Ámbito de aplicación del cuadro de mando conductual
El ámbito de aplicación de los cuadros de mando de comportamiento: ①Agrupación minorista, ②Ajuste del límite de tarjetas de crédito, ③Monitoreo de riesgos posteriores al préstamo.
En el escenario de control del riesgo crediticio, hay tres tarjetas de puntuación principales: tarjeta A (tarjeta de puntuación de aplicación), tarjeta B (tarjeta de puntuación de comportamiento) y tarjeta C (tarjeta de puntuación de cobro). El cuadro de mando mide la probabilidad de incumplimiento, morosidad, pérdida de contacto y otros riesgos en el futuro en forma de puntuaciones.
Entre ellos, el cuadro de puntuación de comportamiento se utiliza en el proceso de préstamo, es decir, el enlace de rendimiento del usuario después de que se libera el préstamo en función de la información de rendimiento del usuario el día de la observación y en el pasado. predice su futuro estado de morosidad o incumplimiento. Tarjeta de puntuación de comportamiento El objetivo principal de la tarjeta es el control de riesgos, ajustando las estrategias de riesgo en función del desempeño del cliente para lograr el objetivo de maximizar las ganancias o minimizar los costos.
Los cuadros de mando de comportamiento se utilizan generalmente para productos de préstamos a largo plazo, como hipotecas, préstamos para automóviles, tarjetas de crédito y préstamos en efectivo. Para préstamos a corto plazo, puede considerar utilizarlos. cuadro de mando de la aplicación directamente. Para cuentas nuevas que tardan mucho en abrirse, el modelo de cuadro de mando de la aplicación es adecuado. Los cuadros de mando de comportamiento se utilizan a menudo cuando el ciclo del préstamo es largo y la tasa de utilización de la cuenta es alta.
El seguimiento de incumplimiento y la gestión de cuotas se basan en el desempeño del prestamista después de otorgar el préstamo, prediciendo la probabilidad de incumplimiento en este período de tiempo. A diferencia del cuadro de mando de la solicitud, el cuadro de mando del comportamiento representa la gestión posterior al préstamo. El cuadro de mando de la solicitud se utiliza para calcular la etapa de revisión previa al préstamo para ver su probabilidad de rechazo. El puntaje de la solicitud solo se evalúa una vez.
Requisitos de modelado para cuadros de mando de comportamiento
El proceso de modelado es un proceso de búsqueda de patrones en una gran cantidad de datos, y los datos son el factor clave para el éxito del modelo. La preparación de datos de modelado a menudo se basa en una comprensión completa del negocio y de los datos. Primero, antes de preparar los datos, es necesario aclarar dos puntos clave: la ventana de tiempo de los datos y los criterios para buenos y malos clientes.
En segundo lugar, dado que el cuadro de mando de comportamiento se centra en la gestión de la cuenta de préstamo, los cambios en los límites y términos durante el período de uso, el comportamiento de pago anticipado del usuario, etc., al modelar, es necesario prestar más atención. Para indicadores como distribución, morosidad, antigüedad, tasa de renovación, etc., los datos utilizados suelen ser el comportamiento de pago, el comportamiento de consumo, etc.