El contenido principal de la gestión patrimonial
Primero, servicios de gestión de cuentas. Utilice las convenientes condiciones de financiamiento a corto plazo y el sistema de compensación avanzado del banco para brindar a los clientes servicios como depósitos y retiros, inversiones, préstamos, liquidaciones y transferencias inteligentes. Este es el contenido más básico y sencillo en los servicios de gestión patrimonial. Para los clientes financieros bancarios, estos servicios son básicamente gratuitos.
Los servicios de administración de cuentas se basan en tarjetas de crédito.
El segundo son los servicios de transacciones. Este es el principal negocio de gestión financiera utilizado por los bancos para atraer clientes y también es la fortaleza del negocio de gestión financiera de los bancos. Incluyendo el negocio de gestión financiera de RMB y el negocio de gestión financiera de divisas.
1) La gestión financiera del RMB se refiere a productos de mayor rendimiento, como bonos del tesoro anotados en cuenta, bonos financieros de bancos de políticas y letras del banco central comprados por bancos con grandes capitales básicos recaudados por inversores minoristas. Debido a que los bancos participan en algunos negocios en los que los inversores comunes no pueden invertir, como los productos del mercado de bonos interbancarios, sus rendimientos esperados son generalmente más altos que los de los depósitos de ahorro tradicionales a corto plazo.
2) Una enorme plataforma de negociación de divisas y calificaciones para la negociación de derivados financieros son requisitos previos para que los bancos diseñen productos financieros ricos en divisas. La esencia de los productos financieros en divisas es que los bancos utilizan productos derivados para ayudar a los clientes a aumentar el rendimiento de sus activos. Para los bancos comerciales, por un lado, el negocio de gestión financiera de divisas es propicio para retener a los clientes de depósitos de divisas en la feroz competencia, por otro lado, los bancos pueden hacer pleno uso de la tecnología existente, los recursos humanos y de clientes para desarrollar la financiación de divisas; potencial de gestión de negocios y ampliar nuevos espacios de ganancias.
En tercer lugar, servicios de consultoría en gestión patrimonial. Los bancos confían en sus propias ventajas en información y talentos, así como en una amplia cooperación con instituciones financieras como valores, seguros y fondos, para brindar a los clientes una serie de servicios de asesoramiento financiero, como planificación financiera, asesoramiento de inversiones y consultoría financiera. Los servicios de consultoría de gestión patrimonial son una etapa avanzada de la gestión patrimonial. Su operador de implementación es un servicio de gestión de clientes integral y uno a uno. Proporciona planes únicos de gestión patrimonial basados en las tasas de rendimiento esperadas de los clientes y su propia tolerancia al riesgo. Los productos de inversión diseñados para los clientes en el plan financiero son en su mayoría productos financieros específicos de los bancos, como ahorros, operaciones de cambio de divisas y diversos bonos del tesoro, fondos y productos de seguros representados por bancos.
En cuarto lugar, diversas medidas preferenciales. Se trata de un servicio incidental diseñado por los bancos para estabilizar el patrimonio, gestionar los recursos de los clientes y ganar más clientes. Puede considerarse como un refrigerio antes de la cena o como un postre después de la cena. Estos servicios se proporcionan de forma gratuita. Como cliente de gestión financiera de un banco, generalmente puede disfrutar de prioridad en el manejo de diversos negocios, prioridad en el suministro de diversos productos de gestión financiera y de inversión bajo demanda (como cuotas reservadas de bonos del tesoro) y disfrutar de muchos servicios, como reducción de tarifas comerciales y exención. La mayoría de los clientes de gestión financiera del banco pertenecen a los grupos de la sociedad de ingresos medios y altos, y estos servicios preferenciales y trato VIP que resaltan su estatus les resultan bastante atractivos.
Por último, está el negocio de gestión de activos empresariales. En la actualidad, el negocio de gestión de activos corporativos de los bancos comerciales de mi país está todavía en su infancia. Se centra principalmente en proporcionar a las empresas supervisión financiera diaria, asignación de fondos y otros servicios de gestión de cuentas, así como servicios de consultoría como fusiones y adquisiciones, emisión de bonos y letras, custodia de fondos y consultoría de costos de proyectos.