Interpretación de las “Medidas Provisionales para la Administración de las Sociedades de Garantía de Financiamiento”
Las "Medidas" se investigan y formulan de acuerdo con las necesidades actuales de desarrollo estandarizado y prevención de riesgos de la industria de garantía de financiación y de acuerdo con los requisitos pertinentes del Consejo de Estado. La formulación e implementación de las "Medidas" tendrán un impacto positivo realista y de largo plazo en la regulación y el desarrollo de la industria de garantía financiera. La necesidad y urgencia de formular las Medidas provienen principalmente de los siguientes tres aspectos: (1) La necesidad de promover el sano desarrollo de la industria de garantía financiera.
Durante mucho tiempo, debido a la falta de requisitos de acceso y regulaciones operativas relativamente unificadas en la industria de garantías, y la falta de un sistema de supervisión diaria continua, las instituciones de garantía financiera de mi país solo se han registrado y administrado como empresas industriales y comerciales ordinarias, lo que da como resultado que el posicionamiento de la industria en el mercado no esté claro, el desarrollo institucional sea desordenado, la operación y la gestión sean irregulares y las ventajas profesionales y las funciones de mejora crediticia de las garantías financieras no se ejerzan plena y eficazmente, lo que en A su vez afecta la capacidad de desarrollo sostenible de toda la industria. Las "Medidas" se formulan para aclarar las condiciones de establecimiento, especificaciones comerciales, normas regulatorias y responsabilidades legales de las empresas de garantía de financiación, aclarar su naturaleza, posicionamiento en el mercado y reglas básicas de funcionamiento, y alentarlas a establecer operaciones sostenibles de acuerdo con los principios de prudencia. modelo de negocio, mejorar las capacidades de desarrollo y lograr un desarrollo sostenible y saludable.
(2) Es la necesidad de que la industria de garantía financiera estandarice sus operaciones y fortalezca la supervisión.
Durante los últimos diez años, con la gran atención y el apoyo activo de los departamentos nacionales y gobiernos locales relevantes en todos los niveles, la industria de garantía financiera de mi país ha logrado grandes avances desde lo pequeño a lo grande. papel en la solución de las dificultades financieras de las pequeñas y microempresas y en la promoción del desarrollo económico local. Después del estallido de la crisis financiera mundial, la industria de garantías financieras ha expuesto continuamente problemas como estándares deficientes de operación comercial, gestión interna laxa, capacidad insuficiente de identificación y gestión de riesgos y control, así como evasión de capital ilegal e ilegal y operaciones comerciales financieras ilegales. . La existencia de estos problemas no sólo daña la imagen general del sector de garantías, sino que también altera el orden económico y financiero normal y provoca impactos sociales adversos. Más de diez años de práctica de desarrollo han demostrado que sin una estandarización de la industria y una supervisión y gestión continuas, es difícil que la industria de garantía financiera se desarrolle de manera sostenible y saludable, e incluso puede poner en peligro la estabilidad económica y financiera del país. La formulación de las "Medidas" puede proporcionar una base institucional para regular las operaciones de las empresas de garantía de financiación y fortalecer una supervisión sostenida y eficaz.
(3) Es la necesidad de prevenir y resolver riesgos en la industria de garantía de financiación.
La industria de garantía financiera opera crédito, gestiona riesgos y asume responsabilidades. Como actividad económica, la garantía financiera encarna el papel de mejora crediticia y apalancamiento financiero. Tiene atributos duales de financiero e intermediario. Es una industria de alto apalancamiento y alto riesgo, y su competitividad central depende directamente de la propia institución de garantía. solidez del capital y capacidades de gestión de riesgos. Por lo tanto, es necesario fortalecer la gestión del capital, ratio de apalancamiento, provisiones, gobierno corporativo, control interno, concentración de riesgos, transacciones relacionadas, divulgación de información, calificaciones de los altos ejecutivos y empleados de las empresas de garantía a través de la formulación e implementación de las Medidas. Se debe llevar a cabo una supervisión prudente para alentarlos a aumentar su conciencia sobre los riesgos, manejarlos de manera oportuna y encaminarse hacia un desarrollo saludable y estable lo antes posible. La ideología rectora para la formulación de las "Medidas" es tomar como guía la Perspectiva Científica sobre el Desarrollo y combinarla con el desarrollo actual y la realidad regulatoria de la industria de garantía financiera para fortalecer la supervisión y gestión de las instituciones de garantía financiera, prevenir y resolver las garantías financieras. y promover la salud del negocio de garantía de financiación, creando las condiciones institucionales necesarias para que las instituciones de garantía desempeñen su papel a la hora de aliviar las dificultades de las garantías de préstamos para las pequeñas y medianas empresas. Para reflejar esta ideología rectora, se establecieron los siguientes principios en la redacción de las "Medidas":
Primero, conectar estrechamente con la realidad
Basado en la situación real actual de la industria de garantía, centrándose en resumir los principios básicos para el desarrollo de las reglas de la industria de garantía, incorporando el concepto de igual énfasis en la gestión estandarizada y la promoción del desarrollo. Por ejemplo, al establecer el umbral de acceso al capital, se tiene plenamente en cuenta la situación actual de las diferencias de desarrollo económico regional de mi país, y las autoridades reguladoras locales están autorizadas a fijar el límite mínimo de capital registrado por encima de 5 millones de RMB en función de las condiciones locales reales. Además, el alcance del negocio, el índice de ampliación de la garantía y los indicadores prudenciales relevantes han tenido plenamente en cuenta la situación actual de las instituciones de garantía y los requisitos para apoyar el desarrollo.
La segunda es respetar las leyes del mercado
El mercado se puede gestionar bien sin restricciones excesivas y detalladas. Por ejemplo, la evaluación y selección de las compañías de garantía por parte de los bancos constituye en gran medida la supervisión del mercado de las compañías de garantía. Las limitaciones y la orientación de las autoridades reguladoras bancarias sobre la industria bancaria pueden usarse para guiar a las instituciones de garantía a fortalecer el control de riesgos y operar con prudencia. Controlar los principales aspectos y puntos de riesgo destacados en el establecimiento de indicadores regulatorios específicos, enfocándose en las principales medidas de control de riesgos como acceso, reglas operativas, requisitos regulatorios, gestión de capital, gestión de reservas, control de concentración, garantías para partes relacionadas y divulgación de información. Se han tomado disposiciones y otras cuestiones serán reguladas principalmente por las autoridades reguladoras locales mediante la formulación de reglas de implementación o medidas específicas separadas basadas en las condiciones reales del mercado.
El tercero es centrarse en la homogeneización de la gestión
Ante las graves irregularidades y conductas imprudentes de las entidades de garantía que vulneran las reglas básicas del negocio, como algunas empresas que se desvinculan de su actividad principal. y especializarse en negocios paralelos, en nombre de la garantía, de hecho, las instituciones de garantía que se dedican a préstamos, préstamos fraudulentos, etc. deben ser reguladas y rectificadas para depurar el mercado de garantías de financiación. “Medidas” *** Capítulo 7, Artículo 54.
Capítulo 1 Disposiciones Generales: Estipula principalmente el propósito y base para la formulación de las Medidas, principios operativos, sistema de supervisión e interpretaciones relacionadas.
Capítulo 2 Establecimiento, Cambio y Terminación: Puntos Clave Establece; el sistema de aprobación y condiciones para el establecimiento de sociedades de garantía de financiamiento y sus sucursales;
Capítulo 3 Ámbito de Negocio: estipula el ámbito de negocio y conductas prohibidas de las sociedades de garantía de financiamiento;
Capítulo 4 Operación Normas y Control de Riesgos: Se dictan regulaciones clave sobre el sistema de control interno, gestión de concentración de riesgos, gestión de indicadores de riesgo, provisión de reservas, gestión de garantías para partes relacionadas, gestión de información y divulgación de información, etc., y la empresa Se han adoptado disposiciones de principios. sobre gobernanza, personal profesional, sistemas financieros, principios de cobro y distribución de riesgos;
Capítulo 5 Supervisión y gestión: supervisión externa, supervisión de capital, inspecciones in situ e informes de eventos importantes, respuesta a emergencias, auditoría supervisión, autodisciplina de la industria y gestión de crédito, etc. han tomado las disposiciones correspondientes;
Capítulo 6 Responsabilidades legales: dentro de los límites de las leyes y regulaciones vigentes, estipula autoridades reguladoras, financiación La responsabilidad legal de las compañías de garantía y otras entidades del mercado que operen negocios de garantía de financiación sin autorización;
Capítulo 7 Disposiciones Complementarias: estipula el ámbito de aplicación de las “Medidas”, autorización para formular las medidas pertinentes, normalización y rectificación, etc. La formulación y publicación de las "Medidas" fortalecerá aún más la gestión estandarizada del negocio de garantía financiera, prevenirá y resolverá riesgos en la industria de garantía financiera y promoverá el desarrollo saludable de la industria de garantía financiera. impacto positivo a largo plazo en la regulación y el desarrollo de la industria de garantía de financiación Se espera que el impacto, especialmente a través de la implementación de las normas prudenciales pertinentes en las Medidas y la regulación y rectificación de las instituciones de garantía existentes, ponga en peligro a las instituciones de garantía de financiación e incluso a la totalidad. industria de garantías en el camino de un funcionamiento prudente de conformidad con la ley, lo cual es importante para mejorar la sociedad, especialmente la industria bancaria. El reconocimiento de la industria de garantías financieras por parte de las instituciones financieras y otros acreedores desempeñará un papel positivo, lo que favorecerá la prosperidad. desarrollo a largo plazo del sector de garantía de financiación y favorece un mejor apoyo y promoción del desarrollo de la mayoría de las pequeñas y medianas empresas.