¡Pesado! El banco central emitió nuevas regulaciones y Alipay y WeChat regularon aún más.
Dong Ximiao, investigador jefe de China Merchants Union Financial, dijo que las "Medidas" reflejan la unificación de la "supervisión estricta" y el "servicio fuerte" por parte de las autoridades reguladoras en el mercado de servicios de pago, y son propicias para promover el desarrollo sano y estable de las instituciones de pago y mejorar la vitalidad y la competitividad del mercado.
La industria de pagos no bancarios de mi país se está desarrollando rápidamente y los métodos y productos de pago se han convertido en complementos importantes del sistema de pagos. Las "Medidas" aclaran que las reservas de los clientes se refieren a los fondos monetarios realmente recibidos por las instituciones de pago no bancarias para gestionar los servicios de pago confiados por los clientes.
En opinión de Dong Ximiao, investigador jefe de China Merchants Union Financial, los reguladores siempre han concedido gran importancia a la orientación y supervisión de la industria de pagos no bancarios.
Él cree que, en comparación con los fondos generales, las reservas tienen tres características: en primer lugar, la propiedad de las reservas pertenece al cliente y no es propiedad de la institución de pago. Sin embargo, después de que los fondos se transfieren a la institución de pago. , consumo La segunda es que la institución de pago deposita los fondos de reserva en un banco comercial a su propio nombre y tiene derechos de control y uso de facto, y existe el riesgo de que los fondos de reserva sean ocupados o malversados; son diferentes de los propios depósitos bancarios de los clientes no están protegidos por el Reglamento de seguro de depósitos y los derechos e intereses de los consumidores se infringen fácilmente. Al igual que el depósito por disfrutar de una bicicleta, es difícil devolverla a tiempo después de que la empresa correspondiente la haya sustraído indebidamente.
Zhou Zhou, analista del Departamento de Mercados Financieros del Banco Everbright de China, dijo que en el mediano y largo plazo, acelerar la eliminación de las deficiencias relevantes del sistema ayudará a estandarizar el desarrollo de la industria de pagos no bancarios. , centrarse en la innovación tecnológica y de servicios, evitar riesgos potenciales para las instituciones de pago y proteger eficazmente los derechos e intereses legítimos de los clientes.
El responsable de los departamentos pertinentes del banco central dijo que, en comparación con el método de pago de reservas original, las "Medidas" aclaran principalmente los siguientes cinco aspectos:
Primero, estipular el monto total de los fondos de reserva se deposita en el Banco Popular de China o en un banco comercial que cumpla con los requisitos.
La segunda es estipular que la transferencia de reservas de los clientes debe realizarse a través de una agencia compensadora que cumpla con los requisitos.
En tercer lugar, las "Medidas" estipulan en detalle el alcance y los métodos de retirada, depósito y transferencia de fondos propios, y aclaran que la transferencia de reservas derivadas de la cooperación de cumplimiento entre entidades de pago se llevará a cabo de conformidad con la reglamentación, tramitándose la agencia compensadora requerida.
En cuarto lugar, las "Medidas" aclaran las responsabilidades del Banco Popular de China y sus sucursales, agencias de compensación y bancos de reserva para la supervisión y gestión de las reservas de los clientes.
En quinto lugar, las "Medidas" aumentan las sanciones por violaciones del fondo de reserva.
En cuanto a los requisitos de gestión de los fondos de reserva, Zhou, analista del Departamento de Mercado Financiero del China Everbright Bank, dijo que las regulaciones enfatizan que esto ayudará a reducir el riesgo crediticio de las instituciones de pago no bancarias. y al mismo tiempo ayuda a evitar que terceros utilicen las reservas de los clientes. La apropiación ilegal por parte de instituciones no bancarias, como el pago de terceros, protege eficazmente los derechos e intereses legítimos de los clientes.
“La práctica de la gestión centralizada de la cantidad total de fondos de reserva ha sido probada y explorada en China. Actualmente, esta regulación básicamente no tiene ningún impacto en las operaciones normales de las instituciones de pago”.
Optimizar la normativa sobre la gestión de tres tipos de cuentas comerciales específicas como la venta de fondos.
¿Cuáles son las regulaciones sobre pagos transfronterizos en RMB, pagos de ventas de fondos y cuentas de pagos transfronterizos en divisas en las "Medidas para la gestión de depósitos de fondos de reserva de clientes de instituciones de pago no bancarias"? El responsable de los departamentos pertinentes del banco central dijo que las "Medidas" consideraron plenamente las demandas de las instituciones del mercado y optimizaron las normas de gestión para tres tipos de cuentas comerciales específicas.
Además, las Medidas también aclaran que las transferencias de fondos entre las cuentas de depósito especiales de las instituciones de pago antes mencionadas para fondos a liquidar y las cuentas de liquidación bancaria de los comerciantes y clientes nacionales serán manejadas por la agencia de compensación a través de la cuenta de depósito centralizada del fondo de reserva.
Al mismo tiempo, para satisfacer las necesidades regulatorias, las "Medidas" establecieron un sistema de supervisión y gestión de reservas compuesto por el Banco Popular de China y sus sucursales, agencias de compensación y bancos de reserva. El Banco Popular de China y sus sucursales llevarán a cabo una supervisión y gestión integrales de las actividades comerciales del fondo de reserva de clientes y realizarán inspecciones. La institución de liquidación supervisará el depósito, uso y transferencia de las reservas de los clientes en la cuenta de depósito centralizada y controlará los riesgos relacionados. El banco del fondo de reserva supervisará el depósito, uso y transferencia de los fondos de reserva en la cuenta de depósito especial para fondos de reserva de tarjetas prepagas y vigilará los riesgos pertinentes.
La persona a cargo antes mencionada afirmó que dado que las instituciones de pago pueden elegir múltiples instituciones de compensación para cooperar al mismo tiempo, las "Medidas" estipulan que se debe seleccionar una institución de compensación como la principal agencia reguladora para supervisar el almacenamiento, uso y transferencia de todos los fondos de reserva. Transferencia a la supervisión general. Otras instituciones de compensación cooperativas y bancos de fondos de reserva cooperarán con el principal organismo supervisor de los fondos de reserva en la supervisión de las reservas.
Además, el responsable enfatizó que con el desarrollo del negocio de pagos, especialmente con el auge de productos de pago emergentes como el pago con códigos de barras, la cooperación entre las instituciones de pago ha ido aumentando gradualmente, lo que ha resultado en la preparación entre los medios de pago. Los pagos se transfieren entre sí. Para satisfacer las necesidades del desarrollo del mercado, el Banco Popular de China ha estandarizado la transferencia de reservas que surgen de la cooperación de cumplimiento entre instituciones de pago. Las "Medidas" estipulan que la cooperación entre instituciones de pago debe cumplir con las regulaciones pertinentes del Banco Popular de China. Las transferencias de fondos de reserva de clientes entre instituciones de pago basadas en transacciones reales deben manejarse a través de instituciones de compensación que deben proporcionar extractos de transacciones, y los beneficiarios. , etc. Información y otros materiales que indiquen que la transacción realmente ocurrió. Al mismo tiempo, para mejorar la transparencia de las transacciones y prevenir riesgos financieros, se estipula claramente que las instituciones de pago no pueden abrir directamente interfaces comerciales de pago entre sí, no pueden abrir cuentas de pago entre sí y no pueden permitido transferir reservas de clientes de esta manera.
(Título original "¡Últimas noticias! ¡Alipay y WeChat están aún más regulados! Banco central: los fondos de reserva de las instituciones de pago no bancarias deben depositarse en su totalidad en el banco central o en los bancos comerciales que cumplan. Editor Ni Bing)