Eventos del sector bancario
En primer lugar, la banca online tendrá un impacto fundamental en los bancos comerciales.
Aunque la banca en línea de mi país fue producida y desarrollada por bancos comerciales por su cuenta, es una extensión e innovación del negocio bancario tradicional. Sin embargo, desde la perspectiva de la realidad y el desarrollo a largo plazo, tendrá un impacto integral en los conceptos de gestión empresarial, tipos de negocios, métodos operativos, estructuras organizativas, sistemas de gestión y personal de los bancos comerciales.
1 Tiene una importancia estratégica importante para los bancos comerciales.
La base técnica de la banca en línea la hace flexible y poderosa en la innovación empresarial. No sólo puede ampliar y mejorar los negocios tradicionales, sino también crear nuevos negocios como la integración de valores bancarios, el comercio de acciones con libretas y en línea. pago. Y su margen para la innovación sigue siendo enorme. Al mismo tiempo, la aparición de la banca en línea, con sus ventajas flexibles y convenientes, está siendo rápidamente aceptada por la gente, compensando áreas que los bancos tradicionales no pueden o no pueden cubrir, y la capacidad de información es asombrosa. Se puede esperar que la industria bancaria tradicional respalde el rápido crecimiento del negocio bancario en línea, y la banca en línea también promoverá el desarrollo sostenible del negocio bancario tradicional. Que puedan ocupar un lugar en el campo de la banca en línea de manera oportuna y efectiva no solo está relacionado con si los bancos comerciales pueden mantener su participación de mercado actual, sino que también determinará su futura estructura de mercado.
En realidad, la brecha entre los bancos comerciales de mi país y los bancos comerciales con financiación extranjera es obvia, lo que también se ha convertido en una preocupación al abrir el mercado bancario después de unirse a la OMC. Sin embargo, en términos de tecnología bancaria en línea emergente, la brecha entre China y los países extranjeros no es grande y está básicamente en la misma línea de partida que el Banco de China. Una vez que entran los bancos extranjeros, es imposible construir una red de una vez. Por lo tanto, acelerar el desarrollo de la banca en línea es también un atajo y una oportunidad para enfrentar los desafíos de la OMC y reducir la brecha de desarrollo con la industria bancaria internacional.
2. Se requiere urgentemente que los bancos comerciales actualicen sus conceptos operativos y de gestión y sus métodos de gestión.
La banca en línea tiene las características de amplia cobertura, operación flexible para el cliente, dependencia de tecnología de red, operación sin papel, virtualización y otras características, lo que ha provocado cambios esenciales en la filosofía de gestión original y el modelo de operación comercial del banco. En este sentido, es obvio que los sistemas de gestión y negocios bancarios existentes no pueden aplicarse simplemente. Por ejemplo, es necesario pasar de la expansión de sucursales a la expansión de la red, es necesario actualizar el concepto de servicio del banco, profundizar los estándares de servicio, ajustar las ideas de construcción institucional, control de costos, adquisición y utilización de recursos de información de gestión, y abandonar y utilizar activamente; sublimar el sistema de gestión. Más importante aún, aborde esta novedad con una actitud abierta y de aceptación.
3. La seguridad y la prevención de riesgos son más complejas.
La seguridad y la prevención de riesgos son los primeros elementos de las "tres naturalezas" de la operativa bancaria tradicional, y no se han diluido en la era de la banca online. Esto se debe a que se enfrenta a una Internet abierta, virtual, poco administrada e indefensa. Es constantemente desafiada y probada por piratas informáticos y tecnología de red. Tiene las características de una rápida transmisión de riesgos y un amplio impacto, así como operaciones de riesgo de parte de los bancos. . En comparación con las cuestiones de seguridad bancaria tradicionales, como la concentración, la especificidad y muchos vínculos de prevención de riesgos, son más complejas. Desde 65438 hasta 0998, el Comité de Supervisión Bancaria de Basilea dividió los riesgos de las actividades de banca electrónica y dinero electrónico en riesgos operativos, riesgos reputacionales, riesgos legales y riesgos transfronterizos, así como los mismos riesgos crediticios, riesgos de liquidez y riesgos de tipos de interés. y Riesgo de mercado. Estos problemas son problemas prácticos inevitables en el desarrollo de la banca en línea.
2. Nuevos problemas y nuevas exigencias que enfrenta la macrosupervisión del sector bancario de mi país.
La supervisión tiene como finalidad enderezar el comportamiento social y promover el desarrollo de la productividad social. La supervisión también debe adaptarse conscientemente a las tendencias del desarrollo social y ajustar sus métodos de trabajo de manera oportuna. En marzo de 1998, en vista del desarrollo y los cambios de la banca electrónica y el dinero electrónico a nivel mundial, el Comité de Supervisión Bancaria de Basilea rápidamente incluyó la banca electrónica y el dinero electrónico en el ámbito de la supervisión bancaria y publicó el "Gestión de riesgos de la banca electrónica y el dinero electrónico". Informe de actividades".
Obviamente, ante el surgimiento de la banca en línea y la llegada de la era del dinero electrónico, los métodos de supervisión bancaria existentes en mi país deben ajustarse de manera oportuna para aprovechar plenamente su función de supervisión y protección. De lo contrario, sólo obstaculizará el desarrollo de esta novedad. La banca en línea tiene y tendrá un impacto en muchos aspectos de la regulación bancaria y hay llamados a cambiar estas reglas regulatorias.
1. Se necesita con urgencia un conjunto autorizado de estándares de seguridad y riesgo para la banca en línea.
Debido a que la banca en línea ha acortado la distancia geográfica entre el mercado bancario y ha roto las fronteras geográficas, la relación entre el mercado bancario y el mercado financiero se ha vuelto más estrecha. Esto aporta eficiencias, pero también posibles nuevos riesgos. Se ha incluido en el orden del día evitar el efecto dominó en el mercado bancario. En la actualidad, los cuatro principales bancos nacionales en línea adoptan diferentes métodos de autenticación de seguridad y el país no tiene estándares claros al respecto. Sin las leyes correspondientes para restringir y proteger el funcionamiento de la banca en línea, será difícil tomar una decisión justa sobre muchos de sus comportamientos y derechos. También quedan por confirmar una serie de tipos de negocio de banca online. Ante el desarrollo de la banca online, ¿quién es el juez? ¿Cómo juzgar? ¿Cómo garantizar la autoridad de la seguridad de la tecnología bancaria en línea? ¿Qué estándares y mecanismos de acceso al mercado han sido determinados por la banca en línea? Espera un momento. La existencia de estos problemas no sólo plantea nuevas tareas a las autoridades reguladoras nacionales pertinentes, sino que también dificulta el desarrollo continuo y saludable de la banca en línea.
2. La velocidad de circulación de la moneda social cambiará gradualmente.
En la era de la banca en línea, debido a la mejora de la eficiencia de las transferencias de fondos corporativos y personales, el tiempo de tránsito de los fondos sociales se ha acortado considerablemente. Indudablemente, bajo las mismas condiciones monetarias totales, el efecto multiplicador de la moneda se amplifica y el resultado directo es la expansión del flujo social de moneda dentro de un cierto período de tiempo. En este sentido, el banco central debería prestar suficiente atención para fortalecer el seguimiento y mejorar la precisión de la formulación de políticas monetarias.
3. Convocatoria de ajustes en los métodos y contenidos de supervisión del sector bancario.
La actual supervisión de los bancos comerciales por parte del banco central está dirigida principalmente a los bancos tradicionales, centrándose en aumentar o disminuir los indicadores de las sucursales bancarias e inspeccionar y auditar los comprobantes y estados de cuenta comerciales. En la era de la banca en línea, incluso las empresas tradicionales son cada vez más electrónicas y basadas en redes. El aumento de las salidas institucionales ya no es muy importante; el pago electrónico de las cuentas, la abstracción de los procedimientos de procesamiento y el aumento sustancial del volumen de negocios han reducido en gran medida la eficiencia, la calidad y la irradiación de los métodos de supervisión existentes. La autenticidad, exhaustividad y autoridad de la información regulatoria enfrentan desafíos.
Dado que la banca en línea es un producto de la electrónica y la informatización, acelera la innovación en el negocio bancario. La mayoría de las nuevas variedades de negocios rompen las políticas y regulaciones bancarias existentes, como las tarjetas bancarias, el comercio de acciones con libretas, los pagos y liquidaciones en línea, etc. Estas empresas son amadas por la comunidad. En este sentido, no podemos exigir que los nuevos servicios bancarios en línea se adapten a las leyes y regulaciones existentes y se deben aplicar estándares regulatorios. El banco central debe estudiar proactivamente la nueva situación, ajustar las reglas existentes y evitar "permanecer constante en respuesta a condiciones en constante cambio". De lo contrario, sólo limitará y obstaculizará el desarrollo de la banca en línea. El 5438 de junio+065438+12 de octubre de 2007, la Reserva Federal aprobó la solicitud del China Merchants Bank para establecer una sucursal en Nueva York. Este es el primer banco chino al que se le permite abrir una sucursal en Estados Unidos en 15 años. También se espera que pronto se aprueben las solicitudes del Banco Industrial y Comercial de China y del Banco de Construcción de China para abrir sucursales en Nueva York. Desde junio de 2007, el China Minsheng Bank y el Industrial and Commercial Bank of China han anunciado sucesivamente fusiones y adquisiciones en mercados extranjeros, y las sucursales del Bank of Communications Frankfurt, Macau y Industrial and Commercial Bank of China en Moscú también han abierto sus puertas.
En 2006, la inversión extranjera directa de los bancos chinos fue de 2.580 millones de dólares, y el valor de transacción de la adquisición del Standard Bank of South Africa por parte del ICBC alcanzó los 5.460 millones de dólares.
Ha llegado la ola de expansión extranjera de la industria bancaria china. Sin embargo, un rápido desarrollo no significa un alto riesgo.
Las motivaciones para la expansión de la industria bancaria china en el extranjero
Desde la perspectiva del entorno interno, la rápida mejora de las condiciones operativas ha proporcionado una garantía financiera para las actuales fusiones y adquisiciones en el extranjero de Bancos chinos. Después de las reformas iniciadas en 1998, los principales indicadores del sector bancario de mi país han mejorado considerablemente. A finales de junio de 2007, el índice medio de morosidad del ICBC, el Banco de China, el Banco de Construcción de China y el Banco de Comunicaciones era del 3,3 por ciento, y el índice medio de morosidad de 12 bancos comerciales por acciones era del 2,8 por ciento. En términos de ratio de adecuación de capital, el número de bancos que alcanzaron el 8% aumentó de 8 en 2003 a 135. En el primer semestre de 2007, los beneficios después de impuestos de las instituciones financieras bancarias de China alcanzaron los 254.430 millones de yuanes, lo que representa el 84% de los beneficios totales de 2006.
Los bancos comerciales chinos han recaudado grandes cantidades de fondos a través de inyecciones de capital del gobierno chino y financiación de cotizaciones.
Desde 2003, Central Huijin ha inyectado 22.500 millones de dólares, 22.500 millones de dólares y 654.38+500 millones de dólares al Banco de China, el Banco de Construcción de China y el ICBC, respectivamente, en nombre del gobierno chino.
En junio de 2006, el Banco Industrial y Comercial de China cotizó en Shanghai y Hong Kong al mismo tiempo, recaudando 22 mil millones de dólares para proporcionar fondos para su expansión en el extranjero. Anteriormente, cotizaban en bolsa el China Construction Bank, el Bank of China, el Bank of Communications, el Minsheng Bank y el China Merchants Bank.
La actual situación del mercado financiero internacional es propicia para la expansión a gran escala en el extranjero de la industria bancaria de China. La crisis de las hipotecas de alto riesgo ha afectado a un gran número de bancos extranjeros, Bear Stearns y Northern Rock, que han comenzado a contactar con CITIC Securities, Industrial and Commercial Bank of China y Bank of China para buscar adquisiciones. La continua depreciación del dólar estadounidense frente al RMB también hace que sea más ventajoso para los bancos chinos adquirir bancos extranjeros. Ocho de los 25 bancos estadounidenses más grandes por depósitos han sido adquiridos por inversores extranjeros, el doble que hace cinco años.
El gobierno chino también está promoviendo vigorosamente la "salida" de la industria bancaria china. Zhou Xiaochuan, gobernador del Banco Popular de China, dijo: "Alentar a los bancos comerciales calificados a establecer y desarrollar instituciones en el extranjero, incluida la exploración de fusiones y adquisiciones para participar en instituciones financieras extranjeras, y proporcionar servicios financieros convenientes para las empresas que se 'globalizan'". La expansión en el extranjero establece un umbral muy bajo: el índice de adecuación de capital no es inferior al 8%; el saldo de la inversión en capital no debe exceder el 50% de sus activos netos en principio, los últimos tres ejercicios fiscales han sido rentables; final del año antes de que la aplicación llegue a 1.000 Más de 100 millones de yuanes; fuentes legales y suficientes de fondos en divisas; buena gobernanza corporativa y controles internos sólidos y eficaces;
El entorno financiero de China también ha convertido la expansión en el extranjero en un foco estratégico para los bancos chinos. La oferta monetaria amplia M2 aumentó de 25,8 billones de yuanes a principios de 2005 a 39,3 billones de yuanes en septiembre de 2007. El exceso de liquidez hace que el sistema financiero chino necesite urgentemente encontrar canales de inversión. Para frenar el sobrecalentamiento de la economía china causado por el exceso de liquidez, el gobierno chino ha adoptado repetidamente políticas restrictivas como aumentar las tasas de interés y aumentar el coeficiente de reservas, lo que llevó al sector financiero de China a dirigir su atención a los mercados extranjeros.
Los inversores estratégicos extranjeros de los bancos comerciales chinos han brindado un apoyo eficaz para que la industria bancaria china se globalice. Como inversor estratégico de ICBC, Goldman Sachs actuó como asesor financiero para la inversión de ICBC en African Standard Bank y desempeñó un papel importante en la selección de objetivos de fusiones y adquisiciones y acuerdos de transacciones específicas. Como inversor estratégico en CCB, Bank of America contribuyó a la exitosa adquisición de Bank of America Asia por parte de CCB para integrar su negocio asiático. Fue a sugerencia del inversor estratégico Royal Bank of Scotland (RBS) que el Bank of China consideró entrar en la industria del arrendamiento de aviones.
Estrategia de expansión de bajo riesgo
La expansión exterior de la industria bancaria china se basa en una alta demanda exterior. Las necesidades de financiación de las empresas con financiación extranjera en China han dado a los bancos chinos una base de clientes para el desarrollo en el extranjero y no competirán directamente con los bancos extranjeros. En 2005, según una encuesta de la Corporación Financiera Internacional (CFI), el 58% de las empresas chinas con inversión extranjera dijeron que tenían dificultades para obtener financiación, y el 77% esperaba obtener financiación a medio y largo plazo. Según las estadísticas, la banca extraterritorial y el negocio de financiación internacional de mi país han mantenido un crecimiento de dos dígitos cada año en los últimos cuatro años. Para obtener más información, consulte el "Informe de análisis futuro de planificación estratégica de inversiones y previsión del mercado de la industria bancaria de China".
La estrategia de desarrollo en el extranjero de los bancos comerciales chinos también refleja su cooperación en la selección geográfica con las necesidades comerciales en el extranjero de los clientes chinos. El Boletín Estadístico de Inversión Directa en el Extranjero de China "2006" del Ministerio de Comercio muestra que el 90 por ciento de la inversión extranjera de China es inversión no financiera en América Latina y Asia, y que Hong Kong, las Islas Caimán y las Islas Vírgenes Británicas representan el 81,5 por ciento.
Debido a la importante posición de Hong Kong en la inversión y el comercio exterior de China, el Banco de China, el ICBC y el Banco de Construcción de China consideran a Hong Kong como el origen de su expansión en el extranjero, mientras que el ICBC, el CCB y el Banco de Comunicaciones Consideran a Asia como el punto de partida de su planificación estratégica en el exterior.
La enorme demanda de energía, minerales y otros recursos de las empresas chinas ha promovido su inversión en áreas ricas en recursos como África, y la entrada de bancos chinos puede brindar apoyo a las empresas chinas.
En vista de esto, ICBC y Standard Bank of South Africa establecerán un fondo de recursos globales por valor de 654,38 mil millones de dólares para captar el rápido desarrollo del mercado energético sudafricano. La financiación de bajo costo ayudará a las empresas chinas a tener éxito en la competencia por los recursos naturales.
La industria bancaria de China concede gran importancia a su capacidad para adaptarse a la expansión en el extranjero y adopta una combinación de fusiones y adquisiciones y nuevos establecimientos según los diferentes entornos de mercado.