Intente comparar los mercados financieros de China y los países occidentales. ¿Qué tiene China?
Estados Unidos de América
"I" El sistema de instituciones financieras de Estados Unidos está centrado en el Sistema de la Reserva Federal. Las instituciones financieras de los Estados Unidos están compuestas principalmente por el Sistema de la Reserva Federal (banco central), bancos comerciales, instituciones financieras gubernamentales e instituciones financieras no bancarias.
(1) Sistema de la Reserva Federal El Sistema de la Reserva Federal de los Estados Unidos está formado por la Junta de la Reserva Federal, el Comité Federal de Mercado Abierto, el Banco de la Reserva Federal y varias agencias asesoras. La Junta de la Reserva Federal es la principal responsable de formular la política monetaria, supervisar los 12 bancos e instituciones financieras de la Reserva Federal bajo la jurisdicción de la Reserva Federal, garantizar la integridad y continuidad del sistema de pagos de los EE. UU. y hacer cumplir las leyes y regulaciones federales de crédito al consumo. Al mismo tiempo, el comité también debe presentar un informe anual al Congreso sobre sus operaciones, así como un informe especial semestral sobre el estado de la economía de la nación y los objetivos de la Reserva Federal para el crecimiento de la oferta monetaria y crediticia. El Comité de Mercado Abierto es una agencia especializada responsable de implementar la principal herramienta de política monetaria: las operaciones de mercado abierto, es decir, decidir qué transacciones debe realizar la Reserva Federal en el mercado abierto. Estas transacciones implican la compra y venta de valores gubernamentales y de agencias federales para absorber las reservas de las instituciones depositarias y así lograr los objetivos de la política monetaria. El Comité de Mercado Abierto también regula y guía la operación del dólar estadounidense frente a monedas extranjeras en el mercado de divisas. Hay 12 bancos regionales de la Reserva Federal en Estados Unidos que han establecido sus propias sucursales en la región. Sus responsabilidades incluyen: hacer recomendaciones sobre tasas de descuento; reservas de instituciones depositarias a las que se otorgan préstamos a través de la ventanilla de descuento; imprimir y conservar moneda; compensar cheques de instituciones depositarias y transferir fondos para ellas; instituciones dentro de su jurisdicción.
"Dos" bancos comerciales Los bancos comerciales en los Estados Unidos tienen dos características principales, a saber, el sistema de doble vía y el sistema de vía única. El sistema bancario de doble vía significa que el registro de los bancos comerciales se divide en bancos nacionales registrados por el gobierno federal y bancos estatales registrados por los gobiernos estatales. Un sistema unitario significa que el gobierno de los Estados Unidos generalmente no permite sucursales a través de las fronteras estatales. Además, la gestión bancaria en Estados Unidos es muy estricta. Además de una agencia reguladora bancaria en cada uno de los 50 estados, hay tres agencias reguladoras bancarias federales, a saber, el Director de la Oficina de Moneda del Departamento del Tesoro, la Junta de la Reserva Federal y la Corporación Federal de Seguro de Depósitos, que son responsables para inspeccionar y supervisar bancos.
(3) Instituciones financieras gubernamentales se refiere a instituciones financieras establecidas por el gobierno federal de los Estados Unidos. Hay principalmente instituciones de crédito residencial, instituciones de crédito agrícola y el Export-Import Bank.
"Cuatro" instituciones financieras no bancarias En Estados Unidos, todas las instituciones financieras, excepto los bancos comerciales, se denominan colectivamente instituciones financieras no bancarias. Incluye cooperativas de ahorro y préstamo, cajas mutuas de ahorro, uniones de crédito, compañías de seguros, fondos de pensiones, sociedades fiduciarias, sociedades financieras, sociedades de inversión y bancos de inversión. Algunas de estas instituciones aceptan depósitos, como las cooperativas de ahorro y préstamo y las uniones de crédito; otras no lo hacen y sus activos son menos líquidos, como las compañías de seguros y los fondos de pensiones de jubilación. Las primeras se denominan instituciones de depósito no bancarias y las segundas, instituciones financieras no de depósito.
Después de la Segunda Guerra Mundial, los bancos estadounidenses en el extranjero, a medida que el dólar estadounidense se convirtió en una moneda importante en el mercado internacional, el capital monopolista estadounidense se expandió rápidamente, la inversión en el extranjero aumentó y las corporaciones multinacionales crecieron, requiriendo enormes cantidades de fondos para apoyar la expansión en el extranjero del capital monopolista estadounidense, que promovió el rápido crecimiento de los bancos estadounidenses en el extranjero.
Estos contenidos principales son el marco del sistema de instituciones financieras estadounidenses.
En segundo lugar, se presentan los principales componentes del sistema de instituciones financieras británicas.
Las instituciones financieras del Reino Unido se componen de dos partes: el Banco de Inglaterra y otras instituciones financieras. El Banco de Inglaterra es su banco central. Como banco central, las principales funciones del Banco de Inglaterra son: banco emisor, banco bancario y banco gubernamental. El sistema bancario del Reino Unido es extenso y numeroso. Según la última clasificación del Reino Unido, los "bancos británicos" incluyen principalmente bancos minoristas, bancos comerciales, bancos locales, otros bancos británicos y bancos extranjeros.
Otras instituciones financieras en el Reino Unido se refieren a diversos intermediarios financieros distintos de los bancos, entre los que se incluyen principalmente sociedades de construcción, cajas de ahorro nacionales, sociedades fiduciarias, bancos financieros, instituciones de fondos de pensiones, compañías de seguros, etc. El sistema de sucursales es una de las características del sistema bancario británico.
El sistema de sucursales se implementó ampliamente por primera vez en los bancos británicos y se denomina modelo británico. Sus características son: la oficina central está ubicada en una gran ciudad, y luego se establecen sucursales ampliamente en el país y en el extranjero como oficinas despachadas de la oficina central, controlando así la mayor parte del negocio bancario en todo el país. Otra característica importante del sistema bancario británico son las numerosas casas de descuento que se especializan en descuentos de letras. Gran Bretaña es diferente a otros países. En términos generales, las empresas no acuden directamente a los bancos de depósito para obtener descuentos, ni los bancos de depósito acuden directamente al Banco de Inglaterra para obtener descuentos. En cambio, gestionan los negocios de descuentos y redescuentos a través de oficinas de descuentos.
Finalmente, Londres, como importante centro financiero global, atrae a un gran número de inversores, por lo que un gran número de bancos extranjeros se reúnen en Londres.
Alemania El sistema bancario alemán comenzó a desarrollarse a mediados del siglo XIX con la industrialización del país y las consiguientes necesidades de capital. El sistema financiero de Alemania está formado por el banco central, los bancos comerciales y otras instituciones financieras. Deutsche Bank es el banco central de Alemania. Ocupa una posición central en el sistema financiero y tiene gran independencia y autoridad. El Bundesbank es considerado el banco central más independiente entre los países europeos. Según la Ley Bancaria, el Commonwealth Bank no puede aceptar instrucciones del Gobierno a los bancos. Cuando el Commonwealth Bank y el gobierno federal no están de acuerdo en el manejo de las cuestiones y no pueden llegar a un acuerdo, el gobierno sólo puede solicitar un aplazamiento de la decisión, pero no puede vetar la decisión del banco.
Los bancos comerciales alemanes están bien capitalizados, son muy activos y tienen una posición sólida en el mercado financiero. Los bancos comerciales incluyen los grandes bancos (los tres bancos principales), los bancos regionales, los bancos extranjeros y los bancos privados. Commerzbank tiene un fuerte control sobre las empresas industriales y comerciales, principalmente a través de la participación accionaria. A través de la participación accionaria se han formado muchos grandes grupos de capital monopolista cuyo núcleo son los bancos. Al pertenecer al mismo grupo, los bancos también son muy activos en el apoyo a los fondos corporativos.
El negocio bancario de Alemania es básicamente diversificado y completo. Además de los bancos comerciales, también existen bancos especializados y otras instituciones financieras, incluidas cajas de ahorros, bancos cooperativos de crédito y compañías de seguros.
Lo anterior es la estructura del sistema financiero de estas tres principales economías de mercado occidentales. Escribiré principalmente sobre la estructura del sistema financiero de nuestro país para que todos puedan ver claramente la diferencia entre China y otros países. China China ha formado básicamente un sistema de instituciones financieras con el Banco Popular de China como líder, bancos comerciales de propiedad totalmente estatal como organismo principal, una variedad de instituciones financieras coexistiendo y división del trabajo y cooperación. La estructura específica es: banco central; bancos comerciales de propiedad totalmente estatal; otros bancos comerciales; cooperativas de crédito rurales y urbanas; otras instituciones financieras no bancarias;
(1) Como banco central de China, el Banco Popular de China es una agencia nacional que formula e implementa políticas monetarias, supervisa y gestiona la industria financiera bajo el liderazgo del Consejo de Estado. Tiene las características generales de los bancos centrales de todo el mundo: es un banco emisor de moneda, un banco de banco y un banco de gobierno. El Banco Popular de China establece sucursales según la necesidad de desempeñar sus funciones. Como agencia enviada, es responsable de la supervisión y gestión financiera dentro de su jurisdicción y realiza negocios relacionados bajo la autorización del Banco Popular de China.
(2) Los bancos de políticas son invertidos y establecidos por el gobierno. Los bancos que se especializan en servicios financieros de políticas de acuerdo con las decisiones e intenciones del gobierno no tienen fines de lucro y atienden campos específicos de acuerdo con una división del trabajo específica. Por lo tanto, también se les llama bancos especializados en políticas. Hay tres bancos: el Banco de Desarrollo de China, el Banco de Exportación e Importación de China y el Banco de Desarrollo Agrícola de China. En el proceso de iniciar un negocio, se deben implementar los principios básicos de no competir con instituciones financieras comerciales, operar de forma independiente y obtener pequeñas ganancias.
(3) Los cuatro principales bancos comerciales estatales son el cuerpo principal del sistema de instituciones financieras de mi país: el Banco Industrial y Comercial de China, el Banco Agrícola de China, el Banco de China y el Banco de Construcción de China. En la actualidad, los bancos comerciales de propiedad totalmente estatal ocupan una posición absolutamente fundamental en todo el campo financiero de China, ya sea en términos de número de personal, número de sucursales, escala de activos o participación de mercado. Además de los tres sectores mencionados, China también cuenta con otros bancos comerciales, cooperativas de crédito rurales y urbanas, otras instituciones financieras no bancarias, compañías de seguros e instituciones financieras extranjeras. Las cuatro partes anteriores presentan principalmente las partes principales de los sistemas de instituciones financieras de los cuatro países. Al explicarlos, podemos ver las enormes diferencias entre ellos y nuestro país puede aprender de algunas de sus ventajas.