¿Qué negocios maneja el banco? (más completo)
Introducción
Según la complejidad del negocio y el grado de dependencia de los establecimientos, el negocio bancario se puede dividir en dos partes: una parte es el negocio tradicional, que incluye préstamos generales, simple las transacciones de divisas y la financiación del comercio esperan. , apoyado principalmente en un gran número de sucursales y volumen de negocio. Además, existen negocios complejos como derivados, financiación estructurada, leasing, introducción de inversores estratégicos, fusiones y adquisiciones, etc. Se trata de áreas comerciales de alta tecnología y altos márgenes que dependen menos de las redes de sucursales. Según la composición de su balance, el negocio bancario se divide principalmente en tres categorías: negocio de pasivo, negocio de activos y negocio de intermediación. El negocio de pasivos es el negocio que constituye la fuente de fondos para los bancos comerciales y es una base importante para los negocios y activos de intermediación de los bancos comerciales. El negocio de pasivos de los bancos comerciales consiste principalmente en negocios de depósitos y préstamos. El negocio de activos es el negocio de los bancos comerciales que utilizan fondos, incluido el negocio de préstamos, el negocio de inversión en valores y el negocio de activos en efectivo. El negocio de intermediación se refiere al negocio que no constituye los activos ni los pasivos del balance de los bancos comerciales y genera ingresos distintos de intereses para los bancos, incluido el negocio de transacciones, el negocio de compensación, el negocio de pagos y liquidación, el negocio de tarjetas bancarias, negocios de agencia, negocios de custodia, negocios de garantía, negocios de compromiso, Servicios de gestión financiera y servicios de banca electrónica.
Edite este artículo que presenta la industria bancaria de China.
Negocio minorista primera parte 1.1 Negocio de ahorro 1.1 Ahorro corriente ordinario (moneda nacional y extranjera) 1.1.1 Definición del negocio de ahorro corriente ordinario: el ahorro corriente se refiere a períodos no especificados y los clientes pueden depositar y retirar en cualquier momento. 1.1.1.2 Apertura de cuenta de ahorro corriente ordinaria 1. Complete el "Formulario de solicitud de apertura de cuenta" en cualquier sucursal del Banco de China con su identificación válida y deposite una cierta cantidad de efectivo. Recibirá una libreta de ahorros vigente y podrá solicitar una tarjeta de débito al mismo tiempo. 2. Al abrir una cuenta, puede optar por retirar dinero con su contraseña, libreta o sello. Si elige retirar dinero con una contraseña, el cliente debe seleccionar un número de 6 dígitos para ingresar la contraseña actual de la cuenta de ahorros en el acto e ingresarla en el cifrado del mostrador. Nadie, ni siquiera el personal del banco, puede conocer la contraseña. La contraseña equivale a una clave para retirar dinero. Debe tenerse en cuenta y no debe revelarse a otras personas. 1.1.1.3 El monto del depósito inicial de ahorros corrientes ordinarios no es inferior a 1 yuan; el depósito en moneda extranjera B es el equivalente en moneda extranjera de no menos de 65.438+000 RMB; el depósito en moneda extranjera C es el equivalente en moneda extranjera de no menos de RMB; de 20 yuanes RMB. 1.1.1.4 Método de cálculo de intereses para depósito a la vista 1. El método de cálculo de intereses para los depósitos de ahorro corrientes en RMB es el siguiente: (1) No importa cuándo se realiza el depósito después de la implementación del "Reglamento de Gestión de Ahorros" (es decir, el 1 de marzo de 1993). Si la cuenta no se liquida en la fecha de liquidación de intereses, la tasa de interés actual de los depósitos de ahorro anunciada en la fecha límite se calculará hasta el día anterior a la fecha límite. (2) El interés corriente se calcula utilizando el método de suma del producto. Es decir, el monto y el saldo se registran al abrir una cuenta. Después de que el saldo se liquida durante el segundo depósito y retiro, se calcula el número de días desde la primera fecha de aparición, multiplicado por el primer saldo y el interés devengado por el mismo. la fecha del primer depósito se acumulará en el campo "Suma de Producto" al depositar y retirar por tercera vez, calcular el número de días entre la segunda y tercera vez, multiplicarlo por el saldo de la segunda vez. se suma el producto de intereses obtenido al último producto de intereses, se ingresa el segundo día hábil en el campo “Suma de Producto”, y así sucesivamente. En la fecha de liquidación o fecha de liquidación de intereses, multiplique el monto acumulado del producto de intereses por la tasa de interés diaria vigente publicada en la fecha de liquidación o fecha de liquidación de intereses para obtener el interés a pagar. 2. El método de cálculo de los intereses de los depósitos de ahorro corrientes en moneda extranjera es el siguiente: (1), 1. Antes del 1 de febrero de 1998, se estipula que los depósitos de ahorro corrientes en moneda extranjera deben calcular los intereses en cuotas cuando se ajusta la tasa de interés (; 2) Después de febrero de 1998 65438+1, si se estipula que se ajuste la tasa de interés de los depósitos de ahorro corrientes en moneda extranjera, los intereses se calcularán y pagarán de acuerdo con la tasa de interés de los depósitos de ahorro corrientes indicada en la fecha de liquidación de intereses o en la fecha de liquidación. (3) El interés de los depósitos a la vista en moneda extranjera se calcula utilizando el método del producto. Para operaciones específicas, consulte "Cálculo del interés de los depósitos de ahorro actuales en RMB". 1.1.2 Depósitos a plazo (moneda nacional y extranjera) 1.1 Depositar en suma global y retirar 1 en suma global. La definición comercial es un depósito en el que el cliente y el banco acuerdan un período de depósito en RMB, depositan el principal una vez y retiran el principal y los intereses una vez al vencimiento. Se puede dividir en depósitos y retiros de suma global en RMB y depósitos y retiros de suma global en moneda extranjera. Su característica es que puede realizar depósitos y reembolsos universales y depósitos automáticos al vencimiento en las sucursales del Banco de China en la misma ciudad. 2. Moneda Depósitos y retiros de suma global en moneda extranjera Las monedas actuales que se pueden depositar son: dólares estadounidenses, yenes japoneses, euros, dólares canadienses, libras esterlinas, dólares de Hong Kong, dólares australianos y francos suizos.
3. El monto mínimo de depósito es de 50 RMB. Los depósitos en moneda extranjera de la categoría C son monedas extranjeras equivalentes a no menos de 50 RMB. Los depósitos en moneda extranjera de la categoría B son monedas extranjeras equivalentes a no menos de 500 RMB. 4. Los plazos de depósito en RMB se dividen en tres meses, seis meses, 65.438+0 años, dos años, tres años y cinco años. La moneda extranjera se divide en 65.438+0 meses, tres meses, seis meses, 65.438+0 años y dos años. 4. Método de cálculo de intereses: (65.438+0) La gestión de ahorro estipula que el retiro anticipado parcial se limita a una sola vez. Todos los retiros anticipados y los retiros anticipados parciales acumulan intereses según la tasa de interés real del período de depósito. En caso de ajuste de la tasa de interés, el interés se calculará en cuotas independientemente del aumento o disminución. A la parte no expuesta se le emitirá un nuevo certificado de depósito basado en la fecha de depósito original y la tasa de interés original. Si el depósito a plazo se retira vencido, el interés sobre la parte vencida se basará en la fecha de vigencia del "Reglamento de Administración de Ahorros"; , y la porción vencida anterior se calculará con base en la tasa de interés determinada en la fecha de depósito original el día anterior a la fecha de retiro. En caso de un ajuste de la tasa de interés, la porción vencida se calculará en segmentos; posteriormente, el interés se calculará sobre la porción vencida con base en la tasa de interés de depósito indicada en la fecha de retiro; (2) Para varios tipos de depósitos de ahorro a plazo depositados después de la implementación del "Reglamento de Gestión de Ahorros", si se ajusta la tasa de interés, el interés se calculará con base en la tasa de interés del depósito correspondiente anunciada en la fecha del depósito, independientemente del aumento o disminuirá, y el interés no se calculará en cuotas por intereses indebidos. Si un depósito de ahorro a plazo se retira total o parcialmente por adelantado, el interés se calculará con base en la tasa de interés actual del depósito de ahorro publicada en la fecha de retiro; El depósito de ahorro se retira vencido, el interés se calculará sobre la porción vencida con base en la tasa de interés actual del depósito de ahorro publicada en la fecha de retiro. (3) Los depósitos de ahorro a plazo depositados entre el 1 de marzo y el 10 de julio de 1993, con un período de depósito de tres años y medio, se seguirán manejando de conformidad con lo dispuesto en el "Reglamento de Gestión del Ahorro"; Depósitos de ahorro anuales, desde la fecha de apertura de la cuenta del certificado de depósito hasta el 10 de julio, el interés se calculará de acuerdo con la tasa de interés actual de 2.625‰ durante el período de depósito original desde el 11 de julio hasta la fecha de vencimiento del certificado original. de depósito, el interés se calculará de acuerdo con la tasa de interés ajustada por el certificado de depósito original el 11 de julio. El plazo del depósito original no se puede extender para depósitos de ahorro a tres y cinco años, el interés se calculará con base en el interés; La tasa se determina en la fecha de apertura de la cuenta de depósito a partir del 10 de julio, y no habrá intereses a plazos desde el 11 de julio hasta que expire la cuenta de depósito. El interés se calcula diariamente en función de la tasa de interés ajustada. (4) La fórmula básica para calcular el interés: Interés = principal × plazo × tasa de interés (5) Al calcular el interés, el valor del principal es "yuan" y no se calcula ningún interés cuando es inferior al yuan. Si el interés se calcula en segmentos, el interés de cada segmento se suma a un decimal y el resultado final se redondea a un decimal. El método de cálculo de los intereses de los depósitos de ahorro para depósitos y retiros de suma global en moneda extranjera es el siguiente: 1. Durante el período de depósito, el interés se calculará con base en la tasa de interés original al momento del depósito. Si la tasa de interés se ajusta, el interés no se calculará en cuotas. 2. En caso de liquidación anticipada, los intereses se calcularán sobre la base de la tasa de interés de los depósitos en moneda extranjera en la fecha de liquidación, si parte del monto se retira por adelantado, los intereses se seguirán calculando sobre la base de la tasa de interés fijada en ese momento; de depósito. 3. Si el retiro está vencido, los intereses se calcularán sobre la porción vencida con base en la tasa de interés de los depósitos en moneda extranjera en la fecha del retiro. 4. Al calcular los intereses, no se calcularán intereses para importes inferiores a la moneda unitaria. Si retira efectivo en moneda extranjera, todas las monedas auxiliares inferiores a la moneda unitaria se convertirán a RMB para el pago. 1.1.2.2 Depósitos y retiros regulares en RMB 1. La definición de pequeños depósitos regulares y retiros redondos se refiere a un método de depósito de ahorro en el que el período de depósito se acuerda al abrir una cuenta, el principal se deposita en cuotas y el principal y los intereses se retiran en cuotas. uno va a la madurez. 2. La vida útil se divide en tres grados: un año, tres años y cinco años. 3. El monto mínimo de depósito es de 5 RMB. 4. La función es ahorrar mensualmente, con un monto de depósito mensual fijo, adecuado para depositantes con ingresos fijos pero depósitos pequeños. 5. (1) Aceptar retirar dinero al vencimiento. Si el depósito se llena continuamente dentro del plazo acordado, el interés se calculará según la fórmula anterior. Si falta algún saldo, se deberá recuperar en el mes siguiente. Si no se repone, se considerará incumplimiento y la parte depositada después del incumplimiento devengará intereses al tipo de interés vigente. (2) Retiro vencido: Intereses vencidos = saldo de depósito vencido × número de días vencidos × tasa de interés anual / 360. El interés sobre la parte vencida se calcula con base en la tasa de interés vigente en la fecha de retiro. (3) Retiro anticipado: los pequeños depósitos se retiran de los depósitos de ahorro en sumas globales y el interés se calcula sobre la base de la tasa de interés actual publicada en la fecha del retiro. 6. Método de cálculo de intereses para depósitos y retiros de suma global (1) Las normas de cálculo de intereses para depósitos y retiros de suma global son las mismas que para los depósitos y retiros de suma global en RMB, es decir, después de la implementación del "Reglamento de Gestión de Ahorros" , independientemente de si la tasa de interés se ajusta durante el período de depósito, el interés se calcula en función de la tasa de interés establecida en la fecha de apertura de la cuenta para retiros anticipados, el interés se calcula en función de la tasa de interés actual en la fecha de retiro para retiros vencidos; , el interés se calcula sobre la parte vencida en función de la tasa de interés actual. (2) El método de cálculo de intereses para depósitos y retiros de suma global es el método de suma de productos (consulte el cálculo de intereses de depósitos a la vista en RMB). Al retirar al vencimiento, el interés a pagar = producto acumulado × tasa de interés anual del grado correspondiente de depósitos de suma global ÷ 360. Cuando el depósito se retira por adelantado, el interés a pagar = suma acumulada × tasa de interés actual en la fecha de retiro ÷ 360.
Cuando el depósito está vencido, el interés a pagar = los productos acumulados a la fecha de vencimiento del depósito × la tasa de interés anual del grado correspondiente de depósitos a tanto alzado ÷ 360 + el monto del depósito en la fecha de vencimiento × el número de días vencidos × retiros . 1.1.2.3 Definición de negocio de depósito de principal y retiro de intereses 1. El depósito de principal y retiro de intereses se refiere a un tipo de depósito de ahorro, en el que el principal se deposita al mismo tiempo, los intereses se retiran en cuotas y el principal se retira al vencimiento. . 2. La vida útil se divide en tres grados: un año, tres años y cinco años. 3. El monto del depósito inicial es de 5000 RMB, sin límite de depósito. 4. Principal e intereses (1) Método de cálculo del interés del depósito para retiro al vencimiento: Independientemente de si la tasa de interés del depósito de principal e intereses se ajusta durante el período de depósito, el interés se calculará con base en el período de depósito original. Para calcular los intereses a retirar cada vez, el depositante debe acordar con el banco el período de depósito y el período de retiro de intereses al depositar el principal. La fórmula para calcular el monto de interés cada vez que se retira es: el monto de interés cada vez que se retira = principal × el número de meses entre retiros de intereses × tasa de interés mensual o = principal × plazo (número de años) × tasa de interés anual ÷ el número de retiros de intereses durante el período de depósito (2) Retiro vencido: Para los depósitos cuyo principal e intereses están vencidos después de la implementación del Reglamento de Gestión de Ahorros, la porción vencida se calculará con base en los depósitos de ahorro actuales anunciados en la fecha de retiro. (3) Retiro anticipado: Para depósitos con capital e intereses retirados por adelantado, el interés se recalculará en función del período de depósito real y la tasa de interés actual del depósito de ahorro, y se deducirá el interés pagado en cuotas al depositante. La fórmula de cálculo para el retiro anticipado: intereses a pagar = capital × período de depósito (días) × tasa de interés anual actual ÷ 360 Capital total e intereses a pagar a los depositantes = capital + intereses a pagar calculados con base en la tasa de interés actual - monto de interés por cada retiro × número de retiros. 5. Para cuentas cerradas con depósitos e intereses, diríjase a la sucursal en línea del Banco de China en la misma ciudad para liquidar el saldo y los intereses con la libreta de cuenta cerrada y la contraseña de la cuenta. 1.1.2.4 El negocio de depósito a la vista en RMB solo se puede gestionar después de que el Banco Popular de China notifique la hora de inicio. 1. La definición comercial se refiere a un método de depósito en el que los depositantes no acuerdan el período de depósito al depositar, pero deben notificar al banco con anticipación al retirar dinero y acordar el monto y la fecha del retiro antes de retirar el dinero. No importa cuán largo sea el período de depósito real, los depósitos a la vista se pueden dividir en depósitos a la vista de un día y depósitos a la vista de siete días según la duración del período de notificación anticipada del depositante. Los depositantes deben depositar todos los fondos a la vez y pueden retirarlos de una sola vez o en cuotas. Las características de este tipo de depósito son que es conveniente para los clientes retirar dinero y los ingresos por intereses son altos. 2. Al abrir una cuenta, el depositante deberá presentar su documento de identidad vigente (cuando otra persona abra una cuenta, el depositante también deberá presentar su documento de identidad vigente). 3. El monto mínimo del depósito y el monto inicial del depósito a la vista son ambos de 50.000 yuanes. 1.1.2.5 Ahorro en educación1. Definición de negocio El ahorro para educación se refiere a un método de depósito de ahorro en el que el período de depósito se acuerda al abrir una cuenta y el capital se deposita en cuotas. Al vencimiento, los depositantes pueden retirar el capital y los intereses en una sola suma presentando su libreta y el certificado proporcionado por la escuela como estudiante que recibe educación no obligatoria (debe ser válido en el año en curso, y un certificado solo puede disfrutar de un interés). descuento de tasa), y están exentos del impuesto sobre la renta sobre los intereses de los depósitos de ahorro. Tiene las características de depositantes específicos, período de depósito flexible, control del monto total, tasas de interés preferenciales y exención del impuesto sobre los intereses. 2. Al abrir una cuenta a nombre real, debe ir a una institución de ahorros con el libro de registro del hogar del depositante (estudiante) o la tarjeta de identificación de residente para abrir una cuenta de depósito a nombre del depositante (estudiante). 3. Aplicable a estudiantes de cuarto grado de educación primaria (incluido cuarto grado). 4. Monto mínimo de depósito: 50 RMB. Límite máximo: el capital total máximo de cada cuenta es de 20.000 yuanes. 5. Los plazos de depósito son de uno, tres y seis años. 6. El método de cálculo de intereses adopta tasas de interés preferenciales y los intereses se calculan sobre la base del depósito a plazo fijo de un año anunciado por el Banco Popular de China en la fecha de apertura de la cuenta durante tres años; el depósito a plazo de suma global a tres años anunciado por el Banco Popular de China en la fecha de apertura de la cuenta. El interés se calcula y paga el depósito de ahorro a plazo de suma global a seis años calcula el interés en base a la tasa de suma global anunciada por el Banco Popular de China. en la fecha de apertura de la cuenta. Si la tasa de interés se ajusta durante el período de depósito, el interés se calculará con base en la tasa de interés del depósito de ahorro correspondiente publicada en la fecha de apertura de la cuenta, y el interés no se calculará en cuotas. 7. Al abrir una cuenta mediante el método de depósito, el depositante debe acordar con el banco un monto fijo de depósito mensual y depositarlo en cuotas. Si durante el proceso hay alguna pérdida, se recuperará al mes siguiente; la falta de recuperación del depósito se considerará incumplimiento de contrato. La parte depositada después del incumplimiento se considerará depósito corriente y se pagará el impuesto sobre la renta. se aplicará sobre los intereses de los depósitos de ahorro. 8. Cuando vence el retiro, el depositante puede retirar el capital y los intereses en una suma global con la libreta y el certificado de identidad del estudiante (en adelante, el "certificado") proporcionado por la escuela, y disfrutar de la tasa de interés preferencial para ahorros para la educación estipulados por el estado, y estarán exentos de intereses sobre los depósitos de ahorro para la educación. Un "certificado" sólo puede disfrutar de un descuento en la tasa de interés. Si no se puede proporcionar el "certificado", el interés se calculará y pagará de acuerdo con el período de depósito real y la tasa de interés del mismo grado de depósitos de ahorro pequeños y de suma global publicada en la fecha de apertura de la cuenta, y el impuesto sobre la renta sobre los ahorros. Los intereses de depósito se cobrarán de acuerdo con las regulaciones pertinentes.
Al retirar por adelantado, si el depositante puede proporcionar "pruebas", el interés se calculará y pagará de acuerdo con el período de depósito real y la tasa de interés del depósito de ahorro de suma global del mismo grado anunciada en la fecha de apertura de la cuenta, y el impuesto sobre la renta. sobre los intereses sobre los depósitos de ahorro para la educación estarán exentos. Si no se puede proporcionar el "Certificado", los intereses se calcularán y pagarán en función del período de depósito real y la tasa de interés actual de los depósitos de ahorro que figuran en la fecha del retiro, y el impuesto sobre la renta sobre los intereses de los depósitos de ahorro se cobrará de acuerdo con las regulaciones pertinentes. Para la parte vencida del depósito, el interés se calculará con base en la tasa de interés actual de los depósitos de ahorro publicada en la fecha del retiro, y el impuesto sobre la renta por intereses de los depósitos de ahorro se cobrará de acuerdo con las regulaciones pertinentes. 1.1.3 Libreta corriente todo en uno 1.1 Definición de negocio Libreta corriente uno en uno se refiere a un método de depósito para cuentas de ahorro corrientes que puede acomodar RMB y 8 monedas extranjeras al mismo tiempo en una libreta. 1.1.3.2 Características y funciones de ocho monedas extranjeras: libra esterlina, dólar estadounidense, HKD, SF Express, yen japonés, euro, dólar canadiense, dólar australiano 1.1.3.3 Características y funciones: La característica es que puede recolectar múltiples monedas a la vez. descuento para almacenamiento conveniente; también tiene la capacidad de almacenar en la misma ciudad. La función de depósito y canje puede aceptar remesas en diferentes monedas en el país y en el extranjero. Los depositantes pueden ir al mostrador o a la máquina de reemplazo de libretas bancarias de autoservicio. imprimir para confirmar si la remesa ha llegado; puede realizar transacciones personales de divisas a precio real; está conectado a la banca telefónica, por lo que puede hacerlo sin salir de casa. 1.1.3.4 Al abrir una cuenta, el depositante deberá presentar su documento de identidad válido (cuando otra persona abra una cuenta, el depositante deberá presentar al mismo tiempo su documento de identidad válido). 1. Puede presentar su solicitud en la caja de ahorros de cualquier institución comercial conectada a la red de la sucursal del Banco de China. 2. Complete el formulario de solicitud de apertura de cuenta al abrir una cuenta. Después de que el banco lo revise, podrá obtener la libreta en el acto. 3. Para garantizar la seguridad, los clientes pueden optar por retirar dinero con su contraseña al abrir una cuenta. 4. Puede solicitar una tarjeta de débito al abrir una cuenta, pagar una tarifa de gestión de 5 yuanes y retirar la tarjeta en el acto. 1.1.3.5 Monto mínimo del depósito: RMB no menos de 1 yuan; el depósito en moneda extranjera B equivale a no menos de 65.438+000 RMB en moneda extranjera; el depósito en moneda extranjera C equivale a no menos de 20 RMB en moneda extranjera. 1.1.4 Término Todo en Uno 1 Definición comercial El término Todo en Uno se refiere al método de manejar depósitos multidivisa y a múltiples plazos en una libreta y manejar depósitos y canjes en puntos de venta en línea. 1.1.4.2 Características y funciones: Se acumulan múltiples monedas y múltiples vencimientos en un descuento, lo cual es conveniente para el almacenamiento; los depósitos de ahorro a plazo en moneda local y extranjera se pueden depositar y retirar en la misma ciudad, lo cual es conveniente y rápido para la transferencia; el vencimiento garantiza ingresos por intereses; una vez abierta la cuenta, se puede utilizar repetidamente. No es necesario abrir otra cuenta; se aceptan remesas en diferentes monedas nacionales y extranjeras (los clientes deben indicar el período de depósito de la remesa en el recibo de remesa). ). 1.1.4.3 Al abrir una cuenta, el depositante deberá presentar su documento de identidad válido (cuando otra persona abra una cuenta, el depositante deberá presentar al mismo tiempo su documento de identidad válido). El monto mínimo del depósito inicial y el período de depósito inicial son los mismos que los de los "Depósitos a largo plazo y Depósitos de ahorro fijos de suma global". 1.1.4.4 Retiro de depósitos regulares1, el interés se calculará con base en la tasa de interés fija correspondiente en la fecha del depósito 2. Si el certificado de depósito no ha vencido, se podrá retirar parte o la totalidad del mismo por adelantado; El interés de la parte retirada por adelantado se calculará con base en la tasa de interés vigente en la fecha del retiro, y el interés de la parte no vencida se calculará con base en la tasa de interés del depósito original (solo una vez, y el segundo retiro será considerado como un retiro completo por adelantado); 3. Para retiros vencidos, la porción vencida se calculará con base en la tasa de interés en la fecha del retiro. Los intereses se pagan a la tasa de depósito indicada. 1.1.4.5 Pase todo en uno a plazo fijo* * * Descripción: Se pueden depositar 60 depósitos a plazo.