Cómo ahorrar dinero en el banco de forma más rentable
La forma más rentable de ahorrar dinero en un banco es elegir el producto correspondiente en función de su propia tolerancia al riesgo. Los productos financieros de cada banco enfrentan diferentes grupos de clientes, tipos financieros, tasas de interés y riesgos. Entonces, ¿cómo deberíamos configurarlo? Este artículo lo analizará desde el punto de partida de los tipos de depósitos y la clasificación de los productos financieros. 1. Tipos de depósitos
Los depósitos se pueden dividir en depósitos corrientes, depósitos de ahorro, depósitos financieros y otras categorías principales.
(1) Depósitos corrientes
La tasa de interés de depósito actual es 0,3. Mientras su dinero esté en la cuenta sin ninguna operación, el interés se liquidará de acuerdo con el interés actual. Los bancos generalmente calculan la tasa de interés basándose en la tasa de interés actual. Se calcula el saldo del depósito diario y el interés se calcula trimestralmente.
(2) Depósitos de ahorro
Los depósitos de ahorro generalmente se dividen en retiros de suma global, depósitos de suma global y retiros de suma global, depósitos de suma global y retiros de suma global, depósitos de capital y retiros de intereses , depósitos y retiros a plazo fijo, y avisos de depósito. Las tasas de interés se clasifican de mayor a menor.
Depósitos y retiros completos. Los depósitos y retiros de suma global son lo que todos llaman "depósitos a plazo", que se dividen en períodos de depósito de 3 meses, 6 meses, 1 año, 2 años, 3 años, 5 años, etc. Las tasas de interés aumentan secuencialmente, pero el depósito a plazo no vence hasta que vence. Si lo retiras por adelantado, no importa cuántos días lo deposites, el interés se calculará según la tasa de interés vigente.
Las tasas de interés para depósitos cero y retiros de suma global, depósitos de suma global y retiros de suma global, y depósitos de capital y retiros de intereses son más bajas que las tasas de interés para depósitos y retiros de suma global para el mismo período. para retiros anticipados también se calcula en función de la tasa de interés actual.
Dinghuo dos defecación. La característica principal de los préstamos a plazo fijo y a plazo fijo es que la tasa de interés correspondiente para todo el depósito y retiro se calcula automáticamente en función del momento del depósito y retiro. No hay límite en el período de depósito de plazo fijo y fijo. -préstamos a plazo si el período de depósito es inferior a tres meses, el interés actual se pagará en función del número de días. Si el plazo es superior a tres meses (incluidos tres meses) y menos de medio año, todo el período de depósito. se calculará con un descuento del 40% sobre la tasa de depósito a tres meses en función de la fecha de retiro si el plazo del depósito es superior a medio año (incluido medio año) y inferior a un año, el interés se calculará en base a; la tasa de depósito a tres meses en la fecha de retiro Si el período de depósito es superior a un año (incluido un año), no importa cuán largo sea el período de depósito, el período de depósito completo se calculará de forma regular en la fecha de retiro. El interés se calcula con un descuento del 40% sobre la tasa de depósito a un año para depósitos de suma global. Si la tasa de interés descontada en un 40% es menor que la tasa de interés actual en la fecha de retiro, el interés se calculará en base a la tasa de interés actual.
Aviso de depósito. Un depósito a la vista es una especie de depósito de ahorro sin plazo de depósito acordado, en el que el principal se deposita de una sola vez y se puede retirar de una sola vez o en cuotas. Incluye dos tipos: depósito preaviso con un día y depósito preaviso con siete días. Si deposita un depósito a la vista de un día, los intereses se liquidarán diariamente, y si deposita un depósito con preaviso de siete días, los intereses se liquidarán cada siete días.
En pocas palabras, la tasa de interés para los depósitos y retiros de suma global es la más alta, y las tasas de interés de los grandes bancos estatales son generalmente más bajas que las de los bancos locales o por acciones. las tasas para depósitos a la vista son las más bajas. Sin embargo, las personas también deben considerar si los depósitos no se utilizarán durante un largo tiempo o si deben seleccionar urgentemente el período de depósito correspondiente. Los depósitos a la vista y los depósitos de ahorro mencionados anteriormente están cubiertos por el seguro de depósitos. Siempre que sus depósitos en este banco no superen los 500.000, no habrá pérdida de depósitos si el banco quiebra y también está garantizado. 2. Clasificación de los productos de gestión financiera
Según el riesgo y el rendimiento de la gestión financiera, se dividen en instrumentos de efectivo, instrumentos de renta fija, instrumentos de capital e instrumentos de apalancamiento de menor a mayor.
(1) Gestión financiera de efectivo
Se refiere a herramientas financieras con bajo riesgo y rentabilidad y buena liquidez. El principal ámbito de inversión de la gestión financiera de efectivo son los productos del mercado monetario. La gestión financiera de efectivo común incluye fondos del mercado monetario, etc.
(2) Gestión financiera de renta fija
Los instrumentos de renta fija se refieren a productos cuyos principales activos se invierten en títulos de deuda. Los productos de renta fija suelen tener rendimientos de inversión relativamente fijos y son productos de gestión financiera con un riesgo de rendimiento medio. Los productos comunes de gestión financiera de renta fija incluyen bonos, fondos de bonos, productos de gestión financiera bancaria de renta fija, planes de gestión financiera de corretaje de renta fija, productos fiduciarios de renta fija, etc.
(3) Gestión financiera de acciones
Se refiere a productos cuyos principales activos se invierten en propiedad, incluidas acciones y acciones no cotizadas. Los productos de renta variable se caracterizan por grandes fluctuaciones en los rendimientos de las inversiones y son productos financieros familiares de riesgo medio a alto. Los instrumentos de capital común incluyen acciones, fondos de acciones, productos financieros bancarios de capital, planes financieros de corretaje de capital, productos fiduciarios de capital, etc.
(4) Gestión financiera de apalancamiento
Por lo general, se utiliza el comercio de margen, lo que produce un efecto de apalancamiento, y tanto los rendimientos como los riesgos se magnifican al mismo tiempo. gestión financiera riesgo retorno. Los instrumentos financieros apalancados incluyen principalmente derivados como derechos de futuros.
Para los productos financieros, debe elegir de acuerdo con su propia tolerancia al riesgo al comprar. Antes de vender productos financieros, generalmente se realizará un cuestionario para evaluar su nivel de riesgo y se le otorgará una calificación preliminar de 1 a 5. dados a usted, puede elegir productos de gestión financiera que se ajusten a sus necesidades en este nivel.
En definitiva, al realizar un depósito en un banco, primero debes hacer una clasificación sencilla de tus depósitos, como depósitos que no se utilizan durante mucho tiempo por más de 1 año, y depósitos de emergencia que son de menos de 1 año y depósitos de emergencia de menos de 1 año Para los depósitos, puede elegir productos de gestión financiera en efectivo o depósitos a la vista y otros productos que sean fáciles de retirar y no perderán demasiados intereses si lo hacen. retirarlos con antelación. Los depósitos que no se utilizan durante más de un año se dividen según su propia tolerancia al riesgo y los rendimientos esperados. Por ejemplo, si clasifica los depósitos que no se utilizan durante más de un año como 100.000, y el rendimiento objetivo esperado es 5000 por año, entonces puede optar por dividir 10,000 en La mayor parte de los diez mil capital se invierte en productos financieros de renta fija con rendimientos y riesgos relativamente estables, y el capital restante se invierte en acciones o superiores. productos financieros de nivel alto para obtener altos rendimientos, asegurando así la renta básica objetivo, para obtener rendimientos excedentes invirtiendo una parte muy pequeña en riesgos más altos.