¿Cuáles son los riesgos de los productos financieros de Gaocheng ICBC?
Luego, al leer las instrucciones de los productos financieros bancarios, no solo se presta atención a la tasa de rendimiento esperada, sino que también se consideran cuidadosamente los riesgos. . ¿Qué pasa con la sección de riesgos del manual de productos financieros?
De acuerdo con las "Medidas para la administración de ventas de productos de gestión financiera de bancos comerciales" emitidas por la Comisión Reguladora Bancaria de China, los bancos deben clasificar a los clientes y productos financieros, incluidos al menos cinco niveles, desde bajo hasta alto. Algunos bancos dividen los riesgos de los productos financieros en cinco o seis niveles: bajo, bajo, medio, alto, alto y extremadamente alto. Algunos bancos utilizan un método para aumentar gradualmente los riesgos del nivel 1 al nivel 5, como el "R 1". - "R5", donde R es la R inglesa. Los productos con diferentes calificaciones de riesgo sólo se pueden vender a inversores con calificaciones correspondientes o superiores. Por ejemplo, un producto con una clasificación de riesgo de R2 sólo puede venderse a personas con una clasificación de tolerancia al riesgo de "estable" o superior, y no puede venderse a personas con una clasificación de tolerancia al riesgo de "conservadora" o "prudente". Se sospecha que los bancos realizan ventas engañosas al vender productos que exceden su tolerancia al riesgo.
El nivel de riesgo de un banco generalmente se establece en función de diferentes factores como el alcance de la inversión, las características riesgo-rendimiento y la liquidez de los productos financieros. Por ejemplo, los bancos suelen utilizar cinco categorías: productos cautelosos (R1), productos estables (R2), productos equilibrados (R3), productos agresivos (R4) y productos agresivos (R5), que corresponden a diferentes tipos de inversores.
Recordatorio: En pocas palabras, desde la perspectiva de "si el capital está garantizado o no" que los inversores conocen y preocupan más, el nivel de riesgo general R1 es capital garantizado o ingreso flotante garantizado por capital; aquellos por encima del nivel R2 son de tipo ingreso flotante sin garantía de capital, el riesgo aumenta secuencialmente. Para los principiantes en gestión financiera, se recomienda comprar productos financieros de nivel R1 y R2.
Además, los montos de inversión inicial para productos con diferentes calificaciones también serán diferentes. Por ejemplo, algunos bancos estipulan que, para los productos financieros con clasificaciones de riesgo de Nivel 1 y Nivel 2, el monto inicial de ventas para un solo cliente no debe ser inferior a 50.000 yuanes; para los productos financieros con clasificaciones de riesgo de Nivel 3 y Nivel 4, el el monto inicial de ventas para un solo cliente debe ser El monto no debe ser inferior a 654,38 millones de yuanes; para productos financieros con un nivel de riesgo de cinco, el monto inicial para un solo cliente no debe ser inferior a 200.000 yuanes.
Para un mismo producto, cuanto mayor sea el umbral de inversión, mayor será la tasa de retorno esperada. Por ejemplo, para el mismo producto, se establecerán diferentes montos de ventas iniciales de 50.000 yuanes, 200.000 yuanes y 10.000 yuanes, y los ingresos correspondientes aumentarán gradualmente.
En segundo lugar, observe los riesgos del producto desde la perspectiva del alcance de la inversión.
Si cree que los riesgos de inversión de los productos no son lo suficientemente intuitivos desde la clasificación bancaria, también puede juzgar los riesgos. de la inversión de los productos.
R1 y R2: el alcance de la inversión es básicamente el mismo, principalmente activos financieros como el mercado interbancario, bonos del mercado cambiario, préstamos de fondos, planes fiduciarios, etc., y se estipulan las proporciones de varios activos. . La principal diferencia entre ambos son las diferentes proporciones de inversión de variedades específicas. En términos generales, la proporción de inversiones de bajo riesgo en el nivel R1 es mayor y la proporción de inversiones de riesgo relativamente alto en el nivel R2 es mayor. Los productos de nivel R1 generalmente tienen cláusulas de garantía de capital, que son nuestro "capital garantizado" común. rendimientos" o "rendimiento flotante garantizado de capital" "Producto, el principal básicamente no se pierde.
Nivel R3: Los productos de este nivel pueden invertir en productos financieros de baja volatilidad, como bonos y depósitos interbancarios, así como en productos financieros de alta volatilidad, como acciones, materias primas y divisas. el ratio de inversión de este último no supera el 30%. Los productos financieros de este nivel no garantizan el reembolso del principal y existe un cierto riesgo de principal. La tasa de garantía principal de los productos estructurados es generalmente superior al 90% y los ingresos tienen ciertas fluctuaciones y altibajos.
Nivel R4: la proporción de productos vinculados a productos financieros de alta volatilidad, como acciones, oro y divisas, puede exceder el 30%. No se garantiza el reembolso del principal, por lo que el riesgo del principal es mayor. y los ingresos fluctúan mucho. Inversión Es susceptible a factores de riesgo como fluctuaciones del mercado y cambios en políticas y regulaciones, y es más probable que sufra pérdidas.
Nivel R5: los productos de este nivel se pueden invertir completamente en diversos productos financieros de alta volatilidad, como acciones, divisas y oro. y puede realizar operaciones de inversión con la ayuda de métodos de amplificación del apalancamiento, como transacciones de derivados y estratificación. El riesgo principal es extremadamente alto y los ingresos fluctúan mucho, por lo que la inversión es más susceptible a las fluctuaciones del mercado y a los cambios en las políticas y regulaciones. Por supuesto, los ingresos esperados correspondientes serán mayores.
Recordatorio: Los rendimientos flotantes garantizados por capital o los rendimientos mínimos garantizados por capital en productos vinculados generalmente pertenecen al nivel R2. La tasa de rendimiento anualizada de R1 es generalmente del 3% al 5%. Si supera del 5% al 8% o más, tenga cuidado. Es probable que este producto se venda mal.
De hecho, existe una forma muy sencilla de juzgar la inversión en productos financieros: si hay "acciones" en la cartera de productos. Si es así, el nivel de riesgo es al menos R3 o superior.
En general, hay más R1 y R2 en los productos financieros bancarios, menos R3 y menos R4 y R5. Para los inversores ordinarios, los niveles de R1 y R2 son similares.