¿Es legal pedir un préstamo para comprar una casa?
No puedo. Las "Medidas provisionales para la gestión de préstamos de capital circulante" estipulan:
Los prestamistas deben acordar con los prestatarios los objetivos del préstamo claros y legales.
Los préstamos para capital de trabajo no se utilizarán para inversiones en activos fijos, capital social, etc., ni se utilizarán en áreas y fines prohibidos por el Estado para su producción y operación.
Los préstamos para capital de trabajo no serán objeto de malversación y el prestamista deberá inspeccionar y supervisar el uso de los préstamos para capital de trabajo de conformidad con las disposiciones del contrato.
Base jurídica:
Derecho Penal de la República Popular China
Artículo 577 Si una de las partes incumple sus obligaciones contractuales o el cumplimiento de sus obligaciones contractuales no cumple con el acuerdo, asumirá la responsabilidad por el incumplimiento del contrato, como continuar funcionando, tomar medidas correctivas o compensar las pérdidas.
Artículo 578: Si una parte declara expresamente o demuestra con su propia conducta que no cumplirá sus obligaciones contractuales, la otra parte podrá exigirle que asuma la responsabilidad por incumplimiento del contrato antes de la expiración del plazo de ejecución. .
Artículo 579: Si una de las partes deja de pagar el precio, la remuneración, el alquiler o los intereses, o deja de cumplir otras obligaciones dinerarias, la otra parte podrá exigir el pago.
Artículo 580: Si una de las partes incumple el cumplimiento de las deudas no dinerarias o el cumplimiento de las deudas no dinerarias no se ajusta a lo pactado, la otra parte podrá exigir el cumplimiento, salvo en una de las circunstancias siguientes:
(a) Es de hecho o de derecho imposible de cumplir;
(2) El objeto de la deuda no es apto para el cumplimiento obligatorio o el costo del cumplimiento es demasiado alto;
(3) El acreedor no cumple en un plazo razonable Solicitar el cumplimiento.
Si una de las excepciones especificadas en el párrafo anterior imposibilita la realización del objeto del contrato, las partes o la institución arbitral podrán solicitar la resolución de los derechos y obligaciones del contrato, pero esto no afectar la responsabilidad por incumplimiento del contrato.
Artículo 581: Si una de las partes incumple sus deudas o el cumplimiento de las mismas no se ajusta al contrato y no puede cumplirse obligatoriamente por la naturaleza de la deuda, la otra parte podrá solicitar que asumir los costes de ejecución por parte de un tercero.
Artículo 582 Si la prestación no se ajusta a lo pactado, las partes serán responsables del incumplimiento del contrato conforme a lo pactado. Si no hay acuerdo sobre la responsabilidad por incumplimiento de contrato o el acuerdo es confuso, y aún no puede determinarse conforme a lo dispuesto en el artículo 510 de esta Ley, la parte perjudicada podrá optar razonablemente por exigir a la otra parte que asuma la responsabilidad. para reparación, reelaboración o reemplazo según la naturaleza del tema y la magnitud de la pérdida, devoluciones, reducciones de precio o remuneración y otras responsabilidades por incumplimiento del contrato.
Artículo 583: Si una parte incumple sus obligaciones contractuales o las cumple de manera incompatible con lo pactado, y después de cumplir sus obligaciones o tomar medidas reparadoras, la otra parte aún sufre otras pérdidas, deberá indemnizar por las pérdidas.
Artículo 584: Si una parte incumple sus obligaciones contractuales o las cumple de manera incompatible con lo pactado, causando pérdidas a la otra parte, el monto de la indemnización será igual a las pérdidas causadas por el incumplimiento. del contrato, incluso después de la ejecución del mismo. Los beneficios que puedan obtenerse, sin embargo, no podrán exceder de las pérdidas que la parte incumplidora prevea o hubiera debido prever al celebrar el contrato.
¿Es cierto que los préstamos bancarios se utilizan para comprar artículos financieros?
Ese no es el caso.
Algunos clientes pueden encontrarse con bancos que les exigen comprar productos financieros al solicitar hipotecas. Sin embargo, esto no significa que los clientes podrán aprobar con éxito la aprobación bancaria y solicitar hipotecas con éxito después de comprar productos financieros.
Aunque la compra de productos financieros puede ayudar a solicitar una hipoteca hasta cierto punto, la aprobación del préstamo hipotecario depende principalmente de si el crédito personal del cliente es bueno y si el cliente tiene un crédito estable y legal; fuente de ingresos económicos y reembolsa el préstamo a tiempo. La capacidad de pagar el principal y los intereses.
Los productos financieros que los bancos exigen a los clientes son únicamente productos empaquetados, principalmente para completar el volumen de negocio de las sucursales. Y los clientes pueden negarse directamente si no quieren comprar.
De hecho, la Comisión Reguladora Bancaria de China ha estipulado claramente que las "siete prohibiciones estrictas" incluyen la prohibición de préstamos condicionados, es decir, cuando las instituciones bancarias financieras emiten préstamos o proporcionan financiación de otras formas, están no está permitido agrupar o agrupar gestión financiera, fondos, seguros y otros productos financieros (además, también existen prohibiciones de volver a prestar, no vincular depósitos y préstamos, no cobrar por préstamos, no compartir tarifas con intereses flotantes, no llegar a la cima y no traspasar costes).
Los materiales detallados requeridos son los siguientes:
1. DNI, registro de domicilio, permiso de residencia temporal, certificado de matrimonio y certificado académico del prestatario y su cónyuge.
2. Comprobante de ingresos emitido por la empresa del prestatario (ver en anexo el formato del certificado de ingresos), y copia del extracto bancario o libreta a nombre del prestatario de más de 6 meses.
3. Copia de la licencia comercial de la empresa del prestatario, informe de verificación de capital, ausencia del banco de la empresa durante más de 6 meses consecutivos e informes de auditoría de los últimos 2 años.
4. Certificado de propiedad de la vivienda hipotecada
5. Véase en anexo el informe de valoración emitido por la agencia tasadora.
6. Se deben proporcionar otros activos importantes (automóviles, otros bienes raíces, certificados de depósito, extractos de fondos de acciones, etc.) si el ingreso mensual es superior a 20.000 yuanes.
7. Si el propósito es comprar una casa, aportar copias de las cédulas de identidad y registros de domicilio del vendedor de la casa y de su esposa, así como una copia del certificado de propiedad de la casa comprada, y un contrato de compraventa de vivienda de segunda mano (ver anexo para más detalles).
8.Si se utiliza para decoración, se deberá aportar el contrato de decoración y los detalles del presupuesto de decoración emitido por la empresa de decoración.
1. Solicitud: El prestatario trae los materiales del préstamo al banco para presentar la solicitud y completar el formulario de solicitud de préstamo.
2. Aprobación: El banco revisa el historial crediticio del prestatario y otra información. La aprobación generalmente implica verificar si los materiales presentados por el prestatario están completos y si el sello oficial de los materiales no es lo suficientemente claro. Si la información no es verdadera, válida y completa, la organización devolverá la información con una explicación. Si los materiales están completamente preparados y las firmas y nombres en el original y las copias son consistentes, el personal de manejo completará el formulario de entrega y la revisión pasará a la siguiente etapa.
3. Evaluación crediticia: las calificaciones generales del prestatario incluyen el historial crediticio y el crédito social, como si el prestatario está endeudado, si la fuente de pago es confiable, si el propósito del préstamo es legal, etc. Generalmente, se investigarán en detalle los beneficios económicos del prestatario y las perspectivas de desarrollo futuro.
Si los préstamos pueden utilizarse para adquirir productos financieros, ¿qué documentos lo estipulan claramente?
En principio es imposible. Debido a que la tasa de rendimiento de los productos financieros a menudo no es tan alta como la tasa de interés del préstamo, si la tasa de rendimiento de un producto financiero es más alta que la tasa de interés del préstamo, a menudo implica mayores riesgos. El propósito del contrato se indicará claramente cuando. préstamos y no puede utilizarse para otros fines. De lo contrario es ilegal.
Datos ampliados:
Las “Medidas Provisionales para la Gestión de Préstamos para Capital Circulante” estipulan:
El prestamista deberá acordar con el prestatario un acuerdo claro y legal propósito del préstamo. Se requiere prueba escrita del propósito del préstamo. Actualmente, los préstamos pueden utilizarse para los siguientes fines: compra de automóviles, estacionamiento, decoración, material didáctico, grandes consumos, compras, viajes y otros consumos legales personales o familiares, así como fines de facturación empresarial.
Los préstamos para capital de trabajo no se utilizarán para inversiones en activos fijos, capital social, etc., ni se utilizarán en áreas y fines prohibidos por el Estado para su producción y operación.
Los préstamos para capital de trabajo no serán objeto de malversación y el prestamista deberá inspeccionar y supervisar el uso de los préstamos para capital de trabajo de conformidad con las disposiciones del contrato. El propósito del préstamo debe cumplir con las leyes, regulaciones y políticas nacionales pertinentes, y no se utilizará para juegos de azar ni otros métodos ilegales que violen las leyes y regulaciones nacionales y áreas prohibidas por las autoridades reguladoras nacionales, como acciones, bonos y otras inversiones. .
El proceso de solicitud de un préstamo es el siguiente:
Tome el “Préstamo en línea” del Banco Agrícola de China como ejemplo;
El préstamo en línea se refiere al Programa de préstamos del Banco Agrícola de China que cumple determinadas condiciones. Pequeños préstamos de consumo emitidos por el Banco Agrícola de China a clientes individuales, con autosolicitud, pago rápido y autoconcesión de crédito.
Los préstamos en línea realizan el proceso de solicitud de autoservicio, aprobación automática, firma en línea de contratos de crédito y uso de crédito de autoservicio. El proceso de solicitud es el siguiente:
(1) El prestatario inicia sesión en el canal en línea designado por el Banco Agrícola de China (banca personal en línea, banca móvil) e ingresa a la interfaz de solicitud "Préstamo NetJie".
(2) El prestatario comprende la información del producto, las condiciones básicas del préstamo y los procedimientos de procesamiento de Wangjiedai.
(3) Complete la información básica, plazo de préstamo propuesto, cuenta de préstamo y pago, dirección postal, etc.
(4) El sistema verifica la validez del número de teléfono móvil.
(5) Firmar en línea la “Carta de Autorización Comercial de Crédito Personal”.
(6) Confirmar la información del préstamo, el monto y el propósito del préstamo solicitado.
(7) Después de que el solicitante lea y firme el "Contrato de préstamo de autoservicio personal para consumo de crédito pequeño" en línea y complete la información de la solicitud, envíe la solicitud de préstamo.
¿Se puede utilizar el dinero de los préstamos bancarios para comprar productos financieros?
Es un incumplimiento de contrato que un banco preste dinero para comprar gestión financiera, pero aún no es ilegal.
1. Solicitar un préstamo a un banco debe tener una finalidad clara. El banco estipula expresamente que los préstamos no pueden utilizarse para valores, futuros, inversiones de capital, etc. , por lo que no es viable utilizar fondos de préstamos bancarios para comprar productos financieros.
2. Además, los préstamos bancarios no pueden utilizarse para la promoción inmobiliaria. Generalmente, los préstamos bancarios sólo pueden utilizarse para consumo personal y producción y operaciones corporativas. Los préstamos solicitados por particulares se utilizan generalmente para la adquisición de grandes bienes de consumo, decoración del hogar, viajes, estudios en el extranjero, etc.
3. Cuando las personas solicitan un préstamo en un banco, deben proporcionar el propósito del préstamo correspondiente; de lo contrario, es posible que la revisión del banco no pase. Si los fondos de un préstamo bancario se utilizan para fines prohibidos, una vez descubierto, el prestatario deberá soportar las consecuencias correspondientes.
4. Si no tiene fondos actualmente, es importante ahorrar dinero primero y no es demasiado tarde para invertir en gestión financiera cuando tenga fondos suficientes. Aunque puede pedir dinero prestado a otras personas para administrar sus finanzas, después de todo, la inversión es riesgosa y, si pierde dinero, perderá más de lo que gane.
En primer lugar, los préstamos bancarios generales son préstamos hipotecarios para proyectos con direcciones de inversión claras y específicas. Los prestamistas generales no pueden cambiar la dirección de la inversión del préstamo sin autorización. No se permiten inversiones ni gestión financiera. Dado que los riesgos de inversión y gestión financiera son muy altos, los bancos sin duda son muy conscientes de ello.
En segundo lugar, los préstamos bancarios y la gestión financiera no están permitidos. Esta es una regulación clara establecida por la Comisión Reguladora Bancaria de China para evitar riesgos de inversión. Si utiliza préstamos bancarios para inversiones y gestión financiera, si las autoridades reguladoras lo descubren, puede enfrentar sanciones severas por parte de las autoridades reguladoras.
En tercer lugar, la autoinversión y la gestión financiera son sin duda muy riesgosas. Generalmente, la tasa de rendimiento de los productos financieros seguros es generalmente más baja que las tasas de interés de los préstamos bancarios. Los productos financieros con altas tasas de interés anuales son realmente riesgosos y puedes perder todo tu dinero.
4. El actual tipo de interés anual de referencia para los préstamos bancarios generales ha alcanzado el 4,9. Si aumenta en 20, es 5,88. Si aumenta en 30, el tipo de interés anual es 6,37. Los productos financieros a corto plazo relativamente seguros existentes generalmente tienen una tasa de interés anual de aproximadamente 4,3 por año, que no puede alcanzar una tasa de interés anual tan alta como un préstamo.
5. Por tanto, si acudes a un banco para pedir un préstamo para una gestión financiera más segura, sin duda perderás dinero. Si realiza una gestión financiera de alto riesgo y alto rendimiento, el riesgo de perder su dinero es muy alto. Por lo tanto, si pide dinero prestado ilegalmente para la gestión financiera, no hay duda de que el riesgo de pérdida es muy alto y se enfrentará a sanciones severas.