Práctica bancaria 2017 Leyes y reglamentos Puntos de prueba: Clasificación del negocio de depósitos corporativos
(1) Depósito a la vista corporativo
El depósito a la vista corporativo se refiere a un depósito en el que los clientes corporativos abren una cuenta de liquidación en un banco comercial y pueden transferirse en cualquier momento sin un período de depósito designado. .
La cuenta de depósito corriente unitaria también se denomina cuenta de liquidación unitaria, e incluye cuentas de depósito básicas, cuentas de depósito generales, cuentas de depósito temporal y cuentas de depósito especiales.
①Cuenta básica.
La cuenta básica, denominada cuenta básica, se refiere a la cuenta de liquidación bancaria que los depositantes deben abrir para la liquidación de transferencias diarias y el cobro y pago de efectivo.
La cuenta básica es la cuenta principal del depositante, y un mismo depositante sólo puede abrir una cuenta básica en un banco comercial.
②Cuenta de depósito general
La cuenta de depósito general, denominada cuenta general, se refiere a una cuenta de liquidación bancaria abierta por un depositante en una institución bancaria distinta de la cuenta básica para préstamos u otros necesidades de asentamiento. Las cuentas de depósito generales pueden manejar depósitos en efectivo, pero no pueden manejar retiros de efectivo.
③Cuenta de depósito especial
La cuenta de depósito especial se refiere a una cuenta de liquidación bancaria abierta por los depositantes para administrar y utilizar sus fondos para fines específicos.
④Cuenta de depósito temporal
La cuenta de depósito temporal se refiere a una cuenta de liquidación bancaria abierta por el depositante para necesidades temporales y para su uso dentro de un período específico. Establecimiento de instituciones temporales, actividades comerciales temporales fuera del sitio y verificación del capital registrado. La cuenta es válida por un período máximo de dos años.
(2) Depósitos a plazo corporativos
(3) Depósitos a la vista corporativos
Se pueden dividir a su vez en depósitos a la vista a 1 día y depósitos a la vista a 7 días.
(4) Depósito por acuerdo de empresa
El depósito por acuerdo de empresa es un método para que los clientes corporativos firmen un contrato con un banco comercial, acuerden los términos del contrato y determinen el monto básico del depósito. que debe retenerse en la clase de depósito de liquidación. Para los depósitos que excedan el monto del depósito básico, el interés se calculará con base en la tasa de interés flotante especificada por el Banco Popular de China, y el interés sobre el monto del depósito básico se basará en la tasa de interés del depósito.
Negocio de depósito en moneda extranjera
1. Conceptos básicos
(1) Similitudes y diferencias entre el negocio de depósito en moneda extranjera y el negocio de depósito en RMB
Negocio de depósito en moneda extranjera Aparte de las diferentes monedas de depósito y los diferentes métodos de gestión específicos, existen muchas similitudes con el negocio de depósito en RMB.
(2) Monedas comerciales de depósitos en moneda extranjera
Hay nueve tipos de depósitos en moneda extranjera operados por bancos chinos: dólares estadounidenses, euros, yenes japoneses, dólares de Hong Kong, libras esterlinas, Dólares australianos, dólares canadienses, franco suizo (en adelante, "franco suizo") y dólar de Singapur.
(3) Precio de compra al contado/precio de compra en efectivo/precio de venta en efectivo/precio de venta en efectivo/precio medio (precio base)
En la tabla de cotización de divisas del banco Estos precios (excepto el precio central) se expresan todos con los bancos como entidad principal. El efectivo se refiere a letras de cambio, cheques y otros instrumentos en moneda extranjera libremente convertibles. El efectivo son billetes y monedas extranjeros tangibles.
Precio medio (precio base): cotización de divisas del día anunciada por el Banco Popular de China.
Conocimientos previos: la diferencia entre el precio de compra de divisas, el precio de compra de letras y el precio de venta.
El negocio personal de comercio de divisas se basa principalmente en el principio de intercambiar billetes por billetes y cambiar divisas por divisas. El precio de compra del efectivo suele ser diferente del precio de compra del efectivo. Los billetes se compran a un precio inferior al de la moneda extranjera.
Conocimientos previos: liquidación de divisas, venta de divisas y compra de divisas
La liquidación de divisas se refiere a los depósitos de ahorro en moneda extranjera y el efectivo en moneda extranjera que tiene el cliente según el lugar. Precio de compra en moneda extranjera y en efectivo anunciado por el banco. Véndalo al banco y el banco pagará el RMB correspondiente.
Vender divisas significa que el banco vende divisas a los clientes al precio de venta anunciado públicamente. En este momento, desde la perspectiva del cliente, equivale a utilizar RMB para comprar divisas del banco, por lo que el cliente está comprando divisas.
2. Depósitos de ahorro en divisas
Las "Medidas de gestión de divisas personales" estipulan que "las cuentas personales de divisas se dividen en cuentas personales de divisas nacionales y cuentas personales de divisas en el extranjero, según corresponda". a las categorías principales se dividen en cuentas de liquidación de divisas, cuentas de capital y cuentas de ahorro en divisas ya no se distinguen entre efectivo y cuentas en efectivo, y los recibos y pagos de divisas personales no operativos se gestionan a través de cuentas de ahorro en divisas;
Conocimientos previos: cuenta de caja y cuenta de caja.
Todos los billetes en moneda extranjera libremente convertibles remitidos, transportados y mantenidos por residentes nacionales desde el extranjero pueden depositarse en una cuenta de efectivo; los billetes en moneda extranjera que no pueden pagarse inmediatamente deben ser cobrados por un banco antes de poder depositarse. en una cuenta de efectivo.
Cualquier efectivo en moneda extranjera libremente convertible traído del extranjero o en poder de residentes nacionales puede depositarse en una cuenta de efectivo.
3. Depósitos unitarios en divisas
(1) Cuenta corriente en divisas de la empresa
En principio, las instituciones nacionales solo pueden abrir una cuenta corriente en divisas. . Los límites de las cuentas de divisas en cuenta corriente de las instituciones nacionales se determinan uniformemente en dólares estadounidenses.
(2) Cuenta de capital unitario cuenta de divisas
Incluye cuentas especiales para préstamos (deuda externa y représtamos), cuentas especiales para reembolso, cuentas especiales para emisión de acciones en moneda extranjera, cuentas especiales para transacciones de acciones b, etc.
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