¿Qué es el principio del camello?
c (capital) representa capital. Las principales formas de capital de los bancos comerciales varían según la forma de organización de los derechos de propiedad. La principal forma de capital de los bancos comerciales por acciones es el capital social.
(Activo) representa activos. La calidad de los activos de los bancos comerciales es motivo de preocupación para las autoridades reguladoras gubernamentales. Los supervisores obtienen una evaluación general del banco examinando el tamaño de los activos, la estructura y los procedimientos de trabajo del banco.
m (gestión) significa gestión. Se utiliza para evaluar la calidad y el desempeño de los gerentes bancarios, incluidos los miembros de la junta directiva. En las mismas condiciones, el éxito o el fracaso de las operaciones bancarias depende en gran medida de la capacidad de gestión de los directivos.
e (ingresos) representa ingresos. La rentabilidad de un banco se mide principalmente por el rendimiento de sus activos y el rendimiento del capital. Es importante que estos dos indicadores sean significativos en comparación con sus pares.
l (liquidez) representa la solvencia. Mide la capacidad de un banco para satisfacer sus necesidades de retiro y endeudamiento sin vender activos. La supervisión gubernamental evalúa principalmente la solvencia actual de los bancos y sus tendencias futuras.
s (sensibilidad al riesgo de mercado) representa la sensibilidad del banco al riesgo de mercado. Se utiliza para medir la capacidad del banco para gestionar riesgos de mercado, como el riesgo de tipos de interés y el riesgo cambiario.
Datos ampliados:
La supervisión bancaria es una parte importante del sistema de supervisión financiera de un país. Aunque el contenido, los medios y el alcance de la supervisión financiera en varios países han cambiado en diferentes períodos históricos, en comparación con otras industrias, la industria financiera con la industria bancaria como organismo principal siempre ha sido la industria con la supervisión más estricta en cada país. La razón está determinada principalmente por la particularidad del propio sector financiero y su importante posición en la economía de mercado moderna.
En primer lugar, a medida que la economía mundial se vuelve cada vez más globalizada, capitalizada y electrónica, las finanzas ya no desempeñan el papel de una simple "herramienta" o "intermediaria", sino que promueven activamente e incluso lideran las economías de diversos países, convirtiéndose en un factor clave en el desarrollo económico de un país.
Por tanto, la estabilidad y eficiencia de la industria financiera están directamente relacionadas con el desarrollo económico, la estabilidad social e incluso la seguridad nacional. La industria financiera debe ser supervisada estrictamente para garantizar el funcionamiento seguro y eficiente del sistema financiero.
En segundo lugar, los bancos y otras instituciones financieras están orientados al público y sus operaciones están estrechamente relacionadas con la confianza pública y tienen características públicas distintivas. En términos relativos, los bancos son industrias que no tienen libre competencia y tienen un cierto grado de monopolio, lo que inevitablemente afectará el papel del mecanismo del mercado.
Además, debido a la necesidad de seguridad o para proteger la confidencialidad de la información financiera de los clientes, los bancos no divulgan información a un alto nivel, lo que resulta en una asimetría en el acceso del público a la información, dificultando para que el público pueda tomar decisiones precisas sobre los riesgos y el desempeño de las instituciones financieras.
Por lo tanto, es necesario que el gobierno supervise efectivamente el comportamiento de las instituciones financieras desde el exterior para ajustar el fracaso relativo del mecanismo de mercado causado por el monopolio, aliviar las dificultades de evaluación y supervisión causadas por la asimetría de la información, y lograr el propósito de proteger los intereses públicos.
En tercer lugar, la industria financiera, especialmente la bancaria, tiene riesgos especiales. A diferencia de las empresas industriales y comerciales en general, operar con pasivos elevados y pasivos no garantizados es una característica básica de las operaciones bancarias, y los depositantes pueden solicitar el reembolso en cualquier momento. Este modo especial de funcionamiento puede conducir fácilmente a la agregación y amplificación de riesgos. Una vez que se produce una corrida bancaria u otra crisis operativa, a menudo pondrá en peligro no sólo a un solo banco, sino también a otros bancos e incluso a todo el sistema bancario, desencadenando una crisis financiera sistémica.
Desde la segunda mitad del siglo XX, la globalización de los mercados financieros y la innovación financiera activa han promovido el rápido desarrollo de la industria financiera, al tiempo que han exacerbado en gran medida los riesgos del sistema financiero y han desafiado las normas regulatorias tradicionales. Se han propuesto nuevos requisitos para la supervisión financiera. En este caso, es particularmente importante fortalecer la supervisión de la industria bancaria, que se ha convertido en conocimiento de reguladores, expertos y académicos en varios países.
La supervisión externa de la industria bancaria por parte de las agencias reguladoras financieras nacionales y la supervisión autorreguladora de las instituciones financieras bancarias se complementan entre sí. La supervisión externa de las agencias reguladoras financieras en varios países tiene como objetivo salvaguardar los intereses públicos y garantizar la estabilidad macro del orden financiero, se centra en prevenir y resolver los riesgos bancarios y desempeña un papel de liderazgo en la supervisión bancaria.
Sin embargo, al igual que otros sistemas regulatorios externos, la supervisión externa de las agencias reguladoras financieras inevitablemente tiene retrasos y puntos ciegos regulatorios, especialmente para algunos negocios de alto riesgo de instituciones financieras, como los derivados financieros. autoridades reguladoras para supervisar los negocios fuera de balance de los bancos de manera oportuna y eficaz.
Como resultado, desde finales del siglo XX, a medida que la innovación financiera ha desafiado el sistema regulatorio bancario tradicional, los países en general han otorgado gran importancia a la gestión autodisciplinaria de las instituciones financieras y han legislado para Exigir a los bancos y otras instituciones financieras que fortalezcan la autorregulación con el control interno de riesgos como núcleo. Supervisar y desarrollar normas para guiar a los bancos en su consideración y evaluación interna de sus propios riesgos. Puede verse que la autorregulación interna de las instituciones financieras bancarias es un complemento necesario y útil de la supervisión externa de las autoridades reguladoras gubernamentales.