Wang He, vicepresidente de China PICC.
Artículos de supervisión
Botas que ya han aterrizado o están a punto de caer.
Como dice el refrán, "La vibración de las alas de las mariposas en Amazon se convierte en un tornado en Texas". La industria de seguros, como industria altamente orientada a las políticas, es probable que cause una agitación violenta en el mercado de seguros. En los últimos dos años, las autoridades reguladoras han emitido una serie de opiniones y medidas sobre el desarrollo de canales de comercio electrónico de seguros. Algunas de estas opiniones y medidas se han implementado oficialmente pero aún no se han publicado las reglas detalladas, mientras que sobre otras se solicitan opiniones y se mejoran continuamente. Estas opiniones y medidas sin duda tendrán un profundo impacto en el desarrollo del comercio electrónico de seguros en 2015.
2065438 Las "Opiniones del Consejo Estatal sobre la Aceleración del Desarrollo de la Industria Moderna de Servicios de Seguros" emitidas en agosto de 2004 elevaron el desarrollo de la industria de seguros al nivel nacional por primera vez y fueron conocidas como el "Diez Directrices para el Nuevo País" en la industria aseguradora. Los "Diez artículos del nuevo país" establecen claramente que "apoyar a las compañías de seguros a utilizar activamente nuevas tecnologías como Internet, la computación en la nube, big data e Internet móvil para promover la innovación en los canales de venta de seguros y los modelos de servicio". dijo que señala la dirección para el futuro desarrollo de Internet de seguros. ¿Pero cómo apoyarlo? ¿Hay algún detalle? Si bien las compañías de seguros apuestan por el desarrollo de los canales de Internet, no están exentas de expectativas y esperan que las "botas" de las "Diez Reglas del Nuevo País" sean más ruidosas y sustanciales.
Si los "Nuevos Diez Artículos Nacionales" son el primer "arranque" al que se enfrentarán las compañías de comercio electrónico de seguros en 2015, entonces las "Medidas Provisionales para la Supervisión del Negocio de Seguros en Internet" serán el segundo " bota". El 10 de diciembre de 2014, la Comisión Reguladora de Seguros de China publicó un borrador de las medidas. En el proyecto se relajarán las estrictas restricciones a las ventas territoriales por parte de las compañías de seguros. Además, el negocio de seguros en Internet realizado por las compañías de seguros a través de software social también estará sujeto a supervisión, lo que ayudará a la industria de seguros a innovar con herramientas de Internet más ricas. Pero lo que inquieta a muchas instituciones de seguros es que el artículo 29 del borrador para comentarios estipula que "las plataformas de red establecidas por compañías de grupos de seguros de conformidad con la ley se gestionarán con referencia a plataformas de red de terceros", mientras que "las plataformas de red de terceros" Las plataformas solo pueden proporcionar servicios de plataformas puras y no pueden participar en la suscripción, liquidación de reclamos, entrega, quejas y servicio al cliente. "Si se implementa este reglamento, restringirá directamente la autoridad de operación comercial de algunos grupos de agencias de seguros en el sitio web oficial. lo que no favorece el despliegue estratégico de la integración de los recursos comerciales dentro del sistema de agencia de seguros. Se informa que algunas instituciones de seguros han proporcionado comentarios a las autoridades reguladoras a través de diferentes canales, con la esperanza de que las autoridades reguladoras redefinan las plataformas en línea de terceros.
Si las "Medidas Provisionales para la Supervisión del Negocio de Seguros en Internet" tendrán un impacto en el diseño de los canales de seguros en Internet, entonces los "Dictámenes Orientadores sobre la Profundización de la Reforma de las Cláusulas y la Gestión de Tarifas del Seguro de Autos Comerciales" System", que se lanzará en 2015, tendrá un impacto en la red eléctrica. Ventaja de precios en los canales de venta. 2065438 En julio de 2004, la Comisión Reguladora de Seguros de China emitió las "Opiniones orientativas sobre la profundización de la reforma de la cláusula de seguro de automóviles comerciales y el sistema de gestión de tarifas (borrador para comentarios)" a todas las compañías de seguros de propiedad y accidentes para solicitar opiniones de la industria sobre la Puntos centrales de la reforma de las primas de seguros de automóviles. En el pasado, las compañías de seguros lanzaron seguros de automóviles en red porque los consumidores normalmente podían disfrutar de un descuento adicional del 15% al deshacerse del intermediario. Sin embargo, según el nuevo sistema de tarifas, en principio, cada canal puede fluctuar la tarifa dentro de un rango preferencial superior al 30% según sus propios canales. Si se implementa la guía, la ventaja de precio de los canales de venta de la red eléctrica ya no será única y es probable que tenga un impacto en los canales de venta de la red eléctrica.
Además de las tres opiniones y medidas anteriores, el sistema de gestión de prohibición de ventas telefónicas tendrá un profundo impacto en el canal de comercio electrónico de seguros en 2015.
En 2013, la Comisión Reguladora de Seguros de China emitió las "Medidas para la administración de las ventas telefónicas de seguros personales" y el "Aviso sobre la regulación del orden del mercado de ventas telefónicas de las compañías de seguros de propiedad y la prohibición de las ventas telefónicas de personas molestas", que establecían claramente que Las compañías de seguros y las agencias de seguros deberían establecer y mejorar el sistema de gestión de la prohibición de las ventas telefónicas. Siempre que los ciudadanos inicien sesión en un sitio web especial y registren un número de teléfono móvil, pueden bloquear las llamadas de ventas de la compañía de seguros y establecer un período de bloqueo. Desde la implementación del sistema de gestión de prohibiciones, se han establecido plataformas de prohibiciones en Xiamen, Beijing, Shanghai, Dalian, Zhejiang, Guangdong, Hebei, Jiangsu, Yunnan, Heilongjiang, Jiangxi, Hunan, Tianjin y otros lugares. La prohibición de las plataformas de acceso telefónico ha reducido aún más el alcance de las ventas en línea por acceso telefónico. Entre ellos, hay más de 40.000 números de teléfono prohibidos registrados en Beijing y 61.335 números de teléfono prohibidos registrados en Hebei.
Artículo similar
Los seguros por Internet entran en la "nueva normalidad"
En comparación con los canales de venta por teléfono, los canales de Internet se desarrollan más tarde, más rápido y tienen perspectivas más amplias. Se dice que es una "ventana" para observar el desarrollo del comercio electrónico de seguros.
Después de la exploración del primer año de seguros de Internet en 2013 y los ajustes en 2014, los seguros de Internet están entrando actualmente en la "nueva normalidad".
En primer lugar, los productos de seguros con pensamiento de Internet han comenzado a aparecer y se convertirán en la corriente principal en el futuro. Durante mucho tiempo, la venta de seguros online se ha centrado principalmente en productos financieros y seguros de accidentes a corto plazo. En cierto sentido, está trasladando los productos de seguros tradicionales a Internet. Pero en 2014, comenzaron a surgir una serie de productos reales de seguros de Internet, incluidos seguros de transporte de devolución, Zhonglebao, seguros de demora en entregas urgentes, seguros de rechazo de efectivo contra entrega, seguros de seguridad de fondos de cuentas personales, etc.
Estos productos de seguros tienen las siguientes características: En primer lugar, el desarrollo personalizado se basa en necesidades fragmentadas en el escenario de Internet y la cobertura es pequeña y clara. Por ejemplo, el seguro de devolución cubre los costos de envío de las devoluciones de compras en línea, y los seguros de margen como Zhonglebao y Dividend Insurance se ocupan de los problemas de margen para proteger los derechos e intereses de los consumidores del comercio electrónico. En segundo lugar, el precio de los productos se basa en grandes datos como, por ejemplo. crédito al cliente, datos comerciales y comportamiento histórico. En tercer lugar, debido a que la cobertura es pequeña, el precio del producto es muy bajo y tiene las características de "pequeña cantidad, gran lote y alta frecuencia". Aunque el seguro de transporte de retorno promedio de Zhongan Insurance es de sólo alrededor de 0,7 yuanes, en el día del "Doble Once", el monto de la póliza superó los 65,438 mil millones y la prima superó los 65,438 mil millones, lo que demuestra su vigorosa vitalidad. Se puede esperar que los productos de seguros con pensamiento de Internet se conviertan en los protagonistas de los productos de seguros de Internet en el futuro.
En segundo lugar, centrarse en la integración y fortalecer la comunicación se convertirán en las características básicas del marketing de seguros en Internet en el futuro. En los últimos años, faltaban medios de marketing de seguros en Internet y un enfoque único. En los últimos años, con el auge de las redes sociales como Weibo, WeChat, las comunidades y los foros, los medios se han vuelto cada vez más ricos. Además de los obsequios tradicionales, los puntos, los servicios y los seguros también se han convertido en "herramientas útiles" que las compañías de seguros pueden promover y, a menudo, se utilizan juntos. En febrero de 2014, el sitio web oficial de Ping An lanzó la campaña "Paquete rojo para la compra de seguro de automóvil", que combina seguro (se puede reducir o reducir la prima), obsequios (se pueden canjear por varios productos para propietarios de automóviles en Ping An Car Owner Mall) y servicios (se pueden canjear por varios tipos de automóviles en los servicios de mantenimiento de Ping An Car Owner Mall) y puntos (puntos Ping An Miles) están disponibles para que los clientes elijan. Además, debido a la complejidad de la información en la sociedad de la información, las compañías de seguros prestan más atención a la comunicación cuando promueven programas de marketing para garantizar que la información relevante llegue a los clientes objetivo de manera oportuna y precisa.
Por ejemplo, cuando la campaña de marketing en línea de Sunshine Auto Insurance se lanzó el día "Double Twelve" de 2014, utilizó "el nuevo juego de Internet de Sunshine Auto Insurance, la ola de ahorros en seguros de automóviles Double Twelve" y " Cuatro armas mágicas para proteger a Sunshine Auto Insurance de ir a la guerra". Espere a que los temas calienten las noticias, creen temas candentes y cubran a cientos de millones de personas. Más tarde, terminó con "Las ventas en línea de Sunshine Property & Casualty Insurance aumentaron fuertemente, con primas diarias superiores a 200 millones" y "Las ventas en línea de Sunshine Property & Casualty Insurance" reprodujeron la velocidad de Internet en Double Twelve, controlando firmemente el principal campo de batalla de la publicidad. y formando un circuito cerrado perfecto.
En tercer lugar, las ventas basadas en escenarios se han convertido en el modelo básico de ventas de seguros por Internet y existirán durante mucho tiempo. Es completamente diferente del modelo tradicional de ventas de seguros para atraer clientes. y promover repetidamente el consumo de seguros en Internet es básicamente un consumo basado en escenarios, y los servicios de seguros están integrados en él. Compra, pago, servicio y otros enlaces para satisfacer las necesidades de seguros de los usuarios.
Por ejemplo, el seguro de devolución integra servicios de seguro en el proceso de devolución, como el Zhonglebao y el seguro participativo, integra completamente todo el proceso del producto en el proceso de protección del consumidor. Debido a las ventas integradas y basadas en escenarios, los clientes a menudo se dan cuenta de la importancia y la necesidad del seguro durante el proceso de compra, mejorando así la tasa de conversión de compra de productos de seguros por Internet. Por ejemplo, el seguro de responsabilidad civil para transportistas por carretera "No. 1 Private Car" lanzado por China Life E-Commerce Co., Ltd. en cooperación con Kuaidi Taxi tiene las características de ventas en escena, y el negocio de seguros puede crecer con el rápido crecimiento de servicios de escena. Al comienzo de su lanzamiento, el volumen promedio diario de operaciones de la póliza era de 2.000 a 3.000, y se acercaba a las 5.000 un mes después. El volumen de operaciones diario promedio actual es de casi 40.000.
En cuarto lugar, la transferencia de los operadores de venta de seguros por Internet de PC a dispositivos móviles se ha convertido en una tendencia irreversible. Internet móvil no solo conserva muchas características de Internet fija, sino que también se adapta a las necesidades de las personas de acceder a Internet en cualquier momento y en cualquier lugar en la era "fragmentada". Ha mostrado un crecimiento explosivo y se convertirá en el protagonista de "Internet Platinum". Década" en el futuro. En julio de 2014, un informe de encuesta publicado por el Centro de Información de la Red de Internet de China mostró que el número de usuarios de Internet en mi país era de 632 millones, incluidos 527 millones de usuarios de teléfonos móviles. Por primera vez, el número de usuarios de teléfonos móviles superó al de China. usuarios de PC tradicionales. Los datos de Baidu y Baidu Pay muestran que en el tercer trimestre de 2014, la proporción de usuarios que acceden a Internet a través de terminales móviles aumentó un 83,4%, superando a la de los terminales de PC.
Siguiendo esta tendencia, el operador de ventas de productos de seguros por Internet también debería pasar del PC al móvil. En diciembre de 2014, la Compañía de Seguros del Pueblo de China y Didi Dache lanzaron conjuntamente un juego de sobre rojo para celebrar las ventas de primas móviles que superan los 800 millones de yuanes, lo que puede verse como el epítome de esta tendencia.
Artículos técnicos
La tecnología cambia el mundo.
A finales de 2014, un comunicado de prensa titulado "Se ha encontrado la herramienta de comparación de precios: la diferencia máxima de precio para el mismo automóvil y el mismo seguro es de casi 1000 yuanes" causó un gran revuelo entre la industria de seguros y consumidores. El manuscrito informa que se ha lanzado la primera herramienta de comparación de precios de seguros de automóviles WeChat de China, "Best Insurance". Esta herramienta de comparación de precios está conectada con las principales compañías de seguros del mercado que ofrecen seguros de automóviles en línea. Después de que los propietarios de automóviles ingresan la información del usuario y los planes de seguro en WeChat, pueden obtener cotizaciones directamente de diferentes compañías de seguros. La aparición de los "mejores seguros" ha añadido "un barril de petróleo" a los ya populares seguros de Internet. Muchas compañías de seguros exclamaron que "la tecnología realmente ha cambiado el mundo".
Además de las herramientas de comparación de precios, el auge del Internet de los vehículos también ha hecho que las compañías de seguros de propiedad y accidentes sientan la presión de la tecnología. Como subdivisión del Internet de las cosas, el Internet de los vehículos se refiere a una enorme red interactiva compuesta por la ubicación, la velocidad, la ruta y otra información del vehículo. A través de GPS, RFID, sensores, procesamiento de imágenes de cámaras y otros equipos, los vehículos pueden completar la recopilación de su propio entorno y información de estado a través de la tecnología de Internet, y todos los vehículos pueden transmitir su propia información al procesador central a través de tecnología informática; La información del vehículo se analiza y procesa para calcular las mejores rutas para diferentes vehículos, informar las condiciones de la carretera de manera oportuna y organizar ciclos de señales. Con el auge de Internet de los vehículos, también ha surgido el seguro de Internet de los vehículos, convirtiéndose en una nueva fuerza que no puede ignorarse a la hora de cambiar la industria de los seguros de automóviles.
En primer lugar, los seguros de Internet de los vehículos pueden mejorar la cientificidad y la equidad de los precios de los seguros de automóviles y diseñar tarifas diferenciadas para diferentes personas. Por ejemplo, los usuarios con mejores hábitos y comportamientos de conducción y un tiempo de conducción más corto tendrán primas de seguro más bajas. En segundo lugar, los seguros de Internet de los vehículos pueden ayudar a las compañías de seguros a fortalecer la gestión del riesgo de reclamaciones y reducir el riesgo moral; además, también pueden mejorar la rentabilidad de las compañías de seguros y proporcionar a los consumidores una gama completa de servicios de valor añadido; Wang He, vicepresidente ejecutivo de PICC PC Insurance, dijo en una entrevista con China Business News que "la Internet de los vehículos cambiará fundamentalmente la industria de seguros de automóviles y puede desencadenar una revolución".
Actualmente, muchas empresas como PICC PC Insurance, China Life, Ping An Property & Casualty Insurance y Pacific Property & Casualty Insurance están probando activamente el Internet de los vehículos. Entre ellos, PICC PC ha completado la selección técnica preliminar, como seleccionar productos y garantizar la estabilidad del equipo. En la segunda fase, se completó la prueba del modelo de seguridad de 200 vehículos en Beijing y se están realizando experimentos a medio plazo con 65.438.05.000 vehículos en cinco ciudades de todo el país para mejorar el modelo técnico y verificar el modelo de negocio, y se promoverse a gran escala en el futuro.
El Internet de los vehículos es muy valorado por las compañías de seguros porque puede proporcionarles big data sobre información de conducción. Los macrodatos tienen un profundo impacto en la industria de seguros. En primer lugar, podría cambiar el modelo de negocio de la industria de seguros. Al extraer el material detrás de big data, podemos analizar lo que quieren los clientes, implementar estrategias de productos y servicios basadas en las necesidades del cliente y luego traducirlo en el modelo de negocio y el valor de la compañía de seguros. En segundo lugar, ayuda a mejorar la estrategia de desarrollo de las compañías de seguros. Con la extracción y aplicación de big data, las compañías de seguros realmente pueden realizar la transformación y actualización de una política centrada en las primas a una centrada en el cliente. Además, los macrodatos tienen un profundo impacto en la tecnología y la gestión de seguros, no sólo en la fijación de precios y marketing de productos de seguros, sino también para ayudar a las empresas a prevenir el fraude de reclamaciones, optimizar los procesos de servicio, crear modelos de gestión de riesgos y monitorear y predecir indicadores financieros. Específicamente para el telemercadeo de seguros, establecer un marketing de precisión con big data se ha convertido en la clave para el desarrollo futuro del telemercadeo de seguros.
Pero ¿de dónde surge el big data? ¿Cómo integrar, almacenar, limpiar y aplicar? Este se ha convertido en el foco de exploración de varias compañías de seguros.
Tomemos como ejemplo la obtención de datos de clientes. Desde 2007, Ping An Direct ha recopilado directamente casi 500 millones de datos de clientes de la lista blanca. En 2014, estaba casi universalmente disponible para los clientes de telefonía móvil en todo el país, con un seguro gratuito contra accidentes de 300 millones de RMB y ganó 270 millones de clientes. 2065438 En junio de 2004, Taikang Life anunció la inauguración oficial del centro de computación en la nube, lo que marcó la implementación oficial del concepto de "nube financiera" de Taikang en el negocio de seguros. Ma Mingzhe, presidente de Ping An Group, también explicó sus ideas sobre la "nube de salud" y la "nube de activos" en la reunión matutina del primer día hábil de 2015.
No hay duda de que las tecnologías emergentes como el big data y la computación en la nube desempeñarán un papel cada vez más importante en el desarrollo del comercio electrónico de seguros en 2015.
Lectura ampliada: Cómo contratar un seguro, cuál es mejor y enseñarte cómo evitar estos "escollos" de los seguros.