¿Cuál es la diferencia entre un banco y una pequeña empresa de préstamos?

Las principales diferencias entre ambos:

(1) La naturaleza del negocio es diferente.

Los bancos son instituciones financieras que manejan depósitos, préstamos, remesas, ahorros y otros negocios. Sin embargo, la diferencia esencial entre las pequeñas empresas de préstamos y los bancos es que no aceptan depósitos. Sólo tienen ventajas si se concentran. sobre los recursos financieros. Incluso si los bancos comienzan temprano, es inevitable que las pequeñas compañías de préstamos en diversos negocios realicen exposiciones y maduren gradualmente la industria comercial.

(2) Diferentes ámbitos comerciales

En el negocio de préstamos, los préstamos bancarios son principalmente préstamos de gran monto, los préstamos hipotecarios son la forma principal de préstamos emitidos por los bancos y los préstamos de pequeña cantidad préstamos. La tendencia hacia la ausencia de hipotecas y garantías sigue evolucionando. Las principales consideraciones para los prestatarios son: la capacidad de reembolso y la solvencia. Por lo tanto, esto también se ha convertido en el foco de atracción de muchos usuarios.

Además, las pequeñas empresas de préstamos tienen las siguientes ventajas:

(1) El umbral es más bajo que el de los bancos y atienden a un grupo más amplio de personas.

Los bancos tienen requisitos más altos para las hipotecas y garantías corporativas e individuales, así como las condiciones comerciales de los solicitantes, los índices de activos y pasivos y el estado crediticio de los prestatarios no son fácilmente rechazados y los grupos son más grandes.

(2) La velocidad de los préstamos es rápida.

Solo se necesitan entre medio mes y unas pocas horas para obtener un préstamo, lo cual es conveniente y sin problemas.

(3) El pago es más flexible y conveniente.

Los préstamos bancarios generales tienen un plazo mínimo de 1 año y un plazo máximo de 3-5 años. Sin embargo, las pequeñas compañías de préstamos adoptarán diferentes ciclos de préstamos y métodos de pago según las características de los clientes, para que los clientes puedan experimentar servicios más humanos y considerados.

Además, en comparación con los préstamos privados y las empresas de préstamos informales, las tasas de interés de las pequeñas empresas de préstamos no son altas y tienen muchas ventajas sobre los préstamos bancarios, por lo que son más rentables. Sin embargo, la caída está respaldada por ofertas extremadamente buenas para los prestatarios. En los últimos años, las pequeñas compañías de préstamos han brindado estímulo y apoyo a los préstamos pequeños para respaldar las tasas de pago “pequeñas”. En 2017, con el fin de guiar el desarrollo saludable de las pequeñas empresas de préstamos, el Ministerio de Finanzas brindó un gran apoyo en términos tributarios.

Entonces, ¿por qué las tasas de interés de las pequeñas compañías de préstamos son mucho más altas que las de los bancos? Hay una razón para esto. Aquí consideramos los préstamos como un producto básico y el precio está determinado por el costo y la oferta y la demanda del mercado:

1. Método de operación

Los diferentes modelos operativos conducen a grandes diferencias de costos. Los bancos están incumpliendo y vendiendo, y las personas con depósitos y préstamos acuden a compañías de préstamos. La compañía de préstamo es responsable de la aprobación. Cada enlace aquí, como recibir información, reseñar, etc., requiere de una gran cantidad de profesionales. Los costos laborales son similares para cada préstamo. En este sentido, los bancos seleccionarán clientes de alta calidad y prestarán en grandes cantidades, similar a la diferencia de precios entre mayoristas y minoristas, por lo que los costos de intereses de las pequeñas compañías de préstamos serán mucho más altos.

2. Fuentes de financiamiento

Las fuentes de financiamiento también afectan los costos de intereses. Los bancos tienen funciones de depósito y préstamo y pueden absorber grandes cantidades de fondos de ahorro de bajo costo. Las pequeñas empresas de préstamos, por el contrario, no tienen una función de depósito y sólo pueden obtener fondos de coste relativamente alto, como préstamos bancarios o préstamos privados, y sólo pueden contar con sus propios fondos.

3. Políticas

Los bancos también se ven afectados por las políticas. El estado prohíbe los préstamos en algunas industrias; las pequeñas empresas de préstamos son responsables de sus propias ganancias y pérdidas y pueden prestar dinero a cualquiera.

La naturaleza de las pequeñas empresas de préstamos son empresas, empresas privadas y acciones, ¡y su fuerza integral es más débil que la de los bancos! Los grupos de servicios son individuos y pequeñas y microempresas; la mayoría de los intereses de los préstamos son de 1 a 2,3 centavos por mes en capital e intereses iguales, la mayoría de los cuales son préstamos de crédito, con una pequeña cantidad de vehículos y bienes raíces como garantía. Se puede utilizar para operaciones a corto plazo, pero no durante mucho tiempo. ¡La tasa de interés anual integral alcanza el 25-36%!

El banco es de propiedad estatal y privada, con una sólida fortaleza integral y una fuerte capacidad de resistencia al riesgo. Los objetivos de los préstamos bancarios cubren todos los aspectos de la vida personal, y los intereses se dividen en intereses primero y capital después, ¡y cantidades iguales de principal e intereses! La tasa de interés anual es del 5% al ​​15%, especialmente la tasa de interés mensual para préstamos hipotecarios y automóviles es de aproximadamente el 3%, lo cual es aceptable para la mayoría de las personas, ¡y el préstamo corporativo del 5% al ​​9% es mucho más bajo! El plazo es de 1 a 30 años.

1. Métodos de operación

Los diferentes modelos operativos generan enormes diferencias de costos. El banco vende por defecto y las personas con depósitos y préstamos acuden al banco para gestionar los negocios; la empresa es responsable de las solicitudes y aprobaciones de los clientes, y cada enlace, como la recepción de información y la revisión, requiere una gran cantidad de profesionales. Los costos laborales son similares para cada préstamo. En este sentido, los bancos seleccionarán clientes de alta calidad y prestarán en grandes cantidades, similar a la diferencia de precios entre mayoristas y minoristas, por lo que los costos de intereses de las pequeñas compañías de préstamos serán mucho más altos.

2. Fuentes de financiamiento

Las fuentes de financiamiento también afectan los costos de intereses.

Los bancos tienen funciones de depósito y préstamo y pueden absorber grandes cantidades de fondos de ahorro de bajo costo. Las pequeñas empresas de préstamos, por el contrario, no tienen una función de depósito y sólo pueden obtener fondos de coste relativamente alto, como préstamos bancarios o préstamos privados, y sólo pueden contar con sus propios fondos.

3. Políticas

Los bancos también se ven afectados por las políticas. El estado prohíbe los préstamos en algunas industrias; las pequeñas empresas de préstamos son responsables de sus propias ganancias y pérdidas y pueden prestar dinero a cualquiera.

Una licencia bancaria es la licencia financiera más valiosa en China. Puede hacer las siguientes cosas: negocios de derechos de acreedor, negocios de activos y negocios de intermediación.

Negocio de pasivo: negocio de depósitos, negocio de préstamos, negocio interbancario, etc.

Negocio de activos: el negocio de los bancos comerciales que utilizan fondos, incluido el negocio de préstamos, el negocio de inversión en valores y el negocio de activos en efectivo.

Negocio de intermediación: negocio de transacciones, negocio de compensación, negocio de pagos y liquidación, negocio de tarjetas bancarias, negocio de agencia, negocio de custodia, negocio de garantía, negocio de compromiso, negocio de gestión financiera y negocio de banca electrónica.

¿Cómo se entienden estos tres tipos de negocios? El negocio de pasivos son nuestros depósitos en el banco, el negocio de activos son los préstamos bancarios y el negocio de intermediación es el servicio que brinda el banco a los padres ricos.

Las pequeñas empresas de préstamos también son empresas autorizadas. Es el mismo padre que el banco comercial, ambos son la Comisión Reguladora Bancaria de China. Ahora se llaman Comisión Reguladora de Banca y Seguros de China.

Sin embargo, sólo hay una cosa que las pequeñas empresas de préstamos pueden hacer: negocios de préstamos autofinanciados.

Las empresas de microfinanzas no pueden recaudar fondos del público. No se oye hablar de personas que depositan dinero en pequeñas empresas de préstamos porque es ilegal.

Por lo tanto, la cantidad de préstamos que las pequeñas empresas de préstamos pueden otorgar es muy limitada y las tasas de interés son, naturalmente, mucho más altas que las de los bancos. Sin embargo, dado que muchos bancos no conceden préstamos a pequeñas y medianas empresas, estas sólo pueden encontrar pequeñas empresas de préstamos.

El banco es como el hijo mayor de la familia, con un alto estatus y confianza como un hijo ilegítimo, nadie se preocupa por él, y si quiere pedir dinero prestado en secreto, será multado. está atrapado.

1. Los umbrales de préstamo son diferentes. Los bancos tienen umbrales de préstamo altos, mientras que las pequeñas empresas de préstamos tienen umbrales de préstamo bajos.

Para los bancos, un buen crédito es imprescindible, y unos ingresos estables y considerables también son un umbral indispensable para la solicitud. Para garantizar la autenticidad de los ingresos del prestatario, el banco sólo acepta personas que ingresan y pagan salarios y pueden proporcionar flujo de caja al banco.

Como complemento a los bancos, las pequeñas empresas de préstamos abren sus puertas a la mayoría de las personas que son rechazadas por los bancos. Por ejemplo, asalariados de bajos ingresos o personas que, aunque reciben su salario en efectivo, pueden ahorrarlo por más de seis meses. Pero básicamente no prestarán dinero a personas que ya llevan dos años de retraso. Pero si puede proporcionar una garantía, algunas pequeñas compañías de préstamos adoptarán un enfoque diferente o podrían ayudarlo a cubrir el déficit de financiación.

2. Las tasas de interés de los préstamos son diferentes. Las tasas de interés de los préstamos de los bancos son bajas, mientras que las tasas de interés de los préstamos de las pequeñas empresas de préstamos son altas.

Las pequeñas empresas de préstamos tienen altas tasas de riesgo, y los altos riesgos a menudo significan altas tarifas de gestión. En comparación con los préstamos bancarios, las personas que piden préstamos a pequeñas empresas de préstamos a menudo tienen que pagar costos de préstamo más altos, es decir, intereses del préstamo. La tasa de interés anual esperada para los préstamos de las pequeñas compañías de crédito es naturalmente más alta que la de los bancos comerciales.

3. El tiempo de préstamo es diferente. El tiempo de préstamo de los bancos es más lento, mientras que el tiempo de préstamo de las pequeñas empresas de préstamos es más rápido. Los bancos evaluarán a los solicitantes en muchos aspectos, por lo que la velocidad de los préstamos será relativamente lenta. Sin embargo, las pequeñas empresas de préstamos obtendrán préstamos fácilmente en poco tiempo debido a condiciones de solicitud flexibles y procedimientos de revisión relativamente simples.

4. Los procedimientos de préstamo son diferentes. Los procedimientos de préstamo de los bancos son relativamente complicados, mientras que los procedimientos de préstamo de las pequeñas empresas de préstamos son relativamente simples. 5. Con las mismas calificaciones personales y diferentes montos de préstamo, generalmente el monto del préstamo que se puede solicitar en un banco es bajo, mientras que el monto del préstamo que se puede solicitar en una pequeña empresa de préstamos es alto.

Tanto los bancos como las pequeñas empresas de préstamos son instituciones financieras. Sin embargo, por razones históricas, los bancos cuentan con el respaldo crediticio del gobierno nacional. Todo el mundo confía en los bancos, pero esto es un cliché. Ahora que la reforma orientada al mercado ha entrado en una zona de aguas profundas, los bancos también son empresas y necesitan ganancias. La búsqueda de ganancias por parte de las empresas será la misma que la de otras empresas de la sociedad común. Las responsabilidades sociales desempeñadas por los bancos son relativamente débiles. La "regla 80/20" en el ámbito económico es que los bancos atienden al 20% de los ricos y menosprecian al 80% de las personas con menos riqueza. Hoy en día, las instituciones de terceros, los bancos privados y los bancos de Internet están surgiendo como hongos después de la lluvia. Los depósitos más básicos del banco fueron repentinamente atraídos por otras instituciones financieras y se pudieron hacer préstamos con depósitos. En este momento, la cantidad total de depósitos absorbidos por los residentes está disminuyendo continuamente. El 20% de las personas con menos riqueza son originalmente despreciadas por los bancos porque su base es grande. Su dinero está en cuentas de instituciones de terceros y sus préstamos también se toman prestados de instituciones de terceros.

Las pequeñas empresas de préstamos y los bancos mantienen una relación competitiva. Las pequeñas empresas de préstamos no tienen la fuerza de los bancos en términos de gigantes financieros y oligarcas, pero el efecto de juntar arena en una torre también es muy aterrador. La estructura del mercado se ha roto y el dinero de muchos trabajadores de oficina se transfiere directamente a instituciones de terceros en el momento en que se pagan sus salarios. La transferencia de depósitos significa la transferencia de intereses. Quien pueda apoderarse del dinero de los ahorradores tendrá más capital para afianzarse en el mercado. Los cambios de política pueden llevar a la quiebra o reformar a las pequeñas empresas de préstamos, pero no pueden impedir que los ahorristas ahorren dinero y presten. Los bancos y las pequeñas empresas de préstamos no tienen intersección. Uno atiende a grandes clientes y el otro a pequeñas empresas y particulares. Sin embargo, existe superposición y competencia en la captación de depósitos, lo que genera conflictos.

Hola, soy tío.

La diferencia entre las pequeñas empresas de préstamos y los préstamos bancarios

Primero, los umbrales de solicitud son diferentes

Para los bancos, un buen crédito es imprescindible y unos ingresos estables son imprescindibles. considerable y es también un umbral indispensable para su aplicación. Para garantizar la autenticidad de los ingresos del prestatario, el banco sólo acepta personas que ingresan y pagan salarios y pueden proporcionar flujo de caja al banco.

Como complemento a los bancos, las pequeñas empresas de préstamos abren sus puertas a la mayoría de las personas que son rechazadas por los bancos. Por ejemplo, asalariados de bajos ingresos o personas que, aunque reciben su salario en efectivo, pueden ahorrarlo por más de seis meses. Pero básicamente no prestarán dinero a personas que ya llevan dos años de retraso. Pero si puede proporcionar una garantía, algunas pequeñas compañías de préstamos adoptarán un enfoque diferente o podrían ayudarlo a cubrir el déficit de financiación.

En segundo lugar, los costos de los préstamos son diferentes (intereses).

Las pequeñas compañías de préstamos tienen altas tasas de riesgo, y los altos riesgos a menudo significan altas tarifas de gestión. En comparación con los préstamos bancarios, las personas que piden préstamos a pequeñas empresas de préstamos a menudo tienen que pagar costos de préstamo más altos, es decir, intereses del préstamo. La tasa de interés anual esperada para los préstamos de las pequeñas compañías de crédito es naturalmente más alta que la de los bancos comerciales.

En tercer lugar, la velocidad de los préstamos es diferente.

Los bancos evaluarán a los solicitantes en muchos aspectos, por lo que la velocidad de los préstamos será relativamente lenta. Sin embargo, las pequeñas empresas de préstamos obtendrán préstamos fácilmente en poco tiempo debido a sus condiciones de solicitud flexibles y al proceso de revisión relativamente simple. Por tanto, además de las personas con cualificaciones personales limitadas, si necesitan dinero con urgencia, también pueden pedir ayuda a la empresa.

Una empresa es una sociedad de responsabilidad limitada o una sociedad anónima invertida y constituida por personas naturales, personas jurídicas corporativas y otras organizaciones sociales que no acepta depósitos públicos ni opera negocios.

Las diferencias entre bancos son:

1. Adecuado para diferentes grupos de personas:

En comparación con los bancos, las empresas son más convenientes y rápidas, y son adecuadas. para las necesidades financieras de las pequeñas y medianas empresas y las empresas individuales.

2. Diferencia en daños y perjuicios:

¡Los clientes de la empresa pueden reembolsar o refinanciar fácilmente sus préstamos dentro de límites predeterminados sin pagar daños y perjuicios! Esta es la mejor opción para los clientes que a menudo necesitan dinero extra y aquellos que necesitan pagos flexibles y retiros de efectivo en cualquier momento.

La indemnización por daños y perjuicios por mora por parte de los bancos se refiere a la indemnización por daños y perjuicios que ambas partes acuerdan pagar a la otra parte cuando una de las partes no cumple con sus obligaciones de pago a tiempo.

3. Diferentes tipos de interés de los préstamos:

El tipo de interés de los préstamos de referencia para las pequeñas empresas de préstamos: determinado de forma independiente según los principios del mercado, el límite superior es relajado, pero no más del 4%; de la tasa de interés de los préstamos bancarios para el mismo período Times límite inferior - 0,9 veces la tasa de interés de los préstamos de referencia anunciada por el Banco Popular de China.

La tasa de interés de un préstamo bancario se refiere a la relación entre el monto del interés y el monto del capital durante el período del préstamo. Los tipos de interés en China los gestiona el Banco Popular de China. La tasa de interés de los préstamos bancarios se refiere a la tasa de interés de referencia establecida por el Banco Popular de China, y la tasa de interés real del contrato puede fluctuar dentro de un cierto rango basado en la tasa de interés de referencia.

Existe una gran diferencia entre las pequeñas empresas de préstamos y las instituciones bancarias. Los plazos de préstamo y los tipos de interés son diferentes, y los modos de funcionamiento también son muy diferentes. Para solicitar un préstamo bancario, deben acudir al banco. La mayoría de ellas eligen clientes de alta calidad para manejar el proceso desde la revisión hasta el préstamo, mientras que las pequeñas compañías de préstamos requieren personal dedicado que sea responsable desde la información inicial hasta la revisión final. El costo relativo de la membresía será mayor y el interés, naturalmente, será mayor. .

En segundo lugar, ¿puede una pequeña empresa de préstamos tener una cuenta e ir al banco para pedir un préstamo?

Las pequeñas empresas tienen cuentas y pueden acudir a los bancos para solicitar préstamos. Si en este momento tienes una cuenta en una pequeña empresa, no hay problema en acudir al banco para pedir un préstamo. Si desea obtener un préstamo bancario, debe abrir una cuenta bancaria. Siempre que abra una cuenta bancaria y solicite un préstamo en este momento, el banco transferirá el dinero a su cuenta designada.

En tercer lugar, ¿puede la empresa obtener un préstamo de un banco?

¿Qué materiales de solicitud de préstamo se necesitan para solicitar un préstamo? (1) Documento de identidad chino (2) Comprobante de domicilio (3) Comprobante de empleo: personal asalariado: contrato laboral/autónomo, propietarios privados: licencia comercial de un año. Buscando Tiange Caicai (4) Beneficiario de los documentos de certificación de ingresos: registros salariales de mi banco en los últimos tres meses (como libreta) o factura del impuesto sobre la renta personal o certificado de ingresos o recibo de sueldo emitido por la empresa (con sello de recursos humanos o financiero) .

Lo sé. ¿Aún puedo obtener un préstamo de un banco?

Hola, los particulares pueden solicitar préstamos a los bancos. ¿Cuáles son los requisitos para los préstamos bancarios?

(1) Persona que sea mayor de 18 años, tenga plena capacidad de conducta civil, tenga residencia permanente como residente urbano o esté en posesión de documento de identidad vigente. La edad del prestatario requerida para préstamos bancarios. generalmente tiene entre 18 y 60 años

(2) Tener ingresos legales estables y capacidad de pagar intereses

(3) Otras condiciones requeridas por el banco prestamista;

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