¿Qué significa la gestión financiera bancaria r1 a r5?
Entre ellos, R1 representa un riesgo bajo, es decir, los productos financieros garantizan el reembolso total del principal, y los rendimientos del producto varían con el rendimiento de la inversión y rara vez se ven afectados por factores de riesgo como las fluctuaciones del mercado y los cambios en las políticas y regulaciones. .
R2 representa un riesgo medio y bajo, es decir, los productos financieros no garantizan el reembolso del principal, pero el riesgo del principal es relativamente pequeño y las fluctuaciones de los ingresos son relativamente controlables.
R3 representa un riesgo medio, lo que significa que los productos financieros no garantizan el reembolso del principal, tienen ciertos riesgos de principal y tienen fluctuaciones en los rendimientos.
R4 representa un riesgo medio a alto, lo que significa que los productos financieros no garantizan el reembolso del principal, tienen altos riesgos de principal, grandes fluctuaciones de ingresos y las inversiones son susceptibles a las fluctuaciones del mercado, cambios en políticas y regulaciones y otros factores de riesgo.
R5 representa un riesgo alto, lo que significa que los productos financieros no garantizan el reembolso del principal. El riesgo del principal es extremadamente alto y los ingresos fluctúan mucho. Sólo es adecuado para inversores con una fuerte resistencia al riesgo.
En la actualidad, los productos financieros con niveles R1 y R2 son muy adecuados para inversores con baja resistencia al riesgo, y los productos financieros con niveles R3 y superiores son adecuados para inversores con fuerte resistencia al riesgo.
Por lo tanto, se recomienda realizar una prueba de riesgo antes de comprar productos financieros y luego comprar los productos financieros correspondientes según los resultados de la prueba de riesgo.
1.R1 (Prudente) Los bancos generalmente garantizan que los productos financieros de este nivel reembolsarán el capital en su totalidad. Los rendimientos de los productos varían según el desempeño de la inversión y se ven menos afectados por factores de riesgo como las fluctuaciones del mercado y los cambios en el mercado. políticas y regulaciones. Los productos invierten principalmente en productos financieros de bajo riesgo, como bonos de alto crédito y mercados monetarios.
2. Los productos financieros de nivel R2 (robustos) en este nivel no garantizan el reembolso del principal, pero el riesgo del principal es relativamente pequeño y las fluctuaciones de los ingresos son relativamente controlables. En términos de riesgo de crédito, el producto asume principalmente los riesgos de entidades de crédito con calificaciones crediticias altas.
Por ejemplo, el riesgo de los bonos con calificación AA o superior; en términos de riesgo de mercado, el producto invierte principalmente en productos financieros de baja volatilidad, como bonos y depósitos interbancarios, y controla estrictamente los productos financieros de alta volatilidad. como acciones, materias primas y ratio de inversión en divisas. Este nivel también incluye productos financieros que garantizan la relativa seguridad del principal a través de transacciones de derivados, estructuras jerárquicas, garantías externas, etc.
3. Los productos financieros de nivel R3 (equilibrados) no garantizan el reembolso del principal, tienen ciertos riesgos de principal y tienen rendimientos inestables. En términos de riesgo de crédito, asume principalmente los riesgos de las entidades de crédito por encima del nivel medio.
Por ejemplo, el riesgo de los bonos con calificación A o superior; en términos de riesgo de mercado, el producto puede invertir en productos financieros de baja volatilidad, como bonos y depósitos interbancarios, y en productos financieros de alta volatilidad. como acciones, materias primas y divisas, en principio, la proporción no debe exceder el 30% y el índice de conservación de capital de los productos estructurados debe ser superior al 90%.
4. Los productos financieros de nivel R4 (agresivos) no garantizan el reembolso del principal, tienen mayores riesgos de principal y mayores fluctuaciones en los ingresos, por lo que las inversiones son susceptibles a las fluctuaciones del mercado y a los cambios en las políticas y regulaciones. y otros factores de riesgo.
En la dimensión de riesgo crediticio, el producto puede soportar los riesgos de entidades crediticias de nivel inferior, incluidos los riesgos de los bonos con calificación BBB e inferior; en la dimensión de riesgo de mercado, los productos pueden soportar los riesgos de alto nivel; -Volatilidad de productos financieros como acciones, materias primas y divisas. El ratio de inversión puede superar el 30%.
5. Los productos financieros de nivel R5 (agresivos) en este nivel no garantizan el reembolso del principal y el riesgo del principal es extremadamente alto. Al mismo tiempo, los rendimientos tienen grandes fluctuaciones y fluctuaciones, y las inversiones se ven fácilmente afectadas por factores de riesgo como las fluctuaciones del mercado y los cambios en las políticas y regulaciones.
En la dimensión de riesgo de crédito, los productos pueden soportar los riesgos de las entidades de crédito en todos los niveles. En términos de riesgo de mercado, el producto se puede invertir íntegramente en diversos productos financieros de alta volatilidad, como acciones, divisas y materias primas. y puede invertir y operar mediante amplificación del apalancamiento, como transacciones de derivados y estratificación.