¿Cuántos tipos de bancos hay en China? ¿Cuál es su diferencia? Gracias a todos por sus preguntas. Si observamos el sistema financiero actual de mi país, generalmente se divide en las siguientes instituciones: bancos comerciales, cooperativas de crédito urbano, cooperativas de crédito rural, compañías de inversión fiduciarias, compañías financieras de grupos empresariales, compañías de arrendamiento financiero y otras compañías financieras. instituciones. Entre ellos, la institución financiera más importante e importante es el banco, que tiene muchas formas de clasificación. Los diferentes tipos de bancos tienen diferentes regulaciones sobre los derechos, condiciones y métodos de inyección de capital, capital social, procedimientos de establecimiento, gestión, etc. Este artículo intenta hacer una clasificación detallada de las diferencias regulatorias actuales de varios bancos en mi país. Antes de distinguir sus normas regulatorias, primero aclaramos la relación entre los distintos sujetos de este artículo, es decir, los bancos. 1. Según el artículo 2 del "Reglamento sobre la administración de instituciones financieras con financiación extranjera" del Consejo de Estado de 2001 (en adelante, el "Reglamento"), los bancos con financiación extranjera en China se clasifican principalmente en las tres categorías siguientes: (1) Bancos de capital extranjero con sede en China, los llamados bancos de capital extranjero Banco unipersonal. (2) Sucursales de bancos extranjeros en China; (3) Bancos conjuntos en China entre instituciones financieras extranjeras e instituciones financieras chinas. En términos generales, las formas de bancos con financiación extranjera en China incluyen bancos de propiedad totalmente extranjera, sucursales de bancos con financiación extranjera, bancos conjuntos chino-extranjeros y oficinas de representación. En las estadísticas financieras, los bancos de propiedad totalmente extranjera, las sucursales de bancos extranjeros y los bancos de empresas conjuntas sino-extranjeros a menudo se denominan colectivamente bancos comerciales extranjeros, mientras que las oficinas de representación se clasifican como bancos extranjeros no comerciales, y estos últimos no se analizan en Este artículo. En segundo lugar, según el artículo 9 de las "Medidas administrativas para las inversiones de instituciones financieras extranjeras en instituciones financieras chinas" (en adelante denominadas las "Medidas administrativas") emitidas por la Comisión Reguladora Bancaria de China el 8 de febrero de 2003, una serie de instituciones financieras extranjeras Las instituciones financieras han invertido en instituciones financieras chinas que no cotizan en bolsa. Si el índice de participación total alcanza o supera el 25%, la institución financiera que no cotiza en bolsa será supervisada y administrada como una institución financiera con financiación extranjera. Si la inversión total de múltiples instituciones financieras extranjeras en instituciones financieras cotizadas financiadas por China alcanza más del 25%, seguirán siendo supervisadas como instituciones financieras financiadas por China. Por lo tanto, si una institución financiera extranjera posee 25 o más acciones de un banco chino que no cotiza en bolsa, el banco chino que no cotiza en bolsa debe ser supervisado como un banco de riesgo conjunto chino-extranjero en la categoría de banco extranjero; la institución financiera extranjera posee 25 o más acciones de un banco chino que no cotiza en bolsa; Banco chino que cotiza en bolsa, el banco financiado por China que cotiza en bolsa está supervisado como un banco comercial financiado por China. Por supuesto, las especificaciones reglamentarias específicas variarán, como se indica a continuación. Finalmente, los bancos financiados por China se refieren aquí a los bancos comerciales estipulados en el artículo 2 de la Ley de Bancos Comerciales de la República Popular China (en adelante, la "Ley de Bancos Comerciales"). 1. Diferencias en los métodos y procedimientos de gestión del acceso al mercado de China para diversos tipos de bancos 1. Requisitos de capital registrado y activos totales En términos de capital registrado, el artículo 5 del "Reglamento Administrativo" exige que el capital registrado mínimo de los bancos de propiedad totalmente extranjera y de los bancos de empresas conjuntas chino-extranjeras sea de 300 millones de yuanes en equivalente de moneda libremente convertible. y su capital social como capital desembolsado; las sucursales de bancos extranjeros asignarán no menos de 65.438 millones de yuanes de capital de trabajo en moneda libremente convertible desde sus oficinas centrales. En términos de activos totales, las normas de gestión exigen que, si se establece un banco de propiedad totalmente extranjera, sus activos totales al final del año antes de que el solicitante solicite la admisión no sean inferiores a 654,38 billones de dólares estadounidenses si se trata de un banco de empresa conjunta; se establece, el socio extranjero deberá tener Los activos totales al final del año no serán inferiores a 654,38 billones de dólares estadounidenses si se establece una sucursal bancaria extranjera, los activos totales al final del año antes de que el solicitante solicite la admisión; no será inferior a 20 mil millones de dólares estadounidenses y el índice de adecuación de capital no será inferior a 8. Las regulaciones anteriores, especialmente los requisitos para la solidez de los activos del solicitante, son diferentes de los estándares de establecimiento de los bancos financiados en China, lo que refleja la actitud regulatoria prudente de mi país hacia los bancos financiados en el extranjero. Para garantizar la introducción de capital extranjero de alta calidad, la estabilidad del sector bancario nacional y la seguridad financiera de los depositantes nacionales, el establecimiento de normas más estrictas para los activos totales y el capital registrado de los bancos con financiación extranjera puede cumplir la función de control y selección, es decir, atraer a aquellos con capital fuerte y gran escala. Los grandes bancos multinacionales ingresan a China, excluyendo a los pequeños bancos multinacionales con capital débil.

2. Requisitos de doble licencia y supervisión del país de origen Los artículos 6, 7 y 8 del "Reglamento Administrativo" estipulan requisitos de doble licencia y supervisión del país de origen para los bancos extranjeros: establecer un banco de propiedad totalmente extranjera y una sucursal bancaria extranjera, el país donde se encuentre el solicitante o Las autoridades competentes regionales pertinentes aprobarán su solicitud. El país o región donde se encuentre el solicitante deberá tener un sistema de gestión y supervisión financiera sólido, y el solicitante estará sujeto a una supervisión efectiva por parte de las autoridades competentes pertinentes del país. país o región donde está ubicado el solicitante Para establecer un banco de empresa conjunta, las autoridades pertinentes del país o región donde está ubicada la empresa conjunta extranjera deben Si la autoridad competente aprueba su solicitud, el país o región donde está ubicada la empresa conjunta extranjera. ubicada tendrá un sólido sistema de supervisión y gestión financiera, y la empresa conjunta extranjera estará sujeta a una supervisión efectiva por parte de las autoridades competentes pertinentes del país o región donde esté ubicada. En vista de las características de las sucursales de bancos extranjeros bajo el actual formulario de acceso al mercado de mi país, es particularmente importante cumplir con los requisitos reglamentarios del país de origen. Dado que la supervisión de las sucursales nacionales por parte del país anfitrión sólo puede garantizar la seguridad local de sus sucursales, y el grado de supervisión de la oficina central del país de origen está directamente relacionado con la seguridad general de su sistema global de sucursales, las autoridades reguladoras chinas considerarán la supervisión del país de origen. La supervisión de los bancos extranjeros al considerar la posibilidad de permitir la entrada de bancos extranjeros. La supervisión bancaria constituye una importante condición de acceso. 3. Requisitos de gestión calificada Las "Reglas de implementación detalladas de la República Popular China sobre la administración de instituciones financieras con financiación extranjera" de 2002 (en adelante, las "Reglas detalladas") establecen claramente los requisitos de gestión calificados para los bancos con financiación extranjera. acceder en el Capítulo 4 “Gestión de Cualificación de Puestos”. Las "Reglas de Implementación" autorizan a las autoridades reguladoras a revisar las calificaciones de los altos directivos de instituciones financieras con financiación extranjera, incluidos requisitos positivos y negativos específicos. Las condiciones positivas incluyen: (1) estar familiarizado con las leyes y regulaciones financieras de China y cumplirlas; (2) tener conocimientos profesionales, experiencia laboral y capacidades de gestión organizacional apropiadas para el puesto; Las condiciones negativas se refieren a situaciones en las que uno no puede desempeñarse como alto directivo de una institución financiera con financiación extranjera: (1) tener antecedentes penales (2) ser severamente castigado por violar la ley (3) tener quiebras o violaciones importantes de la ley; la institución financiera, empresa o empresa a la que sirve O la licencia de negocio financiero o licencia comercial ha sido revocada por menos de cinco años si la persona es principal o directamente responsable de ella (4) Debido a errores importantes de trabajo en los últimos cinco; años, se han causado pérdidas importantes a la institución financiera u otras empresas o empresas. En cuanto a las regulaciones anteriores, los requisitos o restricciones impuestos por las autoridades reguladoras de mi país sobre las calificaciones de los altos directivos de los bancos con financiación extranjera son más deliberados que los de los bancos comerciales con financiación china y pueden garantizar el funcionamiento justo y eficaz de la gestión. optimizar el sistema de control interno del banco y prevenir eficazmente Controlar la ocurrencia de riesgos, garantizar que los bancos extranjeros que cumplan con estándares operativos seguros y sólidos ingresen a nuestro país y mantener la seguridad financiera de nuestro país. 4. Requisitos previos para las oficinas de representación Los "Reglamentos Administrativos" estipulan claramente que los solicitantes que soliciten establecer bancos de propiedad totalmente extranjera y sucursales de bancos extranjeros deben haber establecido oficinas de representación en China durante más de dos años. Los socios extranjeros que soliciten establecer bancos de empresas conjuntas deben tener; establecido Hay una oficina de representación en China. El autor considera que el requisito previo para las oficinas de representación no es sólo un requisito de procedimiento, sino que también tiene una importancia práctica de gran alcance. En primer lugar, los requisitos previos para las oficinas de representación ayudarán a las autoridades reguladoras chinas a comprender la situación crediticia y financiera del solicitante y mejorarán la cientificidad y precisión de la revisión sustantiva de las solicitudes de acceso; en segundo lugar, exigir a los bancos extranjeros que establezcan oficinas de representación antes de ingresar al mercado; Hacer que los bancos con financiación extranjera comprendan el desconocido mercado chino y estén completamente preparados para hacer frente a los riesgos después de ingresar al mercado, acelerando así el ritmo de adaptación de los bancos con financiación extranjera al mercado chino, reduciendo los riesgos operativos y logrando operaciones seguras y sólidas para los extranjeros. -bancos financiados, finalmente, los bancos extranjeros solicitan acceso en grandes cantidades. En tales circunstancias, se estipula que los solicitantes que soliciten establecer bancos de propiedad totalmente extranjera y sucursales de bancos extranjeros deben haber establecido oficinas de representación durante más de dos años. "período de amortiguación" disfrazado para reducir la entrada simultánea a gran escala de los bancos multinacionales en el orden financiero y la seguridad financiera de mi país, y al mismo tiempo ganar un valioso respiro para el desarrollo de los bancos nacionales. 5. Otras condiciones prudenciales Otras condiciones prudenciales para que las agencias reguladoras revisen casos están estipuladas en las Reglas de Implementación de 2002: (1) Tener una estructura de gobierno corporativo razonable (2) Tener un sistema completo de gestión de riesgos; (3) Tener un sistema de control interno sólido; (4) Tener un sistema de información de gestión eficaz; (5) Las operaciones comerciales del solicitante están en buenas condiciones y no tienen registros de violaciones importantes de las leyes y regulaciones; Medidas de blanqueo de capitales.