¿En qué tipos de préstamos profesionales se pueden dividir?

1. Calificación crediticia empresarial. Incluyendo calificaciones crediticias de empresas y grupos empresariales tales como industria y comercio, comercio exterior, transporte, construcción, bienes raíces, turismo, etc., así como calificaciones crediticias de diversas instituciones financieras como bancos comerciales, compañías de seguros, compañías de inversión fiduciarias, y sociedades de valores. Las instituciones financieras y las empresas tienen diferentes requisitos de calificación crediticia. En términos generales, la empresa y su producción y operaciones son relativamente normales. Existen riesgos, pero son fáciles de identificar. La solvencia y la rentabilidad de una empresa también son fáciles de medir. Por otro lado, las instituciones financieras se ven fácilmente afectadas por el entorno operativo. Es una empresa que se dedica al préstamo de divisas y al comercio de valores. Implica una amplia gama de riesgos. Requiere la coordinación y unificación de rentabilidad, liquidez y seguridad en el uso de los fondos. La gestión de la relación activo-pasivo debe implementarse y estar sujeta a la supervisión de los departamentos gubernamentales pertinentes. Las compañías de seguros son unidades que se dedican a negocios de riesgo y conllevan altos riesgos. Por tanto, el riesgo de calificación crediticia de las entidades financieras es mayor que el de las empresas ordinarias, y el trabajo de evaluación es más complejo.

2. Calificación crediticia de los valores. Incluyendo calificaciones crediticias de bonos a largo plazo, letras de financiación a corto plazo, acciones preferentes, fondos y diversos efectos comerciales. Actualmente se trata principalmente de calificaciones crediticias de bonos. En China se ha establecido un sistema. El Estado federado establece claramente que las empresas que emiten bonos deben solicitar calificaciones crediticias a agencias de calificación crediticia de bonos reconocidas. En términos de calificaciones de acciones, a excepción de las acciones preferentes, no se recomiendan las calificaciones previas a la emisión de acciones ordinarias en el país ni en el extranjero, sino la calificación de desempeño de las empresas que cotizan en bolsa después de la emisión de acciones ordinarias, es decir, la clasificación integral de las empresas que cotizan en bolsa. el desempeño operativo es positivo. Algunas empresas de evaluación han escrito un libro y lo han publicado públicamente.

3. Soberanía nacional. Las calificaciones de los países son muy populares a nivel internacional y reflejan la voluntad y la capacidad de un país para pagar su deuda. El contenido de la calificación es muy amplio, además de la tendencia de crecimiento del PIB, el comercio exterior y la balanza de pagos de un país. , reservas de divisas, monto total y estructura de la deuda externa, ingresos y gastos fiscales, implementación de políticas y otros factores que afectan la solvencia de la deuda del país. Además, se debe analizar la carga financiera que supone la reforma del sistema financiero, las empresas estatales y los sistemas de seguridad social. Puntaje. De acuerdo con la práctica internacional, la calificación nacional figura como el límite superior de la calificación para los bonos en moneda extranjera emitidos por entidades nacionales, la cual no deberá exceder la calificación nacional.

4. Otras calificaciones crediticias, como las calificaciones crediticias de proyectos, son calificaciones crediticias para proyectos específicos.

Las calificaciones crediticias se dividen según los métodos de evaluación.

1. Evaluación pública. En términos generales, se refiere a una evaluación realizada por una empresa de calificación crediticia independiente, y los resultados de la evaluación deben anunciarse al público para proporcionar información crediticia a la sociedad. La sociedad tasadora es responsable del resultado de la tasación y deberá ser certificada ante notario por la sociedad. Esto exige que las empresas de calificación crediticia adopten una postura imparcial, sin matices administrativos y sin interferencias de ninguna unidad. La base de evaluación debe cumplir con las leyes y políticas nacionales pertinentes, ser objetiva y justa y tener una autoridad considerable en la sociedad.

2. Evaluación interna. Los resultados de la evaluación no se anuncian al público sino que se mantienen internamente. Por ejemplo, la evaluación de la calificación crediticia de los prestatarios por parte del banco entra en esta categoría, que es realizada de forma independiente por el departamento de crédito del banco y sirve como referencia interna para la revisión de préstamos sin proporcionar información crediticia externa.

Terminología de préstamos

Terminología de préstamos:

1. Tres días consecutivos y seis días consecutivos: "tres días consecutivos" se refiere a pagos vencidos, "seis días consecutivos" “Días” se refiere a los pagos vencidos acumulados.

2. Li: Si alguien te dice que la tasa de interés mensual es del 8%, ¿sabes lo que significa? De hecho, Li es un término de interés común para préstamos privados. 1 yuan es 65.438 + 0.000 Li, por lo que la tasa de interés del préstamo del 8% significa que la tasa de interés mensual es del 0,8%. Si pides prestados 1.000 yuanes, el interés mensual es de 80 yuanes.

3. Cuentas blancas y cuentas negras: Las cuentas blancas se refieren a usuarios que nunca han tenido negocios crediticios con instituciones financieras. El informe crediticio está básicamente en blanco, excepto la información personal. Las cuentas negras se refieren a crédito extremadamente malo, como tres deudas incobrables consecutivas, cuentas vencidas por más de 90 días, deudas incobrables, compensaciones y otros registros.

4. Igual capital e intereses, capital promedio: Igual capital e intereses significa pagar la misma cantidad de principal e intereses todos los meses, y capital promedio significa pagar la misma cantidad de capital todos los meses, pero los intereses aumentarán. ser diferente, por lo que el monto del reembolso será diferente. El interés total es la cantidad igual de principal e interés> capital promedio.

5. Cuota rotativa: muchas instituciones crediticias otorgan a los prestatarios una cuota fija, que se puede pedir prestada y reembolsar en cualquier momento dentro de un período determinado. La cuota se puede restaurar inmediatamente después del reembolso.

6. Préstamos múltiples: se refiere al prestatario que solicita préstamos de múltiples bancos, instituciones financieras o compañías de préstamos privadas al mismo tiempo.

7. Interés de decapitación: se refiere al interés calculado por la institución con base en el principal del contrato si el prestatario deduce una parte del principal por adelantado antes de desembolsar el préstamo si el pago real del prestatario es inconsistente con el. monto del préstamo del contrato.

Notas de préstamo

1. Monto del préstamo:

Al solicitar un préstamo, el monto solicitado no puede ser demasiado alto. Cuanto mayor sea el monto del préstamo, mayor será el monto. más probabilidades hay de que sea rechazado. Al mismo tiempo, los prestatarios también deben solicitar un monto de préstamo basado en su capacidad de pago para evitar la presión financiera causada por pagos mensuales excesivos.

2. Información del préstamo:

El prestatario debe asegurarse de que la información proporcionada a la institución crediticia sea verdadera y completa. Una vez que se descubre la sospecha de fraude, los prestamistas negarán el préstamo de plano.

3. Propósito del préstamo:

Al completar el propósito del préstamo, el prestatario debe escribir el propósito del préstamo de manera franca y clara, lo que facilitará la aprobación del préstamo. revisar.

¿Cuáles son las clasificaciones de préstamos de cinco niveles de China?

Los prestatarios normales (1) tienen la capacidad de cumplir sus compromisos, tienen buena voluntad de pagar, tienen operaciones y finanzas normales y pueden pagar el principal y los intereses con normalidad. Las instituciones financieras cooperativas rurales creen plenamente que el prestatario eventualmente pagará el préstamo;

(2) El prestatario puede tener algunos factores negativos, pero el flujo de efectivo es suficiente y no tendrá un impacto sustancial en el pago total del principal y de los intereses del préstamo.

Características de referencia de la categoría normal:

A. La producción y operación del prestatario son normales, los principales indicadores operativos son razonables, el flujo de caja es suficiente y el prestatario puede pagar el dinero. principal e intereses del préstamo en su totalidad y con normalidad.

B. El préstamo aún no ha vencido.

c. Este préstamo puede pagar intereses a tiempo.

Categoría de atención

(1) Los ingresos por ventas y el beneficio operativo del prestatario han disminuido o hay signos de liquidez insuficiente, y algunos indicadores financieros clave han experimentado cambios adversos anormales o son más bajos que el promedio de la industria;

(2) Los pasivos contingentes del prestatario (como garantías externas, emisión de letras comerciales, etc.) son demasiado grandes o han aumentado significativamente en comparación con el período anterior; p>(3) El prestatario es fijo. Hay factores importantes en los proyectos de préstamos de activos que no favorecen el reembolso del préstamo (como la extensión del período de construcción de proyectos de infraestructura, aumentos presupuestarios excesivos, etc.);

(4) El prestatario tiene problemas importantes en su operación y gestión o no utiliza el préstamo para el propósito acordado;

(5) Reestructuración del prestatario o garante (como división, fusión, arrendamiento, contratación, empresa conjunta, reforma accionaria, etc.) pueden tener un impacto adverso en el préstamo (6) Accionistas principales del prestatario, hay cambios importantes en las empresas afiliadas o en las empresas matrices y subsidiarias, que no favorecen el reembolso del préstamo;

(7) Existen diferencias importantes de opinión en la gestión del prestatario o cambios en el comportamiento del representante legal y los operadores principales, que no favorecen el pago del préstamo (8) Préstamos emitidos en violación de la industria; regulaciones de gestión de crédito o reglas regulatorias de agencias reguladoras;

(9) Los préstamos de los prestatarios en otras instituciones financieras se dividen en subcategorías;

(10) Cambios en factores externos como la macroeconomía, los mercados, las industrias y las políticas de gestión tienen un impacto adverso en las operaciones del prestatario y pueden afectar su solvencia;

(11) El prestatario se encuentra en un estado de suspensión o semi-suspensión de la producción, pero el la tasa de la hipoteca (prenda) es suficiente y la garantía es mucho mayor que el valor del principal y los intereses del préstamo y el costo de hacer realidad los derechos del acreedor, y se tiene plena confianza en que el préstamo se recuperará eventualmente;

(12) Pedir prestado nuevos préstamos para pagar los antiguos, la empresa La operación es normal y el principal y los intereses se pueden pagar según lo acordado;

(13) El prestatario tiene poca capacidad de pago, pero el garante tiene una gran capacidad de pago en su nombre;

(14) Compensación del préstamo (14) El valor de la propiedad pignorada ha disminuido, o la institución financiera cooperativa rural ha perdido el control de la propiedad pignorada allí; hay un problema con la validez de la garantía, que puede afectar el pago del préstamo

(15) El principal o los intereses están vencidos (préstamos (incluidas las extensiones, lo mismo a continuación) dentro de los 90 días (inclusive) o fuera de plazo; -anticipos de balance de negocios dentro de los 30 días (inclusive).

Características de referencia de la categoría de atención:

A. Los cambios en la macroeconomía, la industria, el mercado, la tecnología, los productos, la gestión interna o el estado financiero corporativo tienen un impacto adverso en las operaciones normales del prestatario. , pero no hay problemas evidentes con su capacidad para pagar el préstamo.

b. La reestructuración de los prestatarios (como fusiones, escisiones, contratos, arrendamientos, etc.) puede tener un impacto adverso en la deuda bancaria.

C. El prestatario tiene poca voluntad de pagar y no coopera activamente con el banco.

D. El prestatario no puede confiar plenamente en sus ingresos operativos normales para pagar el principal y los intereses del préstamo en su totalidad, pero la garantía del préstamo es legal, efectiva y suficiente, y el banco es totalmente capaz de recuperar el dinero. capital e intereses del préstamo en su totalidad a través de la garantía de recuperación.

E. Hay un problema con la validez de la garantía, que puede afectar el reembolso del préstamo.

f. El préstamo vencido (incluso después de la extensión) no excederá los 90 días (inclusive).

G. Los intereses adeudados sobre el préstamo no excederán los 90 días (inclusive).

Dato uno: preste atención a los préstamos. Otros bancos también han enumerado las siguientes características:

La voluntad de pagar el préstamo ha bajado, o el precio de la garantía del préstamo (promesa). el banco se ha comprometido (la garantía está fuera de control; el estado financiero del garante del préstamo es cuestionable; el banco no supervisa eficazmente el préstamo o se pierden los documentos).

Clase de escuela secundaria

(1) El prestatario opera con pérdidas, tiene dificultades para pagar y obtener fondos complementarios y el flujo de efectivo de las actividades operativas es negativo;

(2) El prestatario no puede pagar las deudas de otros acreedores;

(3) El prestatario tiene que mantener la producción y las operaciones vendiendo o liquidando los principales activos fijos de producción y operación, o aumentando el pago. fondos subastando garantías, cumpliendo obligaciones de garantía, etc.

(4) El prestatario obtiene el préstamo ocultando hechos y otros medios indebidos

(5) Hay problemas en el; gestión interna del prestatario, causando daños sustanciales a las operaciones normales y obstaculizando el financiamiento oportuno y adecuado para pagar la deuda en su totalidad;

(6) El prestatario se encuentra en un estado semi-inactivo y la garantía es promedio. o pobre;

(7) "Préstamo nuevo" con el fin de liquidar el principal y los intereses del préstamo y preservar los activos para "pagar" el préstamo.

(8) Préstamo reestructurado; que puede pagar el capital y los intereses

(9) El expediente de crédito está incompleto y se pierden documentos legales importantes, lo que tiene un impacto sustancial en el pago Impacto;

(10) Los préstamos del prestatario; en otras instituciones financieras se clasifican como dudosos;

(11) Préstamos emitidos en violación de las leyes y regulaciones administrativas nacionales;

(12) Préstamos comerciales o anticipos con principal fuera de balance o los intereses vencidos de 91 días a 180 días (inclusive) son de 31 días a 90 días (inclusive).

Características de referencia de la subcategoría:

a. El prestatario tiene dificultades de pago y tiene dificultades para obtener nuevos fondos.

B. Ni los ingresos operativos normales del prestatario ni la garantía proporcionada pueden garantizar que el banco recuperará el principal y los intereses del préstamo en su totalidad.

c. Debido al deterioro de la situación financiera del prestatario o a su incapacidad de pagar, los términos de pago del contrato de préstamo deben ajustarse significativamente.

d. El préstamo está vencido (incluso después de la prórroga) por más de 90 días y hasta 180 días (inclusive).

E. Los intereses de mora del préstamo superan los 90 días hasta los 180 días (inclusive).

Dato 2: Préstamos subprime. Otros bancos también citaron las siguientes características:

El prestatario tiene un flujo de caja neto negativo, dificultades de pago, el prestatario no puede pagar las deudas con otras instituciones financieras y los problemas de gestión interna del prestatario impiden el pago de la deuda. Se espera que las pérdidas crediticias sean inferiores al 30% y que los principales de los préstamos estén vencidos entre 91 y 180 días (inclusive).

Categoría sospechosa

(1) El prestatario se encuentra en estado suspendido o semi-suspendido, y el proyecto de préstamo de activos fijos se encuentra en estado suspendido o diferido;

(2) El prestatario es realmente insolvente;

(3) el prestatario entra en procedimientos de liquidación;

(4) el prestatario o su representante legal está involucrado en un caso importante que afecta las operaciones normales del prestatario Las actividades tienen un impacto significativo;

(5) Después de la reestructuración del prestatario, es difícil pagar la deuda de la institución financiera cooperativa rural o, aunque se ha implementado, no puede pagar el principal y los intereses normalmente;

(6) Después de muchas negociaciones, el prestatario obviamente no tiene intención de pagar;

(7) ha recurrido a recursos legales para perseguir el préstamo;

(8) no puede pagar el principal y los intereses normalmente después de la reestructuración del préstamo;

(9) Los préstamos del prestatario de otras instituciones financieras se enumeran como pérdidas;

(10) Los préstamos o anticipos a empresas fuera de balance cuyo principal o intereses estén vencidos durante más de 181 días tienen más de 91 días.

Características de referencia de categorías sospechosas:

a. Debido al deterioro de la situación financiera del prestatario o la incapacidad de pagar, después de que el banco ajusta los términos de pago del contrato de préstamo, el préstamo. todavía está vencido o el prestatario aún no puede pagar.

B. El prestatario ha estado cerrado o semicerrado durante más de medio año y la fuente de ingresos es inestable. Incluso si se implementa la garantía, el préstamo definitivamente causará grandes pérdidas.

c. Por deterioro del negocio, litigios y otras razones, el proyecto se suspende o pospone. d. El ratio activo-pasivo del prestatario supera el 100% y continúa sufriendo pérdidas durante el año.

E. El banco ha presentado una demanda, pero el procedimiento de ejecución aún no ha finalizado y el préstamo no se puede reembolsar en su totalidad, lo que genera mayores pérdidas.

f. El préstamo está vencido (incluso después de la extensión) por más de 180 días.

G. La mora de los intereses del préstamo supera los 180 días.

Dato 3: Préstamos dudosos, ejemplos de bancos profesionales incluyen:

La tasa de pérdida esperada de préstamos está entre 30% y 90% el principal de los préstamos vencidos (incluso después de la extensión); 180 arriba.

Nivel de pérdida

(1) La condición de persona jurídica del prestatario se extingue por disolución, cierre, cancelación o quiebra de conformidad con la ley, y la cooperativa de crédito rural no se ha recuperado de el prestatario y su garante de conformidad con la ley. Préstamos recuperados;

(2) El prestatario ha detenido por completo sus actividades operativas y no tiene esperanzas de reanudar el trabajo, o no hay mercado para el producto, es grave. insolvente y al borde de la quiebra.

La cooperativa de crédito rural deberá liquidar su propiedad conforme a la ley y recuperar el préstamo que su garante no recuperó;

(3) El prestatario fallezca o sea declarado conforme a los "Principios Generales del Ley Civil de la República Popular China" y los "Principios Generales del Derecho Civil de la República Popular China" Si el prestatario desaparece, la cooperativa de crédito rural liquidará su propiedad o herencia de acuerdo con la ley y recuperará el préstamo. que no ha sido recuperado por el garante;

(4) El prestatario sufre un desastre natural o accidente importante, sufre enormes pérdidas y no puede obtener una compensación del seguro. Préstamos que realmente no pueden reembolsarse; o parte de los préstamos que realmente no pueden reembolsarse después de liquidar la compensación del seguro, y préstamos que no pueden recuperarse después de que la cooperativa de crédito rural haya pagado su propiedad o haya recuperado al garante de conformidad con la ley;

(5) El prestatario ha violado la ley Si una persona es condenada a una pena penal de conformidad con la ley, su propiedad es insuficiente para pagar la deuda y no hay otros deudores, la cooperativa de crédito rural no puede recuperar el préstamo después de pagarlo de acuerdo con la ley;

(6) El prestatario y su garante no pueden pagar el préstamo debido a la deuda a largo plazo, las cooperativas de crédito rural recurrieron a la ley. Después de que el prestatario y el garante son ejecutados, ni el prestatario ni el garante tienen bienes disponibles para la ejecución, y la cooperativa de crédito rural aún no puede recuperar el préstamo después de que se rescinda la sentencia;

(7) Vencido a lo anterior (1) a (7)) 6) La razón es que el prestatario no puede pagar la deuda vencida y la cooperativa de crédito rural no puede recuperar los activos embargados obtenidos de acuerdo con el valor justo de mercado confirmado por tasación. , y la diferencia después de deducir la tarifa de recepción del bien embargado es menor que el principal y los intereses del préstamo;

(8) ) Cuando se produce un pago anticipado al emitir una carta de crédito, manejar una factura de aceptación, o emitir una carta de garantía, etc. , si el solicitante de la carta de crédito o el garante no puede reembolsar el anticipo debido a las razones anteriores (1) a (6), la cooperativa de crédito rural aún no podrá recuperar el anticipo después de solicitar una compensación;

(9) Debido a que la tarjeta bancaria es falsificada, la pérdida neta que debe soportar la cooperativa de crédito rural debido al uso fraudulento o fraude;

(10) La cooperativa de crédito rural deberá, dentro de el período de recurso efectivo determinado, proporcionar la hipoteca del préstamo estudiantil (prenda) al garante de acuerdo con la ley. Préstamos que no se pueden recuperar después de recuperar la responsabilidad conjunta;

(11) Otras cuentas por cobrar distintas del principal. e intereses de préstamos incurridos por cooperativas de crédito rural que no pueden recuperarse después de 3 años de vencimiento;

(12) ) Préstamos que han excedido el plazo de prescripción;

(13) Según el "Aviso del Ministerio de Finanzas sobre la emisión de las "Medidas administrativas para la cancelación de deudas incobrables de empresas financieras" (Jincai [2005] Nº 50), es una de las condiciones para determinar los activos crediticios de las insolvencias. ;

(14) Si el prestatario no puede pagar el préstamo, incluso si se enajena la propiedad hipotecada o se reclama una compensación al garante, sólo se puede recuperar una pequeña parte. Se espera que las tasas de pérdidas crediticias superen el 85%.

Características de referencia de los niveles de pérdida:

1. El prestatario y el garante se declaran en quiebra, cierran, disuelven o extinguen sus calificaciones de persona jurídica, y el banco no logra recuperar el préstamo. el prestatario y garante.

b. El prestatario sufre un desastre natural o un accidente importante, sufre enormes pérdidas y no puede obtener una compensación del seguro, o de hecho no puede pagar parte o la totalidad del préstamo después de la compensación del seguro, y el banco aún así. tiene que liquidar su propiedad y recuperar el fiador por falta de cobro del préstamo.

c.Aunque el prestatario no ha sido declarado en quiebra, cerrado o disuelto de conformidad con la ley, ha cesado por completo sus actividades comerciales, su licencia comercial ha sido cancelada por el departamento de administración industrial y comercial en o por encima del nivel del condado de conformidad con la ley, su calificación de persona jurídica ha sido cancelada y el banco deberá pagar al prestatario. Si no se recupera el préstamo después del pago con el garante.

d. El prestatario ha violado las leyes penales y ha sido sancionado de conformidad con la ley. Su propiedad es insuficiente para pagar el préstamo y no hay otros titulares del préstamo que, de hecho, no puedan recuperar. el préstamo después del reembolso.

e. Debido a que el prestatario y el garante no pueden pagar los préstamos vencidos, el banco recurre a la ley para hacer cumplir al prestatario y al garante, y el prestatario y el garante no tienen bienes para hacer cumplir. Una vez finalizada la ejecución, el banco todavía no puede recuperar el préstamo.

F. Si el prestatario no paga el préstamo por las razones anteriores (A a E), el banco contabilizará los activos hipotecarios obtenidos legalmente al valor justo de mercado confirmado mediante tasación y deducirá el importe. tarifa de aceptación de préstamo para los activos hipotecarios, el saldo menor que la oficina de préstamos no se puede recuperar una vez recuperado.

G. Al emitir una carta de crédito, manejar una factura de aceptación, emitir una carta de garantía y otros anticipos, el solicitante de la carta de crédito y el garante conceden las razones A a la F anteriores, resultando en la imposibilidad de reembolsar el anticipo y el banco lo recuperará. El pago del anticipo aún no se puede recuperar.

H. Proyectos de préstamo aprobados para su cancelación por el Consejo de Estado.

Medidas provisionales para la administración de préstamos del Banco Popular de China a bancos especializados

Capítulo 1 Disposiciones generales Artículo 1 Para gestionar adecuadamente los préstamos del Banco Popular de China a bancos especializados (en lo sucesivo denominados préstamos del Banco Popular de China), estas medidas se formulan de conformidad con el "Reglamento provisional de la República Popular China sobre la administración del Banco de China". Artículo 2 Los préstamos del Banco Popular de China son un medio importante de macrocontrol. El Banco Popular de China debe determinar el monto total y la estructura de los préstamos en función de los objetivos de la política monetaria y el grado de rigidez de la política monetaria, mantener la estabilidad monetaria y garantizar un desarrollo económico coordinado y la racionalización de la estructura económica. Artículo 3 Los préstamos del Banco Popular de China se ajustarán a los principios de "oferta razonable, cantidad fija regular, reembolso del préstamo y reciclaje". Los préstamos deben concederse dentro del alcance permitido por las fuentes de fondos de crédito del Banco Popular de China, que no incluye el suministro de fondos de bancos especializados. Debemos prestar atención a la rotación normal y al uso racional de los fondos y mejorar la eficiencia del uso de los fondos. Capítulo 2 Objetos y condiciones del préstamo Artículo 4 Objetos del préstamo: Todos los bancos profesionales y otras instituciones financieras (en adelante, bancos profesionales) que hayan sido aprobados por el Banco Popular de China, posean una licencia comercial financiera y tengan una cuenta separada en el El Banco Popular de China (en lo sucesivo, "bancos profesionales") puede utilizarse como objetivo de préstamo del Banco Popular de China.

Artículo 5 Para solicitar un préstamo del Banco Popular de China, debe cumplir las siguientes condiciones:

(1) Ser receptor de un préstamo del Banco Popular de China.

(2) El funcionamiento de los fondos de crédito es básicamente normal.

(3) Se garantiza el origen de los fondos de reembolso. Capítulo 3 Tipos de Préstamos Artículo 6 Los préstamos del Banco Popular de China se dividen en cuatro tipos según la naturaleza y el plazo de la fuente de los fondos:

(1) Préstamos anuales. Se utiliza para resolver la escasez anual de fondos crediticios en los bancos profesionales causada por un crecimiento económico razonable. El plazo es generalmente de 1 año y el período más largo no excederá los 2 años.

(2) Préstamos estacionales. Resuelve principalmente la escasez temporal de fondos causada por factores como que los fondos de crédito se cobran primero y se pagan después o las disminuciones estacionales en los depósitos y préstamos. Su duración generalmente es de 2 meses, y la más larga no supera los 4 meses.

(3)Préstamos diarios. Resuelve principalmente los problemas temporales causados ​​por los bancos profesionales debido a remesas insuficientes y otros factores. El plazo es generalmente de 10 días, siendo el más largo no superior a 20 días.

(4)Redescuento. Se utiliza para resolver la escasez temporal de fondos causada por el descuento profesional de facturas bancarias. El período, desde la fecha del redescuento hasta la fecha de vencimiento de la letra descontada, generalmente debe ser de seis meses. Capítulo 4 Solicitud, aprobación y recuperación de préstamos Artículo 7 Los bancos especializados prepararán planes de crédito y planes de préstamos anuales (trimestrales) y trimestrales (mensuales) de acuerdo con el contenido y el formato prescritos por el Banco Popular de China, y propondrán respectivamente el plazo máximo medio. límite de préstamo anual (trimestral) El límite de préstamo y el límite de préstamo de fin de año (trimestral) se presentarán al Banco Popular de China antes del año (trimestre). Al presentar el plan anual (trimestral), también se debe analizar el informe del año anterior (trimestre anterior) para predecir la tendencia de financiación para el próximo año (próximo trimestre). Artículo 8 Cuando un banco profesional solicita un préstamo al Banco Popular de China, debe completar el "Formulario de solicitud de préstamo del Banco Popular de China" (Anexo 1), sellarlo con un sello válido y enviarlo al Banco Popular. de China donde se abre la cuenta. Artículo 9 El Banco Popular de China, donde se abre una cuenta, tiene derecho a decidir si concede un préstamo, más o menos, y el período del préstamo en función del desarrollo económico, las restricciones monetarias y las condiciones del préstamo. Los bancos especializados deben completar los recibos de préstamo (en cinco copias) según el tipo de préstamo y el monto del préstamo aprobado por el Banco Popular de China, y el formato lo determinará la sucursal para facilitar los procedimientos de uso de los fondos. Artículo 10 Cuando el préstamo expire, los bancos profesionales deben tomar la iniciativa de gestionar los procedimientos de reembolso. Si los procedimientos de pago no se completan a su vencimiento, el Banco Popular de China transferirá el préstamo al prestatario vencido, si es necesario, se deducirá de su cuenta de depósito; Capítulo 5 Tasa de interés de los préstamos Artículo 11 El Banco Popular de China aplica tasas de interés regulares para los préstamos, es decir, calcula y cobra intereses de acuerdo con diferentes grados de tasas de interés para préstamos de diferentes tipos y diferentes plazos. Las tasas de interés las estipula uniformemente la Oficina Central del Banco Popular de China y se ajustan en cualquier momento de acuerdo con las necesidades de las políticas nacionales y monetarias. Artículo 12 Los préstamos vencidos devengarán intereses de penalización. El método de cálculo de intereses se cambia a tres diezmilésimas a partir del día siguiente al vencimiento del préstamo. Capítulo 6 Gestión de préstamos Artículo 13 El Banco Popular de China implementa "despacho unificado y gestión jerárquica" de préstamos. La Oficina Central del Banco Popular de China, de conformidad con el plan de crédito integral y la estructura de fuentes de fondos de crédito aprobados por el Consejo de Estado, aprobará los planes de crédito anuales de las oficinas centrales de todos los bancos especializados y las sucursales del Banco Popular de China. China en provincias, regiones autónomas y municipios directamente dependientes del Gobierno Central (incluidas sucursales de ciudades bajo planificación estatal separada y sucursales de zonas económicas especiales, lo mismo a continuación) y monto del préstamo. Las sucursales provinciales, regionales y municipales del Banco Popular de China deben preparar planes de préstamos trimestrales y mensuales basados ​​en el plan de crédito anual y la cuota de préstamos emitidos por la oficina central y combinados con las condiciones de desarrollo económico local, y presentarlos a la oficina central para su presentación. . Durante el proceso de implementación, es necesario fortalecer el análisis y la previsión de los fondos de crédito, aprovechar al máximo las diferencias horarias, las diferencias regionales y las diferencias entre industrias, desplegar fondos de manera flexible y mejorar la utilización de los fondos. Artículo 14 Las sucursales del Banco Popular de China deben controlar estrictamente el desembolso de préstamos a bancos especializados de acuerdo con la cuota de préstamos aprobada por el banco superior. El monto del préstamo anual es más que suficiente y puede usarse como préstamo a corto plazo (incluidos préstamos estacionales, préstamos diarios y redescuentos, lo mismo a continuación es más que suficiente, pero no puede usarse como préstamo); un préstamo anual. A menos que lo apruebe la sede del Banco Popular de China, los préstamos a corto plazo deben retirarse antes de fin de año. Capítulo 7 Inspección y evaluación de préstamos Artículo 15 El Banco Popular de China inspeccionará periódicamente el uso de préstamos por parte de bancos especializados. Si se descubre que el propósito del préstamo no cumple con las disposiciones de estas Medidas, o la dirección del crédito no es razonable, se debe instar a hacer correcciones. Si la corrección no es efectiva, el personal pertinente será responsable de conformidad con las disposiciones del "Reglamento provisional de la República Popular China sobre gestión bancaria" y los "Estatutos del Banco de China".

¿Qué significa exactamente un préstamo? Más detalles

Hola, generalmente los bancos ofrecen principalmente métodos de préstamo, como préstamos encomendados, préstamos de crédito, préstamos hipotecarios y descuentos en facturas. Sin embargo, obtener un préstamo bancario requiere muchos trámites y es necesario preparar mucha información personal, como documento de identidad, certificado de matrimonio, certificado de residencia, certificado de bienes raíces, extracto de tarjeta bancaria, certificado de fondo de previsión de la seguridad social, etc. y el ciclo de revisión bancaria es largo.

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Permítanme compartir con ustedes las condiciones de solicitud para usar dinero para consumir productos: se dividen principalmente en dos partes: requisitos de edad y requisitos de documentos.

1. Edad requerida: 18-55 años. Nota especial: si tiene dinero para gastar, nos negamos a otorgar préstamos a plazos a los estudiantes actuales. Si es un estudiante actual, abandone la solicitud.

Requisitos de documentación: Durante el proceso de solicitud, deberás aportar tu DNI de segunda generación y tu tarjeta de débito.

Nota: La aplicación solo admite tarjetas de débito y la tarjeta de la solicitud también es su tarjeta bancaria de préstamo. Mi información de identidad debe ser la información de la tarjeta de identificación de segunda generación. No se pueden utilizar tarjetas de identificación temporales, tarjetas de identificación vencidas y tarjetas de identificación de primera generación.

Esta respuesta es proporcionada por Youhuahua. Por razones objetivas, como la puntualidad del contenido, si el contenido de la respuesta no coincide con el método de cálculo de la tasa de interés real de los productos Youhuahuadai, prevalecerá la visualización en el sitio web Xiaoman Financial APP-Youhuahuadai. Espero que esta respuesta te sea útil.

¿Los préstamos para activos fijos son préstamos profesionales?

No, los préstamos de activos fijos se refieren a préstamos en moneda nacional y extranjera emitidos por nuestro banco a personas jurídicas (instituciones) corporativas u otras organizaciones que están estipuladas por el estado como prestatarios para la inversión en activos fijos del prestatario.

Alcance del proyecto

Según las características de la fuente de pago, los préstamos bancarios para activos fijos se dividen en préstamos para activos fijos generales, préstamos para activos fijos importantes y financiamiento de proyectos.

1. Los préstamos generales para activos fijos se refieren a préstamos para activos fijos en los que el prestatario es una empresa o institución existente y la fuente de los fondos de pago depende principalmente de los ingresos operativos integrales del prestatario.

2. Los préstamos importantes para activos fijos se refieren a que el prestatario es una empresa o institución existente, y la fuente de los fondos de reembolso no solo depende de los ingresos comerciales originales del prestatario, sino que también depende de los ingresos por ventas, los ingresos por subsidios o otros ingresos generados por los préstamos para activos fijos del proyecto.

3. La financiación de proyectos se refiere a empresas e instituciones especialmente establecidas por los prestatarios para la construcción, operación o financiación de proyectos, incluidas empresas e instituciones existentes que se dedican principalmente a la construcción, operación o financiación de proyectos. dependen de préstamos para activos fijos generados por el proyecto.

Características del producto

1. Generalmente, los préstamos tienen grandes montos y plazos largos, y en su mayoría son préstamos a mediano o largo plazo;

2. términos de los métodos de garantía de préstamo, además de proporcionar Además de las garantías necesarias, generalmente se requiere utilizar los activos fijos recién agregados del proyecto como garantía;

Proceso comercial

1 El cliente solicita un préstamo para activos fijos y envía la información relevante.

2. Investigación y evaluación previa al préstamo. Nuestro banco investiga, evalúa y predice la situación específica de los proyectos de activos fijos en los que la empresa pretende invertir, si cumplen con las políticas nacionales y si favorecen el desarrollo a largo plazo.

3. Firmar un contrato de préstamo y contratos de garantía relacionados.

4. Implementar la garantía de acuerdo con las condiciones acordadas y mejorar los procedimientos de garantía.

5. Conceder préstamos. El cliente debe asignar razonablemente los fondos del préstamo de acuerdo con el propósito del préstamo acordado previamente.

6. Devolver el préstamo. El cliente debe pagar la totalidad del préstamo en cuotas o en un solo pago según lo acordado.

Nota: La información proporcionada en esta página es solo de referencia. Para negocios específicos, consulte los anuncios y regulaciones de los puntos de venta locales.

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