¿Qué pasa con los préstamos conjuntos?
La revisión del préstamo es diferente
En los préstamos conjuntos, cada banco necesita recopilar datos de forma independiente y realizar múltiples revisiones antes de desembolsar el préstamo. Los préstamos sindicados se basan en la información proporcionada por los usuarios principales.
Diferentes condiciones de préstamo
Los solicitantes deben negociar con cada banco al solicitar un préstamo sindicado. Al solicitar un préstamo sindicado, solo deben cumplir con las condiciones del préstamo determinadas por el préstamo. banco de la casa matriz.
Diferentes métodos de préstamo
Los préstamos conjuntos toman la forma de préstamos individuales y depósitos de derivados, mientras que los préstamos sindicados se emiten de manera uniforme con el banco agente de acuerdo con la proporción acordada.
Un préstamo conjunto es un préstamo otorgado por dos o más bancos a un proyecto o empresa. El monto de un préstamo conjunto es generalmente menor que el de un préstamo sindicado y la forma organizativa es más simple que la de un préstamo sindicado. No existe distinción entre un banco líder principal y un banco líder. Generalmente hay un solo agente bancario que se encarga de contactar con otros bancos y gestionar el préstamo. Los préstamos conjuntos no invitan a otros bancos a unirse al sindicato a través de un método de fideicomiso público. Un préstamo conjunto sólo puede formarse después de que varios bancos hayan negociado previamente y cada uno de ellos asuma el límite del préstamo. Dado que hay menos bancos participantes, los préstamos conjuntos tienen tarifas de gestión y otros gastos más bajos que los préstamos sindicados, lo que reduce los costos de endeudamiento del prestatario.
Los préstamos sindicados también se denominan “préstamos sindicados”. Un grupo bancario liderado por uno o más bancos autorizados para realizar negocios crediticios y que involucra a múltiples bancos e instituciones financieras no bancarias, que utiliza el mismo contrato de préstamo y proporciona financiamiento al mismo prestatario de acuerdo con los términos y condiciones acordados. Los productos sirven a grandes y medianas empresas, grupos empresariales y proyectos de construcción nacionales clave con enormes necesidades de capital. La necesidad de un grupo bancario surge cuando la cantidad de fondos que busca un prestatario es tan grande que ningún banco puede asumir por sí solo el riesgo crediticio del prestatario. Los usuarios del mercado de préstamos sindicados son prestatarios que buscan una financiación sustancial en el mercado de préstamos bancarios.
Los préstamos sindicados, también conocidos como préstamos sindicados, están dirigidos por uno o más bancos que están aprobados para operar negocios de préstamos. Un grupo bancario compuesto por múltiples bancos e instituciones financieras no bancarias adopta el mismo acuerdo de préstamo y. acuerda el plazo del préstamo. Un tipo de préstamo que proporciona financiación al mismo prestatario en diferentes términos y condiciones. Un sindicato internacional es un grupo bancario formado por muchos bancos en diferentes países.
El número de “Préstamo Sindicado” que interviene en la cuenta contable es 1324. Esta cuenta contabiliza los préstamos emitidos por nuestro banco como banco líder y banco participante de acuerdo con la participación acordada en el contrato de préstamo sindicado.
¿Qué es un préstamo conjunto?
Un préstamo conjunto es un préstamo otorgado por dos o más bancos a un proyecto o empresa. El monto de un préstamo conjunto es generalmente menor que el de un préstamo sindicado y la forma organizativa es más simple que la de un préstamo sindicado. No existe distinción entre un banco líder principal y un banco líder. Generalmente hay un solo agente bancario que se encarga de contactar con otros bancos y gestionar el préstamo. Los préstamos conjuntos no invitan a otros bancos a unirse al sindicato a través de un método de fideicomiso público. Un préstamo conjunto sólo puede formarse después de que varios bancos hayan negociado previamente y cada uno de ellos asuma el límite del préstamo. Dado que hay menos bancos participantes, los préstamos conjuntos tienen tarifas de gestión y otros gastos más bajos que los préstamos sindicados, lo que reduce los costos de endeudamiento del prestatario.
Datos ampliados:
1. Los préstamos conjuntos son préstamos agrupados otorgados por el Banco Internacional de Reconstrucción y Fomento principalmente a países en desarrollo para movilizar otros fondos, y el Banco Mundial desempeña el papel de respaldo crediticio.
2. El interés de los préstamos conjuntos se calcula de acuerdo con las tasas de interés y los métodos de préstamo estipulados por el Banco Popular de China. Los gastos de gestión, de agencia, de organización y demás gastos derivados del préstamo conjunto correrán a cargo de los bancos cooperativos.
3. Según el período de gracia del contrato de préstamo firmado por el prestatario y el banco comprometido, el plazo del préstamo conjunto puede ser de corto o largo plazo, pero el período más largo no puede exceder el período de gracia firmado por el prestatario y el banco comprometido. El plazo del contrato de préstamo.
4. Préstamo sindicado: Varios bancos otorgan préstamos a una empresa y un banco líder se encarga de negociar con la empresa. Cuando varios bancos utilizan un contrato de préstamo, los montos pueden ser diferentes, pero otros factores, como las tasas de interés, son los mismos.
Capítulo 1 Disposiciones Generales
El propósito y fundamento del Artículo 1 es regular las operaciones comerciales de préstamos en línea de los bancos comerciales y promover el desarrollo estandarizado y saludable del negocio de préstamos en línea. a la Industria Bancaria de la República Popular China Estas Medidas se formulan de conformidad con la Ley de Supervisión y Administración, la Ley de Bancos Comerciales de la República Popular China y otras leyes y regulaciones.
Artículo 2 Ámbito de aplicación Los bancos comerciales legalmente establecidos dentro del territorio de la República Popular China que se dediquen a negocios de préstamos en línea deberán cumplir con estas Medidas.
Artículo 3 Definición: Los préstamos por Internet, tal como se mencionan en estas Medidas, se refieren a préstamos personales y préstamos para capital de trabajo otorgados por bancos comerciales a prestatarios calificados para consumo, producción diaria y volumen de operaciones, etc. , mediante el uso de tecnologías de la información y las comunicaciones, como Internet y las comunicaciones móviles, validación cruzada y gestión de riesgos basada en datos y modelos de riesgo, aceptación automática en línea de solicitudes de préstamos y evaluación de riesgos, y finalización de la aprobación de crédito principal, firma de contratos. , emisión de préstamos y gestión de operaciones comerciales posteriores al préstamo.
El término "modelos de riesgo", como se menciona en estas Medidas, se refiere a varios modelos aplicables a todo el proceso del negocio de préstamos por Internet, incluidos, entre otros, modelos de autenticación de identidad, modelos antifraude, modelos de evaluación de riesgos, modelos de aprobación de crédito y modelos de fijación de precios de riesgo, modelo de advertencia de riesgo y modelo de cobro de préstamos.
El término "préstamos conjuntos", tal como se menciona en estas Medidas, se refiere a préstamos emitidos por bancos comerciales e instituciones con calificaciones crediticias de acuerdo con proporciones acordadas.
¿Cuál es la diferencia entre un préstamo mancomunado y un préstamo sindicado? ¿Cómo redactar un contrato de préstamo conjunto?
;? Cuando las empresas necesitan grandes cantidades de fondos para las operaciones diarias, considerarán solicitar préstamos sindicados. De hecho, además de los préstamos sindicados, las empresas también pueden considerar préstamos conjuntos.
Los préstamos conjuntos implican principalmente que varios bancos concedan préstamos a una empresa y firmen contratos de préstamo, respectivamente. Es importante tener en cuenta que el monto y la APR esperada pueden ser diferentes. Un préstamo sindicado es un préstamo otorgado por varios bancos a una empresa, pero estos bancos utilizan el mismo contrato de préstamo. El monto del préstamo puede ser diferente, pero la tasa de interés anual esperada y otras necesidades son las mismas.
Aunque parece que el tipo de interés anualizado esperado confundirá en cierta medida nuestro criterio, los préstamos sindicados involucran a más bancos, por lo que la serie mensual de gastos como los honorarios de gestión serán superiores a los de los préstamos conjuntos. Si la empresa no tiene necesidades especiales, puede solicitar un préstamo conjunto, lo que puede reducir en cierta medida los costos para el prestatario.
Por eso, cuando una empresa depende de grandes cantidades de fondos, necesita comprender el acuerdo de préstamo conjunto. Entonces, ¿qué es un contrato de préstamo sindicado? A continuación, tomemos como ejemplo la solicitud de un préstamo conjunto del Banco Agrícola de China para presentar brevemente la composición del acuerdo de préstamo conjunto.
Acuerdo de Préstamo Conjunto
Para implementar mejor las políticas industriales nacionales, aunar fondos, garantizar puntos clave y apoyar el desarrollo saludable de las empresas, la oficina central del Banco Agrícola de China, _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ Para garantizar la seguridad de el préstamo y mejorar la eficiencia del préstamo, las responsabilidades, obligaciones, límites, emisión, recuperación, gestión, distribución de intereses, intereses de penalización, etc. de las partes del préstamo se han acordado de la siguiente manera:
1 Monto del préstamo
En _ _ _ _ _ _ _ _ _ _En el año_ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _El límite de préstamo de la oficina central, las sucursales de la oficina central (distrito y ciudad). , las sucursales de la prefectura (ciudad) y las sucursales del condado están determinadas por_ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _bear.
2. Escala y recaudación de fondos
Sede, _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _Las partes no reducirán su participación y escala de contribución de capital por ningún motivo y garantizarán los préstamos completos.
Tres. Emisión y recuperación del préstamo
Para simplificar los trámites, el banco abiertor de la cuenta realizará la revisión preliminar del préstamo conjunto. Y firmar dictámenes claros, después de la revisión y aprobación de los bancos de todos los niveles, el banco encargado firmará un contrato de préstamo con la empresa prestataria. Como se mencionó anteriormente, una vez emitido el préstamo, el banco es responsable de gestionarlo y cobrarlo. Una vez recuperado el préstamo, se entregará a los bancos de todos los niveles en la proporción original.
IV.Intereses en planes y métodos
Después de que el banco calcule y cobre los intereses de acuerdo con el período de liquidación de intereses, transferirá el monto total a la oficina central, provincial (regional, sucursales municipales, y sucursales locales dentro de los tres días. El interés correspondiente al banco (de la ciudad). Lo mismo deberá hacerse cuando se recupere el principal al vencimiento. La oficina central paga al banco la comisión de gestión encomendada sobre la base de los ingresos por intereses de 65.438 0 ‰, y la oficina central devuelve al banco la comisión de gestión encomendada de forma periódica.
Gestión y supervisión de préstamos verbales (abreviatura de verbo)
El banco de apertura de cuentas realiza un análisis económico proactivo de _ _ _ _ _ _ _ _ _ cada seis meses e informa el uso real de la situación del préstamo, los beneficios económicos de la empresa, la garantía del préstamo, el progreso de la construcción del proyecto y el estado de utilización de los fondos, etc., se informarán por escrito a la oficina central, a las sucursales provinciales (regionales, municipales) y a los bancos de la prefectura (ciudad).
6. Préstamos más intereses de penalización
Si se producen préstamos vencidos, exprimidos o malversados durante el período del préstamo corporativo, la oficina central, las sucursales provinciales (regionales, municipales) y la prefectura ( Los bancos de la ciudad) confiarán conjuntamente El banco le impone sanciones crediticias, y el 70% del interés de la multa se asigna a la oficina central, las sucursales provinciales (regionales, municipales) y los bancos de la prefectura (ciudad) de acuerdo con la proporción del préstamo conjunto, y 30 El % se deja al banco.
Siete. Los asuntos no cubiertos en este acuerdo se resolverán mediante negociación entre los co-préstamos. En caso de circunstancias especiales, el banco deberá informar inmediatamente a la oficina central.
Ocho. Este Acuerdo entrará en vigor tras la firma de _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _. _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _
Banco Agrícola de China Sede Central
Firma del responsable:_ _ _ _ _ _ _ _ _Firma del responsable:_ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _人
Banco Agrícola de China y Banco Agrícola Banco de China
Firma del responsable:_ _ _ _ _ _ _ _ _Firma del responsable:_ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ Personas