Casos de abuso de confianza
Desde la antigüedad, nuestro país ha sido un país moral que concede gran importancia a la integridad. Guanzi - "Shu Yan" dice: La honestidad es el nudo del mundo; Confucio también dijo: "Si la gente no tiene fe, no saben lo que pueden hacer". Todos esperan vivir en una sociedad honesta, recta y fluida. Todos esperan tratar, hacer negocios y entablar amistad con personas honestas. Sin embargo, inevitablemente ocurrirá abuso de confianza e incluso fraude. Cómo hacer que las personas deshonestas reciban el castigo que merecen se ha convertido en una parte importante de la construcción del sistema de crédito social.
La mano de la ley protege
El Sr. Zhang y la Sra. Wang son pareja. Ya en 2004, fueron a trabajar a una fábrica de zapatos en el distrito de Daxing, Beijing. , la fábrica de zapatos detuvo la producción como excusa. Fueron despedidos, pero nunca les pagaron sus salarios. Los dos apelaron muchas veces sin éxito, por lo que llevaron a la fábrica de zapatos a los tribunales. El 29 de abril de 2006, el tribunal resolvió que la fábrica de calzado debía pagar los salarios y compensaciones económicas adeudadas al matrimonio. El mismo día, el Tribunal Popular Intermedio N° 1 de Beijing se pronunció sobre una serie de casos de conflictos laborales y ocho trabajadores obtuvieron sentencias legales favorables.
Para permitir que las personas deshonestas sean castigadas por las leyes pertinentes y aumentar el costo de la deshonestidad, la fuerza vinculante obligatoria de la ley debe convertirse en un medio importante para regular el orden del mercado y crear una sociedad honesta. En la actualidad, nuestro país no carece de sistemas legales que imponen duras restricciones al comportamiento deshonesto. Por ejemplo, los Principios Generales del Derecho Civil, el Derecho Contractual, la Ley contra la Competencia Desleal y la Ley de Protección de los Derechos del Consumidor tienen leyes sobre honestidad y confiabilidad. en principio. El Código Penal también contiene disposiciones para castigar delitos como el fraude.
La falta de integridad en la vida económica adopta muchas formas, pero en última instancia no es más que fraude e incumplimiento de contrato. El ordenamiento jurídico civil de nuestro país, que toma como cuerpo principal el Derecho de Contratos, regula el incumplimiento del contrato.
La "Ley de Contratos" de mi país castiga a la parte infractora principalmente para compensar las pérdidas causadas e implementa el principio de compensación total por las pérdidas de propiedad. La parte incumplidora asumirá la responsabilidad por el incumplimiento del contrato y todas las pérdidas causadas por el incumplimiento del contrato. El alcance de las pérdidas totales de la víctima incluirá las pérdidas positivas y las pérdidas negativas, es decir, la reducción del valor de la propiedad y la pérdida de los beneficios debidos.
Aún existe controversia en los círculos teóricos sobre si el abuso de confianza debe dar lugar a una compensación por pérdidas morales, es decir, daños mentales. Algunos estudiosos creen que en lo que respecta a las disposiciones legislativas de nuestro país, solo estipula que las víctimas cuyos derechos al nombre, la reputación, el nombre, la reputación y el retrato hayan sido vulnerados pueden solicitar una indemnización por daños mentales, y el abuso de confianza no entra en el ámbito este alcance. Chen Yanjing, doctor en derecho económico de la Universidad de Tsinghua, cree que la "Interpretación de varias cuestiones relativas a la determinación de la responsabilidad por daños mentales en agravios civiles" promulgada por el Tribunal Popular Supremo en 2001 ha ampliado el alcance de la indemnización por daños mentales, y el abuso de confianza debe incluirse en él. Como persona natural que es sujeto de una relación crediticia, cuando se lesionan sus derechos, es incuestionable solicitar una indemnización por daño psíquico.
La "Ley contra la competencia desleal", la "Ley de protección de los derechos e intereses del consumidor", la "Ley de precios" y otras leyes mantienen el orden del mercado. Es el departamento de supervisión del mercado el que castiga a las personas deshonestas por comportamiento fraudulento. con base en sus conductas de transacción en el mercado. Ejecutar sanciones administrativas. Si la esencia de la falta de crédito es que la parte no confiable sólo quiere tener derechos pero no está dispuesta a cumplir con sus obligaciones, esto inevitablemente desafiará directa o indirectamente las relaciones y reglas de propiedad. Por lo tanto, las personas y empresas deshonestas deben pagar un alto precio. Sólo permitiéndoles superar sus ganancias podrán estandarizar su comportamiento económico y asumir sus debidas responsabilidades legales. Y precisamente debido a la conocida "dificultad de ejecución", la intensidad del castigo por "malicia" se reduce considerablemente.
La dificultad de implementación es un problema integral causado por muchos factores y es un fenómeno especial en la transformación social. Existen tanto el impacto del sistema legal imperfecto como el impacto del proteccionismo local; hay factores como la baja calidad de los juicios en algunos casos, y también está el problema de que el personal encargado de hacer cumplir la ley mejore sus habilidades de ejecución; Resolver la dificultad de la ejecución no es una cuestión que incumba únicamente al tribunal. Se deben tomar medidas integrales para resolver el problema de la dificultad de la ejecución. Es necesario apoyar vigorosamente la cooperación en términos de sistemas y medidas para formar una sinergia. Al resolver el problema de las dificultades en la aplicación de la ley, podemos impulsar a toda la sociedad a crear conciencia sobre la honestidad y la confiabilidad, y al establecer un mecanismo de disuasión de la aplicación de la ley, podemos promover la construcción de un sistema de integridad social.
"Los medios legales tienen limitaciones para castigar conductas deshonestas."
Jia Ruoshan, de la Universidad de Ciencias Políticas y Derecho de China, cree que, en primer lugar, las leyes y reglamentos sólo pueden juzgar y castigar los comportamientos individuales y no pueden agotar todos los comportamientos deshonestos. Sólo sirven como disuasivo y establecen un modelo de juicio y castigo conductual. El costo de castigar el comportamiento deshonesto a través de procedimientos judiciales es demasiado alto, incluido el costo de tiempo y el costo económico, así como los costos judiciales individuales y nacionales. costo.
La mano invisible está trabajando
En marzo de 2002, "Nanjing Guanshengyuan", una conocida empresa con una historia de 70 años, inició oficialmente un procedimiento de quiebra. Después de que se reveló el incidente del uso de relleno viejo en pasteles de luna, los productos relacionados de Guanshengyuan sufrieron un enorme impacto en el mercado. El departamento industrial y comercial entró en la fábrica para investigar, y el departamento de salud y prevención de epidemias realizó repetidas inspecciones. Los pasteles de luna "Nanguan" fueron retirados del mercado en todo el país, además de los pasteles de luna, también estuvieron implicados otros productos de Guanshengyuan, como bocadillos y pasteles. El "incidente del relleno de Chen" provocó la caída en picado de la imagen corporativa de Nanjing Guanshengyuan. Medio año después, la deuda alcanzó más de 20 millones de yuanes, y los préstamos adeudados al Banco Industrial y Comercial de China y al Banco de Comunicaciones ascendieron a más de 5 millones de yuanes. Los activos propios de la empresa eran sólo más de 6 millones de yuanes. , y la empresa finalmente tuvo que declararse en quiebra.
Esta es la respuesta del mercado a una empresa deshonesta: lo que las autoridades reguladoras y la ley no pueden hacer, el mercado lo ha hecho y ha declarado la "muerte" de esta empresa. El Dr. Zhang Zheng del Centro de Investigación Crediticia de la Universidad de Pekín dijo: "El castigo del mercado a las personas deshonestas es un castigo directo, que es el instinto de la economía de mercado, ¡pero también puede ser el castigo más severo!"
Nanjing Guansheng Después de que se revelara el "incidente del relleno de Chen" en el parque, la empresa quebró porque estaba lejos de los consumidores, rechazada por los socios y carecía de integridad. El abuso de confianza no sólo no permitió a Guanshengyuan obtener grandes ganancias, sino que, por el contrario, provocó su quiebra. "Nunca olvides el pasado, aprenderás la lección para el futuro". El castigo por los casos de deshonestidad en el mercado es suficiente para servir de advertencia a otros operadores. Sin embargo, todavía hay muchos casos de castigo financiero debido a la falta de integridad en el mercado. Algunas empresas se atreven a correr el riesgo de ser severamente castigadas por el mercado por comportamiento poco confiable.
"Las personas deshonestas no temen el castigo del mercado, pero tienen un sentido de la suerte y creen que no se hará público. Continúan teniendo comportamientos deshonestos bajo el control de este sentido de la suerte. " El Sr. Wu, de una empresa de gestión de créditos de Pekín, cree: "Pero así es. Las empresas morosas expuestas en el mercado son básicamente expuestas por los medios de comunicación a través de pistas o canales accidentales, y luego, a través de la propia investigación de la empresa, el mercado hace "Una decisión fuerte". Sin embargo, muchas empresas morosas no creen que esta contingencia recaiga sobre ellas. "El mercado no examinará ni castigará activamente a los morosos". Dijo Zhang Zheng. Si empresas como Guanshengyuan y Oudian no dependen del poder de los medios de comunicación, el propio castigo del mercado por comportamientos poco confiables será insignificante, y también puede basarse en el alcance limitado de las víctimas y los insiders y sus actividades. Básicamente, depender únicamente de la reacción pasiva del mercado para castigar eficazmente el comportamiento poco confiable está lejos de ser suficiente para el establecimiento de una sociedad honesta.
Manos visibles tomaron la iniciativa
En diciembre de 2004, la Administración Provincial de Industria y Comercio de Zhejiang anunció que 262 empresas estaban "en quiebra crediticia" y revocó sus licencias comerciales de conformidad con la ley. . Unos días más tarde, la ciudad de Hangzhou también anunció una lista de más de 8.000 empresas "en quiebra crediticia", que serán eliminadas de la lista de operadores legales. Entre las empresas que han sido declaradas "en quiebra crediticia" se encuentran las que deben dinero y las que fabrican y venden productos falsificados y de mala calidad.
Castigos como multas y revocación de licencias comerciales son acciones efectivas tomadas por los departamentos administrativos para castigar la deshonestidad del mercado. Este método es simple y fácil de implementar, y es inmediato y efectivo. Puede hacer que las personas deshonestas pierdan. sus beneficios económicos inmediatamente. O cerrar el negocio. La revocación de una licencia comercial es la más grave de las sanciones administrativas existentes. Precisamente por su gravedad, su aplicación está muy restringida. Los departamentos administrativos se ocupan principalmente de los comportamientos deshonestos mediante multas. El Sr. Zhang, de la Administración Municipal de Industria y Comercio de Beijing, afirmó: "Además de obtener enormes beneficios comerciales, otra razón importante por la que algunas empresas se atreven a fabricar y vender productos falsificados, cometer fraude comercial y otros comportamientos deshonestos es que el coste de La deshonestidad es demasiado baja. Una gran cantidad de multas resolverá el problema. Para algunos operadores, ¡las multas no tienen ningún interés! Actualmente, aunque los compradores se encuentran en una posición ventajosa en el juego del mercado con los vendedores, las empresas honestas se encuentran en relativa desventaja en el juego con las empresas honestas.
¿Por qué? El mecanismo externo de supervisión y gestión de la integridad de nuestro país no es sólido y el castigo para las empresas que no cumplen con la integridad no es lo suficientemente fuerte. Las empresas que violan las leyes de integridad aún pueden obtener beneficios económicos, incluso si las ganancias superan las pérdidas en el corto plazo. Condonar a las empresas que violan la integridad es ser injusto con las empresas que respetan la integridad. Renunciar a la integridad, evitar costos elevados, elegir la deshonestidad y elegir un estilo de vida que va en contra de la ética social pero que es rentable son las razones por las que algunas empresas son deshonestas.
Hace dos años, la provincia de Zhejiang comenzó a implementar plenamente la supervisión crediticia corporativa y los registros crediticios de todas las empresas se monitorean en tiempo real. Los departamentos industriales y comerciales de todos los niveles son responsables de evaluar el estado de supervisión crediticia de varias empresas dentro de su jurisdicción y de colocar una etiqueta crediticia a cada empresa. Según la normativa, se divide en seis grados: AAA, AA, A, B, C y D, que representan respectivamente crédito excelente, bueno, estable, volátil, bajo y de quiebra. Para comprender la situación crediticia de las empresas en la provincia de Zhejiang, puede iniciar sesión directamente en el portal de la Administración Provincial de Industria y Comercio de Zhejiang o en la Red de Crédito Empresarial de Zhejiang. Se entiende que a finales de 2005, 7 provincias y 4 municipios de todo el país habían implementado la supervisión clasificada en todo el sistema, y 5,1 millones de empresas habían implementado la clasificación de calificación crediticia corporativa, y las empresas clasificadas representaban el 66,5% del número total de empresas. a escala nacional. Las unidades de red para la supervisión de la clasificación crediticia empresarial en todo el sistema han alcanzado la mitad del número total de empresas y se ha dominado la información básica de 6,39 millones de empresas.
Sobre la base de operaciones orientadas al mercado, los departamentos gubernamentales realizan calificaciones crediticias de las empresas y las hacen públicas al mismo tiempo. Esta es de hecho una buena y eficaz manera para que los departamentos gubernamentales castiguen a las "personas desconfiadas" en. el mercado. Establecer un sistema de divulgación de crédito y hacer públicos los registros crediticios de las empresas. Bajo un sistema de divulgación de crédito completo, la mayoría de las personas optarán por ser honestas y dignas de confianza. Como la gente se preocupará por ser incluida en la "lista negra" si no tiene cuidado, puede producirse un efecto dominó.
Se entiende que la Administración Estatal de Industria y Comercio construye el sistema de supervisión del crédito empresarial como un proyecto sistemático, denominado "Proyecto de Crédito Dorado". Un responsable de la Administración Estatal de Industria y Comercio dijo: "Las agencias administrativas de industria y comercio de todos los niveles han incluido este proyecto en su importante agenda y están elaborando planes unificados y formulando planes de implementación práctica para llevar a cabo el proyecto. de manera planificada y paso a paso". Implementación. "En la construcción de redes de información, los organismos administrativos industriales y comerciales de todos los niveles han unificado el sistema de indicadores y las normas técnicas de acuerdo con el sistema de indicadores de supervisión crediticia empresarial y los requisitos. para implementar la gestión clasificada y aceleró el desarrollo de un software nacional unificado de supervisión crediticia empresarial. En el futuro, se establecerá una plataforma unificada de supervisión crediticia basada en este software y el intercambio de recursos se realizará a través de Internet. Lograr establecer redes a nivel nacional para finales de 2007.
Tejiendo una red de crédito con muchas manos
A principios de junio de 2005, el Comité de Construcción Municipal de Beijing anunció por primera vez una lista negra de 46 familias que habían comprado viviendas asequibles de manera fraudulenta. Estas 46 familias fueron descalificadas para comprar viviendas asequibles porque falsificaron documentos e informaron falsamente sus ingresos familiares anuales. No se les permitió volver a solicitar viviendas asequibles dentro de dos años y se registraron en sus archivos de crédito personales.
En el otoño de 2005, China Merchants Bank emitió una tarjeta de crédito para estudiantes universitarios: la tarjeta joven. Si los usuarios jóvenes de tarjetas tienen buen crédito, China Merchants Bank les emitirá un informe crediticio cuando se gradúen.
Si la tarjeta juvenil emitida por China Merchants Bank tiene atrasos, sobregiros maliciosos, etc., dejará manchas de mal crédito en la base de datos. Incluso si este estudiante universitario trata con cualquier banco después de graduarse, su solicitud. Los préstamos para automóviles y los préstamos para vivienda se verán afectados. Las estrictas evaluaciones y restricciones pueden incluso dar lugar a que aparezca como un cliente que se niega a manejar el asunto. La razón por la que China Merchants Bank se atreve a implementar esta "red de informes crediticios" en todo el país es que el mecanismo de supervisión de la integridad es el héroe detrás de escena. A mediados de diciembre de 2004, se abrió para consultas en línea la base de datos básica de información crediticia personal en todos los bancos comerciales de siete ciudades, entre ellas Beijing, Chongqing, Shenzhen, Xi'an, Nanning, Mianyang y Huzhou. A finales de 2005, el sistema de informes crediticios personales había cubierto todo el país, sin importar dónde alguien dejara una mancha en su integridad, lo más probable es que en el futuro se le negara la posibilidad de tratar con bancos. "La información sobre el uso y pago de las tarjetas de crédito de los jóvenes se ingresa directamente en la base de datos de información crediticia personal básica de la red nacional, y esta base de datos puede ser verificada por todos los bancos comerciales del país.
Al registrar el comportamiento de personas deshonestas, Formando una defensa moral conjunta de toda la sociedad, el castigo de las personas deshonestas penetra en la vida cotidiana, aumenta sus costos de transacción, provoca la alienación y reducción de los grupos de intercambio, e incluso puede aislarlos de la sociedad.
Este mecanismo de penalización crediticia establecido en toda la sociedad no desaparecerá con la quiebra o el cierre de empresas. Una vez que los empresarios o los ciudadanos tengan malos antecedentes crediticios, los seguirán en su vida social diaria. Los cambios en los antecedentes crediticios sociales causarán todos. personas deshonestas encuentren obstáculos en el registro de empresas, préstamos bancarios, consumo de crédito, búsqueda de empleo e incluso en la vida cotidiana.
En los países desarrollados, todo el mundo tiene un "expediente de crédito personal", y los bancos, empresas o socios comerciales pueden consultar los expedientes de crédito personales mediante determinados procedimientos. Si tiene un mal historial crediticio, como atrasos en el alquiler, facturas de agua, electricidad y teléfono, atrasos en préstamos, cheques sin fondos, etc., tendrá más problemas que las "personas inocentes" a la hora de solicitar préstamos, tarjetas de crédito, abrir bancos. cuentas, instalar teléfonos, alquilar casas y encontrar trabajo, si hay demasiados, incluso puede ser difícil hacer un movimiento si su historial crediticio es bueno, entonces se dará luz verde a todos los aspectos. Este tipo de luz verde y luz roja no es una advertencia emitida por el sistema de informes crediticios en sí, sino una conclusión extraída por el sistema de informes crediticios a través de la "comunicación" con el sistema empresarial. El crédito, desde cierta perspectiva, es como una espada imaginaria que pende sobre la cabeza de todos. En sí mismo no tiene filo, pero una vez que se conecta con las actividades comerciales y la vida reales, se convierte en un arma afilada.
En la base de datos de información crediticia personal en red nacional de mi país, todos los archivos de crédito personales, como tarjetas de crédito y garantías de individuos en bancos comerciales, se registran en la base de datos si hay manchas de crédito, de acuerdo con la práctica internacional. una vez registrados los malos registros Es decir, 7 años y no se puede modificar sin autorización.
El Dr. Zhang Zheng del Centro de Investigación Crediticia de la Universidad de Pekín señaló: "Este mecanismo de castigo del crédito social es similar al castigo moral, pero no es exactamente lo mismo que el castigo moral. El castigo moral es un castigo interno". restricción y un espíritu interior, y este tipo de castigo se basa en limitaciones externas y sociales "
El propósito de establecer registros de crédito y sistemas de crédito es poner en peligro el comportamiento poco confiable de las personas en un determinado período de la vida económica. A los ojos de toda la sociedad, se forma una defensa social conjunta con la base de datos crediticia, y este tipo de castigo es más proactivo y tiene un impacto a más largo plazo que el castigo del mercado. Puede asustar más a los deshonestos y debería hacerlo. ser más eficaz. Pero al mismo tiempo, un comportamiento poco confiable expondrá a las partes al riesgo de que se subestime su crédito durante un largo período de tiempo. Los informes crediticios personales también deben considerar su naturaleza dinámica y oportuna. Los malos antecedentes crediticios son sólo registros de malos comportamientos crediticios pasados. El Sistema de Información de Crédito Empresarial de Beijing ha abierto un canal de "reparación de crédito" para guiar a las entidades del mercado a reparar su propio crédito. Permite a las empresas con déficit de crédito restablecer su crédito corrigiendo proactivamente comportamientos ilegales y deshonestos con la ayuda de asociaciones industriales relevantes y organizaciones intermediarias. Después de pasar la evaluación y evaluación prescritas, se levantarán las restricciones a la divulgación de comportamientos deshonestos y las prohibiciones de mercado. avance.
La base de datos de crédito no es el "juicio final" para una persona. Una vez que la situación crediticia mejora, le dará al individuo espacio para la "reforma" dentro de un cierto período de tiempo. Puede que valga la pena aprender de algunas prácticas extranjeras. Por ejemplo, la información positiva en los archivos de crédito personales se puede almacenar permanentemente, mientras que la información negativa debe eliminarse después de un cierto número de años. Por ejemplo, los registros adversos, como los préstamos morosos, deben conservarse durante un máximo de siete años, mientras que los registros de quiebras más largos deben conservarse durante no más de 10 años. Después de más de 10 años, lo que se considera la información negativa más grave y el historial de evasión de deuda más flagrante debe eliminarse del expediente crediticio del consumidor.
Se entiende que nuestra base de datos de crédito adopta básicamente el mismo principio en su funcionamiento. Porque, conservar siempre la información positiva, eliminar la información negativa por etapas y tratar de mantener la buena información en la sociedad se adhieren al principio de promover el bien y reprimir el mal.
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