¿Cómo evaluar las capacidades de riesgo a través de la banca personal en línea del ICBC?
Tome como ejemplo el teléfono móvil Apple 12 (ios14) y la aplicación del Banco Industrial y Comercial de China (7.0.1.0.1):
Abra la aplicación, inicie sesión en banca en línea y seleccione "Mi banca en línea-Configuración- La función "Gestión de información del cliente-Evaluación de capacidad de riesgo" lleva a cabo una evaluación de capacidad de riesgo financiero y es válida por un año.
Propósito de la evaluación:
Para revelar objetivamente el nivel de riesgo de los fondos y vender productos de fondos adecuados a clientes adecuados, Industrial and Commercial Bank of China lleva a cabo negocios de agencia de venta de fondos y evalúa los riesgos de los productos del fondo. Los niveles de riesgo de los productos del fondo se dividen en cinco niveles de riesgo en orden de riesgo bajo a riesgo alto: R1-riesgo bajo, R2-riesgo bajo, R3-riesgo medio, R4-riesgo alto, R5-riesgo alto.
Alcance de la evaluación:
Todos los productos de fondos de la agencia están incluidos en el alcance de la evaluación.
Factores de evaluación:
1. El tiempo de establecimiento del administrador del fondo, la estructura de gobierno, la escala de capital, la escala de gestión, la estabilidad del equipo de investigación de inversiones, las capacidades de asignación de activos, la solidez y la ejecución del situación del sistema de control interno, integridad del control de riesgos, si existen acuerdos de sistema de reserva de riesgos, cumplimiento de los empleados, estabilidad de los accionistas, altos directivos y administradores de fondos, etc.
2. La estructura del producto, la dirección de la inversión, el alcance de la inversión y la proporción de inversión de los productos o servicios del fondo, los métodos de emisión y los montos mínimos de suscripción, los métodos de operación, la duración, el desempeño pasado y las fluctuaciones históricas en el patrimonio neto, desde su creación. establecimiento Si existen violaciones, políticas de valoración de productos, procedimientos y modelos de precios, acuerdos de suscripción y reembolso, uso de apalancamiento, etc.
Clasificación de riesgo:
R1-riesgo bajo: fondos del mercado monetario, fondos de bonos financieros a corto plazo y otros productos, con estructura de producto simple y buena liquidez;
R2- Menor riesgo: fondos de bonos (excepto bonos convertibles y bonos canjeables), fondos híbridos de estrategia de cobertura (incluidos fondos de capital garantizado durante la duración), subacciones prioritarias de fondos calificados y otros productos;
R3- Riesgo medio: fondos de acciones (incluidos fondos indexados) y fondos híbridos (excepto fondos de cobertura y fondos garantizados por capital), invierten principalmente en bonos convertibles, fondos de bonos con bonos canjeables, fondos de calificación agresiva, fondos de inversión alternativos (materias primas, metales preciosos). REIT, etc. ) y otros productos;
Alto riesgo: estructura compleja, grandes fluctuaciones históricas en el rendimiento pasado y el valor neto, escasa liquidez de los objetivos de inversión, política de valoración clara y apalancamiento de 1 veces (no Fondo productos que van desde más de 3 veces (inclusive) hasta menos de 3 veces (exclusivo);
R5-Alto riesgo: estructura compleja, grandes fluctuaciones históricas en el rendimiento pasado y el valor neto, poca liquidez del objetivo de inversión , política de valoración poco clara, productos del fondo con apalancamiento de más de tres veces;
Los fondos dentro de fondos y los fondos que involucran inversión en el extranjero se pueden ajustar adecuadamente de acuerdo con el alcance de la inversión y la proporción de inversión acordada en el contrato del fondo después de implementar el por encima de los estándares de evaluación.
Si se estipula en el contrato del fondo que operará de manera abierta regular y el período de apertura excede un año, se pueden realizar los ajustes apropiados después de la implementación de los puntos de referencia de evaluación anteriores (excepto para períodos de corta duración). fondos de bonos financieros a plazo).
Si la información de los productos o servicios del fondo cambia, ICBC reevaluará su nivel de riesgo con base en los estándares de referencia para la clasificación de riesgo de los productos o servicios del fondo, y evaluará y actualizará periódicamente los riesgos de los productos o servicios del fondo.