¡Esto es una emergencia! ! ! ! Existe una necesidad urgente de un informe de encuesta sobre la estructura de los empleados, la distribución de puestos, los salarios y los requisitos de competencia profesional de la empresa y la unidad.

-Informe de encuesta sobre el status quo y las tendencias del desarrollo de la informatización en la industria financiera de China

(2006-04-26 10:14:58)

Nota del editor:

Como núcleo y sustento de la economía moderna, la industria financiera desempeña un papel fundamental en la mejora de la eficiencia de la asignación de recursos sociales al guiar los flujos de capital. Especialmente en la era de la información actual, la industria financiera enfrenta enormes oportunidades de desarrollo que brinda la alta tecnología.

La industria financiera tradicional se enfrenta a la ardua tarea de transformarse en una industria de servicios financieros moderna. Nuestra encuesta encontró que la industria financiera siempre ha otorgado gran importancia a la aplicación de la tecnología de la información y la informatización se ha convertido en un medio importante para liderar la modernización financiera. Nuestro reportero escribió un informe de encuesta sobre informatización financiera, analizó las tres características principales del desarrollo de la informatización financiera extranjera y proporcionó un caso típico de la informatización del China Merchants Bank, con la esperanza de ayudar a los lectores a comprender la situación actual y las tendencias de desarrollo de la informatización financiera.

La industria financiera es una parte importante de la industria de servicios moderna, comunica las actividades económicas de toda la sociedad y se convierte en el núcleo de la economía moderna. Como industria intensiva en conocimiento, la industria financiera moderna muestra cada vez más las características del conocimiento y la información en términos de estructura organizacional, procesos comerciales, desarrollo comercial y servicios al cliente. Este atributo de la industria determina que la industria financiera moderna debe estar respaldada por el rápido desarrollo de la tecnología de la información, y la informatización financiera surgió como los tiempos lo requieren. Nuestra encuesta encontró que la industria financiera siempre ha otorgado gran importancia a la aplicación de la tecnología de la información. La tecnología de la información no solo juega un papel fundamental en la construcción de un sistema de servicios financieros conveniente, eficiente y seguro, sino que también juega un papel importante en la mejora del nivel de gestión interna de las empresas y, por tanto, en la eficiencia de la asignación de recursos. En un momento en que la industria financiera muestra cada vez más un fuerte apoyo a la asignación eficiente de los recursos sociales, la informatización se ha convertido en el elemento vital de los servicios financieros modernos.

La informatización crea una gestión interna eficiente

El 20 de abril de 2006, la red de alojamiento y comunicación de China UnionPay falló. Se dice que al menos 340.000 comerciantes y 60.000 cajeros automáticos en todo el mundo se ven afectados. Esta falla de la red provocó que el consumo de tarjetas de crédito y negocios interbancarios se interrumpiera durante aproximadamente 6 horas y no se pudieran completar millones de transacciones interbancarias en todo el país. Se puede decir que la dependencia de la industria financiera de las redes de información es inseparable de vez en cuando.

La industria financiera es una de las primeras industrias en introducir la tecnología de la información en la gestión empresarial. Ya en la década de 1950, los bancos extranjeros avanzados comenzaron a utilizar computadoras para el ingreso centralizado de facturas y la gestión contable de lotes, lo que se convirtió en el comienzo de la informatización financiera. Después de que la informatización de la industria financiera internacional pasó por la etapa de procesamiento por lotes en una sola máquina, la etapa de procesamiento en línea en tiempo real y la etapa de informatización de la gestión, entró en la etapa de reconstrucción bancaria y negocios virtuales. Aunque la informatización financiera de mi país comenzó más tarde que la de los países desarrollados, básicamente sigue la misma etapa de desarrollo y avanza hacia el objetivo de la modernización financiera. En la actualidad, la industria financiera de China, representada por los bancos comerciales, básicamente ha completado la construcción de datos centralizados y está a la vanguardia de la informatización de la industria nacional.

Chen Jing, consejero del Banco Popular de China y miembro del Comité Asesor Nacional de Expertos en Informatización, señaló que "sin informatización no habrá modernización financiera". La informatización es el único camino para el desarrollo. de la industria financiera de China. Según las estadísticas, el sistema bancario de mi país cuenta actualmente con más de 700 computadoras grandes y medianas, más de 6.000 minicomputadoras, más de 500.000 PC y servidores, cerca de 30.000 cajeros automáticos (ATM) y 220.000 terminales de punto de venta ( punto de venta). La industria de valores ha establecido una red de comunicación de transacciones eficiente y confiable. La red satelital VSAT bidireccional, la red de transmisión de datos satelital unidireccional de alta velocidad y la red privada de comunicación terrestre de las Bolsas de Valores de Shanghai y Shenzhen conectan alrededor de 3.000 oficinas comerciales de valores en todo el país, proporcionando a las compañías de valores canales de transmisión para encomiendas y cotizaciones. , consultas y otra información, básicamente dándose cuenta de que la red satelital y la red terrestre son respaldos mutuos. La inversión anual promedio en TI en la industria de seguros en los últimos tres años es de aproximadamente 1.100 millones de yuanes, lo que representa el 0,6% de la prima promedio de tres años. En general, las instituciones financieras de varios países han establecido dos conjuntos de sistemas de redes internas de alta velocidad para respaldarse mutuamente. Pueden intercambiar información entre bancos, entre bancos e instituciones de valores, entre bancos y aduanas, impuestos y finanzas, e integrar algunos. sistemas a través de la red interconectados.

El vicepresidente senior de servicios financieros globales de SAP, Baird, cree que todo el proceso del negocio financiero puede informatizarse y, naturalmente, los servicios financieros requieren soporte de información. La industria de servicios financieros es una industria intensiva en tecnología digital. Los servicios que proporciona no implican logística, sino solo el almacenamiento, procesamiento y transmisión de símbolos digitales. Por lo tanto, los servicios financieros son muy adecuados para convertirlos en códigos binarios para el procesamiento informático. Al mismo tiempo, debido a los frecuentes cambios en los tipos de interés, los tipos de cambio y los precios de las acciones, la información y las transacciones relacionadas con productos financieros, especialmente valores, son muy sensibles al tiempo, por lo que el contenido de los servicios financieros tiene un "valor temporal" extremadamente alto. Las capacidades de procesamiento, transmisión y almacenamiento seguro de datos de alta velocidad de las computadoras y redes son muy adecuadas para el desarrollo de negocios financieros.

La informatización es la piedra angular de la reingeniería de los procesos de negocios financieros. Puede ayudar a la industria financiera a repensar y diseñar fundamentalmente los procesos de negocios existentes y a organizar el trabajo disperso en varios departamentos funcionales de acuerdo con la creación de valor más beneficiosa para el cliente. Los procesos operativos se reorganizan para permitir que las empresas financieras se adapten eficazmente a los requisitos del mercado. Estudio de Pablo.

La investigación de H. Allen, un experto en reconstrucción bancaria estadounidense, muestra que en los diez años transcurridos entre 1980 y 1990, 13 grandes bancos estadounidenses utilizaron tecnología de la información cada año, y el rendimiento promedio de los activos y el rendimiento del capital después de la reconstrucción bancaria aumentó de 1 % a 14% respectivamente. En 2005, la industria bancaria de China llevó a cabo una serie de importantes transformaciones de informatización en sus negocios principales. China CITIC Bank, China Development Bank y China Minsheng Bank han introducido sucesivamente sistemas avanzados de negocios centrales extranjeros y se han embarcado en el camino de la transformación de la información.

Al final del "Décimo Plan Quinquenal", los bancos comerciales de mi país básicamente han completado la construcción de centros de procesamiento de datos y el procesamiento centralizado de datos comerciales, y la informatización de la gestión se ha convertido en el foco de la construcción futura. . La centralización de datos sienta una buena base para la construcción de sistemas de información de gestión. Sobre la base de recopilar y extraer información completa de los clientes, información de transacciones y otra información financiera, algunos bancos comerciales comenzaron a intentar desarrollar y utilizar información de manera integral, y utilizaron tecnología de almacenamiento de datos para establecer inicialmente sistemas de gestión de riesgo crediticio, gestión de relaciones con los clientes, activos y Pasivos Plataforma de apoyo a las decisiones representada por sistemas de gestión y supervisión financiera. Al mismo tiempo, el banco lanzó la construcción de un sistema de información de gestión, estableció gradualmente una plataforma unificada de apoyo a la toma de decisiones y promovió la aplicación de la tecnología de la información desde el nivel de operaciones comerciales hasta el nivel de toma de decisiones de gestión. Poco a poco se están estableciendo sistemas modernos de gestión y toma de decisiones bancarias basados ​​en la tecnología de la información.

La informatización respalda el servicio integral al cliente

Érase una vez, cuando íbamos a la sala de negocios de un banco, teníamos que hacer cola a un metro de distancia para ahorrar tiempo. Tuve que observar cuidadosamente qué equipo tenía menos personas. Ahora, siempre que el cliente obtenga la lista de colas de la máquina automática de colas según el tipo de negocio, el sistema de gestión de colas del banco asignará al cliente a la ventana más adecuada para manejar el negocio. Todo lo que tenemos que hacer es sentarnos en el sofá preparado en la sala de negocios y esperar tranquilamente. Incluso podemos aprovechar la diferencia horaria para hacer lo nuestro. El sistema de gestión de pequeñas colas acerca los servicios del banco a sus clientes. Chen Jing cree que establecer una filosofía empresarial centrada en las necesidades del cliente y brindarles servicios financieros completos, personalizados y en cualquier momento, en cualquier lugar y de cualquier manera se ha convertido en una tendencia inevitable en el desarrollo de la industria financiera.

Los servicios de tarjetas bancarias son un ejemplo típico de dependencia de la tecnología de la información para brindar servicios las 24 horas. En las condiciones de la economía de mercado moderna, la escala, el monto y la frecuencia de las transacciones de productos básicos aumentan día a día, y los métodos de pago tradicionales, como el efectivo y los cheques, ya no pueden satisfacer los requisitos del rápido desarrollo de las transacciones modernas de productos básicos. Para satisfacer las necesidades de los clientes en cuanto a nuevos métodos de pago, los bancos de los países desarrollados occidentales lanzaron tarjetas bancarias electrónicas en la década de 1960, que se convirtieron en un método de pago común. Desde 1985, el Banco de China emitió la primera tarjeta bancaria Great Wall en China y el negocio nacional de tarjetas bancarias se ha desarrollado rápidamente. En marzo de 2005, China había emitido más de 800 millones de tarjetas bancarias, alcanzando un total de 827 millones. Según la encuesta y el análisis del mercado de tarjetas de crédito de China realizado por VISA International, la población objetivo potencial de las tarjetas de crédito de China es de 30 a 60 millones, y se estima que la población de ingresos medios de China puede superar los 200 millones en 2010. Según la predicción de Goldman Sachs, el saldo de las tarjetas de crédito de mi país alcanzará los 80 mil millones de yuanes en 2006, y los ingresos por intereses por sí solos pueden exceder los 654,38+400 millones de yuanes. Por lo tanto, existe un enorme espacio de mercado para las tarjetas de crédito.

El nuevo estilo de vida en la era de Internet también ha impulsado a los bancos a lanzar nuevos servicios. Según el informe del Centro de Información de la Red de Internet de China, desde junio de 2005 65438 + 31 de febrero, el número total de usuarios de Internet en mi país superó los 100 millones, llegando a 111 millones, de los cuales los usuarios de Internet de banda ancha alcanzaron 64,3 millones. Con la gran mejora de la infraestructura de red de China y la recuperación general del comercio electrónico, las compras en línea surgieron repentinamente. Sólo en el primer semestre de 2005, el número de compradores en línea alcanzó los 20 millones. Más de la mitad de ellos son compradores frecuentes en línea, y el monto de las compras en línea supera los 654.380 millones de yuanes. Cada vez más internautas eligen el pago online como método de pago para las compras online.

Los bancos chinos y otras instituciones financieras como el Banco de China, el China Merchants Bank y el Industrial and Commercial Bank of China han lanzado sucesivamente servicios bancarios en línea para brindar a los clientes recuperación de información, pagos, transferencias, préstamos en línea, pago de diversas tarifas, transacciones de bonos, Un paquete de servicios financieros como finanzas personales. China Merchants Bank adopta el "desarrollo tecnológico como banco" como estrategia de desarrollo y su negocio de banca en línea es bastante representativo. En comparación con los cuatro principales bancos comerciales estatales, China Merchants Bank no tiene muchas salidas comerciales ni muchos años de base en el mercado. Al construir activamente la marca de banca en línea "One Net", rápidamente ganó una cierta participación de mercado en tan solo unos años, y la tasa de crecimiento anual de los depósitos de ahorro en RMB se ha mantenido en alrededor del 50% durante mucho tiempo. En agosto de 2005, la banca en línea del China Merchants Bank tenía casi 1 millón de clientes de banca en línea y más de 1.000 comerciantes cooperativos en línea. Las estadísticas muestran que desde el 54 de junio hasta agosto de 2005, el volumen de transacciones de la banca comercial en línea del China Merchants Bank alcanzó los 140 mil millones de yuanes, y el volumen de transacciones de la banca personal en línea alcanzó los 230 mil millones de yuanes.

La industria financiera sigue la famosa "regla 80/20", es decir, el 20% de los clientes de alto nivel generan el 80% de los beneficios. Mientras una empresa capte ese 20% de personas, captará el 80% del mercado. Por lo tanto, los clientes de nivel medio a alto se han convertido en una papa caliente a los ojos de las empresas financieras y, en el futuro, los servicios financieros especiales se inclinarán hacia los VIP. Cómo utilizar la tecnología de la información para captar grupos de clientes de alta calidad, brindarles los mejores servicios y obtener las mayores ganancias se ha convertido en el foco del desarrollo futuro de los servicios financieros.

La informatización mejora la competitividad de la industria financiera

En la era de la información actual, si bien la industria financiera aprovecha plenamente las oportunidades de desarrollo que brinda la alta tecnología, también se enfrenta a empresas de alta tecnología. y servicios integrales. Competencia feroz a medida que las organizaciones derriban las barreras de la industria.

Bill Gates incluso afirmó que "los bancos comerciales tradicionales serán un grupo de dinosaurios y se extinguirán en el siglo XXI". Ante el impacto, la industria financiera debería adoptar la tecnología de la información de manera más activa, adaptarse a los requisitos cambiantes de los tiempos y emprender un camino de desarrollo sostenible para adaptarse a una competencia industrial cada vez más feroz.

La innovación de productos financieros es el principal factor que refleja las capacidades de desarrollo sostenible de las empresas financieras. El famoso Citibank se ha convertido en líder de innovación en la industria porque puede ofrecer más de 6.000 productos financieros innovadores. Según las estadísticas, el 95% de la innovación financiera occidental proviene de la tecnología de la información, mientras que el 100% de los productos de innovación financiera de China se basan en la tecnología de la información. Utilizando la tecnología de la información, las empresas financieras pueden diseñar productos financieros complejos y llevar a cabo una gestión de riesgos eficaz. En la actualidad, todos los principales bancos comerciales nacionales han establecido una plataforma unificada de aplicaciones comerciales, formando un sistema de banca electrónica completamente funcional que incluye banca en línea, banca telefónica, banca corporativa, banca de autoservicio, banca móvil y otros productos, lo que muestra nuevas ventajas comerciales.

Con la creciente globalización de la competencia financiera y el rápido desarrollo de la economía de red, también se está fortaleciendo la tendencia al desarrollo integrado de servicios financieros como bancos, valores, fideicomisos y seguros. 1999 165438 + El 12 de octubre, la Ley de Modernización de Servicios Financieros de los Estados Unidos entró en vigor oficialmente. Esto marcó que Estados Unidos abandonó el modelo comercial separado a principios de siglo y entró en una nueva era de operaciones comerciales mixtas. En la actualidad, la tendencia a las operaciones mixtas en la industria financiera nacional es cada vez más evidente. En 2000, los bancos, las compañías de seguros y de valores nacionales lanzaron una serie de cruces y cooperación comerciales. Desde 2002, han surgido grupos financieros como CITIC, Everbright, China Merchants y Minsheng. Porque el ámbito de gestión de las sociedades de cartera financieras es muy amplio. Por ejemplo, la primera sociedad de cartera financiera de China, CITIC Holdings Co., Ltd., gestiona empresas financieras como bancos, valores, fideicomisos, gestión de activos, futuros, arrendamientos y fondos. , Requiriendo que las instituciones financieras establezcan transacciones financieras integrales y supermercados de productos financieros a través de la construcción de informatización, y brinden un paquete de servicios financieros integrales de alto valor agregado.

Impulsados ​​por la tendencia de la globalización económica, los servicios financieros deben seguir prestándose a escala global. Hoy en día, más de la mitad de las empresas financieras más grandes del mundo hacen negocios en todo el mundo. Las sucursales, subsidiarias, afiliadas, empresas conjuntas y oficinas de Citigroup están ubicadas en más de 100 países alrededor del mundo; Goldman Sachs, Morgan Stanley y Merrill Lynch se han convertido en importantes operadores, suscriptores y consultores de fusiones y adquisiciones en el mercado de capitales global. 6,5438 millones de empleados en más de 60 países alrededor del mundo. La globalización financiera se ha convertido en una tendencia importante en el desarrollo de la industria financiera internacional en el siglo XXI, y la premisa de la globalización financiera es la aplicación de la tecnología de la información, especialmente la construcción de un entorno digital y en red. Las empresas financieras de China han dado el primer paso hacia la globalización financiera. En junio de 2002, China UnionPay se convirtió en miembro importante de dos organizaciones internacionales, VISA y MasterCard. Su sistema de compensación está conectado a los sistemas de red de compensación global de VISA y MasterCard. Las instituciones miembros de China UnionPay pueden completar transacciones internacionales a través del sistema de compensación global.

Con el desarrollo de la industria financiera moderna, la informatización se ha convertido cada vez más en una herramienta para mejorar la competitividad de la industria. (Wang Jian)

Casos típicos

China Merchants Bank: creación de competitividad central a través de la informatización

China Merchants Bank se estableció el 8 de abril de 1987. Después de casi 20 años de desarrollo, pasó de ser un pequeño banco regional ubicado en Shekou, Shenzhen, a un banco comercial nacional con cierta escala y fortaleza, y formó inicialmente un sistema institucional y una red comercial con sede en Shenzhen, que se irradia a lo largo de todo el mundo. país y de cara al exterior. En marzo de 2006, en el "Informe de Competitividad de los Bancos Comerciales Chinos 2005-2006" publicado por el Centro de Investigación Bancaria, China Merchants Bank ocupó el primer lugar entre 13 bancos comerciales. El rápido y constante desarrollo del China Merchants Bank no sólo se beneficia de buenas políticas y un entorno de mercado, sino que también el enorme valor creado por la construcción de la informatización es un factor determinante clave.

De “una tarjeta” a “una red”, la tecnología de la información ha creado un mito en la industria bancaria.

La tecnología de redes de información se ha convertido en la piedra angular de la innovación empresarial financiera de China Merchants Bank, el medio fundamental para implementar la filosofía empresarial de "cambiar gracias a usted" y la base para mejorar el nivel de gestión del control interno. Al comienzo de su creación, China Merchants Bank propuso claramente la estrategia de desarrollo de "promover el banco a través de la ciencia y la tecnología", que es el principio de "gestión unificada, planificación unificada, necesidades unificadas y sistemas unificados". Mientras que otros bancos todavía están ocupados con la construcción de informatización financiera electrónica en sus propias provincias y regiones, China Merchants Bank ha establecido una plataforma de desarrollo de sistema nacional unificado. Precisamente debido al auge de las "Cuatro Unificaciones" y los métodos avanzados de gestión de clientes extranjeros, la "tarjeta todo en uno" de la tarjeta de débito electrónica de China Merchants Bank es la primera en China en realizar depósitos y retiros en todos los mostradores y redes. de todos los cajeros automáticos y POS. Se considera un trabajo pionero en finanzas personales en la industria bancaria de China. La aplicación de la tecnología de la información en el negocio bancario ha comenzado a mostrar enormes beneficios, estableciendo inicialmente la imagen social del China Merchants Bank como un banco "tecnológicamente líder".

Durante 1999, Internet estaba en auge. China Merchants Bank aprovechó con entusiasmo las enormes oportunidades que brindaba Internet y propuso la estrategia de desarrollo de "redes comerciales". Ma Weihua, presidente del China Merchants Bank, cree que la economía de red ha sentado una base material y tecnológica para la transformación de las funciones de los bancos tradicionales, y que la revolución de la información ha abierto un espacio de desarrollo más amplio para los bancos tradicionales. Bajo la dirección de este concepto, China Merchants Bank lanzó la primera banca en línea de China, "One Net", en septiembre de 1999.

Hasta el momento, "One Netcom" ocupa una posición de liderazgo en la industria nacional en términos de tecnología, seguridad, volumen de negocio, etc. En agosto de 2005, la banca en línea del China Merchants Bank tenía casi 1 millón de clientes de banca en línea y más de 1.000 comerciantes cooperativos en línea. Además, el modelo "cemento + ratón" iniciado por China Merchants Bank jugó un papel clave en su exitosa cotización en el futuro y también proporcionó una referencia para la reforma y el desarrollo de la industria financiera de China.

Si bien se adhiere al desarrollo independiente, China Merchants Bank introduce activamente tecnologías extranjeras avanzadas y lleva a cabo una transformación de localización para hacerlas más adecuadas a las condiciones nacionales de China. El servicio de calificación @Credit es un servicio de consulta de crédito corporativo global en Internet desarrollado conjuntamente por China Merchants Bank y COFCO (Shanghai) Information Services Co., Ltd.. Este servicio proviene de la solución @ @rating de Cofas Group, una compañía de seguros de crédito y Plan de empresa de gestión de crédito. Después de que China Merchants Bank lo presentó y lo asimiló, estableció la "Red de crédito corporativo de China Merchants Bank". Los clientes pueden verificar cómodamente el estado crediticio de las empresas globales a través de la "One Network" de China Merchants Bank.

De la "prosperidad tecnológica" al "cambio gracias a ti", la tecnología de la información innova los servicios financieros.

China Merchants Bank se adhiere a la estrategia de desarrollo de "promover el banco a través de la ciencia y la tecnología" y se guía por las necesidades del mercado y de los clientes, aprovechando al máximo las ventajas de tener una plataforma electrónica unificada para todo el banco. Basado en la red de tecnología de la información en rápido desarrollo, China Merchants Bank concede gran importancia a transformar los logros de la tecnología de la información en productos y servicios financieros visibles y crear marcas financieras reconocidas como "One Card", "One Nettong" y "Golden Girasol Financial". Management", tarjeta de crédito de China Merchants Bank, etc., y establecer tecnología. En abril de 2006, China Merchants Bank fue el primero entre los bancos en tener más de 5 millones de tarjetas de crédito, lo que representa más del 30% de la moneda dual nacional. mercado de tarjetas de crédito, convirtiéndose en el mayor emisor de tarjetas de crédito estándar internacional del país.

65438-0998 Para adaptarse al desarrollo de la electrónica financiera, estandarizar la planificación y gestión de la información de China Merchants Bank y promover la construcción de información de China Merchants Bank, China Merchants Bank ha establecido una planificación de información. Comité (en adelante denominado el "Comité de Información"). Bajo la dirección del Comité de Información, China Merchants Bank se adhiere a la estrategia de desarrollo centrada en el cliente y al principio de desarrollo independiente de los sistemas comerciales centrales, y ha desarrollado con éxito una serie de software de aplicación, como certificados de certificación digitales. China Merchants Bank se adhiere a la filosofía empresarial de "Cambiar gracias a usted", utiliza la tecnología de la información para mejorar el servicio al cliente y se compromete a brindar a los clientes servicios eficientes, convenientes, atentos y cálidos, lo que ha acortado la distancia entre el banco y los clientes. .

China Merchants Bank fue el primero en China en establecer una red de servicios electrónicos como banca en línea, banca telefónica, banca móvil y banca de autoservicio para brindar a los clientes servicios financieros modernos "3A". Según la teoría de la segmentación del mercado, mientras continúa brindando servicios corporativos, China Merchants Bank lanzó el servicio "Golden Girasol Financial Management", comprometido a brindar a los clientes de alto nivel servicios financieros personales eficientes y de alta calidad. En agosto de 2004, China Merchants Bank tomó la iniciativa en el establecimiento del "Sistema de índice de satisfacción del cliente" en China, proporcionando una sólida garantía para la mejora continua de la calidad de la gestión y del servicio. (Wang Jian)

Sugerencias de otros

La informatización de las industrias financieras extranjeras muestra tres características.

La industria financiera extranjera se desarrolló relativamente temprano y, en consecuencia, la informatización de la industria financiera también comenzó muy temprano. Desde la década de 1960, las industrias bancaria, de valores y de seguros han comenzado a utilizar computadoras para reemplazar las operaciones manuales, abriendo la puerta a la informatización y logrando grandes avances.

Ya en la década de 1950, la industria financiera de los países desarrollados introdujo equipos informáticos para manejar sus negocios específicos con el fin de mejorar la eficiencia del trabajo y los niveles de servicio, y creó muchos productos financieros nuevos. El desarrollo de la informatización de su industria financiera ha pasado aproximadamente por cuatro etapas: procesamiento comercial fuera de línea; procesamiento comercial en línea; integración empresarial y toma de decisiones inteligentes; A través de esta evolución gradual, la industria financiera extranjera ha logrado el procesamiento asistido por computadora de negocios bancarios, el procesamiento interno de negocios en línea, el intercambio de recursos de información, el análisis de información de clientes, nuevos productos y la construcción de negocios a través de la tecnología de la información.

Varios sistemas de información han estimulado la vitalidad de la industria financiera tradicional y han sentado una base sólida para que las empresas financieras se transformen en gigantes financieros modernos. Según las estadísticas de Paul H. Allen, un experto en reingeniería bancaria estadounidense, de 1980 a 1996, 13 grandes bancos estadounidenses utilizaron tecnología de la información para implementar planes de reingeniería cada año. El rendimiento promedio de los activos y el rendimiento del capital después de la reorganización de los bancos aumentó. del 1% original y el 14% subió al 1,5. Los datos muestran que entre los 100 bancos más importantes de Estados Unidos, más de 70 han implementado o están implementando proyectos CRM (gestión de relaciones con el cliente). Un informe de encuesta realizado por la organización de investigación de mercado Datamonitor también mostró que el 42% de los bancos europeos continuaron aumentando su inversión en CRM en 2002. Si se analiza la construcción de información financiera en los países desarrollados en el extranjero, aunque su progreso varía, en general, sus sistemas de información financiera muestran principalmente tres características:

-Amplia aplicación y equipamiento avanzado. Desde que se instaló por primera vez la computadora 702 de IBM en el Banco de los Estados Unidos, se ha introducido en la industria financiera una variedad de equipos informáticos novedosos. Estos grandes bancos suelen gastar mucho dinero para actualizar el software y el hardware de sus sistemas principales y adoptar de forma activa y audaz los últimos productos informáticos y la última tecnología de software. La popularidad de estos dispositivos no sólo reduce los costos de servicio de los bancos, sino que también mejora enormemente la calidad del servicio.

——Servicios completos y con todas las funciones. Los países desarrollados han establecido tres niveles de sistemas de información.

En primer lugar, el sistema de información interna de la industria financiera es principalmente un sistema de procesamiento comercial interno del banco basado en la contabilidad bancaria, es decir, una red de servicios de ventanilla tecnológicamente avanzada y mutuamente coordinada y una red de sistemas de información de gestión bancaria dirigida a la gestión bancaria. En segundo lugar, el sistema de información entre la industria financiera, con los frecuentes intercambios entre diversas empresas, el negocio de liquidación de transferencias de cheques, letras de cambio, etc. entre bancos ha aumentado considerablemente, y la liquidación de fondos se ha procesado de manera oportuna y efectiva. , que se ha convertido en un factor importante para mejorar la eficiencia de las medidas de gestión bancaria. Con este fin, los bancos de los países desarrollados han establecido sistemas de liquidación de fondos unificados y estandarizados para lograr una liquidación de fondos rápida y segura. Por ejemplo, el Sistema de Transferencia de Fondos de la Reserva Federal (FEDWIRE), el Sistema de Red Financiera del Banco de Japón (BOJ-NET), el Sistema de Pago Interbancario del Banco de Compensación de EE. UU. (CHIPS) y la Red Mundial de Comunicación Financiera (SWIFT), etc. , el establecimiento de estos sistemas no solo reduce los costos de transacción y acelera las transacciones, sino que también puede brindar a los clientes una variedad de nuevos servicios bancarios. Finalmente, en el sistema de información entre la industria financiera y los clientes, los bancos han lanzado varios servicios automatizados para el público y han establecido una red de sistemas automatizados de servicio al cliente, incluido el establecimiento de bancos corporativos entre instituciones financieras y clientes corporativos, y el establecimiento de bancos corporativos. bancos entre instituciones financieras y clientes corporativos. Establecer banca telefónica y banca desde casa entre el público para brindar a los clientes una variedad de servicios financieros integrales y diversos a través de diversas terminales.

-Alto grado de automatización, gran seguridad y confidencialidad. En la actualidad, los sistemas de información de redes a gran escala en los países desarrollados occidentales tienen un buen entorno legal, un sistema de reglas de facturación estandarizado y varias medidas de seguridad en software y hardware, como respaldo de hardware de los sistemas host y sistemas de comunicación, cifrado de software, etc. , puede evitar en la mayor medida varios factores inseguros.

Además, a medida que la tendencia de la globalización económica se hace más evidente, la industria financiera de los países desarrollados depende cada vez más de la tecnología de la información. Hoy en día, más de la mitad de las empresas financieras más grandes del mundo hacen negocios en todo el mundo. Por ejemplo, Citigroup tiene sucursales, subsidiarias, afiliadas, empresas conjuntas y oficinas en más de 100 países alrededor del mundo. Además, la innovación financiera se ha convertido en un factor importante que refleja la competitividad central de las empresas financieras. El 95% de las innovaciones financieras dependen en gran medida de la tecnología de la información. La tecnología de la información ayuda a analizar los precios de productos financieros complejos y a realizar la gestión de riesgos, facilitando las transacciones de estos. productos posibles. Por tanto, la globalización financiera se ha convertido en una tendencia importante en el desarrollo de la industria financiera internacional.

(Zi Jian) ​​​​(Correos y Telecomunicaciones del Pueblo)

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