¿La innovación de servicios del banco es buena o mala?

1. Introducción

La innovación bancaria pertenece esencialmente a la categoría de innovación financiera, pero hasta ahora no existe una explicación unificada de la innovación financiera, la mayoría de las cuales provienen de las opiniones de Schumpeter. Schumpeter definió la innovación en su libro "La Teoría del Desarrollo Económico" publicado en 1912: La innovación se refiere al establecimiento de una nueva función de producción, es decir, el empresario implementa una nueva combinación de factores de producción. Incluyendo cinco situaciones: (1) el surgimiento de nuevos productos; (2) la adopción de nuevos métodos o tecnologías de producción; (3) el desarrollo de nuevos mercados; implantación de nuevos métodos de gestión empresarial o forma organizativa. De esto, podemos deducir aproximadamente los tres niveles principales de innovación financiera: innovación de negocios financieros, innovación de mercados financieros e innovación de sistemas financieros. La innovación del negocio bancario analizada en este artículo se refiere principalmente a la innovación del negocio financiero a nivel micro, incluida la innovación en instrumentos financieros y variedades de servicios, que se considera el núcleo de la innovación financiera.

La capacidad de innovación del negocio bancario se ha convertido en una manifestación destacada de su competitividad central en el sistema de gestión de las industrias bancarias extranjeras. Sin embargo, nuestra industria bancaria ha estado bajo el sistema económico planificado durante mucho tiempo, lo que ha resultado en. Los bancos carecen de vitalidad, y mucho menos de desarrollo innovador de negocios. Desde la reforma y apertura, la industria bancaria de China ha comenzado gradualmente el proceso de comercialización y empresarialización. Con la mejora continua del sistema económico de mercado socialista de mi país y la profundización de la apertura al mundo exterior, se puede decir que la innovación empresarial es la única manera para que los bancos se desarrollen y crezcan. Este artículo intenta explicar cómo los bancos comerciales pueden llevar a cabo innovaciones empresariales en las nuevas condiciones económicas y desempeñar mejor el papel de los bancos en la promoción de la economía.

2. Bases teóricas de la innovación empresarial bancaria

(1) Fundamento macro - teoría de la profundización financiera

¿Los economistas estadounidenses MacKinnon y Edward? Xiao propuso sistemáticamente la teoría de la profundización financiera en "Dinero y capital en el desarrollo económico" y "Profundización financiera y desarrollo económico".

La visión central de la teoría de la profundización financiera es que existe una relación de estimulación mutua y de restricción mutua entre el sistema financiero de un país y su desarrollo económico. Bajo la premisa de que el gobierno abandone la intervención excesiva en el sistema financiero y el mercado financiero y permita que el mecanismo del mercado, especialmente el mecanismo de tasas de interés, opere libremente, por un lado, un sistema financiero sólido y un mercado financiero activo pueden plena y transformar efectivamente los fondos inactivos de la sociedad en recursos productivos. La inversión guía el flujo de fondos hacia sectores y regiones de alto rendimiento a través de mecanismos de mercado para promover el desarrollo económico; por otro lado, el desarrollo continuo de la economía estimulará la expansión de las finanzas a través de la aumento de la renta nacional, formando así un círculo virtuoso en el que las finanzas y la economía se promueven mutuamente. Esto es una profundización financiera.

Las principales medidas para medir la profundización financiera incluyen: En primer lugar, el índice bursátil. Por ejemplo, los tipos y stocks de activos financieros, la relación entre activos financieros e ingresos, la relación entre activos financieros y riqueza tangible (riqueza real), etc. Un aumento de estos indicadores absolutos o relativos implica una mejora en la profundización financiera. En segundo lugar, los indicadores de tráfico. Los flujos financieros tienden a mostrar las características de la profundización financiera, como la reducción de las necesidades de ahorro externo, la reducción de las salidas de capital, la especialización de las funciones financieras y de las instituciones financieras, la reducción de las transacciones financieras ilegales extrabursátiles, el desarrollo de mercados financieros organizados, etc. En tercer lugar, el precio de los activos financieros. Esta es la manifestación más obvia de la profundización financiera, es decir, el aumento y la caída de las tasas de interés, de modo que los precios de diversos activos financieros pueden reflejar correctamente la relación de oferta y demanda de fondos en el mercado financiero, o la racionalidad del interés nominal. tipos de interés, tipos de interés reales y diversas estructuras de tipos de interés. Cuarto, indicadores del tipo de cambio. La reducción de la brecha entre el tipo de cambio oficial y el tipo de cambio del mercado negro significa el grado de profundización financiera.

Las principales propuestas de política de la teoría de la profundización financiera son las siguientes: (1) Promover la profundización monetaria, es decir, estimular un aumento de la demanda real de dinero mediante el uso de más herramientas de política monetaria. (2) Profundizar el sistema financiero. Sobre la base de la profundización de la moneda, reformar el sistema financiero atrasado e ineficiente, romper el monopolio entre los bancos, mejorar la competencia entre las instituciones financieras, reducir los costos operativos, mejorar el nivel de gestión y la eficiencia, eliminar la segmentación y la intervención de los factores humanos en el mercado financiero. y permitir que las instituciones financieras estén aprovechando gradualmente su división profesional del trabajo en la competencia. Además, debemos aumentar gradualmente los tipos de diversos activos financieros y ampliar la estructura temporal de los instrumentos financieros. (3) Al tiempo que se promueve la profundización financiera, se deben llevar a cabo reformas fiscales y tributarias y reformas del comercio exterior, de lo contrario obstaculizarán y destruirán la profundización financiera.

El punto básico de estas propuestas de políticas es promover el desarrollo de la industria financiera y promover el crecimiento económico a través de la liberalización de las tasas de interés.

Esto muestra que el proceso de profundización financiera es un proceso de eliminación gradual de las inhibiciones financieras y relajación de los controles financieros, lo que promoverá en gran medida el desarrollo de la innovación.

La profundización financiera se manifiesta en la mejora continua de la monetización económica, la eliminación de los controles de tipos de interés y de cambio, y la coexistencia y competencia de instituciones financieras multinivel y multitipo. A medida que aumente el grado de monetización económica, los mercados financieros se desarrollarán y habrá espacio para la innovación en los instrumentos de mercado. La eliminación de los controles de tipos de interés y de cambio generará incertidumbre en los precios del mercado financiero y fortalecerá la competitividad del sistema financiero. Esto creará presión interna y externa para que las instituciones financieras, especialmente la industria bancaria, innoven. .

Por otro lado, la innovación financiera a su vez profundizará la profundización financiera. Las innovaciones en los servicios y mercados financieros mejorarán directamente la eficiencia de las instituciones financieras y los mercados financieros en la asignación de fondos, promoverán efectivamente la conversión de ahorros en inversión, harán que todo el sistema financiero sea más eficiente y, en última instancia, promoverán la mejora constante de los coeficientes de correlación financiera. Éste es el propósito de la profundización financiera.

Esto forma un círculo virtuoso de "profundización financiera-innovación-profundización-innovación", que recorre todo el proceso de desarrollo de toda la industria financiera.

En el pasado, mi país sufrió una grave represión financiera durante el período de la economía planificada, como el sistema de doble vía de tipos de cambio y precios, la no liberalización de las tasas de interés, etc. El sistema bancario es en gran medida una filial de las finanzas y no sigue las leyes del mercado. Desde que mi país inició su reforma orientada al mercado, los precios han sido regulados principalmente por el mercado, se ha abolido el sistema cambiario de doble vía, se ha logrado la libre convertibilidad en la cuenta corriente y también se ha reducido el efecto de apalancamiento de las tasas de interés. tomado en serio. En la "Decisión del Consejo de Estado sobre la reforma del sistema financiero" se dice: "El Banco Popular de China establecerá límites superiores e inferiores para las tasas de interés de depósitos y préstamos, y racionalizará aún más la relación entre las tasas de interés de depósitos, tasas de interés de préstamos, y las tasas de interés de los valores deben reflejar el plazo, las diferencias de costos y riesgos, mantener diferenciales de tasas de interés razonables; formar gradualmente un sistema de tasas de interés de mercado basado en la tasa de interés del banco central. mercado con el tipo de interés del banco central como base y el tipo de interés del mercado de préstamos interbancarios como tipo de interés básico. Un tipo de interés que se mueve alrededor de los tipos del mercado monetario. Así comenzó el proceso de mercantilización de las tasas de interés de China. En el proceso de liberalización de los tipos de interés, es decir, de profundización financiera, los bancos, como intermediarios en las actividades económicas, deben llevar a cabo innovaciones empresariales, de lo contrario no podrán adaptarse a las exigencias de la nueva situación económica y promover mejor el desarrollo económico. Esta es la razón por la cual los bancos comerciales de mi país llevan a cabo la innovación empresarial razones profundamente arraigadas y antecedentes institucionales.

Microfundamentos: segmentación del mercado y marketing objetivo

El núcleo del marketing estratégico moderno puede describirse como marketing objetivo (STP marketing), es decir, segmentación, focalización y posicionamiento. Esta estrategia de marketing surge porque las necesidades personalizadas de los clientes hacen que el marketing a gran escala sea cada vez más difícil, y el mercado a gran escala está experimentando "segmentación". El mercado se divide en diferentes niveles de segmentos de mercado objetivo, los cuales se caracterizan por: grupos de diferentes estilos que circulan en diferentes canales de distribución. Frente a segmentos de mercado específicos surge el marketing objetivo. * * *Hay tres pasos: el primer paso es la segmentación del mercado, es decir, dividir un mercado en varios grupos de compradores diferentes según los productos individuales o la combinación de marketing que los compradores necesitan; el segundo paso es la selección del mercado objetivo; es decir, el acto de juzgar y seleccionar uno o más segmentos de mercado para ingresar; el tercer paso es el posicionamiento en el mercado, es decir, el acto de establecer una escalera psicológica con las características del producto como núcleo en la mente de los clientes en el mercado objetivo.

El mercado financiero de China está experimentando una "segmentación" y los bancos deben cambiar sus conceptos de marketing y llevar a cabo innovaciones comerciales para adaptarse a los requisitos del marketing objetivo.

En primer lugar, con el desarrollo de la economía china, el marketing dirigido se está volviendo posible. En el pasado, durante el período de la economía planificada, la distribución del ingreso nacional estaba dominada por el Estado, y los individuos representaban sólo una pequeña parte. Por lo tanto, en términos relativos, los individuos tienen menos demanda de servicios financieros. Con el avance de las reformas orientadas al mercado, la distribución del ingreso nacional ha comenzado a inclinarse hacia los individuos. Los activos financieros en manos de particulares están aumentando gradualmente y mostrando estratificación. Esto crea una demanda de servicios financieros en múltiples niveles por parte de la gente, lo que hace posible que los bancos realicen marketing dirigido a segmentos del mercado.

En segundo lugar, la determinación de los segmentos de mercado requiere que los bancos, como proveedores de servicios financieros, no puedan satisfacer simultáneamente las necesidades de múltiples mercados con diferentes preferencias con un solo negocio. Por ejemplo, los ahorros con tasas de interés más bajas pueden satisfacer las necesidades de los residentes comunes de mantener el valor de sus activos financieros. Pero los grupos de ingresos medios y altos pueden estar más preocupados por la apreciación de los activos financieros. El surgimiento de esta situación requerirá inevitablemente que los bancos innoven sus negocios originales para adaptarse mejor a las necesidades de los cambios del mercado.

Si la profundización financiera es el trasfondo institucional para la innovación del negocio bancario, entonces el surgimiento del marketing objetivo es la base realista para la innovación del negocio bancario y señala la dirección de su innovación.

3. La necesidad de la innovación empresarial en los bancos comerciales actuales

(1) Acelerar la innovación empresarial es una necesidad urgente para el propio desarrollo de los bancos.

Los bancos comerciales consideran la "seguridad, la rentabilidad y la liquidez" como sus principios operativos, entre los cuales el principio de "rentabilidad" refleja el punto de partida y el destino de los bancos comerciales. La competencia leal, el funcionamiento legal, la buena reputación, la baja inversión y los máximos beneficios son los objetivos deseados de las empresas. Sobre la base de garantizar las propias ventajas, la expansión continua de las áreas comerciales es la forma de operar de todas las empresas comerciales. Con la profundización de la reforma financiera de China y el vigoroso desarrollo de los bancos extranjeros y los bancos por acciones, la competencia entre pares se está intensificando cada vez más. Para sobrevivir y desarrollarse en la competencia, los bancos comerciales compiten para absorber depósitos en condiciones preferenciales, lo que genera costos crecientes. Al mismo tiempo, la mala gestión de las empresas clientes y los imperfectos sistemas de gestión interna de los bancos han provocado una disminución de la calidad de los activos crediticios y de la eficiencia bancaria. Esto requiere que los bancos comerciales exploren continuamente nuevas áreas de negocios, desarrollen continuamente productos financieros que se adapten a las necesidades del mercado y cultiven nuevos puntos de crecimiento de ganancias.

(2) Acelerar la innovación empresarial es un requisito objetivo para que los bancos se adapten al entorno económico y financiero y a la demanda del mercado.

Con la profundización de la reforma económica de mercado de mi país, el entorno general de desarrollo económico nacional ha planteado nuevos requisitos para los bancos comerciales. Por un lado, los bancos deben acelerar el desarrollo de nuevos productos, acelerar el financiamiento de la economía nacional y promover la mejora de los beneficios sociales generales; por otro lado, los bancos deben prestar atención a la prevención de riesgos mientras innovan; negocio. El 4 de febrero, se promulgó oficialmente la primera regulación de China sobre derivados financieros, las "Medidas provisionales para la administración de transacciones de derivados de instituciones financieras", que brindan buenas condiciones regulatorias externas para la innovación comercial fuera de balance de los bancos comerciales y reducen los riesgos de política. . Posteriormente, el 23 de febrero se promulgaron las "Medidas para la Gestión de los Ratios de Adecuación de Capital de los Bancos Comerciales", que plantean nuevos requisitos para el control de riesgos en el negocio bancario. ?

Con el desarrollo de la economía nacional, la demanda del mercado ha cambiado significativamente, los ingresos de las personas continúan aumentando y la demanda de inversión continúa aumentando. La manifestación más destacada es el surgimiento de una nueva clase social (la llamada clase media). Tienen una fuerte demanda de inversión y gestión financiera, pero sufren la falta de productos bancarios nacionales y las restricciones a los negocios bancarios extranjeros, lo que da como resultado la aparición de una nueva clase social (la llamada clase media). Una gran cantidad de fondos inactivos fluyen hacia la industria de la especulación inmobiliaria, lo que resulta en un desarrollo económico local desigual. Esto requiere que los bancos nacionales se adapten continuamente a los cambios en la demanda del mercado principal en términos de innovación de productos comerciales.

(3) Acelerar la innovación empresarial es la necesidad de que los bancos comerciales nacionales participen en la competencia internacional y se integren con los bancos internacionales.

China se ha convertido en miembro formal de la OMC. Según el acuerdo pertinente, China levantará gradualmente las restricciones a los bancos con financiación extranjera, eliminará las restricciones geográficas y de clientes a los negocios de divisas de los bancos con financiación extranjera, los bancos con financiación extranjera pueden abrir negocios de divisas a empresas con financiación china y a residentes chinos. y cancelar gradualmente las áreas geográficas donde los bancos con financiación extranjera manejan el límite de negocios en RMB. Estos muestran que después de que China se una a la OMC, la industria bancaria nacional se enfrenta a duras pruebas. Los bancos con financiación extranjera tienen una larga historia y gran escala, y tienen ventajas en capital, tecnología, información, talentos, etc. La industria bancaria nacional tiene deficiencias inherentes desde el comienzo mismo de la competencia. Aunque tienen ventajas como una amplia distribución de puntos de venta, numerosas instituciones y preferencias emocionales de los clientes, las instituciones con financiación extranjera inevitablemente evitarán estas debilidades en la competencia y utilizarán las empresas con financiación extranjera que operan en China como un punto de avance para expandirse gradualmente hacia empresas con financiación extranjera. empresas y negocios de importación y exportación. Además, los bancos extranjeros generalmente no compiten con los bancos nacionales en negocios tradicionales, sino que se centran en negocios intermedios y de alto valor agregado. Estos clientes y empresas son los pocos clientes de alta calidad y puntos potenciales de crecimiento de ganancias en manos de los bancos nacionales. Sin ellos, las perspectivas de desarrollo de la industria bancaria nacional son preocupantes. Bajo presión, los bancos comerciales nacionales deben acelerar el ritmo de la innovación empresarial, mejorar la competitividad internacional y acortar la brecha con sus homólogos extranjeros para ocupar un lugar en el futuro mercado financiero internacional.

IV. Restricciones a la innovación empresarial de los bancos comerciales

(1) Conflicto entre conceptos inherentes y conceptos innovadores

En el pasado, bajo el sistema bancario unificado, Los bancos tienen a largo plazo desempeñar el papel de contador público y cajero. La "cuenta de hierro, el sistema de hierro y el ábaco de hierro" están profundamente arraigados en el corazón de la gente, y "paso a paso y reglas" se han convertido en vida económica. Código de Conducta de

. Desde la reforma y apertura, los bancos comerciales nacionales no se han deshecho por completo de sus modelos comerciales y formas de pensar originales, y carecen de investigaciones científicas de mercado e informes de análisis detallados en el proceso de operación y desarrollo comercial.

Ante la profundización de la reforma financiera, las actividades económicas cada vez más complejas y las resultantes relaciones crediticias complejas, si los bancos no pueden responder rápida y adecuadamente, perderán muchas oportunidades de innovación, restringiendo así su desarrollo general.

(2) Restricciones a la gestión estratégica existente de los bancos

En el pasado, los bancos chinos seguían los siguientes principios en la gestión estratégica: ① Los bancos nacionales han otorgado durante mucho tiempo gran importancia a la cantidad en el selección de objetivos de desarrollo empresarial (2) En términos de modelo de desarrollo empresarial, el enfoque a largo plazo se centra en una alta inversión en recursos humanos, materiales y financieros. ③ En términos de estrategia de desarrollo empresarial, la expansión a largo plazo se basa principalmente en; Expansión y expansión externa. Sin embargo, con los cambios en el entorno externo, es decir, la profundización de la apertura y la intensificación de la competencia, los bancos comerciales ya no pueden ignorar la optimización y diversificación de las estructuras de activos y pasivos; ya no pueden ignorar el desarrollo, la calidad y la eficiencia; de productos financieros, y la mejora de la eficiencia operativa.

(3) Falta de motivación real para la innovación corporativa

La motivación más fundamental para la innovación empresarial radica en la búsqueda de los bancos comerciales de maximizar sus propios intereses. Impulsados ​​por esta fuerza, los bancos inevitablemente movilizarán todos los factores positivos, explorarán constantemente nuevas áreas de negocios, explorarán activamente las demandas potenciales del mercado y buscarán activamente formas de transferir y evitar riesgos, controlando así los costos y aumentando las ganancias. Si los bancos pierden esta motivación, el desarrollo de la industria financiera se verá seriamente obstaculizado. Hay dos razones internas y externas que explican la falta de motivación para la innovación bancaria en la actualidad: por un lado, los distintos grados de intervención gubernamental en las operaciones bancarias y la naturaleza del gobierno como último garante de los bancos hacen que los bancos carezcan de motivación real para obtener ganancias y la rentabilidad, por otro lado, debido a que el mercado financiero de China está altamente monopolizado, los cuatro principales bancos comerciales estatales no tienen sentido de urgencia ni evitan los riesgos de innovación, mientras que otros bancos comerciales por acciones solo traen productos directamente del extranjero y carecen de ellos. verdadera innovación local. Entre las razones anteriores, los propios problemas de los bancos comerciales son la principal razón de la falta de motivación para la innovación empresarial.

(4) Reservas insuficientes de talentos innovadores en las empresas

El progreso científico y tecnológico no sólo tiene un impacto importante en el desarrollo de toda la sociedad, sino que también juega un papel importante en el estímulo Innovación financiera. El puente entre la tecnología y la innovación empresarial financiera es el talento. Sin talentos de desarrollo que se mantengan al día con las tendencias mundiales de la tecnología financiera, la innovación empresarial del banco sólo puede ser una charla vacía. Los talentos necesarios para la innovación bancaria no sólo deben incluir investigadores en ingeniería financiera, sino también expertos en investigación de mercado en marketing, porque la aceptación de un producto por el mercado depende de una investigación exhaustiva por parte de los investigadores de mercado. Los productos financieros que son teóricamente factibles pueden serlo. no ser adecuado frente a las necesidades reales. El mercado está cambiando rápidamente y la información precisa del mercado es la base de la innovación en las empresas financieras. Los talentos del desarrollo financiero deben seguir absorbiendo reservas, y las reservas de los expertos en investigación de mercado deben mejorarse en la futura estrategia de talentos del banco.

Verbo (abreviatura de verbo) Contramedidas para acelerar la innovación empresarial de los bancos comerciales

(1) Principios rectores de la innovación empresarial

Principio orientado a las personas<. /p >

Como se mencionó anteriormente, los talentos son la fuente de innovación en el negocio de la banca comercial. La reserva de talento debe adoptar el principio de combinar introducción, transformación y expansión. La introducción de talentos se refiere a la contratación de profesionales destacados de bancos extranjeros; la transformación se refiere a la selección de personal destacado de los equipos de investigación existentes para una capacitación fuera del trabajo regular o irregular se refiere al establecimiento de amplias conexiones entre los bancos y las instituciones de educación superior relevantes. apoyo de datos para la investigación básica de los académicos, compartir los resultados de sus investigaciones científicas y también ayudar con la implementación de la transformación.

2. Principio de aversión al riesgo

La innovación en el negocio bancario enfrentará inevitablemente riesgos de política, riesgos de mercado y riesgos operativos. Por lo tanto, los bancos comerciales deben adoptar el principio de aversión al riesgo para evitar pérdidas innecesarias. En vista de los riesgos de política, el desarrollo de productos debe cumplir con los requisitos de diversas regulaciones financieras, y también se puede aplicar la opinión de que "es legal si no está prohibido por la ley" en vista de los riesgos de mercado, los bancos deben mejorar continuamente; sus sistemas internos de control de riesgos para minimizar los riesgos de mercado, en vista de los riesgos operativos, los bancos deben fortalecer la capacitación empresarial y la supervisión de los empleados;

(2) Contramedidas para implementar la innovación corporativa

1. Basada en la innovación del cliente

El negocio bancario está pasando de la era mayorista a la era minorista, y los clientes. son el núcleo de los bancos comerciales modernos. En la economía moderna, la relación entre clientes y bancos ya no es la relación original de dependencia y es más probable que los clientes obtengan financiación directa a través del mercado de capitales que a través de los bancos. Esta situación requiere que los bancos basen su innovación empresarial en la innovación del cliente, consideren la satisfacción de las necesidades de los clientes en lugar de las propias necesidades del banco como estándar para la innovación bancaria y se esfuercen por convertirse en un banco de relaciones con los clientes.

La innovación de clientes incluye dos aspectos: segmentar la base de clientes original y explorar nuevos clientes potenciales. En el proceso de desarrollo económico, las necesidades de los clientes no son estáticas y es posible que las empresas antiguas no puedan satisfacer las necesidades de los nuevos clientes. Sobre esta base, los bancos pueden segmentar a los clientes existentes según necesidades nuevas y diferentes, utilizar las características de los grupos de clientes segmentados como base para la innovación del negocio bancario y desarrollar productos adecuados para la clasificación de clientes y diferentes características de los clientes para atraer clientes. Por otro lado, la innovación del cliente debería consistir en aprovechar clientes clave potenciales. En términos generales, el 80% de los beneficios de un banco provienen del 20% de sus clientes clave. Aunque la demanda de servicios financieros por parte de clientes potenciales clave no es muy grande en esta etapa, existen buenas perspectivas de crecimiento, lo que representa una enorme demanda financiera en el futuro y también determina el potencial futuro y los beneficios del banco. Por lo tanto, los bancos comerciales deberían centrarse en cultivar estos clientes potenciales, analizar las características de sus necesidades financieras y adaptar los productos financieros para asegurar una posición invencible en la competencia futura. Se puede observar que la innovación en el negocio bancario debe basarse en la innovación del cliente y brindarles productos y servicios "diferenciados". De lo contrario, el banco no sólo perderá algunos clientes excelentes, sino también la motivación para seguir desarrollándose.

2. Centrarse en la reforma de las empresas estatales y el desarrollo de la región occidental, y determinar el principal campo de batalla para la innovación del negocio bancario.

La reforma de las empresas estatales y el desarrollo de la región occidental son los aspectos más destacados de la actual construcción económica de China. La idea principal de la reforma de las empresas estatales es: "Integrar la reforma de las empresas estatales con la reorganización, transformación y fortalecimiento de la gestión. Debemos centrarnos en mejorar toda la economía estatal, hacer el bien Es importante dejar ir a las empresas grandes y pequeñas e implementar la reorganización estratégica de las empresas estatales con el capital como vínculo. A través del mercado, formaremos grupos empresariales de gran escala con fuerte competitividad en todas las regiones, industrias, propiedades y regiones. operaciones transnacionales a través de reorganización, alianzas, fusiones, arrendamientos, contratos, cooperativas por acciones y ventas, y acelerar la apertura y revitalización de las pequeñas empresas de propiedad estatal. "En este proceso, se implementarán una serie de reformas. ya que la reforma de las sociedades anónimas, la cotización de empresas, las fusiones y adquisiciones y la reestructuración de activos y deudas crearán nuevas demandas de servicios financieros. El desarrollo de la región occidental es una estrategia económica a la que China se adherirá en el largo plazo. La región occidental de mi país tiene ventajas obvias en materia de recursos, pero existe una grave escasez de fondos. La demanda de servicios financieros en el desarrollo de la región occidental será enorme. Por lo tanto, al realizar innovación empresarial, la industria bancaria de mi país debe guiarse por las necesidades de este mercado, estudiar las características del mercado y las preferencias de la demanda y llevar a cabo innovación empresarial, por ejemplo, en respuesta a la falta de fondos para el desarrollo de Occidente. región, deberíamos lanzar consultoría sobre reforma de acciones, planificación de cotización, gestión de activos, etc. Titulización, fondos de inversión regionales y una serie de nuevos servicios financieros. De esta manera, la innovación empresarial en la industria bancaria de China será más dinámica y se desarrollará más rápidamente, lo que ayudará a promover el desarrollo económico.

3. Foco en la innovación en la empresa intermedia.

El negocio de intermediación se refiere al negocio en el que los bancos manejan recibos, pagos y otros asuntos encomendados en nombre de los clientes y cobran tarifas a los clientes. Tiene las características de bajo riesgo y altas ganancias, y será la principal fuente de ganancias para la industria bancaria en el futuro. A medida que mi país ha reducido las tasas de interés siete veces seguidas, el diferencial entre depósitos y préstamos se ha reducido gradualmente, la conciencia inversora de los residentes ha aumentado y los fondos de ahorro se han desviado gradualmente. A los bancos comerciales les resulta difícil mantener sus beneficios basándose en su negocio tradicional de activos y pasivos. En la actualidad, el negocio de intermediación de la industria bancaria de mi país no está muy desarrollado. Por lo tanto, en esta etapa, debemos centrarnos en la innovación del negocio intermediario y cultivar nuevos puntos de crecimiento de ganancias en la industria bancaria. La innovación de las empresas intermediarias tiene principalmente dos aspectos: en primer lugar, estandarizar la gestión de las empresas intermediarias tradicionales para satisfacer las necesidades de todos los sectores de la sociedad, especialmente las empresas, de una variedad de servicios financieros y, al mismo tiempo, controlar los riesgos, como el transporte llevar a cabo un negocio de evaluación de garantías de préstamos, que es beneficioso para reducir los riesgos bancarios y mejorar la calidad de los activos juega un papel muy importante. Por otro lado, se trata de explorar activamente nuevos negocios intermediarios, realizar la transformación de las funciones de los bancos comerciales de modelos tradicionales a modelos modernos y, en última instancia, realizar la transformación de los métodos de crecimiento financiero. Con la mejora gradual del nivel de desarrollo económico y la creciente función de penetración financiera, podemos aprender y absorber la experiencia extranjera para realizar servicios de banca de inversión como financiación de proyectos, consultoría financiera, consultoría de inversiones y custodia de fondos.

Conclusión del verbo intransitivo

El sistema financiero juega un papel importante en el desarrollo de la economía nacional, y los bancos comerciales son el núcleo del sistema y tienen la función de "afectar a todo el economía". En la feroz competencia del mercado interno en el futuro, los bancos comerciales nacionales deben ocupar una posición dominante, y la adquisición de una posición dominante no sólo depende de la mejora del entorno de política externa, sino que, lo que es más importante, el banco crea una competitividad central única a través de su propios esfuerzos incansables, y la competitividad central La fuente de la competitividad es la innovación continua de las empresas. Por lo tanto, acelerar la innovación empresarial de los bancos comerciales nacionales se convertirá en la tarea central de la industria bancaria en el futuro.

Materiales de referencia:

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