bilmore Manor, que George Washington Vanderbilt II comenzó a construir en 1888 y tardó 6 años en construirse. un poco como una pequeña bruja. La arquitectura modelo de Bilmore Manor fue diseñada por un famoso arquitecto francés. Tiene 250 habitaciones (5 veces el tamaño de Marble Villa), 43 baños, 65 chimeneas, 3 cocinas, una bolera y una piscina cubierta. pies (2,75 veces el tamaño de Tingtao Manor). Hasta el día de hoy, Bilmore Estate, de estilo renacentista, sigue siendo la villa privada más grande jamás construida en los Estados Unidos y el más famoso de todos los edificios que quedan de la Edad Dorada (Tabla 2).
La lujosa vida de la familia Vanderbilt no sólo se refleja en la construcción de mansiones, sino también en los lujosísimos bailes que celebran de vez en cuando. Un periódico de Nueva York escribió una vez: "Anoche, los Vanderbilt celebraron un baile de máscaras en su lujosa villa. No hay duda de que fue el entretenimiento más glorioso y pintoresco de la historia de Nueva York, como también dijo una vez la esposa de Kisa, Al Wa". que el costo de cada baile es definitivamente de más de 250.000 dólares estadounidenses, y las rosas preparadas solo para el baile valen más de 11.000 dólares estadounidenses.
La mayoría de los descendientes de la familia Vanderbilt viven en un ambiente cómodo y lujoso. No tienen idea de cómo acumular riqueza. Muchas personas nacen con dinero que no pueden gastar todo. El estilo de vida lujoso de las generaciones futuras es también una de las principales razones del declive de la familia. Reginald Claypoole Vanderbilt, en la cuarta generación, es un ejemplo típico. Era vago y alcohólico, y gastaba los millones de dólares que heredó de su familia en mujeres, alcohol, buena comida, coches y otros juguetes de lujo; también es un auténtico jugador. La imagen personal de Reginald se convirtió en otro microcosmos del declive de la familia Vanderbilt.
Sólo 48 años después de la muerte de Cornelius, uno de sus descendientes directos murió sin un centavo, y las lujosas villas construidas por la familia también fueron destruidas en los 80 años posteriores a su muerte, siendo derribadas, obligadas a ser vendidas. , o convertidos en museos, y nadie se salvó. La familia Vanderbilt está en decadencia después de 130 años de existencia. Las razones no se explican en una o dos frases. Sin embargo, además de los crecientes impuestos sobre la herencia, los impuestos sobre la propiedad y la Gran Depresión, generaciones de la familia han sido extravagantes y lujosas. , y Un estilo de vida poco emprendedor es la razón fundamental de su declive.
La experiencia y las lecciones de la familia Vanderbilt sobre la herencia de riqueza
1. Cultivar sucesores familiares adecuados.
La tradición de la familia Vanderbilt duró sólo una generación. Para formar a su hijo mayor, William, Cornelius le pidió que empezara desde abajo como empleado. Aunque su hijo no escuchó su consejo y se casó con María, lo llevó a trabajar en la granja. , Cornelius Nelliers inmediatamente ajustó su despliegue y gradualmente colocó a William en la junta directiva de la compañía ferroviaria para ejercer sus capacidades de gestión. Fue precisamente gracias al cuidadoso cultivo de Cornelius que William pudo duplicar la riqueza de su familia en menos de nueve años. Obviamente, William no puede compararse con su padre en la formación de herederos. Aunque el nuevo heredero, Cornelius Vanderbilt II, es diligente en su trabajo, obviamente no puede compararse con sus predecesores en términos de gestión empresarial y capacidad de ingresos. A juzgar por el plan de distribución de riqueza que William diseñó para las generaciones futuras, también prefirió dejar que sus hijos disfrutaran de la vida en lugar de trabajar diligentemente. A partir de William, toda la familia no ha tenido padres que trabajaran duro para criar hijos sobresalientes. Una vez arruinada la tradición familiar, ni siquiera cientos de millones de riqueza familiar serán suficientes para desperdiciarla.
2. Mantener la integridad del patrimonio familiar.
Al respecto, Cornelius Vanderbilt hizo arreglos anteriormente, por lo que entregó el 95% de la propiedad a su heredero William. William esperaba que su hijo pudiera vivir feliz y no verse abrumado por la enorme riqueza, por lo que dividió su enorme riqueza, y cuando la tercera generación la pasó a la cuarta generación, la propiedad se dividió nuevamente, lo que resultó en la riqueza de las generaciones siguientes. se vuelve cada vez menos. La riqueza dispersa no favorece el surgimiento de nuevos líderes familiares.
3. Elección del método de herencia.
La herencia de la familia se completa a través de diversos métodos como fideicomisos, efectivo, acciones, bienes raíces, etc. Entre ellos, solo los fideicomisos no necesitan pagar impuestos, además de la posibilidad de grandes cargas fiscales. Los últimos tres métodos también son fáciles de realizar. La realización no tiene fuerza vinculante para las generaciones futuras, por lo que si las generaciones futuras carecen de autodisciplina, pueden desperdiciarse fácilmente y rápidamente. Al mismo tiempo, la familia nunca ha utilizado un equipo profesional para administrar la propiedad familiar. Si una fundación familiar está creada y gestionada por personas profesionales y de confianza, los resultados pueden ser completamente diferentes.
En la era de los grandes cambios, casi todas las primeras generaciones de familias estadounidenses han acumulado riqueza enriqueciéndose repentinamente. Pero la clave es que no podemos dejar que los descendientes sin formación en gestión dirijan la empresa por cierto. la familia se hizo rica de repente. Modelo y estilo de vida lujoso para heredar riqueza, de lo contrario, al final todo lo que quedará será arrepentimiento.