Mi tarjeta bancaria perdió repentinamente entre 200.000 y 300.000 yuanes al mes. ¿Estarán congelados?

En términos generales, una facturación mensual de 200.000 a 300.000 no es una cantidad grande para los bancos. Lo que le importa al banco no es la transacción en la tarjeta, sino la normalidad de la transacción. Los bancos son instituciones que se ocupan de riesgos y el flujo de caja en la cuenta bancaria es de 200.000 a 300.000, que pertenece a los bienes personales o públicos en cualquier momento, no al banco. Por lo tanto, fundamentalmente, no hay riesgo para los bancos y, naturalmente, no hay control ni congelación de riesgos.

En primer lugar, una gran cantidad de agua repentina puede llamar la atención del banco.

Sin embargo, existen otras situaciones. El control de riesgos de un banco depende de quién es el cliente, cuántos activos suele tener, sus hábitos habituales de tarjetas de crédito y sus montos. Pero en una palabra, el control del viento puede detectar una gran cantidad de agua repentina y luego congelarse. Si no ha habido una transferencia de una cantidad similar antes, y de repente hay una transferencia de 200.000 a 300.000, puede ser que un amigo haya tomado una cuenta en bancos con un control de riesgo más estricto, como China Merchants Bank, Shanghai Pudong Development Bank. y el Banco de China, básicamente lo llamarán para preguntarle sobre el motivo de esta transferencia.

En segundo lugar, el banco preguntará el motivo del dinero.

Si se trata de una tarjeta de débito, esta repentina gran cantidad de agua es el foco de atención del banco. El sistema lo identificará automáticamente y lo entregará al departamento de control de riesgos, que a su vez lo entregará al banco abridor de cuenta para que se ponga en contacto contigo. El motivo de este pago normalmente se explicará por teléfono. Generalmente, simplemente les pides a tus amigos que transfieran dinero, lo cual no es un gran problema y no afectará tu uso posterior. Si se trata de una cuenta corporativa o de cambio de divisas, el banco lo llamará lo antes posible. Si no se puede proporcionar una razón suficiente y razonable, la operación no se admite y la transacción fracasa. Quienes participan en operaciones cambiarias pueden estar en la lista de vigilancia cambiaria.

Para evitar que los clientes utilicen sus cuentas para lavar dinero, el Estado exige que se controlen los depósitos en efectivo cuantiosos y frecuentes, y todos los bancos comerciales deben informar al Banco Popular local dentro del límite prescrito. De acuerdo con las "Medidas para la administración de informes de transacciones sospechosas y de grandes cantidades por parte de instituciones financieras", el estándar son depósitos en efectivo, retiros de efectivo, liquidación en efectivo y ventas de divisas, cambio de efectivo, depósitos en efectivo con un RMB único o acumulativo. Se deben informar las transacciones de más de 200.000 yuanes o el equivalente de más de 1.000 dólares estadounidenses en el mismo día. Los cobros y pagos en efectivo o las transacciones en moneda extranjera en forma de remesas, liquidaciones y pagos de facturas en efectivo.