¿Qué significa un índice de adecuación de capital alto?
Más alto no es necesariamente mejor.
1. Cuanto mayor sea el índice de adecuación de capital de un banco comercial, mayor será su capacidad para soportar el riesgo de activos en mora y menor será su riesgo de capital.
2. Pero desde una perspectiva de ganancias, cuanto mayor sea el índice de adecuación de capital, mejor, porque cuanto menor sea el índice de adecuación de capital, significa que la cantidad de apoyo de capital requerido por los bancos comerciales para llevar a cabo negocios de activos. es relativamente pequeño y el costo de capital aumenta en consecuencia.
Por lo tanto, los bancos comerciales tienen incentivos para reducir sus ratios de adecuación de capital. Para controlar los riesgos, las autoridades reguladoras financieras de varios países generalmente estipulan el índice mínimo de adecuación de capital que deben cumplir los bancos comerciales. El Acuerdo de Basilea estipula que el índice de adecuación de capital de los bancos comerciales será al menos 8; el Banco Popular de China también estipula que el índice de adecuación de capital de los bancos comerciales no será inferior a 8.
El indicador del índice de adecuación de capital es un indicador importante para medir la solidez de las operaciones comerciales de los bancos comerciales. Refleja la capacidad de los bancos comerciales para resistir el riesgo de pérdidas por deudas incobrables mientras operan con normalidad y logran rentabilidad. En términos generales, un banco comercial es solvente siempre que sus entradas totales de efectivo excedan sus salidas totales de efectivo. Como los pagos de intereses sobre la deuda de los bancos comerciales son obligatorios y el capital puede reducir las salidas de efectivo obligatorias retrasando el pago de dividendos en acciones, el capital de los bancos comerciales constituye la última línea de defensa contra otros riesgos.
¿Cómo analizar y evaluar el ratio de adecuación de capital en los bancos? ¿Qué impacto tiene un ratio de adecuación de capital demasiado alto o demasiado bajo en los bancos?
Los bancos operan con pasivos, y sus fondos provienen principalmente de depósitos. Los depósitos bancarios se registran como pasivos, mientras que los préstamos se registran como activos. El índice de adecuación de capital es simplemente la relación entre su propio dinero y todo el dinero. Si hay una fórmula para el cálculo específico, daré una aproximada.
El consenso internacional actual es que el ratio de adecuación de capital debería llegar a 7, mientras que en el pasado era 8. La mayoría de los bancos de nuestro país no pueden lograr esto.
El elevado índice de adecuación de capital demuestra que el desarrollo comercial del banco no es lo suficientemente bueno.
El índice de adecuación de capital es demasiado bajo, lo que demuestra que los activos propios del banco son muy pocos y su capacidad para resistir riesgos es baja.
¿Qué significan el índice de adecuación de capital y el índice de adecuación de capital básico del banco?
Comisión Reguladora Bancaria de China
El índice de adecuación de capital en estas Medidas se refiere a la relación entre el capital en manos de los bancos comerciales y los activos ponderados por riesgo de los bancos comerciales que cumplen con los requisitos de estas Medidas.
El índice de adecuación del capital básico de los bancos comerciales se refiere a la relación entre el capital básico mantenido por los bancos comerciales de acuerdo con las disposiciones de estas Medidas y los activos ponderados por riesgo de los bancos comerciales.
El índice de adecuación de capital de los bancos comerciales no será inferior a 8, y el índice de adecuación de capital básico no será inferior a 4.
Fórmula de cálculo del índice de adecuación de capital de los bancos comerciales;
Ratio de adecuación de capital = (deducción de capital)/(activos ponderados por riesgo 12,5 veces el capital de riesgo de mercado)
Ratio de adecuación del capital básico = (capital básico - deducción del capital básico)/(activos ponderados por riesgo 12,5 veces el capital de riesgo de mercado)
Sin embargo, el Acuerdo de Basilea es ligeramente diferente de esta cláusula, que refleja la capacidad del banco. para resistir los riesgos.
¿Cuanto menor sea el ratio de adecuación de capital, mejor?
Bajo no es bueno, alto no es bueno.
Reducir los riesgos de la banca comercial.
Los bancos comerciales tienen menos fuentes de mayores ingresos.
Por lo tanto, también se debe considerar la proporción de activos riesgosos de los bancos comerciales.
Compensación moderada
La respuesta no debería ser que cuanto más bajo, mejor.
¿Cómo entender los indicadores del ratio de adecuación de capital bancario?
El índice de adecuación de capital de un banco se refiere principalmente a la cantidad de capital bancario que es suficiente para absorber posibles pérdidas inesperadas para que el banco no quiebre cuando enfrente pérdidas por riesgo. A medida que la competencia financiera se vuelve cada vez más feroz, los riesgos operativos de los bancos comerciales aumentan y la suficiencia del capital es de gran importancia. Por lo tanto, para el índice de adecuación de capital de los bancos comerciales, se deben agregar indicadores de evaluación y se deben mejorar los métodos de evaluación para reflejar de manera verdadera, objetiva y completa el estado de capital de los bancos comerciales.
Actualmente existen tres indicadores comúnmente utilizados para medir los ratios de adecuación de capital de los bancos: ratio de adecuación de capital, ratio de adecuación de capital básico y ratio de capital básico.
Calcule el índice de adecuación de capital y el índice de adecuación de capital básico para ver si cumplen con los valores estándar estipulados por las autoridades reguladoras y luego compárelos con el nivel promedio de bancos similares y los valores del banco; dos años anteriores.
A juzgar por la calidad de los activos actuales de los bancos comerciales de mi país, el autor cree que según el nivel del índice de adecuación de capital compuesto, el índice de adecuación de capital de los bancos comerciales se puede dividir en los siguientes cinco niveles:
a. El índice de adecuación de capital compuesto es superior a 10, lo que indica que el capital es muy suficiente;
B. El índice de adecuación de capital compuesto es 8-10, lo que indica que el capital es suficiente;
C. El índice de adecuación de capital compuesto es 6 -8, lo que indica capital insuficiente y la necesidad de reponer capital
d. alto riesgo de activos, capital insuficiente y necesidad urgente de reponer capital; capital compuesto Si el índice de adecuación es inferior a 4, significa que el riesgo de los activos es alto, el capital es muy insuficiente y existe una necesidad urgente de reponer su propio capital.
En los libros, la solidez del capital de los bancos comerciales de mi país es en general relativamente fuerte. El índice de adecuación del capital no está lejos de los 8 requisitos del Acuerdo de Basilea. Algunos bancos han superado los 8, especialmente los bancos centrales. El índice de adecuación de capital ha superado con creces los requisitos de Basilea 4.
En los últimos años, el estado ha adoptado dos reformas y medidas políticas importantes, que han mejorado significativamente el índice de adecuación del capital contable de los bancos comerciales estatales. En primer lugar, las finanzas estatales agregaron 270 mil millones de yuanes de capital a los bancos comerciales de propiedad totalmente estatal en 1998; en segundo lugar, en 1999 se crearon cuatro empresas de gestión de activos para desinvertir casi 140 mil millones de yuanes en activos improductivos de bancos comerciales de propiedad totalmente estatal. .
Sin embargo, la situación del capital real de los bancos comerciales chinos, especialmente los bancos comerciales de propiedad estatal, es mucho más grave que sus registros de capital contable.
Describa brevemente las formas de mejorar el ratio de adecuación de capital.
El ratio de adecuación de capital es el ratio entre el capital propio y los activos ponderados por riesgo. El capital propio es el numerador del índice de adecuación de capital y tiene un efecto positivo sobre el índice de adecuación de capital, mientras que los activos de riesgo, como denominador del índice de adecuación de capital, tienen un efecto negativo.
El término molecular del índice de adecuación de capital es el capital propio del banco, que se compone de capital central y capital secundario. Aumentar el capital propio puede mejorar el índice de adecuación del capital. Se pueden emitir bonos financieros o bonos convertibles para aumentar el capital secundario, pero el efecto es relativamente limitado. Las principales fuentes de capital básico son la emisión de acciones ordinarias y el aumento de las ganancias retenidas. Recaudar fondos a través de ofertas públicas es la forma más eficaz de recaudar capital y mejorar la calidad de los activos. Desde 2004, la reforma de las sociedades anónimas de los bancos comerciales estatales de mi país ha mejorado considerablemente el índice de adecuación de capital de los bancos. Además, mejorar la rentabilidad de los bancos, acumular utilidades retenidas y mejorar las líneas de financiamiento interno también son formas de aumentar el capital básico.
Aumentar el ratio de adecuación de capital requiere tanto aumentar el capital propio como reducir los activos de riesgo ponderados, es decir, bajar el denominador. Los activos ponderados por riesgo determinan y suman las ponderaciones por riesgo en función de las calificaciones correspondientes. Para reducir los activos ponderados por riesgo, es necesario desarrollar más negocios con menores ponderaciones por riesgo, optimizar la estructura empresarial y acelerar el procesamiento y la desinversión de activos improductivos. A juzgar por el desarrollo de la industria bancaria de mi país, el desarrollo del negocio de riesgo intermedio de la industria bancaria de mi país se encuentra en la etapa de exploración preliminar, y lidiar con los activos improductivos es la máxima prioridad en esta etapa.
Las formas de mejorar el índice de adecuación de capital de los bancos comerciales de mi país incluyen:
(1) financiamiento interno
(2) financiamiento externo
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(3) Enajenación de activos dudosos.
¿Cuál, el índice de adecuación de capital o el ROA, ilustra mejor la fortaleza de un banco? 30 minutos.
Esto ya no me importa. Me pregunto por qué no caímos al suelo y perdimos nuestros empleos.
¿Qué significa tolerancia a la adecuación de capital? ¿Es computable?
El índice de adecuación de capital, también conocido como índice de adecuación de capital, es el índice de capital necesario para garantizar el normal funcionamiento y desarrollo de los bancos y otras instituciones financieras. Las autoridades reguladoras financieras de varios países generalmente controlan el índice de adecuación de capital de los bancos comerciales para monitorear la capacidad del banco para resistir los riesgos.
Los ratios de adecuación de capital tienen distintos calibres. Los principales ratios son el ratio de capital a depósitos, el ratio de capital a pasivos, el ratio de capital a activos totales y el ratio de capital a activos de riesgo.
Fórmula de cálculo del ratio de adecuación de capital:
1. Fórmula de cálculo del ratio de adecuación de capital
1.
Entre...
Nuevo capital neto = (capital neto - provisión insuficiente para insolvencias - activos de deuda pendientes de largo plazo - activos de inversión con riesgos inciertos)
Nuevos activos de riesgo ponderados = activos de riesgo ponderados - activos de pago de deuda no liquidados a largo plazo × 50 - activos de inversión con riesgos inciertos × 10.
O
2. Ratio de adecuación de capital = nuevo capital neto/nuevos activos de riesgo ponderados × 100.
Incluyendo:
Capital nuevo neto = (capital neto - provisión insuficiente para deudas incobrables - activos de deuda pendientes a largo plazo × 50 - préstamos lentos × 40)
Nuevos activos de riesgo ponderados = activos de riesgo ponderados - activos de servicio de deuda no vendidos a largo plazo × 50 - préstamos lentos × 40
¿Qué significa el índice de adecuación de capital del banco?
Es la relación entre los fondos que los bancos deben mantener en sus manos y los fondos que entregan. Por ejemplo, si deposita 100 yuanes y el índice de adecuación de capital es 0, significa que solo puede prestar 90 yuanes. Cuando esté listo para retirar dinero, deberá depositar 10 yuanes en el banco.
Factores que deben considerarse en el proceso de establecimiento de objetivos de ratio de adecuación de capital
En el sistema de economía de mercado, los canales y métodos de financiación de las empresas están diversificados. Al mismo tiempo, se enfatiza que las empresas deben considerar plenamente el monto del financiamiento, los costos de financiamiento, los riesgos financieros y los pros y los contras de la estructura de capital, y analizar, comparar y seleccionar los canales y métodos de financiamiento más razonables para recaudar fondos. . En los últimos años, China seguirá adoptando políticas fiscales moderadamente estrictas y la escasez de fondos corporativos sigue siendo el problema más importante y difícil de resolver en la producción y las operaciones. La financiación empresarial implica muchas cuestiones, como el importe y el método de financiación, entre las cuales la elección del método de financiación debe ser una parte extremadamente importante. Este artículo pretende realizar algunas discusiones sobre la elección de métodos de financiamiento para las empresas chinas: 1. Entorno financiero en mi país Las empresas son un conjunto orgánico de diversos recursos económicos en un entorno determinado. Sólo adaptándose a los requisitos de los cambios ambientales las operaciones empresariales podrán seguir siendo invencibles. El entorno que enfrenta una empresa se refiere al término general que designa varios factores y fuerzas objetivos que existen alrededor de la empresa y afectan su supervivencia y desarrollo. Es la base para que las empresas elijan métodos de financiación. La estrategia de financiamiento de una empresa debe basarse en un determinado macroentorno, considerando: 1. Entorno político y jurídico. Se refiere al sistema político, sistema económico, principios y políticas, leyes y regulaciones de un país y región. Con la implementación de la política de reforma y apertura, la situación política interna se ha estabilizado y la economía se ha vuelto cada vez más activa. La política industrial, la política cambiaria y la política fiscal de China han mejorado cada vez más y se han alineado gradualmente con las prácticas internacionales, proporcionando garantías para el exterior. Inversión para ingresar a China y ampliar aún más el alcance de las empresas chinas. En el campo de la financiación, la cantidad de financiación aumenta año tras año y los métodos son más diversos. 2. Entorno económico. Se refiere a las diversas condiciones económicas, características económicas, conexiones económicas y otros factores objetivos que enfrenta una empresa durante su operación. La economía de China continúa manteniendo un impulso de desarrollo rápido y constante, y los precios están efectivamente controlados. Todo esto demuestra que China tiene un enorme potencial de mercado y oportunidades de desarrollo, y también ha encontrado una salida para una gran cantidad de dinero caliente dentro y fuera del país. 3. El entorno tecnológico es la suma del nivel tecnológico, las políticas tecnológicas, las capacidades de desarrollo de nuevos productos y las tendencias de desarrollo tecnológico de un país y una región. Toda la sociedad concede gran importancia a la educación, fortalece el desarrollo científico y tecnológico y cultiva talentos científicos y tecnológicos de manera planificada, lo que creará condiciones favorables para el desarrollo de las empresas. El microambiente empresarial se refiere a los factores que afectan directamente las condiciones y capacidades de producción y operación de la empresa, incluidas las condiciones públicas como el estado de la industria, los competidores, los proveedores, etc., y es el requisito previo para determinar el método de financiamiento de la empresa. Microambientes como una buena red de ventas y proveedores estables de materias primas serán muy propicios para la realización sin problemas de la financiación corporativa. Además, el autor cree que las condiciones internas de las empresas también deberían pertenecer al microentorno de la financiación empresarial. Las condiciones internas de la empresa incluyen: las capacidades de los gerentes de la empresa, el status quo y las políticas de desarrollo de recursos humanos, la estructura organizacional, los sistemas de gestión, la investigación y el desarrollo, etc. En lo que respecta a la financiación, sólo cuando las condiciones internas de la empresa alcanzan ciertos estándares se pueden atraer fondos y tecnología a la empresa. Por lo tanto, si una empresa quiere obtener los fondos necesarios para la expansión comercial, debe hacer un trabajo sólido en todos los aspectos del trabajo de la empresa y ganarse la confianza de los acreedores e inversores, y luego estos entregarán fondos y tecnología a la empresa para uso y manejo.
2. Métodos de financiación de las empresas En la economía de mercado, generalmente existen dos métodos de financiación de las empresas: uno es el financiamiento endógeno, que es el proceso de convertir las ganancias retenidas y la depreciación de las empresas en inversiones; el otro es el financiamiento externo, que es absorbente; otras entidades económicas. El proceso de convertir ahorros en inversión propia. Con el avance de la tecnología y la expansión de la escala de producción, es difícil satisfacer las necesidades de capital de las empresas que dependen únicamente del financiamiento interno y el financiamiento externo se ha convertido gradualmente en una forma importante para que las empresas obtengan fondos. El financiamiento endógeno y el financiamiento externo se introducen de la siguiente manera: (1) Métodos de financiamiento endógeno En cuanto a los diversos métodos de financiamiento, el financiamiento endógeno no requiere el pago externo real de intereses o dividendos y no reducirá el flujo de efectivo de la empresa al mismo tiempo, debido a; Proviene del interior de la empresa y no incurre en costos de financiamiento, por lo que el costo del financiamiento interno es mucho menor que el del financiamiento externo. Por tanto, es el método de financiación preferido por las empresas. La capacidad de financiación interna de una empresa depende de la rentabilidad de la empresa, el tamaño de sus activos netos y las expectativas de los inversores. Sólo cuando la financiación interna todavía no pueda cubrir las necesidades de capital de la empresa, la empresa recurrirá a la financiación externa. En este caso, el autor cree que una parte considerable de la financiación fuera de balance es también financiación endógena. La financiación fuera de balance es un comportamiento de financiación que no se refleja en el balance de una empresa. El uso de financiación fuera de balance puede ajustar la estructura de capital, abrir canales de financiación, ocultar la escala de la inversión, exagerar los rendimientos de la inversión, ocultar pérdidas, inflar las ganancias y aumentar el apalancamiento financiero. Por ejemplo, el establecimiento de productos firmados por empresas y clientes...> gt