Sistema de gestión de comercio electrónico transfronterizo
1 El comercio electrónico transfronterizo comenzó tarde y se desarrolló rápidamente.
En el contexto de la desaceleración económica mundial en 2011, la escala general de las pequeñas empresas exportadoras de comercio electrónico transfronterizo de mi país superó los 100 mil millones de dólares, lo que representó solo el 0,5 de las exportaciones totales del país en 2011. pero la tasa de crecimiento interanual superó los 100. 2011 En 2017, el número de usuarios de comercio electrónico en China aumentó a 203 millones. Si en 2009 el número de usuarios de comercio electrónico transfronterizo representaba el 13% del número total de comerciantes de comercio electrónico del país, el número de usuarios de comercio electrónico transfronterizo en 2011 alcanzó los 23,69 millones. A juzgar por la velocidad de desarrollo del comercio electrónico, el crecimiento real de usuarios de comercio electrónico transfronterizo en mi país debería ser mucho mayor que el cálculo anterior.
2. El comercio electrónico y los pagos transfronterizos se convertirán en nuevos puntos de beneficio para las empresas.
Según el "Informe de Pagos Globales 2011" publicado conjuntamente por Capgemini (consultora Capgemini), RBS (Royal Bank of Scotland) y Efma (Asociación Europea de Mercados Financieros), el volumen global de transacciones de pagos electrónicos en 2013 Se espera que alcance los 65.438 0,6 billones de dólares, que fue el volumen de transacciones en 2010. El enorme espacio y los márgenes de beneficio potenciales para el desarrollo del comercio electrónico exterior han atraído la atención de las entidades económicas nacionales relacionadas con el exterior. Según estadísticas de los organismos pertinentes, desde 2008, la proporción de subdivisiones tradicionales del comercio electrónico y los pagos nacionales se ha ido reduciendo. En 2011, la proporción total de pagos en línea en la aviación, las telecomunicaciones y otros campos cayó de 72,9 en 2010 a 67,2. Se espera que esta proporción caiga a 48 en 2014. Al mismo tiempo, con el despliegue activo de las principales plataformas de comercio electrónico en la aplicación de productos financieros como educación, pagos corporativos, seguros, acciones y fondos de 2010 a 2011, el patrón de pago del comercio electrónico nacional se estabilizará gradualmente. . Ante la feroz competencia del mercado y la entrada de plataformas de comercio electrónico extranjeras, el mercado transfronterizo es sin duda el próximo punto competitivo para el comercio electrónico y los pagos.
3. Existen diversos métodos de liquidación de pagos electrónicos transfronterizos.
El flujo de fondos en divisas en el negocio de pagos electrónicos transfronterizos implica inevitablemente la liquidación y venta de divisas y el cobro y pago de divisas. A juzgar por el desarrollo actual del negocio de pagos, los métodos de liquidación de pagos electrónicos transfronterizos de mi país incluyen principalmente pagos transfronterizos y métodos de compra de divisas (incluido el pago de compra de divisas de terceros, la aceptación de pagos en RMB en el comercio electrónico en el extranjero, el pago de divisas). compra y envío a través de bancos nacionales, etc.) y métodos de liquidación de ingresos transfronterizos (incluidos el cobro y liquidación de divisas por parte de terceros, remesas a través de bancos nacionales, entradas divididas de liquidación de divisas en liquidación de divisas o nombres personales, divisas transfronterizas). cobro y liquidación de divisas a través de bancos clandestinos, etc.).
2. Liquidación de divisas transfronteriza de mi país Hay deficiencias en la gestión del comercio electrónico y los servicios de pago transfronterizos.
Aunque el rápido desarrollo del comercio electrónico y los servicios de pago transfronterizos ha aportado enormes márgenes de beneficio a las empresas, una gestión inadecuada también puede generar enormes riesgos para las empresas. En la actualidad, las fallas de gestión de los negocios de pagos y comercio electrónico transfronterizos de mi país se reflejan principalmente en los siguientes aspectos:
1. Defectos de políticas
(1) Gestión de la propiedad de transacciones de comercio electrónico
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A partir del análisis de las formas de transacciones de comercio electrónico, las transacciones electrónicas puras entran en gran medida en la categoría de comercio de servicios y, en general, se reconoce que se gestionan como servicios. comercio en las "Reglas AGCS". Para aquellos que solo completan pedidos y firman contratos a través del comercio electrónico y desean transportarlos a la ubicación del comprador mediante métodos de transporte tradicionales, entran en la categoría de comercio de mercancías y están bajo la gestión del Acuerdo General sobre Aranceles Aduaneros y Comercio. Además, para tipos especiales de comercio electrónico, no se trata ni de un comercio de servicios evidente ni de un comercio de bienes evidente, como el suministro de productos electrónicos (como cultura, software, productos de entretenimiento, etc.) a través del comercio electrónico, como el comercio electrónico. Las transacciones comerciales pertenecen al comercio de servicios. Ya sea que se trate de comercio de bienes, la comunidad internacional todavía tiene grandes diferencias. Dado que mi país no ha promulgado las "Medidas de administración de divisas para el comercio de servicios" y el "Reglamento sobre la administración de divisas para el comercio electrónico transfronterizo", es aún más difícil comprender el alcance de la gestión de las transacciones de divisas involucradas. en el comercio electrónico.
(2) Acceso a mercados de entidades comerciales.
El comercio electrónico y los servicios de pago transfronterizos pueden superar las limitaciones de tiempo y espacio, irradiar negocios a todos los rincones del mundo y hacer que la información económica y financiera y las cadenas de capital se concentren cada vez más en plataformas de datos.
Una vez que la entidad comercial carece de suficiente solidez financiera o encuentra problemas tales como operaciones ilegales, crisis crediticias, fallas del sistema, fugas de información, etc., generará riesgos de capital cambiario para los clientes. Por lo tanto, es extremadamente importante y urgente regular el acceso al mercado de los participantes en el comercio electrónico y las empresas de pagos transfronterizos.
(3) Responsabilidades de gestión y supervisión cambiaria de las entidades de pago.
En primer lugar, las instituciones de pago asumen parte de las responsabilidades de implementación y gestión de la política cambiaria en la gestión de los recibos y pagos transfronterizos de divisas. Al igual que los bancos de divisas designados, son tanto los ejecutores como los ejecutores. supervisores de políticas de gestión de divisas; en segundo lugar, instituciones de pago. Proporciona principalmente servicios de compensación y pago de fondos monetarios para entidades de transacciones de comercio electrónico. Es un tipo de organización de pago y compensación y es diferente de las instituciones financieras. La Administración Estatal de Divisas debe aclarar urgentemente en las leyes y reglamentos y estandarizar en el sistema cómo gestionar y posicionar los servicios de cobros y pagos de divisas transfronterizos proporcionados por dichas instituciones no financieras.
2. Cuello de botella en la operación
(1) La autenticidad de la transacción es difícil de verificar.
La naturaleza virtual del comercio electrónico dificulta directamente que las autoridades reguladoras de divisas revisen la autenticidad de las transacciones de comercio electrónico transfronterizas y la legalidad de los fondos de pago, lo que proporciona una manera para que las autoridades nacionales y extranjeras fondos anormales para manejar recibos y pagos a través del comercio electrónico transfronterizo.
(2) Dificultad para informar la balanza de pagos.
Por un lado, a través de las plataformas de pago electrónico, no hay flujo de capital transfronterizo directo a través de las cuentas bancarias de las empresas de comercio electrónico nacionales y extranjeras. La plataforma de pago suele tardar entre 7 y 10 días. para completar transacciones sustanciales en la liquidación de fondos, lo que dificulta la identificación de las entidades de transacción. Requisitos para procesar declaraciones de cobros y pagos externos. Por otro lado, los diferentes métodos de transacción también tienen un cierto impacto en las entidades declarantes de la balanza de pagos. Si el comprador real de divisas es el sujeto de la transacción, el sujeto de la transacción debe declarar la balanza de pagos, pero es difícil de implementar como se mencionó anteriormente, el comprador real del método de pago unificado para la compra de divisas fuera de línea es la institución de pago. y la institución de pago puede actuar como sujeto de la declaración de balanza de pagos. Sin embargo, este método de presentación de informes no puede reflejar la esencia de cada transacción y aumenta la dificultad de la supervisión cambiaria.
(3) Falta de gestión de las cuentas de reserva de divisas
Con el desarrollo del comercio electrónico transfronterizo, la cuestión de la gestión de las reservas de divisas se ha vuelto cada vez más prominente, pero mi país Aún no cuenta con regulaciones claras sobre la gestión de reservas de divisas. Por ejemplo, si las reservas de divisas pertenecen a la categoría de cuenta corriente o a la categoría de cuenta de capital (gestionadas según el crédito comercial), la apertura de cuentas de reserva de divisas, el alcance de los ingresos y gastos y la presentación de datos sobre ingresos y gastos; No existe un estándar unificado sobre si las reservas de moneda nacional y extranjera de una misma institución pueden compensarse entre sí y liquidar divisas. Los estándares de gestión pueden hacer que las reservas de divisas queden fuera del sistema regulatorio de divisas.
3. Sugerencias sobre la construcción del sistema de gestión de negocios de pagos y comercio electrónico transfronterizo de China.
1. Nivel de estrategia de gestión
(1) Aclarar el alcance comercial y la secuencia de apertura de las transacciones de comercio electrónico transfronterizo. Teniendo en cuenta la situación actual del sistema de gestión de divisas de mi país, se recomienda que el comercio electrónico y los pagos transfronterizos de mi país sigan el orden de primero cuenta corriente, luego cuenta de capital, primero comercio de bienes y servicios y luego transacciones virtuales. y primero exportar antes de importar. Las instituciones de pago electrónico que brindan servicios de pago transfronterizos deben seguir el principio de gestión de abrir primero instituciones nacionales y abrir instituciones extranjeras con prudencia, limitar el alcance de los recibos y pagos transfronterizos de divisas para el comercio de bienes y servicios, y prohibir temporalmente el cambio de divisas. para que las partidas de transferencias corrientes y de capital pasen por canales de pago electrónico. Para los flujos transfronterizos, debemos hacer un buen trabajo en la supervisión y gestión de las instituciones de pago.
(2) Establecer un sistema de registro de calificaciones y acceso al mercado para entidades de liquidación y venta de divisas de instituciones de pago de comercio electrónico transfronterizo.
Por un lado, las entidades nacionales (excepto las personas físicas) que participan en el comercio electrónico transfronterizo deben registrar información relevante en la oficina de cambio de divisas antes de poder realizar transacciones de comercio electrónico transfronterizo, y establecer un sistema de registro de calificación de entidades de comercio electrónico transfronterizo. Por otro lado, las calificaciones comerciales de divisas, el alcance comercial y la supervisión de las transacciones comerciales de divisas de las instituciones de pago se basarán en los estándares de acceso al mercado de los bancos de divisas designados para el negocio de liquidación y venta de divisas, un mecanismo de acceso comercial de pagos transfronterizos. Se establecerán y las instituciones de pago que cumplan determinadas condiciones recibirán calificaciones para la liquidación de divisas y el acceso al mercado de ventas. La oficina de cambio de divisas puede encomendar a las instituciones de pago que realicen algunas funciones de supervisión de subrogación dentro de un cierto alcance, establecer un mecanismo de responsabilidad entre los bancos y las instituciones de pago y formar un patrón de supervisión multipartita y supervisión mutua.
(3) Lanzar rápidamente medidas de gestión de pagos en divisas y comercio electrónico transfronterizo.
Incorporar el negocio electrónico transfronterizo de divisas al sistema regulatorio con base en las “Medidas para la Administración de Servicios de Pago de Instituciones No Financieras” del Banco Popular de China, las “Medidas para la Administración”. de Comercio Electrónico Transfronterizo y Pago Electrónico de Divisas" se promulgará de manera oportuna para regular Se han elaborado regulaciones de gestión unificadas y claras sobre las calificaciones de los sujetos de comercio electrónico transfronterizo, las responsabilidades de revisión de autenticidad y la naturaleza de las transacciones de fondos de divisas. , gestión de datos cambiarios, estadísticas de cobros y pagos de divisas, etc.
2. Nivel de operación empresarial
(1) Incorporar al sistema de supervisión de entidades cambiarias las entidades de comercio electrónico y pagos transfronterizos. A la luz del cambio regulatorio actual de la Administración Estatal de Divisas de la supervisión del comportamiento a la supervisión de entidades, se recomienda que las entidades de transacciones de pagos y comercio electrónico transfronterizos se incluyan en el alcance de la supervisión de entidades de divisas, hagan pleno uso de los resultados de supervisión de la entidad existente, e implementar la gestión clasificada. En primer lugar, cuando los sujetos de transacciones nacionales del comercio electrónico transfronterizo son personas jurídicas, la oficina de cambio de divisas debe diferenciar y abrir el alcance del comercio electrónico transfronterizo basándose en la evaluación institucional publicada y los resultados de clasificación. Cuando las instituciones de pago electrónico manejan recibos y pagos transfronterizos para clientes de comercio electrónico, primero deben preguntar sobre la categoría de la institución y luego proporcionar los correspondientes servicios de pago electrónico transfronterizo. En segundo lugar, cuando el sujeto de la transacción nacional es un individuo, la institución de pago, además de hacer cumplir el límite anual de liquidación de divisas del individuo, debe mejorar el mecanismo de autenticación del cliente y negarse a manejar recibos y pagos electrónicos transfronterizos para individuos en la "vigilancia". lista". El tercero es incluir a las instituciones de pago en el ámbito de supervisión de las entidades cambiarias e implementar la evaluación y la gestión clasificada.
(2) Recopilar y monitorear de manera efectiva los datos de recibos y pagos de divisas del comercio electrónico transfronterizo.
Se recomienda que las instituciones nacionales que brindan comercio electrónico, ya sea a través de una plataforma de pago de terceros o no, abran una cuenta corriente en divisas para manejar los recibos y pagos de divisas transfronterizos. y registrar los ingresos en RMB y divisas en el comercio electrónico transfronterizo. Se marcan signos especiales en los datos de pago para facilitar las estadísticas y el seguimiento de los datos de ingresos y gastos del comercio electrónico transfronterizo. Al mismo tiempo, cuando el sistema personal de liquidación y venta de divisas no proporciona una interfaz para las instituciones de pago electrónico, se acuerda que las instituciones de pago adopten el modo de comprar divisas primero y luego registrar nuevamente la información de liquidación y venta de divisas. . La oficina de cambio de divisas debe fortalecer las estadísticas, el seguimiento y la gestión de los datos de recibos y pagos de divisas del comercio electrónico transfronterizo, realizar inspecciones in situ periódicas, alcanzar los objetivos de gestión de combinar inspecciones in situ y fuera del sitio y fortalecer supervisión.
(3) Estandarizar claramente las entidades declarantes y los métodos de presentación de informes para las estadísticas de balanza de pagos.
En primer lugar, si el sujeto de la transacción nacional es una institución persona jurídica, el sujeto declarante de las estadísticas de balanza de pagos debe designarse como la institución persona jurídica, y el momento del informe es la fecha del fondo transfronterizo. recibo y pago. El método de declaración consiste en que la institución persona jurídica declare activamente la balanza de pagos internacional en el banco de divisas designado. En segundo lugar, si el sujeto de la transacción nacional es un individuo, se recomienda que el sujeto declarante sea una institución de pago y el pago; La institución recopila los datos de ingresos y pagos en divisas transfronterizos manejados por el individuo el mismo día y luego va al banco para declarar ingresos y gastos internacionales, y conserva listas de transacciones y otra información relevante para referencia futura.
(4) Estandarizar la gestión de las reservas de divisas
Estipular claramente que las instituciones de pago electrónico puedan acceder a las reservas de divisas a través de cuentas especiales para reservas de divisas. La oficina de cambio debe estandarizar el alcance de los ingresos y pagos de divisas de las cuentas especiales de reservas de divisas e incorporar los datos de los ingresos y pagos de divisas de las cuentas especiales al sistema de supervisión externa de las cuentas de divisas para su seguimiento. Se recomienda que los fondos de reserva de divisas se administren en la cuenta de capital, y las instituciones de pago que recaudan fondos de reserva de divisas deben informar periódicamente los ingresos y gastos de los fondos de reserva a la oficina de cambio de divisas e incluirlos en los indicadores de deuda externa de los bancos de divisas designados. .