Cinco categorías principales de negocios bancarios
El negocio bancario se refiere al negocio que realizan los bancos. Según la complejidad del negocio y el grado de dependencia de las sucursales, el negocio bancario se puede dividir en negocio tradicional y negocio complejo. Según la composición de su balance, el negocio bancario se divide principalmente en tres categorías: negocio de pasivo, negocio de activos y negocio de intermediación. Los servicios bancarios no se dividen en cinco categorías.
1. El negocio de responsabilidad es el negocio que constituye la fuente de fondos para los bancos comerciales y es una base importante para los negocios y activos de intermediación de los bancos comerciales. El negocio de pasivos de los bancos comerciales consiste principalmente en negocios de depósitos, negocios de préstamos, negocios interbancarios, etc. Los pasivos son obligaciones monetarias mensurables que un banco asume debido a su fideicomiso y serán reembolsadas con activos o capital. Los depósitos y los depósitos de derivados son los principales pasivos del banco y representan más del 80 por ciento de sus fuentes de financiación. Además, los depósitos interbancarios, los depósitos interbancarios, los fondos prestados o colocados o las emisiones de bonos también constituyen el pasivo del banco.
2. El negocio de activos es el negocio en el que los bancos comerciales utilizan fondos, incluido el negocio de préstamos, el negocio de inversión en valores y el negocio de activos en efectivo.
3. El negocio de intermediación se refiere a negocios que no constituyen activos o pasivos en el balance de los bancos comerciales y generan ingresos distintos de intereses para los bancos, incluidos los negocios de transacciones, negocios de compensación, pagos y negocio de liquidación, negocio de tarjetas bancarias, negocio de agencia, negocio de custodia, negocio de garantía, negocio de compromiso, negocio de gestión financiera y negocio de banca electrónica.
Las funciones de los bancos comerciales incluyen cuatro aspectos: función de intermediario de crédito, función de intermediario de pagos, función de creación de crédito y función de servicios financieros.
1. Función de intermediación de crédito.
La intermediación de crédito es la función más básica de un banco comercial y que mejor refleja las características de sus actividades comerciales. La esencia de esta función es recaudar todo tipo de dinero inactivo de la sociedad en el banco a través del negocio de pasivos del banco y luego invertirlo en diversos sectores económicos a través del negocio de activos.
2. Función de intermediación de pagos.
Además de servir como intermediarios de crédito y financiar capital monetario, los bancos comerciales también desempeñan funciones de gestión del dinero.
3. Función de creación de crédito.
Los bancos comerciales tienen una función de creación de crédito basada en sus funciones de intermediación de crédito y funciones de intermediación de pagos.
4. Función de servicios financieros.
En medio de la fuerte competencia empresarial, los bancos comerciales exploran constantemente áreas de servicios, promueven aún más la expansión del negocio de activos y pasivos mediante el desarrollo de negocios de servicios financieros y combinan negocios de activos y pasivos con servicios financieros. áreas de negocio. En la vida económica moderna, los servicios financieros se han convertido en una función importante de los bancos comerciales.