¿Es confiable el préstamo en línea de Huarong Financial?
Tras la rectificación de los préstamos en efectivo, la financiación al consumo con ventajas de escenario se ha visto ampliamente favorecida. Hace más de diez días, los reguladores emitieron requisitos para el negocio de préstamos de financiación al consumo. Hay mucho caos en la financiación al consumo en su período de crecimiento y es muy necesario regular la industria.
Recientemente, los reporteros de CCTV han recibido informes de varios inquilinos. Los inquilinos alquilaron una casa a través de una agencia de vivienda, pero "sin saberlo" se la prestaron en línea y el alquiler que originalmente debía pagar se convirtió en un préstamo de consumo. Después de la investigación, un reportero de China Central Broadcasting Network descubrió que Huarong Consumer Finance, como "proveedor de fondos" de la plataforma de pago a plazos Fenfujun, ingresó el "préstamo" del inquilino en el informe crediticio del banco central. Además, el préstamo no se concedió directamente al inquilino individual, sino que se "encomendó para su pago" a una agencia de vivienda que no estaba registrada en el departamento de vivienda y construcción.
¿Están informados los inquilinos que fueron “prestados online”? La plataforma de pago a plazos entra en conflicto con la declaración del agente de vivienda.
En abril de este año, el inquilino Sr. Sun alquiló un dormitorio a través de Dream Daxiong Asset Management Co., Ltd. (en adelante, "Apartamento Daxiong"). Al elegir un método de pago del alquiler, Dream Bear ofreció dos planes: "depositar uno para pagar tres" y "depositar uno para pagar uno". Si eliges esta última opción, el pago del alquiler deberá realizarse en la APP "Fengfujun". El Sr. Sun dijo que en ese momento le dijeron que Fenfujun era solo un software de pago de alquiler y no explicó que se trataba de un préstamo, por lo que optó por pagar el alquiler a través de Fenfujun "depositando uno y pagando otro" (en realidad, pagando el préstamo). Los inquilinos que tuvieron la misma experiencia que el Sr. Sun informaron a los periodistas que los habían prestado en línea sin saberlo.
A este respecto, un periodista de la Red Central de Radiodifusión de China entrevistó a Fenfujun y su director comercial, Su Feng, respondió: No hay falta de conocimiento. El periodista le pidió repetidamente a Su Feng que confirmara si el inquilino había sido notificado de los hechos del "préstamo" y del "registro de crédito". Su Feng dijo que había sido informado de ambos.
Sin embargo, cuando los periodistas de CCTV entrevistaron a la agencia de vivienda, obtuvieron respuestas diferentes. Cuando se le preguntó si el inquilino fue informado sobre el préstamo, el responsable de la agencia de vivienda de apellido Yang dijo: "Le informaremos más adelante sobre el préstamo". En el informe crediticio del banco central, la persona a cargo de apellido Yang dijo: "Si Fenfujun hubiera dicho que la oficina de crédito estaba en el banco central, no habríamos cooperado con ellos, la persona a cargo agregó eso después de enterarse de que el inquilino". Había estado en la oficina de crédito, dejaron de cooperar con Fenfujun.
Además, Su Feng dijo que realizó una verificación de voz y texto en la solicitud de pago del préstamo del inquilino y firmó un acuerdo electrónico. Al respecto, el inquilino también hizo declaraciones contrarias. Con respecto a la verificación de voz, el inquilino Sr. Sun dijo que la voz no mencionó el préstamo, sino que solo hizo preguntas como "un depósito, un pago" para la verificación de texto, el Sr. Sun dijo que solo una versión impresa del documento; Se firmó el contrato de alquiler de la casa y no se mencionaba "préstamo" en el contrato. En cuanto al acuerdo electrónico, el Sr. Sun dijo que solo usó la función de "compra de código de escaneo" de Fenfu Jun para escanear el código QR de la vivienda proporcionada por Daxiong Apartment con su código de nombre real, se solicitó el préstamo. Varios otros inquilinos dijeron a los periodistas de CCTV que no habían encontrado el llamado acuerdo electrónico en la aplicación de Fenfujun.
Según informes de medios anteriores, Fenfujun tiene dos tipos: cliente ordinario y cliente comercial. La agencia de vivienda descarga el cliente comercial, completa la información básica del inquilino y marca el monto del préstamo y el monto del reembolso. cada período y se genera un código QR. El inquilino descarga el cliente, escanea el código QR del intermediario y agrega información personal, lo que equivale a firmar un contrato de préstamo.
Ya en octubre de este año, varios inquilinos del apartamento Daxiong se quejaron ante la Oficina Industrial y Comercial de Beijing Tongzhou, diciendo que se les concedieron préstamos sin su conocimiento y no recibieron préstamos de consumo ni llamaron al préstamo en línea. empresa para su verificación. Entre ellos, el inquilino Sr. Fan fue "prestado" a través de Fenfujun. Después de que el préstamo se ingresara en el informe crediticio, la compra de su automóvil se vio afectada. Después de realizar una investigación y recopilar pruebas sobre el asunto, la Oficina Industrial y Comercial de Beijing Tongzhou decidió multar al Daxiong Apartment con 30.000 yuanes.
La agencia de vivienda no registrada se ha convertido en el "fideicomisario" de los fondos, lo que fácilmente puede representar un enorme peligro oculto para el fondo común.
Los inquilinos dijeron que otra razón para no saberlo es que Nunca he recibido los llamados préstamos. Según Su Feng, el préstamo fue otorgado a Daxiong Apartment por Huarong Consumer Finance para evitar que los inquilinos se apropiaran indebidamente del préstamo. La persona a cargo del apartamento Daxiong llamada Yang dijo que obtuvieron un préstamo de 11 meses a la vez (un contrato de un año menos el alquiler de un mes pagado por el inquilino) y luego usaron el préstamo para pagar el alquiler al propietario. Su Feng llama a este modelo "pago confiado".
Al respecto, Dong Ximiao, investigador principal del Instituto de Investigación Financiera de Chongyang de la Universidad Renmin de China, señaló que el llamado "pago encomendado" debe realizarse con el permiso del inquilino. el inquilino ni siquiera conoce el préstamo ", el "pago confiado" está fuera de discusión. Shi Yongbao también dijo que cuando se trata de una relación contractual entre tres partes, los derechos y obligaciones correspondientes no pueden transferirse sin la aprobación de una de las partes (inquilino).
Después de comprobar la lista de agencias de corretaje de bienes raíces en el departamento de vivienda y construcción de Beijing, un reportero de China Central Broadcasting Network descubrió que Dream Bear Asset Management Co., Ltd. ni siquiera se había registrado en la agencia de vivienda. y departamento de construcción, y el 14 de abril de este año fue incluido en el directorio de operaciones comerciales anormales del departamento industrial y comercial. Al respecto, el responsable de apellido Yang dijo a los periodistas que Daxiong Apartment es sólo una empresa de gestión de activos, no una agencia de vivienda. Sin embargo, en el contrato de arrendamiento proporcionado por el inquilino, el arrendador (Parte A) escribió el nombre "Dream Bear Asset Management Co., Ltd." Como "agencia de viviendas" que ni siquiera tiene calificaciones comerciales completas, no sólo realiza negocios de arrendamiento de viviendas, sino que también complementa la relación de arrendamiento y se convierte en la parte encargada del pago del préstamo. ¿Existe algún riesgo en esto? ?
Al respecto, Huang Zhen, director del Instituto de Derecho Financiero de la Universidad Central de Finanzas y Economía, señaló que existe la posibilidad de formar un fondo común detrás del "cash-out" de agencias de vivienda, que se sospecha que absorben ilegalmente depósitos públicos. "Aunque la agencia de vivienda no absorbió directamente los depósitos públicos, obtuvo fondos de Fenfujun o Huarong Consumer Finance y formó un fondo común. Esto es una violación grave", dijo Huang Zhen.
¿Qué tamaño tiene este "fondo común"? En una entrevista con un periodista de China Central Broadcasting Network, Su Feng reveló que ha cooperado con Daxiong Apartment para más de 10.000 clientes y que el monto del préstamo es de más de 100 millones. "Todavía quedan varios millones de yuanes". que los clientes con los que ha tratado no existe una situación de morosidad, pero el informe crediticio mostrará que se trata de un préstamo de consumo. "Si Daxiong se escapa y no devuelve el dinero, el informe crediticio del banco central del inquilino puede estar vencido", dijo Su Feng.
¿La institución autorizada Huarong ha cumplido con sus obligaciones de notificación y revisión al ser objeto de préstamos e informes crediticios en línea?
No es fácil acceder al sistema de informes crediticios del banco central. Sin embargo, Fenfujun, que no tenía ninguna calificación financiera, finalmente accedió a los “préstamos al consumo” de sus clientes. Varios inquilinos proporcionaron los resultados de sus respectivas consultas en el sistema de informes crediticios del banco central a los periodistas de CNR.com. Todos los préstamos al consumo fueron proporcionados por Huarong Consumer Finance. El supervisor de apellido Yang también dijo a los periodistas que Anxin, Huarong y otras empresas son proveedores de fondos de Fenfujun, y que Huarong Consumer Finance es la única que registra los préstamos de los inquilinos en sus informes crediticios.
La información pública muestra que Huarong Consumer Finance es una institución financiera no bancaria nacional aprobada por la Comisión Reguladora Bancaria de China. Está registrada en Hefei, Anhui, y su accionista mayoritario es China, uno de los "cuatro". principales empresas estatales de gestión de activos". Huarong Asset Management Co., Ltd. (55% de participación). Su socio, Fenfujun, no tiene ninguna calificación financiera. Según Su Feng, Fenfujun solo realiza conexiones comerciales y Huarong Consumer Finance no es un proveedor de fondos puro. La persona a cargo de apellido Yang dijo que Daxiong Apartment nunca ha negociado con Huarong Consumer Finance "El contrato que firmamos con Fenfu Jun es el dinero que nos envió Fenfu Jun". Abogado de Beijing Jingshi Law Firm, señaló que Huarong Consumer Finance, como institución financiera autorizada, tiene obligaciones de notificación, obligaciones de revisión previa y debe tener firmas de documentos completas y retención completa de información crediticia. "El inquilino solo confirma en la aplicación. También es dudoso que esta confirmación pueda lograr la presentación de información de la firma del documento de la institución financiera". Shi Yongbao dijo que de acuerdo con los procedimientos normales para la revisión de los fondos de préstamos, las instituciones financieras deben verificar el sujeto del prestatario. información, solvencia, uso de fondos y otra información.
“Como institución autorizada, Huarong Consumer Finance debe aceptar directamente las solicitudes de los clientes y controlarlas estrictamente. No puede subcontratar negocios principales, como la revisión y el control de riesgos, sin ninguna calificación financiera, solo puede realizar un trabajo similar a. importación de tráfico". Dong Ximiao señaló que es una violación muy grave manejar falsamente negocios de crédito para inquilinos sin su consentimiento, y los inquilinos pueden denunciar el caso a los órganos de seguridad pública.
A mediados de diciembre, el Departamento No Bancario de la Comisión Reguladora Bancaria de China envió una carta "Aviso sobre la regulación y rectificación del negocio de "préstamos en efectivo"" a las oficinas de supervisión de contrapartes de las compañías de financiación al consumo en varios oficinas reguladoras bancarias.
Los reguladores exigen que se prohíba a las empresas de financiación al consumo proporcionar fondos y préstamos a instituciones sin otorgar calificaciones comerciales a través de cualquier medio, como los préstamos en línea P2P. En términos de procesos específicos, los reguladores prohíben a las empresas de financiación al consumo subcontratar negocios principales como la revisión de crédito y el control de riesgos. .
Después de que se limpiaron y rectificaron los préstamos en efectivo, se favoreció ampliamente la financiación al consumo con ventajas de escenario. También hay mucho caos en la financiación al consumo en su período de crecimiento, y es muy necesario regular la industria.
Progreso de seguimiento:
Cuando un inquilino cancela el contrato de arrendamiento, el inquilino primero negocia con la agencia de vivienda, y la agencia de vivienda devolverá el préstamo restante a Fenfujun, y luego a Fenfujun. y Huarong Consumer Finance negociaron y "liquidaron" los registros de pagos pendientes en el informe crediticio del banco central. El responsable, de apellido Yang, dijo a un periodista de CCTV que normalmente se necesitan 45 días para aprobar un informe crediticio, pero que actualmente se están llevando a cabo negociaciones para avanzar en ello. Después de esperar medio mes, el inquilino del Sr. Sun completó el proceso de desagregación. Durante este período, debido a que estaba preocupado por el impacto atrasado en su informe crediticio, el Sr. Sun aún pagó el alquiler de un mes después de renunciar al contrato de arrendamiento, pero el pago pendiente. en el sistema de informes crediticios del banco central El registro aún no ha sido "borrado".
Hace una semana, un periodista de la Red Central de Radiodifusión de China se puso en contacto con Huarong Consumer Finance y preguntó si Huarong Consumer Finance había revisado el propósito del préstamo y la información del usuario. Al cierre de esta edición, Huarong Consumer Finance no ha respondido a este asunto.